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Cartões de Crédito Consignado

Conheça e compare os cartões de crédito consignado, feitos especialmente para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.

Cartão de Crédito Consignado

O cartão de crédito consignado foi criado para atender as necessidades dos aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) e servidores públicos, além de militares das Forças Armadas e trabalhadores de empresas privadas. 

O produto financeiro tem como principal característica o desconto do valor mínimo da fatura diretamente do pagamento ou benefício do INSS e, por isso, tem taxas de juros cinco vezes menores quando comparado com os cartões de crédito tradicionais.

Confira agora mesmo as principais funcionalidades desse tipo de cartão e compare todas as opções para encontrar aquela que melhor atende às suas necessidades!

Como funciona o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado funciona de forma parecida com os demais cartões disponíveis no mercado.

Basicamente, você recebe um limite de crédito do banco emissor para utilizar e parcelar as suas compras e ainda pode aproveitar benefícios extras, como sistema de pontos para trocar por produtos e ampla aceitação ao redor do mundo.

No entanto, o que torna o cartão consignado diferente dos outros cartões é que parte do valor total da fatura é debitado automaticamente do pagamento ou benefício do INSS, reduzindo os riscos de inadimplência por parte do titular do cartão.

Inclusive, justamente por esse motivo, o cartão de crédito consignado não faz consulta ao SPC ou Serasa, aprovando até mesmo quem está negativado.

Mesmo assim, é importante lembrar que o valor restante da fatura ainda fica em aberto, devendo ser quitado mensalmente ao banco, para não entrar no rotativo e ocasionar em prejuízos financeiros, como dívidas e a negativação do CPF.

Observação: a margem consignável desse tipo de cartão de crédito é de 5% da renda mensal do titular.

O que é margem consignável?

A margem consignável é o valor máximo da renda mensal do usuário que pode ser usado para pagar a fatura do cartão de crédito ou a parcela do empréstimo consignado.

Esse valor é descontado do pagamento ou benefício do INSS e pode ser de até 40% da renda mensal, no caso do empréstimo, e 5% no caso do cartão de crédito dessa categoria.

Como funciona o limite do cartão de crédito consignado?

O limite de crédito do cartão consignado depende do salário ou benefício do titular. Por exemplo, servidores públicos federais (SIAPE) costumam ter limites maiores, justamente por ganharem mais.

Normalmente, o limite liberado é de aproximadamente 25 a 27 vezes o valor da margem consignável. Ou seja, se o solicitante tem a margem de R$ 125, o limite do seu cartão pode variar entre R$ 3.125 e R$ 3.375.

Todos os valores e propostas devem ser confirmadas pelas instituições financeiras e mencionadas em contrato.

Quais são as taxas de juros do cartão de crédito consignado?

As taxas do cartão de crédito consignado, normalmente, são de 3,06% ao mês, conforme determinado pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS).

Em caso de atrasos no pagamento, o cartão consignado também cobra encargos, juros e multas sobre o saldo residual, previamente informados na fatura.

Como funciona a fatura desse tipo de cartão?

A fatura do cartão de crédito consignado funciona com a dos cartões tradicionais – é o documento que consta todas as suas compras realizadas, de forma à vista e parcelada, durante um determinado mês.

Esse boleto chega mensalmente em sua residência ou em seu e-mail, para que você faça o pagamento em unidades lotéricas, agências bancárias ou aplicativos.

A diferença, como dissemos anteriormente, é que parte do valor da fatura do cartão de crédito consignado é descontado diretamente do pagamento ou benefício do INSS.

Vantagens do cartão consignado

  • O cartão de crédito consignado trabalha com uma política de zero anuidade. Isso significa que você só paga o que gastar. Assim, não precisa se preocupar com taxas e demais mensalidades;
  • Outro ponto relevante é que nesse tipo de crédito não são realizadas consultas ao Serasa ou no SPC. Portanto, o consignado está disponível para qualquer score de crédito;
  • Se você precisa de um bom parcelamento, além de um prazo de pagamento maiores, pode ficar tranquilo porque com o consignado é possível dividir em até 72 vezes;
  • Na maioria dos casos, as taxas cobradas do cartão de crédito consignado são uma das menores do mercado. Sendo assim, isso pode ser muito útil para que no futuro você não acumule dívidas;
  • Com um crédito consignado, você também pode contar com benefícios internacionais. Ou seja, o titular pode usar este produto financeiro para fazer compras fora do país de origem, além de vantagens exclusivas que cada bandeira oferece para o consumidor;
  • Possibilidade de sacar até 95% do limite do seu cartão, sem pagar taxas por isso;
  • Valor mínimo da parcela é descontado diretamente do salário ou benefício;
  • Você ainda tem a oportunidade de participar de um programa de fidelidade. Contudo, isso depende das regras de cada instituição financeira ou emissora do cartão.

