Como Aumentar seu Score de Crédito? [Atualizado, 2024]

Já escrevemos aqui sobre o que é o score de crédito:

Uma pontuação que vai de 0 a 1.000 calculada pelos birôs de crédito com base na forma que você lida com o seu dinheiro.

Se você consultou seu score recentemente e percebeu que precisa aumentar a sua pontuação, saiba que não está sozinho nessa!

Ter um score de crédito alto é fundamental para conquistar diversas oportunidades financeiras, como empréstimos, financiamentos e aprovação para cartões de crédito com benefícios atrativos.

Neste artigo, vamos apresentar 9 dicas para aumentar seu score de crédito, movimentar seu CPF e alcançar uma pontuação 1.000.

Você encontra nesse artigo:

Top 8 formas para aumentar o score e movimentar seu CPF

Primeiramente, é importante entender que o seu score é o reflexo dos seus hábitos financeiros.

Portanto, não é possível pagar para aumentar o score. A maneira mais eficiente de conquitar a sua pontuação dos sonhos é monitorar o seu score com frequência e entender os motivos que o fizeram cair. 

1. Consulte seu score regularmente

Consultar seu score de crédito regularmente é como fazer um check-up financeiro.

Ao acompanhar de perto sua pontuação, você pode identificar rapidamente quaisquer problemas que possam estar afetando seu crédito. Essa prática permite que você tome medidas corretivas antes que a situação saia do controle.

Por exemplo, se você notar uma queda repentina no seu score, pode investigar o motivo e tomar as medidas necessárias, como negociar dívidas ou corrigir informações incorretas no seu cadastro.

Aqui na Foregon, oferecemos uma visão geral do seu score de crédito. Além de consultar a sua pontuação, você recebe alertas em tempo real sempre que ela alterar e também descobre os motivos que fizeram seu score cair ou subir!

2. Tenha contas em seu nome e faça compras parceladas

O seu histórico financeiro é utilizado para definir o seu score de crédito. Por isso, é importante demonstrar para os birôs de crédito que você tem uma vida financeira ativa. E como fazemos isso?

1. O primeiro passo é registrar contas de consumor em seu nome, como energia, telefone, internet, água, dentre outras;
2. Ter um histórico de pagamento consistente em contas como cartões de crédito, financiamentos ou empréstimos pessoais demonstra sua capacidade de gerenciar crédito de forma responsável.

Além disso, fazer compras parceladas contribui positivamente para o seu histórico porque as compras em dinheiro e no débito não são consideradas no cálculo de score.

Portanto, sempre dê preferência à pagamentos no crediário ou cartão de crédito.

Lembre-se: quando for pagar um boleto, use o pagamento no crédito (com responsabilidade) para buscar um score mais alto.

3. Pague suas contas em dia

Isso inclui contas de água, luz, telefone, aluguel e quaisquer outras obrigações financeiras que você tenha.

Por outro lado, atrasar pagamentos pode ter um impacto negativo significativo no score do seu CPF: os birôs de crédito registram os atrasos e inadimplências, o que pode reduzir sua pontuação.

Por isso, é fundamental estabelecer o hábito de pagar todas as suas contas antes da data de vencimento.

Se você tiver dificuldades em lembrar das datas de vencimento ou em manter todas as contas em dia, principalmente se você possui vários cartões de crédito simultâneos, considere configurar alertas de pagamento ou utilizar aplicativos financeiros que possam ajudá-lo a organizar suas finanças de maneira eficaz.

PS.: Entretanto, saiba que não existem aplicativos que aumentam o seu score. O que existem são aplicativos que ajudam você a melhorar ou manter a sua saúde financeira.

4. Monitore o seu CPF

Monitorar o seu CPF com frequência é essencial para manter o controle do que acontece com seus dados.

Com o serviço de consulta e alertas da Foregon, você descobre como está o seu score, quais são as dívidas no seu CPF e ainda recebe alertas em tempo real sempre que houver alguma movimentação. Conheça todos os serviços que a Foregon oferece:

1. Se o seu score cair ou subir, você receberá um alerta em tempo real;
2. Descubra o que fez o seu score subir ou cair;
3. Consulte dívidas em seu CPF;
4. Receba alertas por e-mail de novas dívidas;
5. Saiba quais empresas estão consultando seu CPF.

5. Negocie e quite suas dívidas

As empresas e bancos não querem sair no prejuízo, portanto, é comum encontrar condições especiais para negociar suas dívidas. Ao quitar suas dívidas, você estará demonstrando responsabilidade e construindo um histórico de crédito mais positivo.

LEMBRE-SE: é praticamente impossível aumentar o seu score com dívidas negativadas.

Após o pagamento da sua dívida, os birôs de crédito têm 5 dias úteis para retirar o seu nome dos registros de negativados. Após limpar o nome, você começará a ver mudanças em seu score no decorrer do tempo.

"Eu estava preocupada com meu score baixo e as dificuldades que isso causava na minha vida. Decidi negociar minhas dívidas e, para minha surpresa, vi meu score subir consideravelmente em pouco tempo. Agora consigo realizar meus sonhos e ter mais tranquilidade financeira. Agradeço muito por essa oportunidade de recomeçar!" – Maria Teresa, leitora da Foregon

6. Mantenha seus dados atualizados

Atualizar seus dados é mais simples do que você imagina e pode trazer muitos benefícios para o seu dia a dia.

Ao manter suas informações atualizadas nos órgãos de proteção ao crédito, você aumenta suas chances de aprovação nas análises de crédito dos bancos, evita problemas com cobranças indevidas e garante mais segurança para suas transações financeiras.

