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Melhores Carteiras Digitais: Conheça 12 Opções

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São tantas novidades no mercado que passou a ser completamente normal não estar por dentro de todas elas. Uma das principais inovações no universo financeiro diz respeito às melhores carteiras digitais, que funcionam como um sistema de pagamentos online e apresentam alguns diferenciais, como a capacidade de armazenar dados de diferentes contas e cartões bancários.

Em meio a diversas opções, é normal se perguntar: qual a melhor carteira digital? Para tirar essa dúvida e conhecer as principais opções, continue a leitura do artigo!

O que você procura?

Melhores carteiras digitais do Brasil

1. PicPay

  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueGrátis
  • Cartão de débito para saques e pagamentos
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação
  • Antes abrir essa conta nós sugerimos que você faça a uma avaliação gratuita do seu perfil. A aprovação em uma conta é bem simples e na maioria das vezes não tem recusa. Você pode abrira sua conta sem entender as suas chances de aprovação clicando aqui. Você será direcionado, através de um link seguro, e poderá seguir com a sua abertura de conta por lá.

Prós:
  • ✅ 102% de rendimento no CDI
  • ✅ Controle pelo App
  • ✅ Rápida aprovação
Contras:
  • ❌ Após o 8 saque é necessário pagar uma taxa

A carteira digital mais conhecida entre os brasileiros não poderia ficar de fora, não é mesmo? No momento, a carteira digital PicPay (Android e iOS) é uma das opções com maior rede de aceitação nos estabelecimentos. Além disso, com ela você não precisa se preocupar com anuidade e garante outras vantagens, como:

  • Ofertas de cashback;
  • Parcelamento de boletos em até 12x;
  • Conta que rende até 130% do CDI;
  • Transferências de dinheiro;
  • Recargas para celular.

2. Paypal

O Paypal (Android e iOS) é referência nos Estados Unidos, mas ampliou seus usuários ao adentrar no mercado brasileiro. Nela, você é capaz de cadastrar cartões de algumas instituições financeiras (Itaú, Bradesco, Nubank, C6 e Inter), realizar depósitos de dinheiro e muito mais. Veja algumas vantagens:

  • Soluções para empresas;
  • Reembolso do valor do frete para produtos comprados com saldo Paypal;
  • Monitoramento contra fraudes 24 horas.

3. Ame Digital

  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueGrátis
  • Cashback receba seu dinheiro de volta
  • Pague suas compras com um clique
  • Antes abrir essa conta nós sugerimos que você faça a uma avaliação gratuita do seu perfil. A aprovação em uma conta é bem simples e na maioria das vezes não tem recusa. Você pode abrira sua conta sem entender as suas chances de aprovação clicando aqui. Você será direcionado, através de um link seguro, e poderá seguir com a sua abertura de conta por lá.

Quando o Ame Digital (Android e iOS) foi divulgado, muitas pessoas ficaram animadas com a possibilidade de garantir cashback. No entanto, com o passar do tempo essa promoção foi minimizada, mas você ainda consegue ganhar dinheiro de volta nas compras feitas em sites do grupo B2W. Além disso, existem outros benefícios relevantes, como:

  • Pagamentos de boletos;
  • Recargas de celular;
  • Oferta de cartão de crédito e pré-pago.

4. PagBank

  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueR$ 7,50
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação
  • Cartão de crédito para clientes selecionados
  • Antes abrir essa conta nós sugerimos que você faça a uma avaliação gratuita do seu perfil. A aprovação em uma conta é bem simples e na maioria das vezes não tem recusa. Você pode abrira sua conta sem entender as suas chances de aprovação clicando aqui. Você será direcionado, através de um link seguro, e poderá seguir com a sua abertura de conta por lá.

Prós:
  • ✅ Cartão pré-pago internacional;
  • ✅ Controle total da sua conta pelo aplicativo.
Contras:
  • ❌ Cartão de Crédito disponível apenas para clientes selecionados.

O PagBank (Android e iOS) é uma das opções mais tradicionais de carteira digital, principalmente por conter vinculação direta com maquininhas Moderninha e Minizinha (que já estão no mercado por um tempo considerável). Os principais benefícios dessa opção, são:

  • Rendimento de 200% do CDI em aplicações CDB;
  • 2% de cashback em recargas de celular;
  • Transferências e pagamentos gratuitos e ilimitados.

5. Mercado Pago

  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueR$ 5,90
  • Cartão pré-pago para sacar e fazer compras
  • Transferências PIX e TED totalmente gratuitas
  • Antes abrir essa conta nós sugerimos que você faça a uma avaliação gratuita do seu perfil. A aprovação em uma conta é bem simples e na maioria das vezes não tem recusa. Você pode abrira sua conta sem entender as suas chances de aprovação clicando aqui. Você será direcionado, através de um link seguro, e poderá seguir com a sua abertura de conta por lá.

