Carteiras de investimentos prontas: veja se vale a pena apostar nelas
Praticidade é o que a maioria das pessoas buscam, e não seria diferente com os investimentos. São tantas opções que até mesmo escolher produtos se torna uma tarefa árdua, principalmente para quem não tem muito tempo e conhecimento sobre o assunto.
Com foco em atingir este público, as gestoras apostam em produtos completos, ou seja, carteiras de investimentos prontas e diversificadas (Renda Fixa e Renda Variável), até mesmo com opções no Brasil e no exterior.
Os termos "fundos de alocação" e "carteira de investimento" não são novos, mas a popularização vem se tornando atual desde então, principalmente com um novo público interessado no mercado financeiro.
Lucas Radd, responsável por portfólios e advisory do Inter Invest, divisão de investimentos do Banco Inter, diz que "a simplificação é uma tendência. As pessoas têm cada vez menos tempo, querem soluções tecnológicas para lhes poupar esforços e tempo. Quem gosta de estudar e escolher seus investimentos já tem muitas opções no mercado. Quem tinha pouca solução a baixo custo é quem delega a escolha".
Atualmente, além de profissionais específicos capacitados em recomendação de investimentos ou corretoras, as instituições financeiras tradicionais também estão investindo em produtos desse tipo. Itaú, Banco do Brasil, Santander, Safra, Caixa, Inter, XP e Nubank, são exemplos de empresas que oferecem esse tipo de serviço.
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A verdade é que não existe a resposta correta sobre a compensação das carteiras de investimentos prontas. Ao tomar a decisão de investir nesta opção, é preciso equilibrar as vantagens e desvantagens e definir o que é melhor para você.
O que você procura?
Vantagens
O grande benefício ao investir em fundos de alocação é que a própria carteira vai entregar acesso a diferentes ativos englobados. Essa pode ser uma decisão para aqueles que não possuem alto capital para investimentos.
Além disso, a preocupação com notícias e eventos no nível micro não são tão relevantes nas carteiras de investimentos prontas, pois mexem menos na distribuição do portfólio e sempre buscam ter uma visão holística do período.
Outra vantagem apresentada é a diversificação do produto, isso também é importante para garantir o retorno e proteger de riscos, afinal, a volatilidade é menor.
Confira opções disponíveis no mercado de fundos de investimentos diversificados
| Fundo | Patrimônio de fundo (R$ milhões) | Retorno em 2021 até abril (em %) | Retorno em 12 meses até abril de 2021 (em%) | Número de cotistas |
| BB Carteira | 3.375 | 1,3 | 7,0 | 38.702 |
| BB Carteira Investimento Plus | 457 | 4,0 | nd | 9.084 |
| Bradesco Alocação Arrojada | 1.042 | -0,9 | 3,4 | 10.287 |
| Bradesco Alocação Dinâmica | 2.461 | -0,7 | 2,5 | 20.847 |
| Bradesco Alocação Moderada | 900 | -0,6 | 2,0 | 11.947 |
| Bradesco Multigestor | 676 | -0,1 | 2,3 | 8.222 |
| BTG Access Balanceado | 279 | -0,2 | 13,6 | 1.712 |
| Caixa Multigestor | 460 | 0,2 | 7,2 | 3.580 |
| Guide AAA Allocation | 111 | 1,5 | 10,1 | 1.615 |
| Inter CarteiraWinArrojada* | 1 | nd | nd | 1.106 |
| Inter CarteiraWinModerada* | 1 | nd | nd | 805 |
| Intr Selct Mlt Estrtg | 30 | 0,1 | 11,4 | 9.734 |
| Itaú Carteira Agressivo | 83 | 0,3 | nd | 1.162 |
| Itaú Carteira | 15.318 | 0,5 | 15,8 | 172.702 |
| Itaú Seleção Multifundos | 8.223 | -0,3 | 5,1 | 99.106 |
| Itaú Seleção Multifundos Plus | 4.733 | 2,6 | 15,7 | 22.809 |
| Safra Allocation Dynamic | 13 | 0,5 | 15,1 | 310 |
| Safra Allocation Moderate | 27 | 0,5 | 12,7 | 432 |
| Sagra Faraday Special | 1.110 | 1,4 | 11,4 | 10.179 |
| Santander Carteira Crescim | 69 | -0,9 | 9,3 | 9.145 |
| Santander Carteira Dinâm | 30 | -1,0 | 13,5 | 3.686 |
| Santander Carteira Equilíb | 81 | -0,6 | 5,4 | 11.000 |
| Vitreo Carteira Universa | 1.385 | 2,2 | 17,0 | 28.244 |
| Vitreo FOF Melhores Fundos | 916 | 3,0 | 19,4 | 25.112 |
| Warren Ohama | 61 | 5,1 | 14,5 | 19.587 |
| XP DNA Brave | 43 | 3,2 | nd | 11.816 |
| XP DNA Defense | 93 | 1,4 | nd | 6.037 |
| XP DNA Energy | 272 | 2,6 | 19,2 | 31.146 |
| XP DNA Serenity | 103 | 1,2 | nd | 7.279 |
| XP DNA Strategy | 435 | 1,8 | 12,5 | 23.883 |
| XP DNA Vision | 210 | 2,2 | 16,0 | 20.609 |
Fonte: Valor Investe.
Desvantagens
O caminho mais rápido nem sempre é o mais vantajoso, e é isso que pode acontecer ao investir neste tipo de produto. Como a decisão do investimento está na mão do gestor, o investidor não consegue alterar algo específico da estratégia de alocação do fundo.
Ou seja, um dos aspectos mais relevantes é a falta de personalização. Apesar de considerar características específicas como liquidez, retorno ou risco, os resultados não estão propriamente alinhados às necessidades como Pessoa Física.
Outro ponto que deve ser levado em consideração, é de que a comodidade também cobra um preço. A taxa de administração dos fundos de alocação variam por casa e produto mas estão na faixa de 1% a 1,5% ao ano.
Vale a pena?
Agora que apresentamos os pontos positivos e negativos das carteiras de investimento prontas, cabe a você definir se vale a pena ou não. Primeiro, analise o seu perfil de investimento e trace seus objetivos. Caso as suas metas estejam alinhadas com os ativos indicados, pode ser uma boa ideia realizar o investimento.
Por ser elaborado por profissionais, os fundos de alocação podem facilitar o processo para iniciantes, mas sempre esteja atento para decidir corretamente.
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