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Juros atrasados no cartão: como são cobrados e o que fazer?

Por Leonardo JacominiPublicado em

Quando não conseguimos pagar a fatura do cartão integralmente a cada mês, os juros são cobrados sobre o saldo devedor, o que acaba resultando em uma dívida crescente e difícil de controlar. Mas afinal, o que são os juros atrasados no cartão de crédito e como proceder em caso de atrasos no pagamento das faturas? Descubra isso agora mesmo e tire suas dúvidas.

O que você procura?

O que são os juros atrasados no cartão de crédito?

Os juros atrasados no cartão de crédito são taxas cobradas por bancos ou empresas emissoras do cartão quando o titular não consegue realizar o pagamento integral da fatura. Eles são cobrados sobre o saldo devedor, podendo ser diários, mensais ou anuais, dependendo das condições estabelecidas no contrato do cartão de crédito.

Como os juros são calculados e cobrados em caso de atrasos?

Em caso de atraso no pagamento, os juros serão cobrados e calculados de acordo com a taxa estabelecida no contrato do cartão de crédito.

Por exemplo, se a taxa de juros for 2% ao mês e o saldo devedor for de R$ 100, os juros serão de R$ 2 no mês seguinte. Caso o usuário não consiga quitar o valor total da fatura no mês seguinte, os juros serão cobrados novamente sobre o saldo devedor remanescente, o que pode provocar uma dívida crescente.

Imagem com fundo rose e diversas contas em formato de desenho mescladas com o sinal de porcentagem, sinalizando os juros que cobrados no cartão.

É importante ressaltar que, além da taxa de juros, os cartões de crédito também costumam cobrar taxas de atraso e multas em casos de atraso no pagamento das faturas. Essas taxas são cobradas em cima do valor da fatura, podendo variar de acordo com o banco ou emissora do cartão de crédito.

Por essas e outras, é extremamente importante ler atentamente o contrato do cartão para entender exatamente como os juros e as taxas são cobradas em caso de atrasos.

Quais são as taxas e multas da fatura atrasada?

  • Multa por atraso: 2%;
  • Juros de mora: 1%;
  • Crédito rotativo: pode chegar a até 15% a.m, ou mais, dependendo do seu cartão.

Imagine um exemplo onde a taxa de juros mensal do seu cartão de crédito é de 12%, a fatura tenha fechado em R$ 800 e você só conseguiu pagar metade (R$ 400).

Somando todos os juros, na próxima fatura, certamente você não pagará apenas os R$ 400 remanescentes. Veja porquê:

  • Fatura remanescente fechada: R$ 400;
  • Multa por atraso: R$ 8 (2%)
  • Juro de mora: R$ 4 (1%);
  • Crédito rotativo: R$ 48 (12%);
  • Total da fatura no próximo mês: R$ 460.

É importante lembrar que mesmo os cartões de crédito sem anuidade também podem acarretar em juros, caso os pagamentos das faturas não sejam realizados dentro do prazo. Por isso, é essencial se organizar financeiramente para evitar surpresas desagradáveis no futuro.

Principais causas de atraso no pagamento das faturas

As principais causas de atraso no pagamento das faturas podem incluir:

  • Falta de planejamento financeiro adequado: a falta do planejamento de suas despesas  provoca a falta de dinheiro, o que faz as faturas dos cartões de crédito atrasarem;
  • Mudanças súbitas nas condições financeiras: muitas pessoas sentem dificuldades em pagar as faturas quando há um aumento inesperado nas despesas ou uma diminuição repentina de renda;
  • Problemas de saúde: em casos de problemas de saúde, muitas pessoas ficam impossibilitadas de trabalhar, o que provoca a falta de dinheiro para o pagamento da fatura do cartão de crédito;
  • Falta de organização: outro fator que causa o atraso do pagamento do cartão de crédito é a falta de uma organização eficiente para lembrar das datas de vencimento;
  • Problemas de comunicação com a empresa fornecedora: por fim, as pessoas podem ter dificuldades para pagar a fatura se tiverem problemas em entender as instruções de pagamento do boleto.

