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Como aumentar score do CPF?

Leonardo JacominiPublicado em

Descubra como aumentar suas chances de aprovação e outras dicas

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Muitas pessoas procuram saber como aumentar score, uma das ferramentas utilizadas pelos bancos e financeiras na análise de crédito e que mede se você é um bom pagador, estabelecendo assim um grau de confiança.

Você encontra nesse artigo:

O que é score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação que órgãos de proteção ao crédito como Boa Vista e Serasa, utilizam para classificar os consumidores de acordo com seu histórico e medir o grau de confiança no pagamento de suas contas. De forma prática, o seu CPF recebe uma "nota" de acordo com seus hábitos financeiros.

Se você tem nome sujo, paga suas contas em atraso, não faz movimentações no crédito, como compras parceladas, por exemplo, provavelmente o seu score de crédito será baixo. Se você tem bons hábitos financeiros e paga suas contas sempre em dia, a sua pontuação provavelmente será média ou alta.

Essa pontuação varia de 0 a 1.000. Basicamente, existem três tipos de score de crédito: o baixo, o médio e o alto. Veja abaixo o que cada pontuação significa no mercado:

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  • Pontuação de 0 a 300: score baixo e alto risco de inadimplência pelos próximos;
  • Pontuação de 301 a 700: score médio e risco médio de inadimplência;
  • Pontuação de 701 a 1.000: score alto e baixo risco de inadimplência.

Um score de crédito baixo é prejudicial porque ele define a sua imagem no mercado financeiro. Ou seja, se sua pontuação for considerada ruim, pode ser que seu cartão de crédito ou empréstimo não seja aprovado na análise de crédito feita pelo banco ou instituição financeira.

O que é análise de crédito?

A análise de crédito uma avaliação que o banco faz para saber se vai liberar ou não um produto ou serviço financeiro para o cliente.

Além disso, é por meio dela que o banco decide as taxas de juros e condições de pagamento (no caso de empréstimos e financiamentos) e o limite que será liberado para o cliente (no caso de cartão de crédito).

Essa análise é baseada em seu comportamento na hora de pagar as contas, que gera o nível de confiança para concessão de crédito para você. Assim como você provavelmente só emprestaria dinheiro a quem confia que vai pagar, o banco e financeiras também pensam assim, diminuindo o risco de inadimplência.

Dentre os principais dados verificados pelos bancos no momento da análise de crédito estão: a sua pontuação de score de crédito, dívidas negativadas, informações pessoais, renda e histórico de movimentações financeiras.

É importante saber que os bancos tendem a não aprovar pessoas com nome negativado, pois nessa situação, a possibilidade de gerar novas dívidas são maiores. Caso esteja enfrentando esse problema, você pode conferir nossas dicas de como sair do vermelho aqui no portal.

Qual é a minha pontuação de score de crédito?

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Tenha contas em seu nome e faça compras parceladas

Talvez você não esteja negativado e mesmo assim não é aprovado quando pede um cartão de crédito ou empréstimo. Isso pode ser consequência de não ter contas em seu nome, ou seja, não é reconhecido como um consumidor.

Como dito anteriormente, seu score de crédito é definido de acordo com seu histórico financeiro e se você não oferece informações para o mercado (como compras parceladas, contas pagas no débito automático), os birôs de crédito não terão dados suficiente para compor sua pontuação de score.

Contas bancárias e contas simples, como de telefone, água e luz, podem facilitar que seu score seja gerado e como um bom consumidor, se forem pagas em dia.

Outra maneira de disponibilizar mais informações sobre você para o mercado é fazendo compras parceladas. As compras em dinheiro não são registradas no cálculo de score, apenas o que você paga a prazo. Por isso, prefira pagar no crediário ou cartão de crédito.

Pague contas em dia

Evite atrasar suas contas. Ficar atento ao vencimento de suas faturas e boletos é fundamental. Quando você atrasa pagamentos, seu histórico fica sujo e conseguir crédito fica mais difícil.

Pagar sempre em dia ou até adiantado vale a pena, isso é creditado no seu comportamento como consumidor e influencia no aumento do score.

Negocie as dívidas

As dívidas negativadas travam a sua pontuação de crédito e não permitem que ela melhore. Se você quer melhorar o score e tem dívidas em aberto, o primeiro passo é negociá-las com o credor.

Além disso, existe a possibilidade de limpar o seu nome nos feirões de renegociação de dívidas oferecidos pelos birôs de crédito.

Seja por meio de feirões ou diretamente com o credor, a negociação deve ser vantajosa para os dois lados. Por isso, avalie bem os juros aplicados e as condições oferecidas. Se não estiver de acordo, ofereça uma contraproposta!

Você também pode solicitar um empréstimo para quitar todas as suas dívidas de uma só vez. Mas antes é importante tentar uma negociação com o credor. Isso pode resultar em uma redução de juros ou até a isenção de taxas e diminuição do valor devido. Uma conversa em um lugar que você mantém uma boa relação, pode gerar resultados melhores do que você imagina.

