6-dicas-de-como-aumentar-seu-score

Muitas pessoas procuram saber como aumentar seu score, uma das ferramentas utilizadas pelos bancos e financeiras na análise de crédito que mede se você é um bom pagador, estabelecendo assim um grau de confiança.

O que é score?

O score de crédito é uma pontuação que órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa, utilizam para classificar os consumidores de acordo com seu histórico e medir o grau de confiança no pagamento de suas contas.

Ou seja, se sua pontuação for considerada baixa, pode ser que seu cartão de crédito ou empréstimo não seja aprovado na análise de crédito feita pelo banco ou instituição financeira.

O que é Análise de Crédito?

É uma avaliação que o banco faz para saber se pode liberar ou não o crédito ao cliente. A análise é baseada em seu comportamento na hora de pagar as contas, e deduz se você vai conseguir honrar com as faturas e parcelas (no caso do empréstimo).

Muitas propostas são reprovadas na análise por causa da confiança. Assim como você só empresta dinheiro a quem confia que vai pagar, o banco e financeiras também pensam assim, diminuindo o risco de calote.

É importante saber que os bancos tendem a não aprovar pessoas com nome negativado, pois nessa situação, a possibilidade de gerar novas dívidas são maiores. Caso esteja enfrentando esse problema, você pode conferir nossas dicas de como sair do vermelho aqui no Blog. Quitar as dívidas é o primeiro passo para aumentar seu score. 

Como funciona a Análise de Crédito? 

Não pense que só o score é motivo para você ser recusado no cartão de crédito. São utilizadas diversas ferramentas para essa avaliação, alguns bancos utilizam mais de 100 delas na hora de fazer uma análise de crédito, como:

  • Documentação (verificação de quem pede o crédito);
  • Histórico de relacionamento com o banco (se já houve contratação de crédito e como essa quitação foi feita);
  • Análise nos órgãos de Proteção ao Crédito (todas suas informações como consumidor, como histórico financeiro e score);
  • Avaliação do cartão ou empréstimo (o produto de crédito que você está solicitando, tem que estar dentro do seu perfil).

Como é gerado o score 

Sua nota pode variar de 0 a 1000 pontos que demonstram sua reputação financeira em categorias:

  • 0 a 200 – Risco Muito Alto de Inadimplência;
  • 201 a 400 – Risco Alto Inadimplência;
  • 401 a 700 – Risco Médio de Inadimplência;
  • 701 a 900 – Risco Baixo de Inadimplência;
  • 901 a 1000 – Risco Muito Baixo de Inadimplência.

Os órgãos como SERASA, SPC, proScore, etc. utilizam de seu histórico como pagador para gerar sua pontuação. Alguns deles são:

  • Contas pagas;
  • Contas atrasadas;
  • Está ou esteve negativado;
  • Pedidos de crédito, (cartões, empréstimos, financiamentos, etc.);  
  • Relação com as instituições financeiras.

Essas informações são repassadas aos órgãos por lojas que você compra normalmente, além dos próprios bancos. Então, manter a boa relação com o credor é muito sempre importante. 

O que pode baixar o score? 

  • Atrasar o pagamento de contas, faturas, boletos etc.;
  • Pedir vários cartões de crédito;
  • Pedir vários empréstimos;
  • Pedir aumento exagerado de limite;
  • Não ter contas registradas seu nome.

Qual é o meu Score?

Como está a sua pontuação hoje? Consulte seu score grátis aqui no nosso site e descubra em qual categoria você se encontra.

Como aumentar seu score? Confira 6 dicas:

1Pague contas em dia

Evite atrasar suas contas. Ficar atento ao vencimento de suas faturas e boletos é fundamental. Quando você atrasa pagamentos, seu histórico fica sujo e conseguir crédito fica mais difícil.

Pagar sempre em dia ou até adiantado vale a pena, isso é creditado no seu comportamento como consumidor.

2Tenha contas em seu nome

Talvez você não esteja negativado e mesmo assim não é aprovado quando pede um cartão de crédito ou empréstimo. Isso pode ser consequência por você não ter contas em seu nome, ou seja, não é reconhecido como um consumidor.