7. Evite solicitações excessivas de crédito

Solicitar crédito com muita frequência pode ter um impacto negativo no seu score de crédito.

Isso porque cada vez que você faz uma solicitação de crédito, os credores realizam uma consulta do seu histórico por meio do CPF.

Essas consultas são visíveis para outras instituições financeiras e podem indicar que você está buscando crédito com urgência, o que pode levantar preocupações sobre sua situação financeira.

Nesses casos, pode ser que sua pontuação fique baixa por algum tempo e, caso sua solicitação de crédito seja reprovada, o indicado é esperar pelo menos três meses para fazer uma nova proposta.

Além disso, os bancos sempre podem aumentar seu limite sem você precisar pedir, desde que seu limite seja usado com responsabilidade e as faturas estejam sendo pagas em dia.

8. Nome limpo

Ter o nome limpo é como ter um passe VIP para o mundo do crédito. Isso significa que você pode negociar melhores condições, ter acesso a produtos exclusivos e, claro, realizar seus sonhos com mais tranquilidade.

Imagine conseguir aquele cartão dos seus sonhos com um limite bacana e taxas justas. Para isso, é importante organizar suas finanças e quitar todas as suas dívidas. Ao ter o nome limpo, você demonstra responsabilidade e compromisso, e isso é muito valorizado pelas instituições financeiras.

9. Histórico de consulta

Sabia que você pode pedir uma "limpeza de histórico" nos órgãos de proteção ao crédito? Se você vem pedindo vários cartões ou empréstimos, seu histórico pode não ser atraente aos bancos.

A limpeza exclui a procura das financeiras no seu nome quando fazem, por exemplo, uma análise de crédito.

Dica Extra: Converse com seu Gerente de Pessoa Física

Se você está procurando aumentar seu score interno de um banco específico, saiba que, geralmente, os melhores benefícios e ofertas de crédito vão para os clientes que mais usam os serviços do banco, por mais tempo.  Mas de qualquer forma, você deve ir até a agência do seu banco e pedir para conversar com o Gerente de Pessoa Física.

Peça para ele te explicar qual o seu score interno (o banco também pode chamar de "score alpha" ou "rating score") do banco em questão.

Score alpha (ou score bancário) é a nota interna e específica de cada banco para cada um dos seus clientes.

O gerente irá apresentar a sua pontuação e você pode perguntar quais são os critérios para você aumentar o seu score bancário. Listamos vários exemplos de melhorias que você pode fazer no conteúdo recomendado a seguir, mas o recomendado é ir presencialmente ter essa conversa.

O que é score de crédito?

Também conhecido como score do CPF, o score de crédito é uma avaliação numérica que reflete a saúde do seu histórico financeiro. 

Essa pontuação é um recurso utilizado por instituições financeiras e credores para determinar a sua confiabilidade ao tomar decisões de crédito.

Em outras palavras, o score de crédito é uma espécie de "cartão de visita" financeiro do seu CPF, que pode afetar diretamente sua capacidade de obter empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e até mesmo contratos de locação.

Se você tem nome sujo, paga suas contas em atraso, não faz movimentações no crédito, como compras parceladas, por exemplo, provavelmente o seu score de crédito será baixo. 

Por outro lado, se você tem bons hábitos financeiros e paga suas contas sempre em dia, a sua pontuação provavelmente será média ou alta.

A pontuação de score do CPF varia de 0 a 1.000. Veja abaixo o que cada faixa de risco da pontuação significa no mercado:

• 🟥 Pontuação de 0 a 300: score baixo e alto risco de inadimplência pelos próximos;
• 🟨 Pontuação de 301 a 700: score médio e risco médio de inadimplência;
• 🟩 Pontuação de 701 a 1.000: score alto e baixo risco de inadimplência.

Como o score de crédito é calculado?

O cálculo do score do seu CPF varia entre diferentes agências de crédito e regiões, mas geralmente considera vários fatores, incluindo:

• Histórico de pagamentos: Se você paga suas contas em dia.
• Dívidas pendentes: A quantidade de dívidas que você possui.
• Tempo de histórico de crédito: Quanto tempo você tem um histórico de crédito.
• Novas solicitações de crédito: Quantas vezes você solicita crédito.
• Tipos de crédito: Os diferentes tipos de contas de crédito que você possui.

Qual é a minha pontuação de score de crédito?

Sabia que no site da Foregon você pode consultar seu score de crédito de forma rápida e prática? Consulte agora e descubra em qual categoria você se encontra!

Conclusão

Ao adotar essas práticas financeiras saudáveis, você estará no caminho certo para fortalecer sua posição financeira e aumentar seu score de CPF.

Lembre-se de que melhorar seu score requer paciência e consistência ao longo do tempo, mas os resultados podem abrir portas para oportunidades financeiras mais vantajosas e um futuro financeiro mais seguro.

Além disso, também é importante frisar que certas instituições bancárias oferecem cartões de crédito para quem tem score baixo.

No entanto, a chave para o sucesso é o monitoramento contínuo. Acompanhar seu score regularmente é fundamental para avaliar seu progresso e tomar medidas conforme necessário.

Para facilitar ainda mais o caminho para subir seu score de CPF, recomendamos o Foregon Premium. 

Este serviço oferece um acompanhamento diário das alterações do seu score de crédito, fornecendo informações sobre como suas ações financeiras afetam sua pontuação.

Com o Foregon Premium, você terá uma ferramenta valiosa para otimizar seu score e tomar decisões financeiras mais informadas.

Lembre-se, seu score de CPF é uma parte vital de sua saúde financeira, e com dedicação e os recursos certos, você pode alcançar seus objetivos financeiros de 2024 com sucesso!

Perguntas Frequentes