As instituições financeiras tendem a recusar os pedidos de quem está endividado. Se não houver a possibilidade de negociar, você pode procurar um empréstimo para regularizar sua situação.

Antes de pedir o crédito, planeje bem e avalie se as parcelas desse empréstimo vão caber no seu bolso, assim você evita que as dívidas aumentem e sua saúde financeira fique ainda mais complicada.

Cadastro Positivo

Outra dica muito interessante é o Cadastro Positivo. Trata-se de uma espécie de currículo financeiro que constam informações positivas sobre o consumidor, como: pagamentos realizados, contas pagas dentro do prazo, débitos e histórico de pagamentos de empréstimos.

Esse banco de dados ajuda você a ser reconhecido como um bom pagador. Isso ajuda sua pontuação a subir, já que mostra que você é um bom pagador, ainda mais quando pagos em dia.

Atualize seus dados

É importante sempre atualizar seus dados, tanto em instituições onde você pede crédito, como nos órgãos de proteção ao crédito. Se não tem cadastro nesses sites, você pode se inscrever gratuitamente e atualizar suas informações.

Cuidado com a frequência de pedido de crédito

Você sabia que "atirar para todos os lados" é perigoso para sua vida financeira? Alguns hábitos podem levar seu score abaixo, como pedir vários cartões de crédito, empréstimo ou aumento de limite ao mesmo tempo.

Essa ação funciona como uma proteção para você mesmo. Os sistemas podem entendem que pode ser uma pessoa má intencionada usando seu CPF para pedir crédito e para evitar isso, seu score é baixado para que os bancos/instituições não o liberem.

Sua pontuação pode ficar baixa por algum tempo e caso sua solicitação de crédito seja reprovada, o indicado é esperar pelo menos três meses para fazer uma nova proposta.

Outra dica é evitar fazer a solicitação de aumento do limite do cartão de crédito para o banco. Use o seu limite com responsabilidade e pague as faturas em dia para que o banco aumente seu limite sem você precisar pedir.

Escolha o produto financeiro adequado para seu perfil

Um dos motivos de reprovação quando você solicita um produto financeiro é porque ele não é adequado ao seu perfil.

Por exemplo: imagine que você solicita um cartão de crédito da categoria Black, que só aceita pessoas de alta renda, mas sua renda é de R$ 4 mil? As chances de você não ser aceito são muito grandes.

Fique atento aos requisitos exigidos assim como as tarifas. Escolha o que se encaixa perfeitamente com você! No portal da Foregon, ao consultar seu score de crédito nós indicamos uma lista de produtos e serviços financeiros que têm mais chances de aprová-lo, de acordo com seu perfil e pontuação.

Nome limpo

Antes de solicitar um cartão e preencher a proposta, procure ter as contas sob controle. Se ainda há dívidas em aberto, busque pagá-las antes. Os bancos costumam recusar pedidos de pessoas com contas não pagas, por entenderem que não podem ter mais uma dívida.

Histórico de consulta

Sabia que você pode pedir uma "limpeza de histórico" nos órgãos de proteção ao crédito? Se você vem pedindo vários cartões ou empréstimos, seu histórico pode não ser atraente aos bancos.

A limpeza exclui a procura das financeiras no seu nome quando fazem, por exemplo, uma análise de crédito.

É possível aumentar o score em 30 dias?

Seguindo essas dicas, você será capaz de aumentar seu score, mas não vai ser de um dia para o outro ou em até 30 dias. Ao pagar uma dívida que deixou seu nome negativado, ele fica limpo novamente em até sete dias úteis, mas o score é calculado de acordo com seus hábitos financeiros de forma dinâmica, portanto, sua pontuação pode demorar até seis meses para voltar a subir.

Ah, e cuidado com golpes. Existem muitas pessoas e empresas mal intencionadas que cobram para aumentar o seu score de crédito em prazos curtíssimos. Saiba que isso não existe e se trata de um golpe.

Conclusão

Como vimos até aqui, o score de crédito é uma pontuação definida de acordo com seus hábitos financeiros. Ele impacta diretamente na decisão dos bancos, instituições financeiras e empresas na hora de conceder crédito para os consumidores.

Ter um score médio ou alto é importante se você deseja contratar um empréstimo, financiamento, cartão de crédito ou outros produtos e serviços financeiros.

Mas lembre-se: essa pontuação depende apenas de uma mudança de hábitos financeiros da sua parte. Desconfie de empresas que oferecem aumento de score em prazos curtos e que cobram para isso. O aumento do seu score dependerá apenas de você.

Perguntas frequentes (FAQ)

Por que meu score é diferente na Serasa e na Foregon?

Se você já consultou o seu score de crédito em diferentes sites, deve ter percebido que essa pontuação varia de um para outro.

Isso acontece porque cada birô de crédito é uma instituição diferente e, por isso, trabalham com bancos de dados diferentes para captar informações sobre o consumidor na hora de definir o seu score. Portanto, a sua pontuação na Foregon será uma e no Serasa será outra.

