Pagar Boleto com Cartão de Crédito: Apps e Internet Banking
Escrito por Guilherme Dorneles
AtualizadoPagar boletos com cartão de crédito é uma alternativa cada vez mais popular para lidar com as despesas mensais. Essa opção oferece flexibilidade e conveniência, permitindo que as pessoas estendam prazos e até mesmo parcelar contas.
O cartão é um aliado estratégico para organizar suas contas, desde que usado com responsabilidade.
No entanto, é crucial compreender os prós e contras antes de optar por esse método de pagamento. Neste artigo, discutiremos como pagar boletos com cartão de crédito, as vantagens e desvantagens associadas e dicas para fazê-lo de forma responsável.
Como pagar boleto com cartão de crédito pelo aplicativo?
Antes de tudo, é preciso verificar se o seu cartão de crédito permite o pagamento de boletos.
Se a resposta for sim, veja se é necessário autorizar previamente o seu celular nos caixas eletrônicos e pelo Internet Banking, ou se você deve entrar em contato com o gerente do banco para alinhar a liberação.
Feito isso, siga todas as orientações solicitadas pelo seu banco para que consiga pagar suas contas com o cartão de crédito sem grandes impedimentos.
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Aplicativos para pagar boleto com cartão de crédito
PagBank
No App PagBank, você pode utilizar o seu cartão de crédito, de qualquer banco, para pagar as suas contas.
No entanto, vale lembrar que quando você realiza essa transação na carteira digital, é aplicada uma taxa de 2,89% pela conveniência de uso e uma taxa de 3,59% sobre as parcelas, caso você opte pelo parcelamento.
Por exemplo, se você pagar uma conta de R$ 100, será incluída uma taxa de R$ 2,89. Se você optar por parcelar o pagamento dessa conta, além da cobrança de R$ 2,89, será incluída uma cobrança no valor de R$ 3,59 cada parcela.
Vale lembrar que ao selecionar essa opção no App PagBank, é possível verificar o valor final que será pago, já com as taxas aplicadas. Além disso, o valor das taxas será aplicado na fatura do seu cartão de crédito.
Como cadastrar o seu cartão de crédito no PagBank
- Abra o App (iOS e Android) e clique em "Cartões";
- Clique em "Adicionar novo cartão";
- Digite os dados do seu cartão e confirme;
- Selecione a opção "Continuar" para validar o seu cartão;
- Verifique o extrato do seu cartão e insira o valor cobrado pelo PagBank;
- Em seguida, aperte em "Concluir" e pronto.
Como pagar boleto com cartão de crédito pelo PagBank
1. Abra o App e clique em "Pagar contas"
Fonte: PagSeguro
2. Selecione a opção "Pagar usando código de barras" para ler o código de barras com a câmera do celular ou inserir manualmente.
3. Escolha o meio de pagamento.
4. Escolha o cartão cadastrado.
5. Escolhe em quantas vezes você quer parcelar.
PicPay
O PicPay permite o parcelamento de boletos com o cartão de crédito em até 12 vezes. No entanto, vale lembrar que a carteira digital cobra algumas taxas que devem ser consideradas antes de realizar a transação.
À vista
Ao fazer pagamentos de boletos de luz, saneamento, gás e impostos com saldo inserido via cartão de crédito, você paga 3,09% por transação.
Caso faça pagamentos de boletos, exceto de luz, saneamento, gás e impostos com saldo adicionado via cartão de crédito, você paga 3,99% por transação.
Por fim, ao fazer pagamentos com saldo na carteira digital, você não paga nenhuma taxa ou tarifa por isso.
Parcelado
Em pagamentos de boletos de luz, saneamento, gás e impostos com saldo adicionado via cartão de crédito, há uma taxa de 3,09%, calculada sobre o valor do boleto, mais 3,99% sobre cada parcela.
