Pagamentos Parciais: atenção com as dívidas

Com o aumento do acesso ao crédito, ter uma boa pontuação de crédito se tornou fundamental para quem deseja assumir compromissos financeiros, como empréstimos, financiamentos e até mesmo cartões de crédito com juros mais baixos.

A pontuação de crédito, também conhecida como score, é uma avaliação do histórico financeiro de uma pessoa, considerando informações como pagamentos em dia, dívidas em aberto e consultas ao crédito. No entanto, muitas pessoas não sabem que alguns hábitos financeiros podem prejudicar sua pontuação, como é o caso dos pagamentos parciais. 

Para tirar todas as dúvidas sobre o assunto, a seguir, vamos explorar como ter um bom score é importante e como os pagamentos parciais podem atrapalhar a sua reputação financeira.

O que você procura?

O que é score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação que representa o histórico financeiro de uma pessoa, levando em conta uma série de fatores como histórico de pagamentos, renda, idade, entre outras. 

Esse número é usado por bancos e empresas de crédito para avaliar o risco de inadimplência de um consumidor. Em outras palavras, para entender se o consumidor é um bom pagador e arcar com seus compromissos.

Por isso é super importante ter bons hábitos financeiros, já que quando o score é considerado alto, é mais fácil conseguir compromissos financeiros com juros baixos e melhores condições de pagamento.

O que significa cada pontuação do score?

A pontuação do score de crédito varia de 0 a 1000, sendo dividida em faixas que indicam diferentes níveis de crédito. 

• De 0 a 500: considerada baixa;
• De 501 a 700: considerada regular;
• De 701 a 1000: considerada boa. 

O que são "pagamentos parciais"? 

Pagamentos parciais são aqueles em que o consumidor paga apenas uma parte do valor total da dívida na data de vencimento. Essa prática é aceita pelos bancos, mas pode gerar consequências negativas na saúde financeira do indivíduo. 

Quando um consumidor opta por fazer um pagamento parcial, o valor restante da dívida é somado ao saldo devedor para o próximo mês, levando a um aumento do valor da fatura e a juros mais altos. Além disso, a prática é vista pelos bancos como um sinal de que o consumidor não está conseguindo arcar com todas as suas dívidas.

Por isso, é importante ter cuidado ao optar por pagamentos parciais. Se você não tiver certeza de que poderá pagar a dívida inteira na próxima fatura, é melhor não fazer o pagamento parcial. 

Pagamentos parciais no dia a dia

Como dissemos, pagamentos parciais são uma prática comum no dia a dia de muitas pessoas, mas podem gerar consequências negativas na saúde financeira. A seguir, apresentamos um exemplo prático para você entender melhor essa prática e suas possíveis consequências.

João tem uma fatura de cartão de crédito de R$ 1 mil. Ele decide pagar apenas R$ 500 na data de vencimento e deixar o restante para o próximo mês. Nesse caso, o pagamento parcial é aceito pelo banco e o valor restante de R$ 500 é somado ao saldo devedor para o próximo mês;

Como resolver os pagamentos parciais em aberto? 

Se você já deixou acumular e está com pagamentos parciais ativos, a situação pode parecer um pouco mais complicada, mas ainda é possível resolver o problema. Para isso, é importante seguir as dicas abaixo:

• Avalie a situação financeira: faça uma análise detalhada de sua situação financeira, identificando todas as dívidas que possui e o valor total de cada uma delas;
• Entre em contato com os credores: muitas vezes, é possível negociar uma forma de pagamento mais adequada à sua situação, como um parcelamento ou a redução dos juros;
• Priorize os compromissos financeiros: priorize as dívidas com juros mais altos ou que podem levar a consequências mais graves. Tente pagar essas dívidas primeiro e evite fazer pagamentos parciais em outras.

Como evitar que eles se tornem um hábito?

Para evitar que os pagamentos parciais se tornem um hábito, é importante seguir alguns passos simples, como planejar o orçamento, priorizar as dívidas, renegociar as condições de pagamento e por aí vai… Essas ações podem ajudar a manter o controle sobre as finanças e evitar a necessidade de fazer pagamentos parciais no futuro.

Planeje o orçamento

Faça um planejamento financeiro para saber exatamente quanto você pode gastar e quanto precisa economizar para pagar suas dívidas. Isso pode ajudar a evitar a necessidade de fazer pagamentos parciais.

Controle os gastos

Controle seus gastos diários e evite compras impulsivas. Avalie cuidadosamente se você realmente precisa de determinado produto ou serviço antes de comprá-lo.

Priorize as dívidas

Priorize as dívidas que têm juros mais altos ou que podem levar a consequências mais graves, como a negativação do nome. Tente pagar essas dívidas primeiro e evite fazer pagamentos parciais em outras.

Renegocie suas dívidas

Se você estiver com dificuldades para pagar suas dívidas, entre em contato com os credores e tente renegociar as condições de pagamento. Muitas vezes, é possível obter descontos ou parcelamentos mais adequados à sua situação financeira.

Corte gastos desnecessários

Identifique gastos que podem ser reduzidos ou eliminados para sobrar mais dinheiro para pagar suas dívidas. Isso pode incluir coisas como assinaturas de TV a cabo, planos de celular ou idas a restaurantes.

Evite novas dívidas

Para evitar a necessidade de fazer pagamentos parciais no futuro, evite assumir novas dívidas que não possa pagar integralmente. Avalie cuidadosamente seus gastos e priorize suas necessidades antes de assumir novos compromissos financeiros.

Seguindo essas dicas, é possível resolver os pagamentos parciais e manter uma boa saúde financeira. Lembre-se sempre de que é importante ter controle sobre suas finanças e evitar assumir compromissos que não possa pagar integralmente.

Podemos ajudar de mais alguma forma? Entre em contato com nossa especialista!

Perguntas Frequentes 

O que é um compromisso financeiro? 

É considerado um produto financeiro, basicamente tudo aquilo que contratamos em um banco, como cartão de crédito, empréstimo, financiamento, consórcio e por aí vai…

Como se organizar financeiramente?

Para se organizar financeiramente, siga alguns passos cruciais: crie um orçamento realista, estabeleça metas financeiras claras, priorize o pagamento de dívidas e a construção de uma reserva de emergência, automatize seus pagamentos, acompanhe regularmente suas finanças, eduque-se financeiramente e adote hábitos saudáveis de consumo. Disciplina e consciência dos gastos são fundamentais para alcançar a estabilidade financeira e garantir um futuro mais seguro.

Quanto tempo leva para as informações do score serem atualizadas?

Em média, leva pelo menos 15 dias até a informação ser atualizada pelos birôs de crédito. No entanto, todos os registros ficam histórico do consumidor por 12 meses. 

Perguntas Frequentes