Como evitar o juros de cartão de crédito atrasados?

  1. Pague suas contas de cartão de crédito na data de vencimento. Isso garantirá que você não tenha juros atrasados;
  2. Configure lembretes em seu telefone, computador ou em uma agenda para que você não se esqueça de pagar suas contas de cartão de crédito;
  3. Considere a possibilidade de mudar para um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa. Isso pode ajudar a reduzir os juros que você acumula em caso de atrasos;
  4. Verifique se o seu cartão oferece opções de pagamento mínimo aumentado. Isso permitirá que você pague mais do que o mínimo exigido, o que pode ajudar a reduzir os juros que você acumula;
  5. Considere a possibilidade de fazer um pagamento adiantado. Se você sabe que não vai conseguir pagar a conta completa na data de vencimento, pode ser uma boa ideia fazer um pagamento adiantado para reduzir o montante de juros que você vai acumular;
  6. Fale com o seu emissor de cartão de crédito. Caso esteja passando por dificuldades financeiras, pode ser útil falar com a empresa emissora e ver se ela pode ajudar de alguma forma. Ela pode, por exemplo, oferecer opções de pagamento a longo prazo ou diminuir a taxa de juros.

O que fazer em caso de atraso no pagamento da fatura?

Se você atrasou o pagamento de sua fatura de cartão de crédito, aqui estão algumas coisas que você pode fazer:

  • Entre em contato com o emissor do seu cartão o mais rápido possível, solicitando um acordo de pagamento com melhores condições;
  • Pague o mais rápido possível, pois quanto mais tempo você demorar, mais juros serão acumulados;
  • Considere a possibilidade de fazer um pagamento adiantado, pois ao reduzir o valor da dívida, as taxas de juros também podem diminuir;
  • Verifique se o seu cartão de crédito oferece opções de pagamento mínimo aumentado, pois isso pode ajudar a reduzir os juros que serão acumulados;
  • Considere a possibilidade de mudar para um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa;
  • Fale com um especialista financeiro, solicitando uma avaliação da sua situação e um aconselhamento sobre como lidar com o atraso no pagamento da fatura.

Impacto dos juros de cartão de crédito atrasados no score

Os atrasos no pagamento das faturas são um fator que pode afetar negativamente o seu score de crédito, até porque essas ações ficam registradas em seu histórico de pagamento, o que pode ocasionar, até mesmo, a negativação do seu nome em órgãos de proteção ao crédito.

Dessa forma, a sua pontuação diminui e os bancos deixam de te conceder crédito, justamente por você oferecer um alto risco de inadimplência.

Para manter o seu score alto, é importante manter todos os pagamentos em dia, inclusive as contas do seu cartão.

Caso esteja com o orçamento apertado, faça um acordo imediatamente com a empresa emissora do plástico e resolva a situação o mais rápido possível.

Quais outras taxas e tarifas podem ser cobradas no cartão?

Você sabe a diferença entre taxas e tarifas? Rapidamente, podemos dizer que taxas são cobradas quando há inadimplência do cliente. Como nos casos acima, passar do dia do pagamento da fatura, pagar o mínimo, etc.

Já as tarifas são pré-estabelecidas quando é feito o contrato entre cliente e administradora. Abaixo está uma lista de quais tarifas também podem ser cobradas no cartão:

  • Anuidade;
  • Tarifa para emissão da segunda via do cartão;
  • Tarifa para saque com cartão;
  • Tarifa para pagamento de contas com o cartão;
  • Tarifa por pedido de avaliação emergencial do limite de crédito.

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Leonardo Jacomini

Jornalista, produtor de conteúdo e apresentador. Filme ou série, série ou filme? Aliás, tem os livros também! Escolho do nada e embarco em cada história. Amo escrever sobre finanças ou coisas que ajudem as pessoas, mas a área de vídeo é onde me sinto plenamente em casa. - Fez parte do time Foregon de 2017 a 2020 -

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