Uma das primeiras carteiras digitais a ser criada no Brasil foi a do Mercado Pago (Android e iOS). Atualmente, ela oferece diversos serviços e permite que o pagamento de compras seja realizado por QR Code e nas máquinas Cielo em estabelecimentos credenciados.

Além disso, outros serviços estão disponíveis na carteira digital Mercado Pago. Conheça:

  • Pagamentos de contas;
  • Transferência de dinheiro;
  • Cupons promocionais e cashback.

6. Iti Itaú

  • MensalidadeGrátis
  • Taxa de saqueR$ 6,90
  • Cartão de débito para saques e pagamentos
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação
  • Antes abrir essa conta nós sugerimos que você faça a uma avaliação gratuita do seu perfil. A aprovação em uma conta é bem simples e na maioria das vezes não tem recusa. Você pode abrira sua conta sem entender as suas chances de aprovação clicando aqui. Você será direcionado, através de um link seguro, e poderá seguir com a sua abertura de conta por lá.

O Iti Itaú (Android e iOS) se apresenta como um banco digital, mas possui características que a consideram uma carteira digital, visto que é possível adicionar cartões de diferentes instituições no aplicativo. No momento, o aplicativo está passando por melhorias e visa transformar a relação de seus clientes com o dinheiro no mundo digital.

Confira as principais vantagens de abrir uma carteira digital Iti Itaú:

  • Transferências gratuitas via DOC ou TED para qualquer banco;
  • Pagamento de boletos e contas de consumo pelo App;
  • Divisão de pagamentos com os amigos pelo aplicativo;
  • Programa Itimania, com missões que resultam em prêmios.

7. 99Pay

Apesar da marca ser conhecida como um aplicativo de transporte urbano, o 99Pay (Android e iOS) é a opção de carteira digital da companhia. Por ser uma novidade no mercado, a sua disponibilidade está limitada a algumas regiões. Por isso, é indicado que você verifique se é possível utilizar o 99Pay na sua cidade.

Pelo aplicativo você consegue: pagar a corrida de transporte urbano, realizar recargas de celular, pagar contas de consumo e receber dinheiro de amigos. Os principais benefícios, são:

  • Saldo com rendimento de 220% do CDI;
  • Carteira digital incluída diretamente no aplicativo do 99.

8. Bitz

A Bitz (Android e iOS) é uma carteira digital vinculada ao Bradesco que oferece até 20% de cashback. Não é preciso ser correntista no Bradesco para abrir uma conta. Ela apresenta alguns benefícios interessantes, como:

  • Saldo com rendimento de 100% do CDI;
  • Saque sem cartão no Banco24Horas;
  • Cashback com cartão físico;
  • Oferta do cartão virtual Elo.

Você pode ganhar dinheiro com a Bitz por meio de cashback, rendimento do saldo disponível ou até mesmo ao indicar amigos para abrir a conta.

9. Recarga Pay

A Recarga Pay (Android e iOS) é uma carteira digital que permite pagar e cobrar valores com cartão, dinheiro ou Pix. Além disso, ela oferece alguns benefícios interessantes, como:

  • Cashback de até 10% em recargas de celular, 12% na Tele Sena, 5% em cartão de transporte, 1% no cartão pré-pago, 4% na TV pré-paga e 8% no gás de cozinha;
  • Até 13% de desconto em vale presente;
  • Oferta de maquinha grátis para empreendedores.

10. Google Pay

A carteira digital Google Pay é destinada para aqueles que possuem smartphones com o sistema operacional Android. No aplicativo é possível cadastrar cartões de crédito e débito de diferentes instituições financeiras, como: Itaú, Banco do Brasil, Bradesco e Caixa.

Os principais benefícios de utilizar essa carteira digital está em:

  • Ter integração com o Paypal;
  • Aceitação de programas de fidelidade, como MyPanera e Walgreens Balance Rewards.

11. Apple Pay

O principal concorrente do Google Pay não poderia deixar de oferecer uma carteira digital, não é mesmo? Por isso, o Apple Pay é uma e-wallet destinada somente para dispositivos com o sistema operacional iOS. É preciso ficar atento e checar a compatibilidade com bancos e bandeiras, no momento algumas instituições  e bandeiras compatíveis, são:

  • Bradesco;
  • Banco do Brasil;
  • Itaú;
  • Next;
  • Porto Seguro;
  • Martercard;
  • Visa;
  • Elo.

Além de contar com a segurança Touch Id e Face Id, a carteira digital Apple Pay permite que você:

  • Compre e armazene tickets dentro da Wallet da Apple;
  • Faça pagamentos sem precisar criar novas contas;
  • Realize pagamentos com Touch ID no MacBook Pro e no MacBook Air.

Leia também: Como adicionar o RappiCard no Apple Pay?

12. Samsung Pay

Mesmo que os dispositivos Samsung sejam adeptos ao sistema operacional Android, a marca decidiu explorar a possibilidade criar uma própria e-wallet. Portanto, se você possui um celular Samsung, saiba que a carteira digital já vem instalada nos recentes dispositivos e pode ser baixada em outros.

