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    Consulta ao CPF: guia completo

    Por Luma HolandaPublicado em
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    Fazer uma consulta ao próprio CPF (Cadastro Nacional de Pessoa Física) é fundamental antes de solicitar algum tipo de crédito, seja cartão, empréstimo ou financiamento.

    Saber se o seu nome está limpo, se há alguma dívida pendente no seu CPF, ou até mesmo descobrir o seu atual score, é muito importante para que você mantenha ou transforme a sua situação financeira.

    Portanto, se você está na lista dos consumidores brasileiros que estão endividados, ou apenas quer solicitar algum crédito, e precisa consultar a situação do seu CPF, saiba que é possível fazê-lo sem gastar nada e, o melhor de tudo, sem precisar sair de casa.

    Onde consultar o CPF?

    Algumas empresas são responsáveis por registrar dados de adimplência e inadimplência de pessoas físicas ou jurídicas para auxiliar bancos, lojas e empresas nas decisões sobre concessão de crédito.

    As principais entidades responsáveis por esse serviço hoje no Brasil são a Boa Vista, Serasa Experian e SPC Brasil.

    Ao consultar o seu CPF, as empresas e instituições financeiras terão acesso a informações relevantes sobre o seu histórico como consumidor. Você também pode acessar esses dados e, caso esteja negativado, saberá qual o valor da sua dívida, para quem está devendo, além do telefone para contato e uma possível negociação.

    Vale ressaltar, ainda, que cada um dos órgãos do Serviço de Proteção ao Crédito, ou birôs de crédito, possui informações sobre empresas distintas. Por essa razão, o recomendável é que você busque seu CPF nos três bureaus, porque você pode estar inadimplente em somente um deles.

    Boa Vista SCPC

    O SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito), administrado pela Boa Vista, é um serviço que fornece informações sobre inadimplência de pessoa jurídica e pessoa física aos seus clientes, com o intuito de garantir melhores decisões na concessão de crédito.

    A base de dados do SCPC tem o intuito de levantar estatísticas sobre o comportamento dos consumidores e da economia, além de permitir que os usuários consultem o seu CPF de forma gratuita e online, obtendo, desta forma, registros de débitos e títulos protestados.

    Para consultar o seu CPF no SCPC Boa Vista, é bem simples:

    1. Acesse o site Consumidor Positivo do Boa Vista;
    2. Se você já tiver uma conta, clique em “Consulta de CPF”. Em seguida, clique em “Consulta agora”;
    3. Se você não possui uma conta, clique em “Cadastre-se” no canto superior direito e insira os seus dados pessoais;
    4. Para ativar sua conta, você poderá escolher entre um código de confirmação via e-mail ou SMS;
    5. Pronto! Agora você já pode consultar seu CPF e score gratuitamente e quantas vezes precisar.

    O SCPC Boa Vista também disponibiliza um aplicativo, com versões disponíveis para Android e iOS.

    Serasa

    Criada em 1968 pela Febraban (Federação Brasileira de Bancos), a Serasa é uma empresa brasileira, que faz parte do grupo Experian desde 2007. A empresa surgiu de uma ação cooperada entre vários bancos, com o intuito de gerar rapidez nas decisões bancárias e melhor controle do sistema financeiro, padronizando informações e formulários sobre os consumidores.

    A Serasa possui um banco de dados com as informações advindas de bancos, instituições financeiras, apontando, desta forma, as dívidas que não tiveram o seu pagamento efetuado, além de cheques sem fundos, protestos de títulos e outros registros públicos e oficiais.

    A empresa conta com mais de 500 mil clientes e possui cerca de seis milhões de consultas todos os dias. Se você quiser fazer parte deste número, para consultar o seu CPF no Serasa Experian, basta seguir o passo a passo:

    1. Acesse o site Serasa Score;
    2. Se você já tiver uma conta, basta clicar em “Consultar grátis”;
    3. Caso não tenha um cadastro, clique em “Cadastre-se” no canto superior direito e insira seus dados pessoais;
    4. Agora é só entrar com o seu login e senha.

    No site, você conseguirá visualizar as suas pendências na Serasa, visualizar o seu score, além dos detalhes que compõe essa pontuação.

    O Serasa também disponibiliza um App para você consultar o seu CPF direto do celular (Android / iOS).

    SPC Brasil

    O SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) Brasil, ou birô de crédito, possui um banco de dados constituído pelas Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL), contendo informações do comércio do Brasil inteiro.

    Assim como o SCPC Boa Vista e o Serasa Experian, o SPC Brasil fornece informações sobre o histórico de consumidor de cada pessoa para lojas e instituições financeiras, oferecendo mais segurança quando essas concedem qualquer tipo de crédito.

    Ao contrário dos anteriores, o SPC Brasil não oferece consulta gratuita ao CPF. Sendo assim, para consultar, você consegue contratar planos a partir de R$ 9,90.

    O site também oferece planos para Consulta de CPF – SPC e Serasa por R$ 16,90 e Consulta de CPF de Terceiros por planos a partir de R$ 16,90. Se você tem interesse em contratar algum dos planos, só precisa seguir o passo a passo:

    1. Acesse o site SPC Brasil;
    2. Clique em “Pessoa Física” ou “Pessoa Jurídica” no menu;
    3. Selecione a opção que procura;
    4. Contrate o plano desejado.

    Se você preferir consultar o seu CPF através do aplicativo SPC Brasil, a empresa disponibiliza uma versão para Android e outra para iOS.

    Diferença entre os birôs de crédito

    Por mais que essas três instituições pareçam idênticas, existem alguns pontos que as tornam diferentes. Sim, o Boa Vista SCPC, a Serasa Experian e o SPC Brasil possuem dados de todos os consumidores do país. Entretanto, esse banco de dados é alimentado por diferentes empresas e, por isso, o seu score pode variar de um birô de crédito para outro.