Desvantagens do cartão consignado

  • Apesar das taxas de juros serem menores, elas ainda existem. Por isso, no médio a longo prazo, podem consumir boa parte dos seus rendimentos, gerando um maior risco de endividamento, se você não souber controlar os gastos e o uso;
  • Outra vantagem que também pode ser uma desvantagem é a possibilidade de sacar até 95% do limite do seu cartão. Caso você faça isso com uma certa frequência, pode facilitar o descontrole financeiro e aumentar seus gastos mensais com o pagamento de juros;
  • Algumas operadoras podem cobrar taxa de emissão do cartão;
  • O pagamento mínimo da fatura é descontado automaticamente do salário ou benefício. Dessa forma, você não consegue cancelar o débito.

Quem pode solicitar o cartão de crédito consignado?

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Servidores públicos federais (SIAPE), estaduais e municipais;
  • Funcionários de empresas privadas com registro na carteira de trabalho (CLT).

Como e onde usar o cartão de crédito consignado?

É possível utilizar o cartão consignado para fazer compras no comércio, pagar serviços e até mesmo para realizar saques. Dependendo da bandeira, o cartão é amplamente aceito em milhares de estabelecimentos ao redor do mundo, permitindo que você faça compras dentro e fora do país, em lojas físicas e virtuais.

Qual é a diferença entre cartão e empréstimo consignado?

O cartão de crédito consignado é um meio de pagamento que pode ser usado em diversos estabelecimentos para fazer compras, de forma à vista ou parcelada, e para realizar saques.

Já o empréstimo consignado é uma linha de crédito na qual o dinheiro cai na sua conta e os valores podem ser usados para qualquer finalidade.

Outra diferença é que enquanto o empréstimo consignado tem parcelas fixas, o cartão possui faturas a serem pagas todos os meses, com valores que podem variar de acordo com o gasto do titular.

Cartões de crédito consignados

Agora que você já sabe as características mais importantes sobre os cartões de crédito consignado, vale a pena conhecer melhor as opções disponíveis nesta página de produtos:

Cartão BMG Card

  • Anuidade: grátis;
  • Renda mínima: salário mínimo;
  • Cobertura: internacional;
  • Benefícios da bandeira Mastercard: atendimento 24h para situações de emergência, participação no Mastercard Surpreenda, segurança e flexibilidade nos pagamentos, aceitação mundial, dentre outros diferenciais.

Cartão Consignado Cetelem

  • Anuidade: grátis;
  • Renda mínima: salário mínimo;
  • Cobertura: nacional;
  • Benefícios da bandeira Mastercard: atendimento 24h para situações de emergência, participação no Mastercard Surpreenda, segurança e flexibilidade nos pagamentos, aceitação mundial e muito mais para o seu bolso.

Cartão Banrisul Consignado INSS

  • Anuidade: grátis;
  • Renda mínima: salário mínimo;
  • Cobertura: internacional;
  • Benefícios da bandeira Mastercard: atendimento 24h para situações de emergência, participação no Mastercard Surpreenda, segurança e flexibilidade nos pagamentos, aceitação mundial, dentre demais vantagens.

Cartão Olé Consignado

  • Anuidade: grátis;
  • Renda mínima: salário mínimo;
  • Cobertura: internacional;
  • Benefícios da bandeira Visa: programa de pontos Vai de Visa, aceitação mundial, descontos especiais em diversos estabelecimentos e muito mais.

Cartão BMG Card Galo Consignado

  • Anuidade: grátis;
  • Renda mínima: não informada pelo banco responsável;
  • Cobertura: internacional;
  • Benefícios da bandeira Mastercard: atendimento 24h para situações de emergência, participação no Mastercard Surpreenda, segurança e flexibilidade nos pagamentos, aceitação mundial, além de outras vantagens.