Para utilizá-la é necessário cadastrar o seu cartão de débito ou crédito e realizar os pagamentos por aproximação feitos através das tecnologias NFC e MST. Para cadastros em bancos tradicionais é preciso ir até um caixa eletrônico, já no Neon e no Inter a liberação acontece pelos próprios aplicativos.

Os principais benefícios dessa opção, são:

  • Participação no programa Samsung Rewards;
  • Emissão de boletos;
  • Transferências gratuitas;
  • Saques em lotéricas para contas Zencard.

Leia também

  •  Como cadastrar o cartão C6 Bank no Samsung Pay
  • Samsung Pay e Google Pay: qual a diferença entre as carteiras digitais?

Como escolher a melhor carteira digital?

As carteiras digitais também são chamadas de ewallets e já fazem parte da rotina de muitas pessoas. No Brasil, as principais carteiras digitais são: PicPay, Paypal e Mercado Pago. Mesmo sendo mais conhecidas, isso nem sempre significa que são as melhores.

Portanto, indicamos que você avalie cada opção nesse artigo e leve em consideração os pontos positivos e negativos de cada uma delas para tomar a sua decisão. Além disso, reunimos algumas dicas abaixo:

Avalie as vantagens de uma carteira digital

Assim como nas contas digitais, quanto mais vantagens gratuitas, melhor é a carteira digital. Afinal, é sempre uma boa ideia ter diversos serviços à disposição, não é mesmo?

Mesmo com esse pensamento, também é importante que você avalie quais são suas necessidades, dessa forma, é possível priorizar o que é mais importante para você nesse momento.

Conheça os tipos de carteiras digitais

Além disso, é importante ressaltar que existem diferentes tipos de carteiras digitais e os principais, são:

  • Carteira digital online: podem ser utilizadas pelo smartphone, ou seja, são carregadas por onde você for. No quesito segurança, utilizam chaves privadas e as operações costumam ser feitas via QR Code;
  • Carteira desktopsó podem ser acessadas pelo computador ou notebook. Por não oferecer tanta mobilidade, são consideradas mais seguras do que a opção anterior, além de disponibilizar ao usuário  duas chaves privadas salvas no HD;
  • Carteira digital de hardware: com dados armazenados de forma offline em um dispositivo físico, essa é a opção mais segura. No entanto, conta com uma ausência de mobilidade e é um serviço considerado caro.

Apesar de termos apresentado os diferentes tipos, é importante ressaltar que as opções citadas neste artigo correspondem a carteira digital online, consideradas mais acessíveis.

Considere a avaliação do aplicativo

As avaliações são feitas pelos próprios usuários que utilizam determina carteira digital. Por isso, sempre avalie se a carteira digital escolha apresenta boas avaliações na loja virtual para Android ou iOS. Dessa forma, você fica mais preparado com as principais queixas de travamentos ou outras questões que podem atrapalhar na usabilidade.

Principais motivos para usar uma carteira digital

As carteiras digitais são consideradas um avanço no mercado financeiro e conseguem apresentar diversos benefícios que podem ser úteis no dia a dia. Conheça os principais motivos para usar uma carteira digital:

  • Praticidade;
  • Segurança;
  • Economia;
  • Benefícios como cashback;
  • Agilidade.

Conclusão

As carteiras digitais vieram para ficar e, assim como os cartões de crédito, passaram a substituir a utilização do dinheiro físico no dia a dia de muitas pessoas. Nesse artigo, te mostramos as principais opções de e-wallets que fazem sucesso para os brasileiros, são elas:

  1. PicPay;
  2. Paypal;
  3. Ame Digital;
  4. PagBank;
  5. Mercado Pago;
  6. Iti Itaú;
  7. 99 Pay;
  8. Bitz;
  9. Recarga Pay;
  10. Google Pay;
  11. Apple Pay;
  12. Samsung Pay.

As pessoas também perguntam

Carteiras digitais são seguras?

Sim, os serviços oferecidos por carteiras digitais são seguras. Assim como as contas digitais, as carteiras também são regulamentadas pelo Banco Central.

Existe carteira digital gratuita?

Grande parte das carteiras digitais são gratuitas, mas cobram alguns tipos de serviços.

Qual a melhor carteira digital no Brasil?

A carteira digital mais conhecida e utilizada no Brasil é a do PicPay.

E aí, gostou de conhecer essas opções?

No Portal da Foregon, você também pode comparar uma série de contas digitais, como C6 Bank ou Inter. Além disso, ao consultar seu score de crédito você recebe os produtos e serviços financeiros que mais se encaixam com o seu perfil.

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Até a próxima!

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Escrito por:

Sabrina Vansella
Redatora

Jornalista e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon desde 2021, através da escrita busca melhorar a qualidade de vida das pessoas.