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Qual Banco Rende Mais Para Investir em 2023?

Por Sabrina VansellaPublicado em

Se você está buscando maneiras de obter rendimentos melhores para seu dinheiro, saiba que os bancos digitais oferecem a possibilidade de aplicar automaticamente o saldo da sua conta corrente. Neste conteúdo, vamos investigar e comparar as taxas de juros oferecidas pelos principais bancos digitais em 2023, para ajudá-lo a escolher a melhor opção para seus investimentos. Então, se você quer descobrir qual banco rende mais neste ano, continue lendo!

O que você procura?

O que é rendimento das contas digitais?

Antes de identificar qual banco oferece o melhor rendimento, é importante entender o que é rendimento: é o retorno financeiro obtido a partir de um investimento.

Os bancos digitais geralmente oferecem duas opções para obter rendimentos sem a necessidade de burocracia: contas remuneradas atreladas ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI) e a poupança.

É importante destacar que os rendimentos das contas remuneradas atreladas ao CDI costumam ser mais vantajosos do que o rendimento oferecido pela poupança. Outra opção é investir em opções que não exigem investimentos em Certificados de Depósitos Bancários (CDBs).

Foto animação. Fundo azul. No centro da imagem um relógio, e ao lado algumas notas e moedas em dinheiro.

Top 10 bancos que rendem mais em 2023

Bancos  Rendimento Como solicitar
99 Pay 220% do CDI (para contas com até R$ 500)
100% do CDI (para contas com a partir de R$ 500)
Conhecer conta
C6 Bank CDB C6 Pós-fixado Liquidez Diária 104% do CDI Conhecer conta
PicPay 102% do CDI Conhecer conta
PagBank 100% do CDI Conhecer conta
Banco Original 100% do CDI Conhecer conta
Mercado Pago 100% do CDI Conhecer conta
Bitz 100% do CDI Conhecer conta
Banco BV 100% do CDI Conhecer conta
Nubank 100% do CDI Conhecer conta
Digio 100% do CDI Conhecer conta

Valores sujeitos à alteração.

No que diz respeito a rendimentos do CDI, a carteira digital 99 Pay e o C6 Bank lideram o ranking. O rendimento do C6 Bank pode ser ainda maior com aplicações pós-fixadas e conforme o tempo que o dinheiro ficará aplicado.

Vale ressaltar que os clientes da Bitz, carteira digital do Bradesco, podem ver seu saldo render e ainda ganhar dinheiro com a plataforma, por meio de programas de indicação e cashback.

1. 99Pay

A 99Pay é acessível através do aplicativo do 99 para dispositivos Android e iOS. Com a plataforma, os usuários podem utilizar seus saldos para pagar contas de consumo e corridas em aplicativos de transporte, entre outras opções.

Atualmente, a carteira digital oferece rendimento de 30% ao ano para contas com até R$ 500, e de 13,65% ao ano para saldos a partir de R$ 500,01.

2. C6 Bank

O C6 Bank, por sua vez, não oferece rendimentos automáticos, como acontece com a maioria das contas digitais. Nesta opção, é necessário realizar investimentos de Renda Fixa, dentro do próprio aplicativo o C6, que costumam entregar rendimentos maiores do que o da poupança.

Dentre as opções oferecidas pelo banco digital, existe o CDB pós-fixado com liquidez diária, que oferece até 104% do CDI, ou seja, 14% de rendimento ao ano. Isso significa que se você deixar R$ 1.000 nessa conta, após 12 meses, terá um total de R$ 1.140.

Conta digital grátis

C6 Bank

Nota da avaliação:5
  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueGrátis
  • Cartão de débito para saques e pagamentos
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação

3. PicPay

Atualmente, o PicPay oferece um rendimento de 14% ao ano, calculado como 102% do CDI (13,65%). É importante notar que o rendimento pode variar de acordo com o período em que o dinheiro é mantido na carteira digital, portanto, quanto mais tempo o dinheiro ficar na carteira, maior será o rendimento.

4. PagBank

A conta do PagBank oferece rendimento mensal, ou seja, todos os meses o valor do saldo é atualizado de acordo com uma taxa que origina os lucros. Os usuários que têm dinheiro na conta terão o saldo calculado com base no CDI (13,65% ao ano). Se o cliente tiver R$ 1.000 depositados em sua conta, será calculado com base no CDI, o que geraria R$ 11,37 por mês (R$ 136,50 após um ano).

Conta digital grátis

PagBank

Nota da avaliação:5
  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueR$ 7,50
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação
  • Cartão de crédito para clientes selecionados

5. Banco Original

Ao deixar dinheiro na conta do Banco Original, os correntistas são automaticamente remunerados com até 100% do CDI, dependendo do prazo em que mantêm os recursos na conta.

Os correntistas que deixam o dinheiro parado de 0 a 29 dias recebem rendimento de 1,3665% ao ano (10% do CDI). Já aqueles que mantêm valores na conta por 30 dias ou mais, recebem rendimento de 13,65% ao ano (100% do CDI).

Conta digital

Banco Original

Nota da avaliação:4.5
  • MensalidadeR$ 19,90
  • Taxa de saqueGrátis (R$ 1,90 após o 1º ano)
  • Cartão de débito para saques e pagamentos
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação

6. Mercado Pago

Na conta de pagamento do Mercado Pago, o seu dinheiro rende automaticamente com base no CDI diariamente. Os rendimentos são atualizados diariamente durante os dias úteis entre 11h e 17h. Se você tiver mais de R$ 60 na conta, os rendimentos serão vistos em 2 dias úteis. Se tiver menos, pode demorar um pouco mais para ver os rendimentos adquiridos.

