Ir para o conteúdo principal
Foregon.com

Investimento Para Iniciantes: Tudo o que Você Precisa Saber

Por Se Torne InvestidorPublicado em

Qualidade editorial: Nosso conteúdo é construído por uma equipe profissional que coloca a dúvida do leitor no centro da sua escrita. Cada autor traz o seu conhecimento para responder e solucionar sua busca, entregando valor por meio da verificação de dados, aprofundamento da pesquisa e reputação do nosso site.

Segurança e privacidade: Somos responsáveis por manter seus dados protegidos quando você acessa nosso site. Trabalhamos com total transparência e respeito ao seu consentimento, colocando você no controle de seus dados. Conheça nossa política de privacidade.

Critério de seleção: Alguns dos produtos financeiros apresentados aqui são de nossos parceiros. Entretanto, isso não influencia nossa avaliação e análise, que permanece imparcial e independente.

Quando se trata de planejar seu futuro financeiro, o investimento desempenha um papel crucial. Neste guia, exploraremos o mundo dos investimentos para iniciantes, desmistificando conceitos complexos e mostrando como qualquer pessoa, independentemente de sua situação financeira, pode começar a investir de forma segura e eficaz.

O que você procura?

O que é investimento?

Investimento é uma estratégia financeira na qual uma pessoa aloca recursos, geralmente dinheiro, em ativos ou veículos financeiros com o objetivo de obter retornos financeiros no futuro. O ato de investir envolve adquirir ativos com a expectativa de que eles aumentarão de valor ao longo do tempo ou gerarão fluxo de caixa.

Existem várias formas de investimento, cada uma com suas próprias características e níveis de risco. Alguns dos ativos de investimento mais comuns incluem:

  1. Renda Fixa: Isso envolve investir em títulos, como títulos do governo, CDBs (Certificados de Depósito Bancário) e debêntures. Nesse caso, você empresta seu dinheiro a uma instituição ou governo e recebe juros sobre o valor emprestado.
  2. Renda Variável: Este tipo de investimento inclui ações e fundos de investimento em ações. Os retornos de investimentos em renda variável podem flutuar significativamente e estão sujeitos a volatilidade.
  3. Imóveis: Investir em imóveis envolve comprar propriedades, como casas, apartamentos ou imóveis comerciais, com a expectativa de valorização ao longo do tempo e/ou renda de aluguel.
  4. Fundos de Investimento: Os fundos de investimento coletam dinheiro de vários investidores e o investem em uma carteira diversificada de ativos, como ações, títulos, imóveis, entre outros.
  5. Empreendedorismo: Investir em um negócio próprio é uma forma de investimento, com o potencial de retorno financeiro significativo, mas também com riscos e esforços consideráveis.

O objetivo do investimento é aumentar o patrimônio ao longo do tempo, seja por meio do crescimento do valor do ativo, como no caso de ações ou imóveis, ou por meio do recebimento de juros, dividendos ou aluguel, como nos investimentos de renda fixa ou imóveis.

Investimento Para Iniciantes: Tudo o que Você Precisa Saber

Investir requer planejamento, conhecimento e uma estratégia que esteja alinhada com seus objetivos financeiros. É importante lembrar que todos os investimentos têm algum grau de risco associado, e a diversificação da carteira de investimentos é uma estratégia comum para gerenciar esse risco. Antes de começar a investir, é aconselhável procurar orientação financeira ou educar-se sobre os diferentes tipos de investimento e seus riscos associados.

Por que investir?

Investir é uma prática financeira importante por vários motivos, e aqui estão algumas razões convincentes para considerar:

