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Pagar Boleto com Cartão de Crédito: Apps e Internet Banking

Por Guilherme DornelesPublicado em

Pagar boletos com cartão de crédito é uma alternativa cada vez mais popular para lidar com as despesas mensais. Essa opção oferece flexibilidade e conveniência, permitindo que as pessoas estendam prazos e até mesmo parcelar contas.

No entanto, é crucial compreender os prós e contras antes de optar por esse método de pagamento. Neste artigo, discutiremos como pagar boletos com cartão de crédito, as vantagens e desvantagens associadas e dicas para fazê-lo de forma responsável.

O que você procura?

Como pagar boleto com cartão de crédito pelo aplicativo?

Antes de tudo, é preciso verificar se o seu cartão de crédito permite o pagamento de boletos.

pagar boleto com cartão de crédito

Se a resposta for sim, veja se é necessário autorizar previamente o seu celular nos caixas eletrônicos e pelo Internet Banking, ou se você deve entrar em contato com o gerente do banco para alinhar a liberação.

Feito isso, siga todas as orientações solicitadas pelo seu banco para que consiga pagar suas contas com o cartão de crédito sem grandes impedimentos.

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Aplicativos para pagar boleto com cartão de crédito

PagBank

No App PagBank, você pode utilizar o seu cartão de crédito, de qualquer banco, para pagar as suas contas.

No entanto, vale lembrar que quando você realiza essa transação na carteira digital, é aplicada uma taxa de 2,89% pela conveniência de uso e uma taxa de 3,59% sobre as parcelas, caso você opte pelo parcelamento.

Por exemplo, se você pagar uma conta de R$ 100, será incluída uma taxa de R$ 2,89. Se você optar por parcelar o pagamento dessa conta, além da cobrança de R$ 2,89, será incluída uma cobrança no valor de R$ 3,59 cada parcela.

Vale lembrar que ao selecionar essa opção no App PagBank, é possível verificar o valor final que será pago, já com as taxas aplicadas. Além disso, o valor das taxas será aplicado na fatura do seu cartão de crédito.

Como cadastrar o seu cartão de crédito no PagBank

  1. Abra o App (iOS e Android) e clique em "Cartões";
  2. Clique em "Adicionar novo cartão";
  3. Digite os dados do seu cartão e confirme;
  4. Selecione a opção "Continuar" para validar o seu cartão;
  5. Verifique o extrato do seu cartão e insira o valor cobrado pelo PagBank;
  6. Em seguida, aperte em "Concluir" e pronto.

Como pagar boleto com cartão de crédito pelo PagBank

1. Abra o App e clique em "Pagar contas"

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Fonte: PagSeguro

2. Selecione a opção "Pagar usando código de barras" para ler o código de barras com a câmera do celular ou inserir manualmente.

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3. Escolha o meio de pagamento.

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4. Escolha o cartão cadastrado.

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5. Escolhe em quantas vezes você quer parcelar.

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PicPay

O PicPay permite o parcelamento de boletos com o cartão de crédito em até 12 vezes. No entanto, vale lembrar que a carteira digital cobra algumas taxas que devem ser consideradas antes de realizar a transação.

À vista

Ao fazer pagamentos de boletos de luz, saneamento, gás e impostos com saldo inserido via cartão de crédito, você paga 3,09% por transação.

Caso faça pagamentos de boletos, exceto de luz, saneamento, gás e impostos com saldo adicionado via cartão de crédito, você paga 3,99% por transação.

Por fim, ao fazer pagamentos com saldo na carteira digital, você não paga nenhuma taxa ou tarifa por isso.

Parcelado

Em pagamentos de boletos de luz, saneamento, gás e impostos com saldo adicionado via cartão de crédito, há uma taxa de 3,09%, calculada sobre o valor do boleto, mais 3,99% sobre cada parcela.

Por outro lado, em pagamentos de boletos, exceto de luz, saneamento, gás e impostos com saldo adicionado via cartão de crédito, existe a taxa de 3,99% (calculada sobre o valor do boleto) mais 3,99% sobre cada prestação.

Vale lembrar que se você for parcelar, o aplicativo apresenta o valor final das parcelas com as possíveis taxas e juros. Consulte todas essas informações com calma para ver se cabe no seu orçamento.