7. Bitz

Ao deixar o seu dinheiro na carteira digital Bitz, você obtém um rendimento de 13,65% ao ano, calculado com base no CDI. Isso significa que R$ 500 podem se tornar R$ 636,50 após 12 meses. Além disso, é importante mencionar que os clientes Bitz podem obter uma renda adicional através de programas de indicação e cashback.

8. Banco BV

De acordo com o banco, o rendimento da conta digital BV é de 100% do CDI, o que significa que ele é maior do que a poupança. Além disso, o dinheiro fica disponível para o usuário utilizá-lo sempre que julgar necessário.

9. Nubank

Na conta Nubank, todo o dinheiro depositado é automaticamente investido em títulos públicos ou RDB, rendendo 100% do CDI quando mantido na conta por mais de 30 dias. Dessa forma, os correntistas podem obter uma renda adicional sem precisar fazer qualquer ação adicional.

10. Digio

Por fim, com a conta Digio, você pode obter uma rentabilidade de 100% do CDI. Para ter o seu dinheiro rendendo, basta manter um saldo disponível na conta. Assim, os rendimentos serão calculados automaticamente no final do dia, sem necessidade de qualquer ação adicional por parte do correntista.

O que significa render 100% do CDI?

Muitos não entendem o que significa render 100% do CDI. Na verdade, a sigla CDI é utilizada para Certificado de Depósito Interbancário, uma taxa de referência utilizada pelas instituições financeiras. Basicamente ela é usada como referência para o mercado financeiro em geral e se assemelha ao valor da Taxa Selic.

Por isso, quando um banco oferece 100% do CDI ele está assegurando um retorno equivalente à taxa média do DI, mas quanto maior o percentual, melhor para você.

Qual banco rende mais na poupança?

A rentabilidade da poupança é igual em todos os bancos que oferecem essa opção. Afinal, a rentabilidade da poupança é definida pela variação da TR (taxa referencial) + 0,5% ao mês.

Muitas pessoas costumam preferir a poupança da Caixa Econômica Federal, pois passa maior segurança por ser um banco ligado ao governo. Contudo, existem diversas opções de investimento que rendem mais que a poupança.

Contas remuneradas ou poupança: qual vale a pena?

Apesar de muitas pessoas não conhecerem, a maioria das contas remuneradas são seguras e contam com o FGC, que assegura quantias de dinheiro de até R$ 250 mil por pessoa caso a instituição financeira quebre (o que é muito raro). Por isso, fique atento antes de colocar seu dinheiro em uma conta remunerada e verifique se ela conta com o seguro FGC, ok?

No caso das poupanças, não é novidade para ninguém que elas não entregam baixos rendimentos e não contam com liquidez diária. Além disso, a caderneta pode perder para a inflação, o que significa que o dinheiro investido no futuro não conseguirá ter o mesmo poder de compra atual.

Por outro lado, as poupanças são livres de IOF e Imposto de Renda, o que não acontece com as contas remuneradas. No entanto, mesmo com cobranças, as contas remuneradas conseguem entregar mais rendimentos do que a poupança (na maior parte do tempo).

Outras opções de investimentos

Além das contas digitais, você também pode optar por aplicar o seu dinheiro em investimentos que te trazem, não só rentabilidade, como também muita segurança. Este é o caso do Tesouro Direto, LCI e LCA, Certificados de Depósito Bancário (CDBs) e Fundos Imobiliários, por exemplo. Veja mais detalhes:

As pessoas também perguntam

Qual é o banco que mais rende na poupança?

A rentabilidade da poupança é igual em todos os bancos, portanto, um não irá render mais que o outro. No entanto, muitas pessoas preferem investir na Caixa, por se tratar de um banco ligado ao governo.

Qual banco está rendendo mais em 2023?

Atualmente, a conta que mais rende é a do C6 Bank e PicPay, que pagam acima de 102% do CDI. Mas, se você pretende investir até R$ 500, a melhor opção será o 99Pay, que paga 220% do CDI.

A conta remunerada tem mais rendimento que a poupança?

Em grande parte do tempo, sim. Principalmente no que diz respeito às instituições financeiras que pagam, no mínimo, 100% do CDI conseguem ser mais vantajosas que o rendimento da poupança.

O dinheiro na conta remunerada pode ser resgatado a qualquer hora?

Sim. O dinheiro em contas remuneradas pode ser resgatado a qualquer momento, mas fique atento às cobranças do IOF e do IR, pois quanto mais tempo seu dinheiro ficar parado, menores são as taxas.

Qual banco digital rende mais?

A conta digital que rende mais dinheiro em 2023 é a conta do PicPay e 99Pay. Elas rendem mais que 100% do CDI, quando outras opções rendem apenas 100% do CDI.

Descomplicamos?

Esperamos que esse artigo tenha te ajudado a descobrir qual banco rende mais em 2023. Se você deseja encontrar o banco digital indicado para você, consulte o seu score de crédito gratuitamente e receba indicações personalizadas:

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Sabrina Vansella

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos noticiosos e sobre dicas financeiras. Procura simplificar e melhorar a qualidade de vida dos usuários e, para isso, preza por uma pesquisa assídua e uma escrita clara.

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