  1. Crescimento Financeiro: O investimento oferece a oportunidade de aumentar seu patrimônio ao longo do tempo. Isso pode ser alcançado por meio do crescimento do valor dos ativos, como ações ou imóveis, ou pela geração de renda, como juros, dividendos ou aluguel.
  2. Proteção contra a Inflação: Manter seu dinheiro parado em uma conta bancária ou debaixo do colchão pode resultar em perda de valor devido à inflação. Investir em ativos que superam a inflação ajuda a proteger o poder de compra do seu dinheiro.
  3. Realização de Objetivos Financeiros: Investir é uma maneira eficaz de economizar e acumular recursos para atender a objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Isso pode incluir a compra de uma casa, a educação dos filhos, a aposentadoria confortável e muito mais.
  4. Renda Passiva: Muitos investimentos geram renda passiva, como juros, dividendos ou aluguel. Isso pode fornecer uma fonte de renda adicional sem a necessidade de trabalho ativo.
  5. Diversificação: Investir em diferentes classes de ativos e instrumentos financeiros pode ajudar a reduzir o risco da carteira. A diversificação espalha o risco e pode aumentar as chances de obter um desempenho sólido em vários cenários econômicos.
  6. Independência Financeira: Investir de forma consistente e disciplinada pode ajudar a alcançar a independência financeira, o que significa que você não depende mais de um emprego ou salário para atender às suas necessidades financeiras.
  7. Cobrir Despesas Inesperadas: Ter investimentos pode fornecer uma rede de segurança financeira para cobrir despesas inesperadas, como reparos em casa, despesas médicas ou emergências.
  8. Realização de Sonhos e Ambições: Investir pode tornar realidade sonhos e ambições que exigem recursos financeiros substanciais, como viajar pelo mundo, iniciar um negócio ou apoiar causas filantrópicas.
  9. Aproveitar Oportunidades de Mercado: Investir oferece a capacidade de aproveitar oportunidades de mercado, como comprar ações de empresas inovadoras ou imóveis em mercados em crescimento.
  10. Aposentadoria Confortável: Investir é essencial para garantir uma aposentadoria confortável. Os investimentos podem fornecer uma fonte de renda durante a aposentadoria, permitindo que você mantenha seu padrão de vida.

É importante notar que os investimentos têm riscos e não há garantias de lucro. A estratégia de investimento deve ser personalizada com base em seus objetivos, tolerância ao risco e horizonte de tempo. Considerar a diversificação e buscar orientação financeira são boas práticas ao iniciar sua jornada de investimento. Investir regularmente ao longo do tempo, mResmo em pequenas quantias, é uma estratégia eficaz para o crescimento financeiro a longo prazo.

Conceitos básicos para iniciantes

Liquidez

Liquidez se refere à facilidade de converter um investimento em dinheiro sem perder seu valor. Em termos simples, é quão rápido você pode acessar seu dinheiro.

Investimentos com alta liquidez podem ser rapidamente convertidos em dinheiro, como contas de poupança ou títulos do governo de curto prazo. Investimentos de baixa liquidez, como imóveis ou investimentos de longo prazo, podem levar mais tempo para serem convertidos em dinheiro e, frequentemente, envolvem perda de valor no processo.

A liquidez é um fator importante a considerar ao escolher seus investimentos, especialmente se você precisar de acesso imediato ao seu dinheiro.

Risco

O risco é a possibilidade de perder parte ou a totalidade do seu investimento. Todos os investimentos envolvem algum nível de risco. Existem diferentes tipos de riscos, incluindo risco de mercado (flutuações nos preços dos ativos), risco de crédito (possibilidade de inadimplência do emissor de um título), risco de liquidez (dificuldade de vender um investimento) e outros.

É importante entender o nível de risco associado a cada investimento e avaliar sua própria tolerância ao risco. Investidores mais conservadores podem optar por investimentos de menor risco, enquanto investidores mais agressivos podem estar dispostos a assumir riscos maiores em busca de retornos mais elevados.

Retorno

O retorno se refere aos ganhos ou perdas que você obtém com seus investimentos. É frequentemente expresso como uma porcentagem do valor inicial do investimento. O retorno pode ser positivo, o que significa que você ganha dinheiro, ou negativo, o que implica perda de dinheiro.

Os investidores geralmente buscam retornos positivos, e diferentes tipos de investimentos têm diferentes expectativas de retorno. Investimentos de renda fixa, como títulos, tendem a oferecer retornos mais baixos, mas com menor risco. Investimentos de renda variável, como ações, podem oferecer retornos mais altos, mas com maior volatilidade e risco.

