É melhor investir em CDB ou Tesouro Direto? Descubra Agora
Com a taxa Selic em seu maior nível desde dezembro de 2016, os investimentos conservadores de renda fixa estão chamando a atenção dos investidores. Diante desse cenário, surge a dúvida: é melhor investir em CDB ou Tesouro Direto?
A poupança, que já foi a queridinha dos brasileiros, perdeu seu atrativo devido aos baixos rendimentos. Por isso, muitas pessoas têm buscado alternativas mais rentáveis para aplicar seu dinheiro.
Portanto, confira agora a análise das características do CDB (Certificado de Depósito Bancário) e do Tesouro Direto para ajudar você a tomar uma decisão informada sobre onde investir!
O que você procura?
A poupança: limitada e defasada em relação à taxa de juros
A poupança, mesmo isenta de Imposto de Renda, não oferece um benefício significativo aos investidores. Assim, seu rendimento é bastante limitado e, muitas vezes, defasado em relação à taxa de juros.
Atualmente, quando a Selic está acima de 13,75% ao ano (Junho de 2023), o rendimento da poupança é de apenas 0,5% ao mês + (8,48% ao ano) mais a taxa referencial (TR). A TR, que ficou zerada por quase quatro anos, atualmente está em um valor muito baixo, de 0,68% ao ano.
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Por conta disto, a rentabilidade da poupança é de apenas 4,07% da taxa básica de juros mais a TR até Junho. Por essa razão, especialistas afirmam que a poupança não é uma boa opção de investimento para objetivos financeiros de médio e longo prazo.
CDB: uma alternativa interessante à poupança
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma opção bastante atrativa para quem busca rendimentos superiores aos da poupança. Já que, emitido por bancos, o CDB oferece diferentes possibilidades de rentabilidade.
No mercado, é possível encontrar CDBs que rendem 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que costuma ser 0,1 ponto percentual abaixo da Selic. Também existem opções que pagam taxas superiores, dependendo do porte da instituição financeira emissora do título.
Entretanto, para escolher entre o Tesouro Direto e o CDB, é importante considerar algumas questões. O CDB não possui taxa de custódia para investimentos acima de determinado valor, ao contrário do Tesouro Direto. Além disso, CDBs que pagam mais que 100% do CDI podem ter menor liquidez, o que significa que resgates antecipados podem gerar perdas para o investidor.
Tesouro Direto: segurança e previsibilidade
O Tesouro Direto é um programa do governo federal que emite títulos públicos. Então, essa modalidade é considerada a mais segura do mercado brasileiro, pois conta com a garantia do governo.
O Tesouro Selic é um título público que oferece ao investidor uma rentabilidade de 100% da Selic, tornando-o bastante atrativo em cenários de alta taxa de juros. Além disso, o Tesouro Direto oferece outros tipos de títulos, como os indexados à inflação (Tesouro IPCA+) e os prefixados.
Entretanto, é importante avaliar a rentabilidade, liquidez e risco antes de investir no Tesouro Direto. O programa cobra uma taxa de custódia para investimentos acima de determinado valor, e os títulos têm características específicas que devem ser consideradas de acordo com o perfil do investidor.
Análise dos especialistas: CDB ou Tesouro Direto?
Consultamos especialistas e analistas do mercado financeiro para entender suas perspectivas em relação ao CDB e ao Tesouro Direto.
Carlos Castro, planejador financeiro CFP, destaca que o Tesouro Direto cobra taxa de custódia (cerca de 0,20% ao ano), enquanto os CDBs não possuem essa taxação. Portanto, acima de determinado valor, os CDBs podem apresentar retornos superiores ao Tesouro Selic.
Simone Albertoni, analista de produtos de renda fixa, ressalta a importância de avaliar o emissor dos CDBs, principalmente aqueles com rentabilidades mais atrativas. A qualidade do banco emissor e seu rating de risco de crédito devem ser considerados pelo investidor.
Por fim, é fundamental lembrar que tanto o CDB quanto o Tesouro Direto devem superar a inflação em 2023, conforme as projeções dos especialistas. Portanto, a escolha entre CDB e Tesouro Direto depende dos objetivos financeiros, perfil de risco e prazo de investimento de cada indivíduo.
Mas afinal, qual escolher?
Ao escolher entre CDB ou Tesouro Direto, é importante considerar fatores como rentabilidade, liquidez, risco e prazo de investimento. O CDB pode ser uma opção interessante para investidores que buscam retornos maiores e têm um horizonte de investimento de curto a médio prazo.
| Vantagens | Desvantagens |
| – Possibilidade de rendimentos superiores à poupança | – Alguns CDBs podem ter menor liquidez |
| – Diversas opções de rentabilidade | – Risco de crédito do banco emissor |
| – Cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) | |
| – Flexibilidade de prazos de investimento |
Já o Tesouro Direto pode ser mais adequado para investidores que desejam uma opção segura e previsível, com maior flexibilidade de prazos e menor risco de crédito. Consulte um especialista em investimentos para obter orientações personalizadas de acordo com o seu perfil.
| Vantagens | Desvantagens |
| – Segurança garantida pelo governo federal | – Taxa de custódia para investimentos acima de determinado valor |
| – Diversos tipos de títulos disponíveis | – Restrições de liquidez em alguns títulos |
| – Rentabilidade atrativa em cenários de alta Selic | – Necessidade de cadastro no Tesouro Direto |
| – Possibilidade de investimento a partir de baixos valores | – Possibilidade de variação dos preços dos títulos no mercado secundário |
| – Recompra garantida pelo Governo |
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