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Cartões de Crédito com Cashback

Ter um Cartão de Crédito com Cashback é uma ótima vantagem para quem quer parte do seu dinheiro de volta. Saiba como aproveitar todos os benefícios e encontre o ideal para você.

Visa Classic
Mooba
Nota da avaliação:5
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  • Anuidade12x de R$ 15,00 (Grátis para faturas acima de R$ 1.500)
  • Renda mínimaSalário mínimo
  • Até 1% de cashback em suas compras
  • + de 1 mil parceiros Mooba para ganhar mais cashback

O que são cartões de crédito com cashback?

Cashback é um termo em inglês que significa "dinheiro de volta" e resume a sua finalidade. O cartão de crédito com cashback permite que você receba de volta um percentual do que gastou na fatura ao longo do mês.

Como os cartões de crédito com cashback funcionam?

Essa modalidade de cartão de crédito funciona da seguinte maneira:

  1. Você faz compras com o seu cartão de crédito normalmente;
  2. O emissor do cartão devolve a você uma porcentagem do valor gasto;
  3. Esse valor se chama cashback e é acumulado em sua conta no cartão de crédito;
  4. Você pode resgatá-lo de diversas maneiras para utilizá-lo para pagar faturas, transferir para sua conta bancária ou comprar produtos e serviços em lojas parceiras.

Algumas opções de cartões com esse benefício oferecem um cashback mais alto em determinadas categorias de compras. Sendo assim, antes de solicitar o seu, leia as regras deste benefício atentamente para entender como ele funciona e para aproveitá-lo da melhor maneira possível.

Vantagens dos cartões de crédito com cashback

  • Permite que você ganhe dinheiro enquanto faz compras: o cashback é uma ótima maneira de recuperar uma parte do dinheiro que você gasta;
  • Pode ser uma opção mais acessível do que os programas de fidelidade tradicionais: alguns programas de fidelidade exigem que você acumule pontos ou milhas antes de poder resgatar prêmios, enquanto os cartões com cashback permitem que você ganhe dinheiro de volta imediatamente.
  • Pode ser uma opção conveniente: você pode usar o seu cartão de crédito com cashback em diversos estabelecimentos;
  • Pode ser uma opção flexível: alguns cartões de crédito permitem que você escolha como resgatar o seu cashback, seja para pagar a fatura, comprar produtos e serviços ou transferir para a sua conta bancária.

Desvantagens dos cartões com cashback

  • Pode ser mais caro do que outros cartões de crédito: alguns cartões cashback cobram anuidade ou taxas adicionais, o que pode aumentar o custo total do cartão;
  • Pode ser necessário gastar muito para obter uma quantidade significativa de cashback: dependendo da taxa de cashback oferecida pelo cartão, pode ser necessário gastar muito para obter um bom retorno;
  • Pode ser difícil comparar as opções de cartão de crédito com cashback: com tantas opções disponíveis no mercado, pode ser difícil comparar e escolher a mais vantajosa.
  • Pode afetar negativamente a sua pontuação de crédito: o uso excessivo do cartão de crédito e o atraso nos pagamentos da fatura do cartão de crédito podem afetar negativamente a sua pontuação de crédito.

Como escolher um cartão de crédito com cashback?

No momento de escolher o seu cartão, é importante levar alguns pontos em consideração. Veja:

  • Taxas de cashback: compare as taxas de cashback oferecidas pelos diferentes cartões de crédito para escolher o que oferece o maior retorno em dinheiro;
  • Categorias de compras: alguns cartões oferecem taxas de cashback mais altas em determinadas categorias. Verifique esse ponto para obter o melhor retorno;
  • Exigências de gasto mínimo: determinados cartões de crédito exigem um gasto mínimo para ativar o cashback. Verifique se você consegue atingir esse gasto mínimo antes de escolher o seu;
  • Outras taxas: por oferecer esse benefício, o cartão pode cobrar taxas de anuidade, de emissão e de saque, o que pode ser um fator negativo, caso você não tenha condições para arcar com os pagamentos mensalmente;
  • Reputação do emissor do cartão: por fim, é importante avaliar a reputação do emissor do cartão de crédito com cashback antes de escolhê-lo para ter a certeza de que está fazendo um bom negócio.