Como pagar boleto com cartão de crédito pelo PicPay?

  1. Abra o App PicPay (iOS e Android) e selecione a opção "Pagar contas";
  2. Feito isso, escolha entre escanear o código de barras com a câmera ou insira de forma manual;
  3. Em seguida, após a identificação do boleto, o aplicativo mostrará as informações sobre o valor, a instituição beneficiária e o vencimento do boleto. Caso tenha algum cartão de crédito vinculado na carteira digital, toque na opção "Parcelamento" para achar a quantidade de parcelas disponíveis;
  4. Depois disso, consulte as opções de valor e escolha a quantidade de parcelas;
  5. Retorne à tela de pagamento, confirme os valores das taxas e clique em "Pagar";
  6. Para finalizar o procedimento, insira a sua senha.

Recarga Pay

No Recarga Pay (iOS e Android), você pode pagar qualquer conta ou boleto com o cartão de crédito.

Para os assinantes do Prime+, a carteira digital disponibiliza R$ 1.500 por mês para pagar qualquer tipo de conta ou boleto com o cartão de crédito. Confira as taxas e as tarifas para todos os tipos de clientes:

  • Pagamento com saldo na conta Recarga Pay: grátis;
  • Pagamento de contas de consumo com o cartão de crédito de usuários grátis: 1,99% por transação;
  • Pagamento com cartão de crédito de usuários Prime+ (acima de R$ 1.500 por mês): 1,99% para contas de consumo; 3,49% para boletos.

Como pagar boleto com cartão de crédito pelo Recarga Pay?

  1. Na página inicial do aplicativo, selecione a opção "Contas e Boletos";
  2. Faça a leitura do código de barras ou digite os números manualmente;
  3. Escolha uma forma de pagamento;
  4. Aguarde a confirmação e pronto!

Mercado Pago

O aplicativo do Mercado Pago também permite o pagamento de contas e boletos com saldo em conta corrente ou cartão de crédito.

Quando for utilizado o saldo em conta para o pagamento, nenhuma taxa é cobrada. No entanto, caso o cartão de crédito seja usado para esse tipo de transação, a taxa cobrada será de 2,99%.

Ao pagar as suas contas com o cartão no Mercado Pago, você consegue potencializar o acúmulo de pontos ou cashback. Porém, é necessário fazer um planejamento antes para saber se os benefícios compensam a taxa que você precisará pagar.

Como pagar boleto com cartão de crédito pelo Mercado Pago?

  1. Abra o App do Mercado Pago (iOS e Android) e clique em "Pagar boletos e tributos";
  2. Cole o código do seu boleto ou escaneie o código de barras dele;
  3. Pague com saldo em conta ou com o seu cartão de crédito.

Aplicativos de Bancos para pagar boleto com cartão de crédito

Nubank

Clientes do Nubank que desejam manter as suas contas em dia e concentrar todos os seus gastos na fatura podem contar o pagamento de boleto com o cartão de crédito no aplicativo.

Essa é uma forma simples e segura que permite que o usuário pague suas contas à vista ou de forma parcelada, sem burocracias.

Consulte as taxas de juros cobradas pelo Nubank e veja se elas estão de acordo com o seu orçamento.

Como pagar boleto com o cartão de crédito pelo Nubank?

  1. Na página inicial do App (iOS e Android), selecione a opção "Pagar";
  2. Clique em "Pagar boletos" e escaneie ou digite o código de barras;
  3. Toque em "Escolher forma de pagamento";
  4. Clique em "Cartão de crédito" e escolha a quantidade de parcelas;
  5. Selecione a opção "Pagar" e insira a sua senha de quatro dígitos para confirmar. Pronto!

Itaú

No site do Itaú, você pode pagar suas contas com o cartão de crédito e concentrar os gastos na fatura.

Para isso, basta acessar a sua conta corrente, com agência e senha eletrônica, ou acessar o cartão com o número e senha, e digitar "pague contas" no campo de busca.

Caso prefira, também poderá realizar esse tipo de pagamento no guichê de qualquer agência Itaú. Para isso, é necessário levar o cartão de crédito, um documento com foto e a conta que deseja pagar.