Por outro lado, em pagamentos de boletos, exceto de luz, saneamento, gás e impostos com saldo adicionado via cartão de crédito, existe a taxa de 3,99% (calculada sobre o valor do boleto) mais 3,99% sobre cada prestação.
Vale lembrar que se você for parcelar, o aplicativo apresenta o valor final das parcelas com as possíveis taxas e juros. Consulte todas essas informações com calma para ver se cabe no seu orçamento.
Como pagar boleto com cartão de crédito pelo PicPay?
- Abra o App PicPay (iOS e Android) e selecione a opção "Pagar contas";
- Feito isso, escolha entre escanear o código de barras com a câmera ou insira de forma manual;
- Em seguida, após a identificação do boleto, o aplicativo mostrará as informações sobre o valor, a instituição beneficiária e o vencimento do boleto. Caso tenha algum cartão de crédito vinculado na carteira digital, toque na opção "Parcelamento" para achar a quantidade de parcelas disponíveis;
- Depois disso, consulte as opções de valor e escolha a quantidade de parcelas;
- Retorne à tela de pagamento, confirme os valores das taxas e clique em "Pagar";
- Para finalizar o procedimento, insira a sua senha.
Recarga Pay
No Recarga Pay (iOS e Android), você pode pagar qualquer conta ou boleto com o cartão de crédito.
Para os assinantes do Prime+, a carteira digital disponibiliza R$ 1.500 por mês para pagar qualquer tipo de conta ou boleto com o cartão de crédito. Confira as taxas e as tarifas para todos os tipos de clientes:
- Pagamento com saldo na conta Recarga Pay: grátis;
- Pagamento de contas de consumo com o cartão de crédito de usuários grátis: 1,99% por transação;
- Pagamento com cartão de crédito de usuários Prime+ (acima de R$ 1.500 por mês): 1,99% para contas de consumo; 3,49% para boletos.
Como pagar boleto com cartão de crédito pelo Recarga Pay?
- Na página inicial do aplicativo, selecione a opção "Contas e Boletos";
- Faça a leitura do código de barras ou digite os números manualmente;
- Escolha uma forma de pagamento;
- Aguarde a confirmação e pronto!
Mercado Pago
O aplicativo do Mercado Pago também permite o pagamento de contas e boletos com saldo em conta corrente ou cartão de crédito.
Quando for utilizado o saldo em conta para o pagamento, nenhuma taxa é cobrada. No entanto, caso o cartão de crédito seja usado para esse tipo de transação, a taxa cobrada será de 2,99%.
Ao pagar as suas contas com o cartão no Mercado Pago, você consegue potencializar o acúmulo de pontos ou cashback. Porém, é necessário fazer um planejamento antes para saber se os benefícios compensam a taxa que você precisará pagar.
Como pagar boleto com cartão de crédito pelo Mercado Pago?
- Abra o App do Mercado Pago (iOS e Android) e clique em "Pagar boletos e tributos";
- Cole o código do seu boleto ou escaneie o código de barras dele;
- Pague com saldo em conta ou com o seu cartão de crédito.
Aplicativos de Bancos para pagar boleto com cartão de crédito
Nubank
Clientes do Nubank que desejam manter as suas contas em dia e concentrar todos os seus gastos na fatura podem contar o pagamento de boleto com o cartão de crédito no aplicativo.
Essa é uma forma simples e segura que permite que o usuário pague suas contas à vista ou de forma parcelada, sem burocracias.
Consulte as taxas de juros cobradas pelo Nubank e veja se elas estão de acordo com o seu orçamento.
Como pagar boleto com o cartão de crédito pelo Nubank?
- Na página inicial do App (iOS e Android), selecione a opção "Pagar";
- Clique em "Pagar boletos" e escaneie ou digite o código de barras;
- Toque em "Escolher forma de pagamento";
- Clique em "Cartão de crédito" e escolha a quantidade de parcelas;
- Selecione a opção "Pagar" e insira a sua senha de quatro dígitos para confirmar. Pronto!