Portanto, na hora dos bancos te analisarem financeiramente não encontram informações sobre você. Nem o próprio score pode ser gerado por falta de informações.

Contas bancárias e contas simples, como de telefone, água e luz, podem facilitar que seu score seja gerado e como um bom consumidor, se forem pagas em dia.

3Atualize seus dados

É importante sempre atualizar seus dados, tanto em instituições onde você pede crédito, como nos órgãos de proteção ao crédito. Se não tem cadastro nesses sites, você pode se inscrever gratuitamente e atualizar suas informações.

4Cuidado com a frequência de pedido de crédito

Você sabia que “atirar para todos os lados” é perigoso para sua vida financeira? Alguns hábitos podem levar seu score abaixo, como pedir vários cartões de crédito, empréstimo ou aumento de limite ao mesmo tempo.

Essa ação funciona como uma proteção para você mesmo. Os sistemas entendem que, pode ser uma pessoa má intencionada usando seu CPF para pedir crédito e para evitar isso, seu score é baixado para que os bancos/instituições não o liberem.

Sua pontuação pode ficar baixa por algum tempo, e caso sua solicitação de crédito seja reprovada, o indicado é esperar cerca de 6 meses para fazer uma nova proposta.

5Negocie as dívidas

Se você tem contas em aberto, pode tentar negociá-las com o credor. Para pedir um novo crédito é recomendado estar em dia com as dívidas. Procurar a quem você deve e negociar, já é o começo para aumentar seu score.

Antes de pedir um empréstimo para quitar suas dívidas, negocie! Isso pode resultar em uma redução de juros ou até a isenção de taxas e diminuição do valor devido. Uma conversa em um lugar que você mantém uma boa relação, pode gerar resultados melhores do que você imagina.

As instituições financeiras tendem a recusar os pedidos de quem está endividado. Se não houver a possibilidade de negociar, você pode procurar um empréstimo para regularizar sua situação, uma saída para retirar seu nome dos sites de protesto.

Antes de pedir o crédito, planeje bem e avalie se as parcelas desse empréstimo vão caber no seu bolso, assim você evita que as dívidas aumentem e sua saúde financeira fique ainda mais complicada.

6Cadastro Positivo

Se inscreva no Cadastro Positivo de empresas como o Serasa ou cartão de crédito, como o Nubank, que oferece esse serviço, ajudando a aumentar seu limite e seu score.

No Cadastro Positivo são registradas todas as contas que você paga. Luz, água, internet, boletos, etc. Isso ajuda sua pontuação a subir, já que mostra que você é um bom pagador, ainda mais quando pagos em dia.

Dica bônus

Quer saber mais sobre como ter um Cartão de Crédito aprovado? Separamos algumas dicas para você:

7Escolha o cartão certo

Não adianta nada pedir um Cartão de Crédito que não tenha nada a ver com você. Evite pedir cartões que peçam uma renda maior que a sua ou que cobrem uma anuidade cara, que não vale a pena.

Fique atento aos requisitos exigidos assim como as tarifas. Escolha o que se encaixa perfeitamente com você!

8Nome limpo

Antes de solicitar um cartão e preencher a proposta, procure ter as contas sob controle. Se ainda há dívidas em aberto, busque pagá-las antes. Os bancos costumam recusar pedidos de pessoas com contas não pagas, por entenderem que não podem ter mais uma dívida.

9Histórico de consulta

Sabia que você pode pedir uma “limpeza de histórico” nos órgãos de proteção ao crédito? Se você vem pedindo vários cartões ou empréstimos, seu histórico pode não ser atraente aos bancos.

A limpeza exclui a procura das financeiras no seu nome quando fazem, por exemplo, uma análise de crédito.

As mudanças podem levar um tempo

Seguindo essas dicas, você será capaz de aumentar seu score, mas não vai ser de um dia para o outro. Por segurança e organização das informações, sua pontuação pode demorar um tempo até voltar a subir.

Planejar sua vida financeira e ter paciência é importante nessa hora. Ficamos a disposição para qualquer dúvida, deixe sua mensagem aqui embaixo nos comentários.

Um abraço!

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