Diversificação

A diversificação é uma estratégia que envolve investir em uma variedade de ativos para reduzir o risco. Ao distribuir seus investimentos por diferentes classes de ativos, setores e regiões geográficas, você pode mitigar os impactos negativos de um mau desempenho em um único investimento.

A diversificação é uma maneira eficaz de equilibrar o riscos e retornos de sua carteira. Por exemplo, em vez de colocar todo o seu dinheiro em ações de uma única empresa, você pode diversificar seu portfólio investindo em ações, títulos, imóveis e outros ativos.

Relação entre risco e retorno

Existe uma relação direta entre o risco e o retorno nos investimentos. Em geral, quanto maior o risco, maior o potencial de retorno e vice-versa. Isso significa que investimentos de alto risco têm a possibilidade de oferecer retornos mais elevados, mas também têm maior probabilidade de resultar em perdas.

Por outro lado, investimentos de baixo risco tendem a proporcionar retornos mais modestos, mas com menor probabilidade de perdas significativas. A escolha entre risco e retorno depende de seus objetivos financeiros e tolerância ao risco. É importante encontrar um equilíbrio que se alinhe com seus planos de investimento e sua capacidade de suportar perdas potenciais.

Tipos de investimento

Renda Fixa

A renda fixa é um tipo de investimento que é caracterizado pela previsibilidade de fluxo de caixa. Isso significa que, ao investir em renda fixa, você tem uma boa ideia de quanto dinheiro receberá ao longo do tempo. Os principais ativos de renda fixa incluem:

  1. Títulos do Governo: São emitidos pelo governo federal e são considerados os investimentos mais seguros. Incluem o Tesouro Direto, onde você pode comprar títulos como Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+.
  2. CDB (Certificado de Depósito Bancário): São emitidos por bancos e costumam oferecer rendimentos mais altos do que a poupança. Eles têm a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até um determinado valor.
  3. LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio): São investimentos isentos de Imposto de Renda e geralmente têm prazos mais longos. LCI financia o setor imobiliário, enquanto LCA financia o agronegócio.
  4. Debêntures: São emitidas por empresas e podem oferecer retornos mais atrativos. No entanto, possuem um nível de risco maior, pois estão sujeitas à saúde financeira da empresa emissora.

Renda Variável

A renda variável é o oposto da renda fixa em termos de previsibilidade de fluxo de caixa. Os investimentos em renda variável têm retornos que não são previsíveis e podem variar significativamente ao longo do tempo. Os principais ativos de renda variável incluem:

  1. Ações: Representam uma parte da propriedade de uma empresa. Ao comprar ações, você se torna acionista e participa dos lucros da empresa. No entanto, o preço das ações pode flutuar muito no curto prazo.
  2. Fundos de Investimento: São carteiras de ativos gerenciadas por gestores profissionais. Existem fundos de ações, fundos imobiliários, fundos multimercado e outros. Eles permitem diversificar seus investimentos.
  3. Mercado de Câmbio (Forex): Envolve a negociação de moedas estrangeiras. É um mercado global e altamente líquido, mas também pode ser muito volátil.
  4. Mercado de Commodities: Envolve a negociação de matérias-primas como petróleo, ouro, café, entre outros.

É importante observar que investir em renda variável pode ser mais arriscado do que a renda fixa. Os preços das ações, por exemplo, podem ser afetados por fatores econômicos, políticos e até mesmo por eventos imprevisíveis.

Melhores investimentos para iniciantes

O mercado oferece diversas opções de investimento para iniciantes e ao contrário do que muitos pensam, não existem apenas a poupança e a bolsa de valores. Por isso, já adiantamos que não existe "o melhor investimento para iniciantes", mas sim algumas indicações ideais, mas que merecem ser avaliadas individualmente.

Conheça três opções de investimento para iniciantes:

1. Reserva de emergência – Renda Fixa

A sua reserva de emergência deve ser o seu primeiro investimento sempre. É uma quantia que vai garantir seus custos de vida caso algo aconteça, como perder o emprego.

Ótimas opções para a reserva de emergência e que não precisam de muito dinheiro inicialmente são os títulos públicos, CDBs com liquidez diária e outra opção é juntar seu dinheiro como se fosse uma ‘"poupança’’ mas nos bancos digitais como Nubank, PicPay e Sofisa Direto, que oferecem rendimentos maiores que a poupança e você consegue resgatar o dinheiro rapidamente quando precisar.

