Como Funcionam os Juros de Cartão de Crédito Atrasado?
Escrito por Guilherme Dorneles
Atualizado emQuando não conseguimos pagar a fatura do cartão integralmente a cada mês, os juros são cobrados sobre o saldo devedor, o que acaba resultando em uma dívida crescente e difícil de controlar. Mas afinal, o que são os juros atrasados no cartão de crédito e como proceder em caso de atrasos no pagamento das faturas? Descubra isso agora mesmo e tire suas dúvidas.
O que você procura?Juros de cartão de crédito atrasado, o que fazer?
Os juros atrasados no cartão de crédito são taxas cobradas por bancos ou empresas emissoras do cartão quando o titular não consegue realizar o pagamento integral da fatura. Eles são cobrados sobre o saldo devedor, podendo ser diários, mensais ou anuais, dependendo das condições estabelecidas no contrato do cartão de crédito.
Como os juros são calculados e cobrados em caso de atrasos?
Em caso de atraso no pagamento, os juros serão cobrados e calculados de acordo com a taxa estabelecida no contrato do cartão de crédito.
Por exemplo, se a taxa de juros for 2% ao mês e o saldo devedor for de R$ 100, os juros serão de R$ 2 no mês seguinte. Caso o usuário não consiga quitar o valor total da fatura no mês seguinte, os juros serão cobrados novamente sobre o saldo devedor remanescente, o que pode provocar uma dívida crescente.
É importante ressaltar que, além da taxa de juros, os cartões de crédito também costumam cobrar taxas de atraso e multas em casos de atraso no pagamento das faturas. Essas taxas são cobradas em cima do valor da fatura, podendo variar de acordo com o banco ou emissora do cartão de crédito.
Por essas e outras, é extremamente importante ler atentamente o contrato do cartão para entender exatamente como os juros e as taxas são cobradas em caso de atrasos.
Quais são as taxas e multas da fatura atrasada?
- Multa por atraso: 2%;
- Juros de mora: 1%;
- Crédito rotativo: pode chegar a até 15% a.m, ou mais, dependendo do seu cartão.
Imagine um exemplo onde a taxa de juros mensal do seu cartão de crédito é de 12%, a fatura tenha fechado em R$ 800 e você só conseguiu pagar metade (R$ 400).
Somando todos os juros, na próxima fatura, certamente você não pagará apenas os R$ 400 remanescentes. Veja porquê:
- Fatura remanescente fechada: R$ 400;
- Multa por atraso: R$ 8 (2%)
- Juro de mora: R$ 4 (1%);
- Crédito rotativo: R$ 48 (12%);
- Total da fatura no próximo mês: R$ 460.
É importante lembrar que mesmo os cartões de crédito sem anuidade também podem acarretar em juros, caso os pagamentos das faturas não sejam realizados dentro do prazo. Por isso, é essencial se organizar financeiramente para evitar surpresas desagradáveis no futuro.
Principais causas de atraso no pagamento das faturas
As principais causas de atraso no pagamento das faturas podem incluir:
- Falta de planejamento financeiro adequado: a falta do planejamento de suas despesas provoca a falta de dinheiro, o que faz as faturas dos cartões de crédito atrasarem;
- Mudanças súbitas nas condições financeiras: muitas pessoas sentem dificuldades em pagar as faturas quando há um aumento inesperado nas despesas ou uma diminuição repentina de renda;
- Problemas de saúde: em casos de problemas de saúde, muitas pessoas ficam impossibilitadas de trabalhar, o que provoca a falta de dinheiro para o pagamento da fatura do cartão de crédito;
- Falta de organização: outro fator que causa o atraso do pagamento do cartão de crédito é a falta de uma organização eficiente para lembrar das datas de vencimento;
- Problemas de comunicação com a empresa fornecedora: por fim, as pessoas podem ter dificuldades para pagar a fatura se tiverem problemas em entender as instruções de pagamento do boleto.
Como evitar o juros de cartão de crédito atrasados?
- Pague suas contas de cartão de crédito na data de vencimento. Isso garantirá que você não tenha juros atrasados;
- Configure lembretes em seu telefone, computador ou em uma agenda para que você não se esqueça de pagar suas contas de cartão de crédito;
- Considere a possibilidade de mudar para um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa. Isso pode ajudar a reduzir os juros que você acumula em caso de atrasos;
- Verifique se o seu cartão oferece opções de pagamento mínimo aumentado. Isso permitirá que você pague mais do que o mínimo exigido, o que pode ajudar a reduzir os juros que você acumula;
- Considere a possibilidade de fazer um pagamento adiantado. Se você sabe que não vai conseguir pagar a conta completa na data de vencimento, pode ser uma boa ideia fazer um pagamento adiantado para reduzir o montante de juros que você vai acumular;
- Fale com o seu emissor de cartão de crédito. Caso esteja passando por dificuldades financeiras, pode ser útil falar com a empresa emissora e ver se ela pode ajudar de alguma forma. Ela pode, por exemplo, oferecer opções de pagamento a longo prazo ou diminuir a taxa de juros.
O que fazer em caso de atraso no pagamento da fatura?
Se você atrasou o pagamento de sua fatura de cartão de crédito, aqui estão algumas coisas que você pode fazer:
- Entre em contato com o emissor do seu cartão o mais rápido possível, solicitando um acordo de pagamento com melhores condições;
- Pague o mais rápido possível, pois quanto mais tempo você demorar, mais juros serão acumulados;
- Considere a possibilidade de fazer um pagamento adiantado, pois ao reduzir o valor da dívida, as taxas de juros também podem diminuir;
- Verifique se o seu cartão de crédito oferece opções de pagamento mínimo aumentado, pois isso pode ajudar a reduzir os juros que serão acumulados;
- Considere a possibilidade de mudar para um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa;
- Fale com um especialista financeiro, solicitando uma avaliação da sua situação e um aconselhamento sobre como lidar com o atraso no pagamento da fatura.
Impacto dos juros de cartão de crédito atrasados no score
Os atrasos no pagamento das faturas são um fator que pode afetar negativamente o seu score de crédito, até porque essas ações ficam registradas em seu histórico de pagamento, o que pode ocasionar, até mesmo, a negativação do seu nome em órgãos de proteção ao crédito.
Dessa forma, a sua pontuação diminui e os bancos deixam de te conceder crédito, justamente por você oferecer um alto risco de inadimplência.
Para manter o seu score alto, é importante manter todos os pagamentos em dia, inclusive as contas do seu cartão.
Caso esteja com o orçamento apertado, faça um acordo imediatamente com a empresa emissora do plástico e resolva a situação o mais rápido possível.
Quais outras taxas e tarifas podem ser cobradas no cartão?
Você sabe a diferença entre taxas e tarifas? Rapidamente, podemos dizer que taxas são cobradas quando há inadimplência do cliente. Como nos casos acima, passar do dia do pagamento da fatura, pagar o mínimo, etc.
Já as tarifas são pré-estabelecidas quando é feito o contrato entre cliente e administradora. Abaixo está uma lista de quais tarifas também podem ser cobradas no cartão:
- Anuidade;
- Tarifa para emissão da segunda via do cartão;
- Tarifa para saque com cartão;
- Tarifa para pagamento de contas com o cartão;
- Tarifa por pedido de avaliação emergencial do limite de crédito.
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