Itaú
No site do Itaú, você pode pagar suas contas com o cartão de crédito e concentrar os gastos na fatura.
Para isso, basta acessar a sua conta corrente, com agência e senha eletrônica, ou acessar o cartão com o número e senha, e digitar "pague contas" no campo de busca.
Caso prefira, também poderá realizar esse tipo de pagamento no guichê de qualquer agência Itaú. Para isso, é necessário levar o cartão de crédito, um documento com foto e a conta que deseja pagar.
Não se esqueça: esse serviço está sujeito a encargos, juros e IOF, desde o momento do pagamento da conta até a data de pagamento da fatura. Antes de contratar, consulte os valores com o banco.
Santander
No Santander, você pode pagar suas contas na data de vencimento da fatura do seu cartão e ainda acumular pontos no programa Esfera para trocar por produtos ou serviços, caso o seu cartão de crédito seja participante.
Como contratar
Se você é correntista, pode contratar esse serviço pelo Internet Banking, caixa eletrônico, Central de Atendimento e App Santander (iOS e Android). Caso não seja correntista, contrate pela central de atendimento.
Assim como nas opções anteriores, o pagamento tem incidência de IOF e está sujeito à cobrança de uma tarifa no valor de R$ 25,50 (abril de 2022).
Bradesco
Com o Bradesco, você conta com mais flexibilidade e prazo para pagar contas de consumo, tributos e boletos de cobrança, utilizando o seu cartão de crédito Bradesco. Veja como:
- Acesse a sua conta no Internet Banking Bradesco;
- Escolha a opção "Pagamento";
- Digite o código de barras e selecione "Cartão de Crédito".
Observação importante: além do serviço cobrar uma tarifa de R$ 16 por pagamento, ele está sujeito às condições de aprovação e à elegibilidade do emissor. Consulte o Custo Efetivo Total (CET) no momento da contratação e veja se está de acordo com suas condições financeiras.
Banco do Brasil
Pague com o cartão de crédito Ourocard as suas contas de água, luz, telefone, gás, boletos bancários e título com código de barras, exceto faturas de cartões do Banco do Brasil.
É possível parcelar contas de 1 a 24 vezes. No entanto, os juros e o IOF serão calculados proporcionalmente a partir do momento em que você contratar o serviço até o vencimento da fatura do seu cartão de crédito Ourocard. Veja detalhes:
- As contas pagas não geram pontuação no programa Ponto Pra Você;
- Há incidência de juros;
- Tarifa cobrada no valor de R$ 9,90 por pagamento;
- Para Pessoas Físicas, 0,38% (IOF adicional) do valor do documento + 0,0082% ao dia (IOF diário);
- Disponível somente para correntistas.
Caixa Econômica Federal
Para pagar um boleto no cartão de crédito utilizando o App da Caixa Econômica Federal, você deve autorizar o seu smartphone ou dispositivo móvel através do Internet Banking ou caixas eletrônicos. Entre em contato com o banco para saber quais são as orientações necessárias.
Assim que você habilitar a forma de pagamento pelo aplicativo, siga o passo passo:
- Abra o App da Caixa Econômica Federal (iOS e Android);
- Procure pela opção "Pagamento" e em seguida digite o código de barras do boleto;
- Escolha a opção "cartão de crédito" para efetuar o pagamento e pronto!
Atenção: ao pagar uma conta com o seu cartão de crédito na Caixa, será cobrada tarifas e IOF. Em alguns casos também serão cobrados juros. Consulte o banco antes de contratar e veja se está de acordo com suas condições e necessidades.
Quais são os juros e as taxas cobradas?
É importante ressaltar que esse tipo de transação conta com tarifas e juros, que podem variar de acordo com cada instituição financeira.
Segundo a tabela oficial da Febraban (abril de 2022), a tarifa mais barata para pagamento de contas com o cartão de crédito é de R$ 1,99 por transação, enquanto a mais cara é encontrada por R$ 25,50.