Mesmo depois de já ter juntado um valor na sua reserva de emergência, muitas pessoas preferem continuar nas opções de Renda Fixa para expandir seus investimentos e essa é sim uma boa opção para quem está começando, pois não oferece tanto risco.

Algumas opções são:

  • CDBs – Certificado de Depósito Bancário;
  • Tesouro Direto – Tesouro Selic, o mais indicado para começar, (é possível comprar um título de Tesouro Direto a partir de R$30)
  • LCI – Letra de Crédito Imobiliária;
  • LCA – Letra de Crédito do Agronegócio;
  • Debêntures;
  • Fundos de Investimentos de Renda Fixa;
  • LC – Letras de Câmbio;
  • CRI – Certificado de Recebíveis Imobiliários;
  • CRA – Certificado de Recebíveis do Agronegócio, dentre outros.

Depois que você pegar mais confiança em como as coisas funcionam, pode avançar para o investimento número dois.

2. Fundos Imobiliários

Os Fundos Imobiliários são investimento de risco mais baixo quando comparado a ações. Trata-se de um investimento em que você aplica seu dinheiro ao comprar cotas de fundos de imóveis, como shoppings, galpões, escritórios em grandes cidades, dentre outros.

O investidor, então, receberá parte dos lucros obtidos com o aluguel ou a venda desses imóveis. É uma forma de investir e receber um aluguel mensal.

Atualmente, você pode investir em Fundos Imobiliários de forma rápida, simples e com pouco dinheiro. Inclusive, alguns bancos digitais já oferecem essa opção, como o caso dos Fundos Imobiliários do Nubank.

3. ETFs – Exchange Traded Funds

Os ETFs consistem em um fundo de investimento que são negociados na bolsa de valores como se fossem ações, de modo bem simplificado.

Esse tipo de investimento é mais famoso no exterior, mas vem ganhando seu espaço no Brasil. Alguns exemplos são – BOVB11 – ETF BRA IBOV – IBOVESPA e EURP11 – TREND EUROPA – MSCI Europe.

Algo que vem se destacando e tende a valorizar cada vez mais são os ETFs de criptomoedas.

Dica extra: Ações fracionadas na bolsa de valores

Existem muitas ações por R$ 10, por exemplo, ações que é como se você comprasse uma pequena parte dela. Só em um lanche no fim de semana acredito que você gaste, pelo menos, uns R$ 20, então pagar R$ 10 em uma ação, é bem tranquilo.

Você pode comprar ações que estejam com preço baixo e quando elas valorizarem, vender por um preço alto.  As ações boas do momento variam muito, mas a título de exemplo, algumas ações baratas para você ficar de olho, se elas continuam se desenvolvendo bem são:

  • BRML3  – brMalls;
  • GOAU4 – Metalúrgica Gerdau;
  • AMAR3 – Marisa;
  • LAME3 – Lojas Americanas;
  • MRFG3 – Marfrig;
  • PCAR3 – Pão de Açucar;
  • SAPR11 – Sanepar;
  • BBAS3 – Banco do Brasil;
  • JBSS3 – JBS;
  • TRPL4 – Transmissão Paulista.

Lembre-se que não são recomendações, apenas algumas ideias para você se inspirar, mas você precisa ir acompanhando as subidas e quedas das ações e buscar mais informações sobre as empresas.

Investimento para iniciantes: como começar?

1. Defina seus objetivos

Se você está economizando dinheiro, descubra qual é o principal motivo. Seja um bem material ou até mesmo a sua aposentadoria no futuro, conheça os principais desejos. Afinal, cada um deles merecem análise e possuem especificidades. No geral, os objetivos são classificados em três formas:

  • Curto prazo: são investimentos com duração de até um ano, muito utilizado para reservas de emergências;
  • Médio prazo: são investimentos com duração de 1 a 5 anos;
  • Longo prazo: são aplicações com prazo superior a cinco anos, como a aposentadoria.