Não se esqueça: esse serviço está sujeito a encargos, juros e IOF, desde o momento do pagamento da conta até a data de pagamento da fatura. Antes de contratar, consulte os valores com o banco.

Santander

No Santander, você pode pagar suas contas na data de vencimento da fatura do seu cartão e ainda acumular pontos no programa Esfera para trocar por produtos ou serviços, caso o seu cartão de crédito seja participante.

Como contratar

Se você é correntista, pode contratar esse serviço pelo Internet Banking, caixa eletrônico, Central de Atendimento e App Santander (iOS e Android). Caso não seja correntista, contrate pela central de atendimento.

Assim como nas opções anteriores, o pagamento tem incidência de IOF e está sujeito à cobrança de uma tarifa no valor de R$ 25,50 (abril de 2022).

Bradesco

Com o Bradesco, você conta com mais flexibilidade e prazo para pagar contas de consumo, tributos e boletos de cobrança, utilizando o seu cartão de crédito Bradesco. Veja como:

  1. Acesse a sua conta no Internet Banking Bradesco;
  2. Escolha a opção "Pagamento";
  3. Digite o código de barras e selecione "Cartão de Crédito".

Observação importante: além do serviço cobrar uma tarifa de R$ 16 por pagamento, ele está sujeito às condições de aprovação e à elegibilidade do emissor. Consulte o Custo Efetivo Total (CET) no momento da contratação e veja se está de acordo com suas condições financeiras.

Banco do Brasil

Pague com o cartão de crédito Ourocard as suas contas de água, luz, telefone, gás, boletos bancários e título com código de barras, exceto faturas de cartões do Banco do Brasil.

É possível parcelar contas de 1 a 24 vezes. No entanto, os juros e o IOF serão calculados proporcionalmente a partir do momento em que você contratar o serviço até o vencimento da fatura do seu cartão de crédito Ourocard. Veja detalhes:

  • As contas pagas não geram pontuação no programa Ponto Pra Você;
  • Há incidência de juros;
  • Tarifa cobrada no valor de R$ 9,90 por pagamento;
  • Para Pessoas Físicas, 0,38% (IOF adicional) do valor do documento + 0,0082% ao dia (IOF diário);
  • Disponível somente para correntistas.

Caixa Econômica Federal

Para pagar um boleto no cartão de crédito utilizando o App da Caixa Econômica Federal, você deve autorizar o seu smartphone ou dispositivo móvel através do Internet Banking ou caixas eletrônicos. Entre em contato com o banco para saber quais são as orientações necessárias.

Assim que você habilitar a forma de pagamento pelo aplicativo, siga o passo passo:

  1. Abra o App da Caixa Econômica Federal (iOS e Android);
  2. Procure pela opção "Pagamento" e em seguida digite o código de barras do boleto;
  3. Escolha a opção "cartão de crédito" para efetuar o pagamento e pronto!

Atenção: ao pagar uma conta com o seu cartão de crédito na Caixa, será cobrada tarifas e IOF. Em alguns casos também serão cobrados juros. Consulte o banco antes de contratar e veja se está de acordo com suas condições e necessidades.

Quais são os juros e as taxas cobradas?

É importante ressaltar que esse tipo de transação conta com tarifas e juros, que podem variar de acordo com cada instituição financeira.

Segundo a tabela oficial da Febraban (abril de 2022), a tarifa mais barata para pagamento de contas com o cartão de crédito é de R$ 1,99 por transação, enquanto a mais cara é encontrada por R$ 25,50.

Apesar disso, grande parte dos bancos não cobra uma tarifa fixa por pagamento, mas sim uma taxa de juros que muda de acordo com o valor do boleto e a quantidade de parcelas (se houver).

Por exemplo, uma carteira digital pode cobrar uma taxa de 2,89% sobre o valor do pagamento mais um adicional de 2,99% em caso de parcelamento, enquanto outra cobra 3,09% sobre a transação + 3,69% sobre as parcelas.

De toda maneira, é fundamental que você consulte as taxas e tarifas da instituição na qual você tem conta antes de pagar os boletos com o seu cartão de crédito, combinado?