Cartão BMG Card Vasco Consignado

  • Anuidade: grátis;
  • Renda mínima: não exigida;
  • Cobertura: internacional;
  • Benefícios da bandeira Mastercard: atendimento 24h para situações de emergência, participação no Mastercard Surpreenda, segurança e flexibilidade nos pagamentos, aceitação mundial,

Contatos

Se precisar entrar em contato com as instituições financeiras responsáveis pelos cartões citados, é só escolher uma das opções abaixo:

Cartão Olé consignado

  • Capitais e regiões metropolitanas: 4001 4451
  • Demais localidades: 0800 728 4451
  • No exterior: 55 11 3133 1892
  • SAC: 0800 726 4551

Cartões BMG

  • Celular: 4002 7007
  • Telefone fixo: 0800 770 1790
  • SAC: 0800 979 9099
  • Ouvidoria: 0800 723 2044

Cartão Banrisul Consignado INSS

  • SAC: 0800 646 1515
  • Deficientes auditivos e de fala: 0800 648 1907
  • Ouvidoria: 0800 644 2200
  • Deficientes auditivos e de fala: 51 3215 1068

Cartão Consignado Cetelem

  • SAC: 0800 286 8877
  • Central de Relacionamento: 4004 7990 ou 0800 704 1166
  • Ouvidoria: 0800 722 0401
  • Deficiente auditivo: 0800 020 7410

Qual a taxa de juros média dos cartões de crédito consignado?

De 3,00% a 3,50% ao mês. Porém, elas tendem a variar por causa de dois fatores: a política de cada banco e também em função do tipo de cartão.

Consigo ter um cartão de crédito consignado mesmo estando negativado?

Sim, desde que você se enquadre no público-alvo e cumpra com os requisitos que foram citados ao longo do artigo. 

No entanto, vale sempre lembrar que estar negativado não é algo saudável para sua saúde financeira. Portanto, leve em consideração que você pode ter acesso a esse tipo de crédito mas não deve se esquecer de ter um bom planejamento financeiro com o uso desse cartão de crédito consignado.

Quais são os bancos e instituições que disponibilizam essa forma de crédito?

Apenas os bancos e instituições que operam as contas-salário dos funcionários públicos civis, militares e de beneficiários do INSS.

Como sacar com o cartão consignado em dinheiro ou crédito em conta?

Para sacar com o cartão de crédito consignado, você deve ir até um caixa eletrônico, inserir o seu cartão na máquina de autoatendimento, seguir as orientações solicitadas e digitar a sua senha para concluir a transação.

Qual valor posso sacar?

Caso você tenha saldo na sua conta, poderá sacar o valor que quiser normalmente. No entanto, se precisar utilizar o limite de crédito, saiba que geralmente é possível retirar somente até 70% dessa margem.

É possível parcelar a fatura do cartão consignado?

Sim, é possível. Caso você não consiga quitar o valor integral da fatura do cartão consignado, poderá solicitar o parcelamento sem grandes impedimentos. Apesar disso, vale lembrar que esse serviço não é o mais indicado, justamente por cobrar encargos e juros altíssimos, principalmente em casos de atraso no pagamento.

Como faço para saber o saldo e o limite disponível?

Você pode consultar o saldo e o limite disponível no aplicativo do seu cartão ou entrando em contato com o banco emissor pelos canais de atendimento oficiais.

Como é feito o pagamento mínimo do cartão consignado?

O pagamento mínimo do cartão de crédito consignado é feito automaticamente na data de vencimento. Ou seja, assim que a sua fatura fecha, parte do valor dela é descontada automaticamente do seu pagamento ou benefício do INSS.

É possível fazer Pix com o cartão consignado?

Caso você não tenha dinheiro em conta, não é possível fazer Pix com o cartão consignado. No entanto, alguns bancos permitem que você utilize o limite de crédito do cartão para realizar transferências e pagamentos. Só não se esqueça: a contratação desse tipo de serviço incide na cobrança de taxas de juros e outros encargos, principalmente se houver atraso no pagamento.

É cobrado algum valor para a liberação do cartão?

Normalmente os bancos cobram uma tarifa de emissão do cartão de crédito consignado para você utilizar.

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