Mas vale ressaltar que a Foregon não é um birô de crédito. Nós oferecemos o serviço de consulta ao score gratuitamente, mas esses dados são fornecidos para nós pela Boa Vista Serviços, um dos principais birôs de crédito do país.

Como aumentar o score Serasa?

Tanto no Serasa, quanto em outros birôs de crédito, para aumentar seu score de crédito é preciso pagar suas contas em dia, limpar o nome, controlar gastos e ter contas em seu nome.

Fazer muitas consultas ao CPF diminui o score?

Não. Você pode consultar seu CPF quantas vezes achar necessário. Esse não é um fator que pode prejudicar o seu score de crédito.

Colocar o CPF na nota fiscal aumenta o score de crédito?

Muitas pessoas acreditam que colocar CPF na Nota Fiscal no momento de realizar uma compra é algo que influencia e ajuda a aumentar o score. Contudo, isso não é verdade. A inclusão do CPF na nota não afeta ou influencia o score de crédito do consumidor.

Diversos fatores são levados em consideração para aumento do score e colocar CPF na nota não é um deles. Confira as principais informações que são levadas em consideração para o aumento da pontuação:

  • Cadastro Positivo (histórico de bom pagador);
  • Negativações (dívidas pagas e ativas);
  • Solicitações de crédito;
  • Pagamentos;
  • Número de solicitações de produtos e serviços financeiros em determinado período de tempo;
  • Movimentações na sua conta.

Como fazer o Cadastro Positivo?

Antes, o consumidor precisava autorizar a abertura do seu Cadastro Positivo nos órgãos de proteção ao crédito. Porém, com a aprovação da Lei Complementar nº 166/19 isso mudou.

Agora, todos os consumidores passam a fazer parte do Cadastro Positivo de forma automática, sendo que é oferecida a opção de solicitar sua exclusão a qualquer momento.

Por que meu score de crédito é baixo mesmo com o nome limpo?

Essa é uma situação muito comum para grande parte dos brasileiros. Isso acontece porque o nome limpo não é o único fator de análise dos birôs de crédito na hora de decidir a sua pontuação de score.

Existem pessoas, por exemplo, que têm o nome limpo mas que não possuem nenhuma conta bancárias e não oferecem informações financeiras para o mercado.

Fatores como: movimentação de contas, realização de compras parceladas e contas registradas em seu nome também fazem parte na decisão da sua pontuação.

Pagar contas no débito automático ajuda a aumentar o score de crédito?

Sim! Quanto mais movimentações você fizer em sua conta no banco, mais informações os órgãos de proteção ao crédito (Boa Vista, Serasa e outros) vão ter sobre você. Isso influencia para o aumento do score de crédito.

Qual a diferença entre SPC e Serasa?

O SPC é um banco de dados que faz parte da Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) e é responsável por reunir informações do comércio de todo o país. Portanto, os dados do SPC são coletados a partir de dados de lojistas credenciados.

Já o Serasa é um órgão de proteção ao crédito, mais conhecido como birô de crédito. Sua função é reunir informações de consumidores e empresas. Esses dados são enviados por lojas, bancos e instituições financeiras.

Qual a pontuação ideal de score para conseguir um cartão de crédito?

Para conseguir um cartão de crédito com mais facilidade é importante que você tenha um score de crédito médio. Com uma pontuação a partir de 500 você poderá ser aprovado rapidamente.

Porém, os fatores de análise variam de acordo com o banco emissor e com o cartão de crédito escolhido. Como dito anteriormente, para aumentar suas chances é preciso escolher um produto financeiro que vá de acordo com seu perfil.

Qual a pontuação de score ideal para conseguir um financiamento?

Na verdade, não existe uma resposta certa para qual a pontuação de score para financiamento. Isso porque cada banco possui seus fatores de análise.

Porém, por ser uma linha de crédito de maior prazo e valor, os bancos costumam aprovar apenas consumidores que tem um score médio para cima. Com uma pontuação a partir de 600 você tem mais chances de ser aprovado.

Qual banco aprova mais fácil um cartão de crédito?

Muitos bancos, principalmente os digitais, acabam sendo menos exigentes na análise de crédito do consumidor, permitindo que ele seja aprovado mesmo com um score baixo. Abaixo separamos uma lista com os cartões com mais chances de aprovação:

Existe aplicativo para aumentar score?

Não, não existe aplicativo para aumentar score. Já adiantamos que aplicativos que apresentam essa proposta não são capazes de realmente aumentar sua pontuação de score. Assim como citamos anteriormente, o score é calculado a partir do seu comportamento financeiro.

Descomplicamos?

Planejar sua vida financeira e ter paciência é importante nessa hora. Ficamos a disposição para qualquer dúvida, deixe sua mensagem aqui embaixo nos comentários. Um abraço!

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Leonardo Jacomini

Jornalista, produtor de conteúdo e apresentador. Filme ou série, série ou filme? Aliás, tem os livros também! Escolho do nada e embarco em cada história. Amo escrever sobre finanças ou coisas que ajudem as pessoas, mas a área de vídeo é onde me sinto plenamente em casa. - Fez parte do time Foregon de 2017 a 2020 -

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