    Além disso, enquanto o SPC é financiado pelas associações comerciais (Câmaras de Dirigentes Lojistas) e tem o seu banco de dados sustentado pelas empresas clientes credenciadas, a Serasa Experian é uma empresa privada que reúne dados enviados por lojas, bancos e financeiras.

    Sendo assim, por possuírem banco de dados próprios e individualizados, você pode ter um registro na Serasa Experian, mas não no SPC Boa Vista, por exemplo, além do score diferente. Por isso, o recomendado é que você consulte em todos os birôs de crédito.

    Você sabe o que é score de crédito?

    A sua pontuação no score é, resumidamente, a sua reputação como consumidor. Portanto, ao solicitar um cartão de crédito, empréstimo ou financiamento, as lojas e instituições financeiras fazem uma análise de crédita e, o seu score, é uma das formas de avaliar se você é ou não um bom pagador.

    A partir dessa avaliação, as empresas concluem quais as chances de inadimplência daquele CPF e só então decidem se irão conceder aquele crédito ou não.

    Só aí já deu pra perceber a importância de ter ciência sobre o que é score e o que ele significa, certo? Um score baixo pode prejudicar uma possível aprovação de crédito e, por isso, você deve tentar mantê-lo sempre regular.

    Se você estiver com algum pagamento pendente, ou até mesmo com o nome negativado, o seu score de crédito será afetado e dificilmente você conseguirá alguma concessão de crédito durante esse período.

    Vale ressaltar que a atualização do score não é instantânea, sendo assim, você não conseguirá mudá-lo de um dia para o outro.

    Score Foregon

    Você sabia que nós, da Foregon, oferecemos consulta ao score gratuitamente? Como o nosso objetivo é descomplicar os bancos, nós te ajudamos a descobrir qual o seu perfil de consumidor, para que, desta forma, você tenha uma vida financeira mais saudável.
    Para consultar o seu CPF na Foregon é bem simples. Confira o passo a passo:

    1. Acesse o site Foregon;
    2. Clique em “Fazer login” no canto superior direito;
    3. Se você já tem cadastro, basta entrar com o seu e-mail e senha;
    4. Se você ainda não possui uma conta, só precisa entrar em “Cadastre-se” e criá-la;
    5. Com o login efetuado, você já terá acesso ao seu score.

    Além de ter acesso a sua pontuação, você terá informações sobre em qual faixa de score você se encontra e, é claro, terá conhecimento dos produtos financeiros mais indicados para o seu perfil.

    Importância da consulta ao CPF

    A consulta ao CPF é benéfica tanto para as empresas, quanto para os consumidores. Sendo assim, é essencial que toda a população tenha conhecimento sobre essa ferramenta.

    Para os cidadãos, a consulta ao CPF é um serviço importante que servirá para auxiliá-lo a entender quais registros estão associados ao seu nome, evitando fraudes, já que a ferramenta ajuda na checagem de algum possível uso indevido dele, protegendo o seu nome.

    Para as empresas, essa busca gera mais segurança, reduzindo os riscos de conceder crédito a quem não irá conseguir pagar. Além deste gênero de consulta, às instituições conseguem descobrir quais produtos podem ser ofertados ao perfil do consumidor.

    CPF irregular com a Receita Federal

    Se você pensa que o CPF só fica irregular com dívidas, está enganado. Ele também pode ficar irregular por pendências com a Receita Federal. Ou seja, se você deixar de pagar o imposto de renda, também terá dificuldades de relacionamento com instituições financeiras.

    Se a Receita Federal identificar que você deixou de declarar o imposto de renda, o seu CPF constará como “pendente de regularização”, que significa que há pendências no seu nome que precisam de verificação.

    Além de não conseguir crédito, financiamento e empréstimo, se você tiver pendências com a Receita Federal no seu CPF, você pode até ficar impossibilitado de viajar para fora do país, emitir passaporte ou assumir cargos públicos.

    Cadastro Positivo

    O Cadastro Positivo reúne dados sobre a adimplência do consumidor, ou seja, ele mostra informações sobre os pagamentos já realizados, formando um histórico com toda a sua vida financeira.

    Esse histórico conterá informações sobre as suas responsabilidades financeiras, como empréstimos, financiamentos, além de dados relacionados ao pagamento de contas, como água, luz e telefone.

    Se você tem algum problema ou dívida pontual, o Cadastro Positivo pode ser muito benéfico para você, já que mostra todo o seu histórico como consumidor e não somente a dívida que você possui.

    Além disso, com o Cadastro Positivo, você terá acesso a juros menores, melhores condições de financiamento, mais facilidade e menos burocracia em aprovações de crédito e, desta forma, você adquire mais poder de compra.

    A inclusão ao Cadastro Positivo é automática, tanto para pessoas físicas, quanto para pessoas jurídicas que possuem atividades financeiras em seu CPF, como empréstimos, compras a prazo ou contas de consumo.

    Contatos

    Ficou com alguma dúvida e quer tratar diretamente com algumas das instituições? Basta entrar em contato nos seguintes canais de comunicação:

    Contatos Boa Vista SCPC

    Atendimento: 3003 0101
    Televendas: 0800 701 7887
    Cadastro Positivo: 0800 727 0201
    De segunda a sexta das 8h às 19h.

    Contatos Serasa

    Atendimento ao consumidor: 3003 6300
    De segunda a sexta das 8h às 20h.

    Contatos SPC Brasil

    Fale conosco: 11 3549 6800
    De segunda a sexta das 9h às 18h.

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