Apesar disso, grande parte dos bancos não cobra uma tarifa fixa por pagamento, mas sim uma taxa de juros que muda de acordo com o valor do boleto e a quantidade de parcelas (se houver).
Por exemplo, uma carteira digital pode cobrar uma taxa de 2,89% sobre o valor do pagamento mais um adicional de 2,99% em caso de parcelamento, enquanto outra cobra 3,09% sobre a transação + 3,69% sobre as parcelas.
De toda maneira, é fundamental que você consulte as taxas e tarifas da instituição na qual você tem conta antes de pagar os boletos com o seu cartão de crédito, combinado?
Como pagar boleto com cartão de crédito pelo Internet Banking
Se você já tem conta em um banco, saiba que é possível utilizar o Internet Banking para pagar boletos com o seu cartão de crédito.
Para isso, basta acessar a área de pagamentos no seu aplicativo, informar o código do boleto e escolher entre usar o saldo da conta corrente ou o cartão de crédito.
Lembre-se: o pagamento estará sujeito à cobrança de juros e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Consulte o valor de cada taxa com o seu banco para não ser surpreendido negativamente.
- Acesse sua conta através do Internet Banking;
- Pesquise a opção "Pagamento";
- Digite o código de barras do boleto;
- Clique em "Cartão de crédito";
- Autorize o pagamento com a sua senha.
Vantagens de pagar boleto com cartão de crédit
- Flexibilidade de Prazo: Pagar boletos com cartão de crédito pode estender o prazo de pagamento, aliviando a pressão financeira no final do mês.
- Possibilidade de Parcelamento: Muitos serviços permitem parcelar o valor total, tornando as contas mais gerenciáveis, especialmente se você estiver passando por dificuldades financeiras temporárias.
- Acesso a Recompensas e Benefícios: Alguns cartões de crédito oferecem recompensas, como milhas aéreas, pontos de recompensa ou cashback. Ao pagar boletos com cartão de crédito, você pode acumular essas recompensas, o que pode ser vantajoso se você pagar a fatura integralmente todos os meses.
Desvantagens de Pagar Boletos com Cartão de Crédito
- Taxas e Juros: A maioria dos serviços cobra taxas e juros pelo uso do cartão de crédito. Essas taxas podem aumentar o custo total da conta.
- Impacto na Pontuação de Crédito: O uso frequente do cartão de crédito para pagar boletos pode impactar negativamente sua pontuação de crédito, especialmente se você não puder pagar a fatura integralmente e acumular dívidas.
- Possibilidade de Endividamento: Se não for feito com responsabilidade, o pagamento de boletos com cartão de crédito pode levar ao endividamento, tornando a situação financeira mais desafiadora.
Conclusão
O pagamento de boletos com o cartão de crédito pode ser benéfico somente em situações de emergência, ou seja, quando você está com o orçamento extremamente apertado. Caso contrário, poderá trazer alguns prejuízos financeiros, devido às taxas e tarifas cobradas por transação.
Se você tem uma conta para pagar e, naquele momento, não possui recursos suficientes para o pagamento, é viável considerar essa opção, uma vez que as taxas e tarifas sejam menores do que as multas por atraso.
De toda maneira, é essencial ter um bom planejamento financeiro para que você não perca o controle das finanças e piore ainda mais a situação!
Acompanhe o blog da Foregon para aprender mais sobre organização financeira e mantenha as suas finanças em ordem!
Perguntas frequentes
É possível pagar contas com o cartão de crédito?
É possível pagar contas com o cartão de crédito?
Quais aplicativos permitem pagamento de boleto com cartão de crédito?
Quais aplicativos permitem pagamento de boleto com cartão de crédito?
Quais tipos de contas podem ser pagas com cartão de crédito?
Quais tipos de contas podem ser pagas com cartão de crédito?