Como pagar boleto com cartão de crédito pelo Internet Banking

Se você já tem conta em um banco, saiba que é possível utilizar o Internet Banking para pagar boletos com o seu cartão de crédito.

Para isso, basta acessar a área de pagamentos no seu aplicativo, informar o código do boleto e escolher entre usar o saldo da conta corrente ou o cartão de crédito.

Lembre-se: o pagamento estará sujeito à cobrança de juros e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Consulte o valor de cada taxa com o seu banco para não ser surpreendido negativamente.

  1. Acesse sua conta através do Internet Banking;
  2. Pesquise a opção "Pagamento";
  3. Digite o código de barras do boleto;
  4. Clique em "Cartão de crédito";
  5. Autorize o pagamento com a sua senha.

Vantagens de pagar boleto com cartão de crédit

  • Flexibilidade de Prazo: Pagar boletos com cartão de crédito pode estender o prazo de pagamento, aliviando a pressão financeira no final do mês.
  • Possibilidade de Parcelamento: Muitos serviços permitem parcelar o valor total, tornando as contas mais gerenciáveis, especialmente se você estiver passando por dificuldades financeiras temporárias.
  • Acesso a Recompensas e Benefícios: Alguns cartões de crédito oferecem recompensas, como milhas aéreas, pontos de recompensa ou cashback. Ao pagar boletos com cartão de crédito, você pode acumular essas recompensas, o que pode ser vantajoso se você pagar a fatura integralmente todos os meses.

Desvantagens de Pagar Boletos com Cartão de Crédito

  • Taxas e Juros: A maioria dos serviços cobra taxas e juros pelo uso do cartão de crédito. Essas taxas podem aumentar o custo total da conta.
  • Impacto na Pontuação de Crédito: O uso frequente do cartão de crédito para pagar boletos pode impactar negativamente sua pontuação de crédito, especialmente se você não puder pagar a fatura integralmente e acumular dívidas.
  • Possibilidade de Endividamento: Se não for feito com responsabilidade, o pagamento de boletos com cartão de crédito pode levar ao endividamento, tornando a situação financeira mais desafiadora.

Conclusão

O pagamento de boletos com o cartão de crédito pode ser benéfico somente em situações de emergência, ou seja, quando você está com o orçamento extremamente apertado. Caso contrário, poderá trazer alguns prejuízos financeiros, devido às taxas e tarifas cobradas por transação.

Se você tem uma conta para pagar e, naquele momento, não possui recursos suficientes para o pagamento, é viável considerar essa opção, uma vez que as taxas e tarifas sejam menores do que as multas por atraso.

De toda maneira, é essencial ter um bom planejamento financeiro para que você não perca o controle das finanças e piore ainda mais a situação!

Acompanhe o blog da Foregon para aprender mais sobre organização financeira e mantenha as suas finanças em ordem!

Perguntas frequentes

É possível pagar contas com o cartão de crédito?

Sim, é possível pagar contas com o cartão de crédito, desde que o seu banco disponibilize esse recurso no site ou aplicativo.

Quais aplicativos permitem pagamento de boleto com cartão de crédito?

Você pode realizar pagamento de contas com o seu cartão de crédito em aplicativos, como: PagBank, PicPay, Recarga Pay e Mercado Pago. Alguns bancos também disponibilizam esse serviço, como o Nubank, Itaú, Santander, Bradesco e Banco do Brasil.

Quais tipos de contas podem ser pagas com cartão de crédito?

Todas as contas de consumo podem ser pagas com o cartão de crédito, como contas de água, luz, gás, telefone, internet e TV a cabo. Além disso, boletos de pagamento e faturas de cartão de crédito também podem ser pagos. O ideal é consultar o seu banco qual tipo de conta pode ser paga pelo App e esclarecer todas as suas dúvidas.

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Guilherme Dorneles

Guilherme Dorneles é Analista de SEO na Foregon desde 2022, e traz consigo mais de uma década de experiência em produção de conteúdo e gestão de tráfego orgânico. Formado em Publicidade e Propaganda pela Universidade Franciscana e com MBA em Liderança, Inovação e Gestão 3.0 pela PUCRS, Guilherme tem uma paixão secreta por planilhas financeiras meticulosamente preenchidas.

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