Após definir os seus objetivos você estará mais próximo de ter segurança ao investir. É importante ressaltar que seus objetivos podem mudar conforme o tempo, mas é necessário defini-los para realizá-los, isso porque um sonho sem objetivos é mais difícil de ser realizado.

2. Saiba quanto pode ser investido mensalmente

Antes de investir é indicado que você não tenha dívidas e consiga pagar suas próprias contas. Após negociar suas dívidas será mais fácil estabelecer quanto pode ser investido mensalmente.

Nunca deixe para investir o valor que resta no fim do mês, pois as chances de não sobrar nada são altas.

3. Descubra qual é o seu perfil de investidor

O perfil de investidor é uma forma de entender quais investimentos são os ideais para você.  Existem três perfis:

  • Conservador: investidores com baixa tolerância a riscos;
  • Moderado: protegem o capital, mas estão disposto a investir parte do dinheiro com algum nível de risco;
  • Agressivo: aceitam perder parte do retorno em alguns períodos em troca de obter mais lucro.

4. Abra uma conta em uma corretora de valores

Agora que você já entendeu qual pode ser o seu perfil de investidor, chegou o momento de abrir uma conta em uma das melhores corretoras de valores. Elas possuem um papel fundamental na sua trajetória como investidor e devem auxiliá-lo durante essa jornada.

É possível fazer investimentos com pouco dinheiro?

Um dos maiores mitos que rodeiam os investimentos é de que você precisa de muito dinheiro para começar a investir. No geral, é melhor investir pouco, mas o quanto antes, do que esperar o momento certo para investir com uma quantia de dinheiro mais alta.

No Tesouro Direto, existem opções disponíveis a partir de R$ 30. Outra opção de Renda Fixa que possuem um valor mais acessível são os CDBs que podem ser investidos com menos de R$ 100.

Quando estamos falando de investimentos é preciso entender que o tempo atua diretamente nos rendimentos através dos juros compostos. Por isso, quanto antes você começar, melhor!

O importante não é o seu investimento inicial, e sim como você irá gerir o seu investimento. Por exemplo, você pode investir uma quantidade pequena todos os meses, o que é mais vantajoso e acessível do que colocar tudo de uma vez.

5 erros para evitar ao investir

Além do passo a passo, também é importante aprender com o erro dos outros, não é mesmo? Pensando em você, vamos compartilhar cinco erros que você deve evitar no que diz respeito a investimento para iniciantes. Confira:

  • Não ter poupado para começar a investir;
  • Achar que o investimento entrega retorno imediato;
  • Não ter objetivos definidos e redefini-los com o tempo;
  • Não estudar sobre o assunto frequentemente;
  • Investir em algo que está em alta sem estratégia.

Precisa de crédito? Monitore seu score com a Foregon Premium

Com a Foregon Premium, você tem o controle total do seu score, entende o que está impactando a sua pontuação e recebe dicas para melhorar a sua pontuação. Esses passos são essenciais para quem deseja conseguir crédito no futuro, como empréstimos ou cartões de crédito.

Aproveite as vantagens exclusivas da Foregon Premium:

  • Receba alertas em tempo real sobre alterações no seu score de crédito;
  • Tenha acesso a dicas personalizadas para melhorar o seu histórico financeiro;
  • Consulte o seu score sempre que precisar, de forma ilimitada e com facilidade;
  • Conte com o suporte de especialistas para esclarecer suas dúvidas sobre crédito e finanças.

Preparado para garantir um futuro financeiro mais seguro?

Compartilhe
Se Torne Investidor

Criador e autor do blog e canal Se Torne Investidor, que transforma devedores em investidores de sucesso.

Ver todos os posts

Leia também

Status Invest: Plataforma de Análise de Investimentos

Tabela IR Renda Fixa: Entenda como os Impostos Funcionam

Taxa de Corretagem XP: Confira Todos os Encargos Cobrados

Como Investir em Criptomoedas: Um Guia Abrangente

Já Conhece o Novo CDB do Banco Neon com até 130% do CDI?

Vantagens e Desvantagens de Investir em Franquias em 2023

LCI ou LCA: entenda o que é e as diferenças

Quer investir em ações? Veja por onde começar