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Como Obter Aprovação de Empréstimo para MEI Negativado?

Nara LimaPublicado em

Microempreendedor Individual (MEI) e está formalizado como um pequeno empresário, você tem acesso a vários benefícios financeiros, incluindo a possibilidade de obter crédito de forma mais fácil. No entanto, se você estiver com o seu nome sujo, pode ser mais difícil obter um empréstimo

Embora ainda existam opções disponíveis para o MEI negativado, essas opções podem vir com taxas de juros mais elevadas. Por isso, é importante pesquisar cuidadosamente as opções disponíveis e comparar as taxas de juros, condições de pagamento e outros custos antes de tomar uma decisão. Além disso, é sempre recomendável buscar orientação de um profissional financeiro antes de tomar qualquer decisão.

Preparamos um conteúdo bem completo sobre o assunto e que conta com algumas opções interessantes de crédito para quem é MEI e está negativado.

Você encontra nesse artigo:

É possível fazer empréstimo para MEI negativado?

É possível que um Microempreendedor Individual (MEI) negativado consiga um empréstimo, mas geralmente será mais difícil e pode vir acompanhado de taxas de juros mais altas. Nesse caso, quando um trabalhador abre um MEI, ele passa a ser configurado como uma Pessoa Jurídica, além de Pessoa Física.

Existem algumas opções disponíveis, mas é importante lembrar que tomar empréstimo sempre deve ser uma decisão cuidadosa e deve ser feita após avaliar as suas necessidades financeiras e capacidade de pagamento.

Dificuldades para MEI negativado na obtenção de empréstimos 

As dificuldades enfrentadas pelo Microempreendedor Individual (MEI) negativado na obtenção de empréstimos tradicionais são inúmeras, pois geralmente esses profissionais não possuem renda comprovada ou histórico creditício estabelecido, o que dificulta a aprovação de empréstimos por parte dos bancos tradicionais. 

Além disso, os MEIs negativados geralmente têm menor capacidade de garantir um empréstimo, já que muitas vezes não possuem imóveis ou veículos para oferecer como garantia.

Outra dificuldade é que os bancos costumam ter uma avaliação mais rigorosa para os MEIs negativados, pois é considerado mais risco, e geralmente o empréstimo é negado, ou se for aprovado, as taxas de juros costumam ser mais altas.

Dessa forma, os MEIs negativados podem encontrar dificuldades na obtenção de empréstimos tradicionais, e muitas vezes precisam buscar outras formas de financiamento, como empréstimos com garantia, empréstimos de instituições financeiras especializadas, títulos públicos, crowdfunding, entre outros.

Qual a relação entre CNPJ e CPF em uma MEI?

Se você está com seu CPF negativado, saiba que isso irá refletir na sua empresa. Isso porque, o mercado entende que se seu nome está sujo, sua empresa vai mal, seja por falta de planejamento financeiro, dificuldade de separar as duas coisas, entre outros motivos.

Visto isso, na hora de solicitar crédito para sua empresa com o nome ou CNPJ negativado, isso poderá prejudicar a aprovação.

É possível negativar CNPJ?

Sim, o CNPJ pode ser negativado. Os principais motivos para isso são: inadimplência no pagamento de impostos e/ou de multas e dívida de empréstimos contratados em nome da empresa.

Nesses casos, a sua empresa pode ser inscrita na dívida ativa e Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal (CADIN).

Consulte seu CNPJ

Como conseguir empréstimo para MEI negativado?

Cada banco ou instituição conta com suas próprias condições para liberar o empréstimo para MEI negativado. Contudo, no geral, será necessário apresentar alguns documentos que serão utilizados para a tomada de decisões da instituições sobre o crédito concedido.

Confira quais são eles:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de residência;
  • Comprovante do MEI;

Após o envio da documentação, a instituição analisa o histórico financeiro do MEI e define quais taxas de juros serão aplicadas, o valor emprestado e o tempo para quitar o crédito.

Importante: os empréstimos são liberados somente para MEIs que estiverem regularizados, ou seja, que pagam o DAS em dia. 

Quais bancos oferecem crédito para MEI negativado

Algumas instituições financeiras oferecem empréstimo para MEI negativado. Entre eles estão a Caixa Econômica Federal, Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES) e o Banco do Brasil. Contudo, como citamos anteriormente, cada instituição conta com suas condições e regras específicas para a contratação do crédito.

Empréstimo Caixa Tem de R$ 3 mil para MEI

Uma oportunidade para quem é MEI e está negativado é o empréstimo Caixa Tem, uma linha de crédito de até R$ 3 mil para Microempreendedores Individuais que desejam iniciar ou melhorar o seu negócio.

O valor do empréstimo pode ser utilizado para pagar as despesas com fornecedores, salário de ajudante/funcionário, contas de água, luz e aluguel, comprar matérias-primas e mercadorias para revenda, entre outros. Para contratar o empréstimo é preciso atentar-se aos requisitos:

  • Microempreendedor Individual com 12 meses ou mais de atividade/constituição como MEI;
  • Faturamento anual menor que 81 mil reais;
  • Ter menos de R$ 3 mil em dívidas bancárias em 31/01/2022, excluindo financiamentos habitacionais e limites não utilizados;
  • Possuir uma conta PJ na Caixa.

Se você atende a todos os requisitos, solicite seu empréstimo Caixa Tem em qualquer agência da Caixa.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil oferece uma opção para microempreendedores individuais (MEIs) negativados que precisam de crédito para aumentar seu capital de giro, fazer investimentos ou pagar contas. No entanto, para acessar essa linha de crédito, é necessário ser correntista PJ do banco e ter histórico financeiro com a instituição. 