Melhores cartões de crédito com cashback

Instituições financeiras e fintechs que disponibilizam o serviço de cashback permitem que o consumidor consiga resgatar uma porcentagem do valor que foi gasto em uma compra, em ambiente físico ou virtual. Confira os principais e melhores cartões de crédito com cashback:

Inter

Quem é cliente dos cartões Gold, Standard, SPFC e Localiza do Inter garante o cashback do cartão de crédito direto na conta corrente. Além disso, você também pode contar com todas as vantagens do programa Mastercard Surpreenda e benefícios de um cartão sem anuidade, vinculado à conta digital gratuita do Inter.

Banco PAN + Méliuz

Em parceria com o Méluiz, o Banco PAN disponibiliza um cartão de crédito que não cobra anuidade e ainda devolve parte do valor gasto. Além de oferecer todas as vantagens de um cartão de crédito internacional da bandeira Mastercard, o cartão Méliuz devolve em dinheiro até 1,8% do valor de todas as compras pagas com o cartão. 

Cartões Modalmais

O Modalmais oferece uma série de vantagens para seus clientes, inclusive três opções de cartão de crédito com programa de pontos e cashback inteligente. Com o programa Modalmais Rewards, suas compras valem pontos que podem ser trocados por diversos produtos ou serviços.

C6 Bank 

Os clientes do banco digital C6 Bank participam automaticamente do programa Átomos, que permite o acúmulo de pontos de acordo com os gastos. Além da vantagem dos pontos nunca expirarem, o banco permite que os usuários troquem seus pontos do cartão de crédito e débito por dinheiro na conta. 

Trigg

Os cartões Trigg têm anuidade de R$ 10,90 ao mês e contam com diversos benefícios, sendo eles: cobertura em casos de roubo, furto ou perda, cobertura para desemprego, invalidez e muito mais. Além disso, com ele você participa de sorteios mensais de R$ 5 mil pela Loteria Federal, e ainda é possível receber parte do valor gasto com o cartão de volta, descontado nas próximas faturas.

Itaucard Mastercard Platinum

O cartão é uma parceria entre o Itaú Unibanco e a rede de postos Ipiranga e com ele você ganha cashback de acordo com seus gastos na fatura. Para abastecimentos feitos pelo aplicativo "Abastece aí" você pode ganhar até 3,5% de cashback e nas demais compras ganha 1%.

Vale lembrar que ele possui anuidade de R$ 360 com parcelamento em até 12 vezes. A anuidade do cartão adicional, no primeiro ano, é de R$ 180.

Cashback no pagamento de boleto com cartão de crédito

Sabia que é possível utilizar o cashback no pagamento de boleto? Saiba como realizar a solicitação:

Pela internet

  1. Faça um cadastro nos sites que oferecem o dinheiro de volta;
  2. Procure na plataforma de cashback a loja que deseja fazer a compra;
  3. Abra o site da loja pelo site de cashback;
  4. Realize a compra.

Após a aprovação da compra, o dinheiro de volta será processado e tornará possível resgatar o valor direto da sua conta bancária, sem pagar nada por isso.

Em lojas físicas

Esse procedimento pode depender do programa e do estabelecimento. Em alguns casos, basta realizar o pagamento na máquina própria de cashback e, em outros, informar seu número de telefone antes de fazer a compra. 

Cartão crédito com cashback ou com milhas?

Optar entre um cartão de crédito com cashback e um cartão de crédito com milhas pode parecer uma decisão difícil mas, antes de analisar a diferença entre os dois, é fundamental que você estude o seu comportamento como consumidor. 

Qual o seu estilo de vida e padrão de gastos? Se aeroportos fazem parte da sua rotina e viajar é um hábito comum, cogitar um cartão de crédito com milhas pode se tornar uma boa alternativa.

O que é cashback?

Cashback significa "dinheiro de volta" e é um sistema em que o consumidor recebe um valor da compra realizada de volta.

Como eu recebo o cashback?

Varia de acordo com a emissora do cartão de crédito que você possui. Ele pode vir em forma de bônus, descontos ou até mesmo em dinheiro depositado na sua conta-corrente.

Só cartões de crédito oferecem cashback?

Não, alguns sites e aplicativos como Ame e Beblue também oferecem este tipo de benefício.

Quais regras devem ser consideradas antes da contratação?

Você deve analisar, a anuidade, o valor mínimo de resgate, a forma de reembolso, quantidade de lojas parceiras e a porcentagem de cashback.

O cartão de crédito com cashback exige algum cuidado?

Com o cashback, o consumidor pode se sentir incentivado a comprar o que não precisa somente pelo fato de receber parte do valor gasto de volta. Portanto, é essencial que haja responsabilidade financeira na hora de avaliar a necessidade de cada compra.

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