O prazo de pagamento pode chegar a 48 meses, e os valores variam de acordo com o perfil do cliente. Além disso, as taxas também podem ser modificadas dependendo do valor do empréstimo e do prazo de pagamento. 

O banco garante que essas taxas são comparáveis às tarifas para PJs. Para contratar essa linha de crédito, é possível utilizar o aplicativo do Banco, disponível para Android e iOS, acessar o site ou ir até uma agência próxima.

Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES)

Por fim, outra opção para microempreendedores individuais (MEIs) negativados que buscam obter empréstimo é o Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES). O BNDES oferece linhas de crédito de valor elevado, podendo chegar até R$ 21.000. No entanto, as taxas de juros podem ser relativamente altas, podendo chegar até 4% ao mês.

Uma das principais vantagens desse banco é a flexibilidade no prazo de pagamento, que pode ser negociado diretamente com o agente de negociação.

Para solicitar um empréstimo no BNDES, é necessário enviar uma solicitação de crédito para o canal MPME (Micro e Pequena Empresa), ir até um posto do BNDES próximo ou uma agência financeira parceira do BNDES, onde será possível ter atendimento de um agente operador.

Como o Crowdfunding pode ser uma opção para o MEI negativado

O Crowdfunding pode ser uma opção interessante para o MEI negativado que busca investimentos coletivos, pois é uma forma de arrecadar dinheiro por meio de pequenas contribuições de muitas pessoas.

Existem diversas plataformas disponíveis online, onde as pessoas podem contribuir com valores menores para financiar projetos, incluindo projetos de MEIs. Essas plataformas podem ser uma boa opção, pois o empresário pode buscar financiamento sem depender de aprovação de empréstimos tradicionais ou garantias.

No entanto, o MEI precisa criar uma campanha de crowdfunding bem estruturada, com metas e recompensas claras, que serão oferecidas aos contribuidores. Em outras palavras, a campanha deve ser capaz de mostrar a viabilidade e importância do projeto, para que as pessoas se interessem em contribuir. 

Dica Foregon: cuidados antes de solicitar o crédito.

Como em qualquer tipo de crédito, alguns cuidados devem se fazer presente na hora da contratação, principalmente por o MEI já estar negativado, ou seja, cuidado redobrado! Confira algumas dicas que podem te ajudar a se organizar nesse momento.

Tenha uma planejamento financeiro

Ter um planejamento é essencial antes de solicitar o crédito. Faça uma análise e entenda qual a finalidade do seu negócio, como o dinheiro será utilizado e se você conseguirá arcar com as parcelas.

Dinheiro pessoal e dinheiro da empresa

Faça uma separação do que é dinheiro pessoal e do que é dinheiro da empresa. Dessa forma, você consegue se organizar melhor e não mistura os valores de ambos, podendo visualizar a real condição de faturamento do seu negócio.

Atente-se aos golpes

Estar atento a golpes é indispensável, pois empresas fraudulentas costumam se aproveitar da situação para cobrar depósitos antecipados e não cumprem com o que foi estabelecido. Busque sempre por instituições confiáveis para realizar o empréstimo.

Prazos e parcelas

Como o empréstimo para MEI negativo é um risco para as instituições, elas tendem a ser mais rígidas com os prazos e parcelas do pagamento. Por isso, entenda quais as condições estabelecidas pelo credor e analise bem a situação.

Analise as condições minuciosamente

Em resumo, é possível que um Microempreendedor Individual (MEI) negativado consiga um empréstimo, mas geralmente será mais difícil e pode vir acompanhado de taxas de juros mais altas. 

É importante avaliar as suas necessidades financeiras e capacidade de pagamento antes de escolher um empréstimo e buscar orientação de um profissional financeiro para te ajudar a fazer essa escolha. Além disso, é recomendável fazer uma pesquisa cuidadosa sobre as opções disponíveis e comparar taxas de juros, condições de pagamento e outros custos antes de decidir qual opção é a melhor para o seu negócio.

Além disso, o MEI negativado também deve buscar recuperar seu nome e limpar seu CPF, para assim ter mais opções de empréstimos e melhores condições futuramente.

Perguntas frequentes

Como conseguir empréstimo para MEI estando negativado?

Para conseguir um empréstimo mesmo estando negativado, é preciso que você esteja com o pagamento do DAS em dia. Então, solicite o crédito no banco que preferir.

Qual banco faz empréstimo para MEI negativado?

Entre os principais bancos que oferecem empréstimo para MEI negativado estão a Caixa, o BNDES e o Banco do Brasil. Contudo, você passará por uma análise de crédito que pode aprová-lo ou não.

Como pegar os 3 mil do MEI?

A Caixa Econômica Federal possui uma linha de crédito que costuma aprovar MEIs negativados. O empréstimo Caixa Tem é de até R$ 3 mil e para contratar esta opção é preciso ir até uma agência do banco.

Qual o valor máximo de empréstimo para MEI?

O valor máximo dependerá do banco em que você está solicitando o crédito e também do tipo de empréstimo escolhido. Além disso, a situação do seu CNPJ também influencia no valor do empréstimo.

Qual o tempo de trabalho como MEI para solicitação do crédito?

Geralmente, é necessário ter exercido atividade como MEI por pelo menos seis meses antes de solicitar a contratação. No entanto, esse período pode variar de acordo com cada instituição.

Como saber se estou negativado?

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Nara Lima

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, gosta de escrever sobre educação financeira. Preza pela facilidade da leitura e pela checagem das informações, buscando produzir um conteúdo de leitura simplificada e que sane as dúvidas do leitor.

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