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Empréstimo com Garantia de Celular: o que é e como funciona?

Por Sabrina VansellaPublicado em

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O empréstimo com garantia de celular, assim como o com garantia de veículo, é uma opção de crédito que oferece aos consumidores a possibilidade de obter dinheiro emprestado usando seu celular como garantia.

Como o próprio nome indica, nesta modalidade o celular é usado como garantia para o empréstimo. Em outras palavras, em caso de inadimplência, o emprestador pode segurar o bem utilizado como garantia.

Esse tipo de empréstimo é considerado um dos mais acessíveis, já que grande parte da população tem um smartphone em mãos. Se você quer saber tudo sobre essa modalidade de crédito, continue a leitura e tire suas dúvidas!

O que é o empréstimo com garantia de celular?

O empréstimo com garantia de celular utiliza o smartphone como garantia de que as parcelas serão pagas. Dessa forma, as chances de aprovação aumentam e as taxas de inadimplência ficam menores.

Em busca de garantir o pagamento, essa modalidade induz o solicitante a efetuar o pagamento, já que nenhuma pessoa gostaria de ficar sem o próprio smartphone.

Ao notarem isso, alguns bancos passaram a oferecer essa modalidade de crédito.

Como funciona o empréstimo com garantia de celular?

Semelhante ao empréstimo com garantia de imóvel e automóvel, no caso do empréstimo com garantia de celular, a instituição financeira utiliza o smartphone como uma forma de comprovação de pagamento.

Durante o pagamento das parcelas do empréstimo, o celular fica alienado e é usado como garantia pelo banco, que tem a liberdade de bloquear o aparelho em caso de inadimplência.

Ao fechar o contrato, você deverá baixar um aplicativo e dar permissão para o banco bloquear o celular em caso de falta de pagamento. Mas fique tranquilo, pois a instituição não tem liberdade para acessar nenhuma informação no seu celular.

Através de um código o banco consegue realizar o bloqueio do celular ou ter todos os dados apagados, caso você não faça o pagamento das parcelas.

Vantagens do empréstimo com garantia de celular

  • Maior Acessibilidade: Esta modalidade de empréstimo oferece uma alternativa acessível para a maioria das pessoas, considerando que quase todos possuem um smartphone hoje em dia. Isso torna o crédito mais inclusivo, especialmente para quem não possui outros bens para oferecer como garantia.
  • Aprovação para Negativados: Dado que o empréstimo é garantido pelo valor do celular, instituições financeiras estão mais propensas a aprovar o crédito mesmo para indivíduos com histórico de crédito negativo. Isso oferece uma oportunidade valiosa para quem precisa de recursos financeiros mas enfrenta restrições de crédito.
  • Processo Simplificado: O processo de solicitação e aprovação tende a ser mais rápido e menos burocrático do que outras formas de empréstimos com garantia, como imóveis ou veículos, já que o valor envolvido é menor e a avaliação do bem (o celular) é mais direta.

Desvantagens do empréstimo com garantia de celular

  • Valor do Empréstimo Limitado: A quantia de dinheiro que você pode obter através deste tipo de empréstimo geralmente é limitada ao valor de mercado do celular. Isso significa que o montante pode não ser suficiente para cobrir necessidades financeiras maiores.
  • Risco de Perda do Aparelho: Em caso de inadimplência, o risco de ter o celular bloqueado ou totalmente inutilizado é uma preocupação real. Isso pode deixar o indivíduo sem um recurso essencial para comunicação e outras atividades diárias.
  • Critérios de Aceitação do Celular: Nem todos os modelos de celular são aceitos como garantia. Geralmente, a instituição financeira estabelece critérios específicos, como idade e estado de conservação do aparelho, que podem limitar a elegibilidade para o empréstimo.
  • Preocupações com a Privacidade: Mesmo que as instituições financeiras não acessem dados pessoais no celular, a necessidade de instalar um aplicativo que permite o bloqueio do aparelho pode causar desconforto e sensação de invasão de privacidade para alguns usuários.

Como fazer o empréstimo com garantia de celular?

O primeiro passo para contratar o empréstimo com garantia de celular é ter um aparelho que seja aceito pelo banco ou instituição financeira que oferece essa modalidade.

Feito isso, é necessário entrar em contato com a empresa para dar início à solicitação.

Durante o processo, a empresa fará uma análise, que leva em consideração a sua renda, o seu histórico de pagamentos e a sua relação com o crédito, e avaliará o aparelho para estabelecer o valor total do empréstimo a ser concedido, bem como as condições de pagamento.

Caso seja aprovado, o dinheiro é liberado na sua conta para você utilizar como preferir. Só não se esqueça: antes de fechar qualquer negócio, leve em consideração alguns fatores, como:

  • A real necessidade do empréstimo;
  • Taxas de juros e Custo Efetivo Total (CET);
  • Condições de pagamento;
  • Bancos e instituições financeiras de confiança;
  • E o bloqueio do seu aparelho celular, caso você não pague as parcelas.

Vale a pena fazer o empréstimo com garantia de celular?

Essa pode ser uma boa opção se você está negativado e realmente precisa de um dinheiro rápido em um valor baixo. Como o empréstimo é feito com garantia, as taxas de juros são reduzidas e não fazem cobranças em caso de atraso do pagamento.

O preço de um smartphone é menor do que o de um imóvel ou carro, por isso, as chances dos valores liberados serem insuficientes são altas. Ou seja, é preciso entender qual a sua necessidade.

Se você trabalha com o celular ou depende totalmente dele de alguma forma, é importante ter um comprometimento em pagar as parcelas, para evitar que essa solução se torne um problema.

Principais opções de empréstimos com garantia de celular

Veja o passo a passo para fazer a solicitação e conheça as principais opções:

  1. Acesse o site da empresa que oferece o serviço;
  2. Procure pela modalidade "Empréstimo com celular de garantia";
  3. Preencha o formulário e veja as condições de pagamento e valor do empréstimo;
  4. Forneça informações sobre o seu smartphone;
  5. Aceite as condições e faça a assinatura do documento online;
  6. Agora, instale o App da instituição financeira;
  7. Aguarde a análise de crédito.

Bom pra crédito

O Bom pra crédito é um marketplace de produtos financeiros e oferece empréstimo com garantia de celular. Existem algumas condições e características para essa modalidade de crédito, como:

  • Não aceita negativados;
  • Limite de crédito a partir de R$ 200;
  • Taxa de juros a partir de 0,75% ao mês;
  • Parcelamento em até 24x;
  • Apenas celulares da Samsung são aceitos;
  • Não aceita clientes dos bancos Itaú, Bradesco, Caixa, Banco do Brasil ou Santander.

FinanZero

No site FinanZero também é preciso estar ciente das condições para fazer uma solicitação do empréstimo com garantia de celular. Conheça:

  • No primeiro empréstimo, o limite varia de R$ 500 a R$ 900;
  • Taxas de juros personalizadas;
  • Parcelamento em até 4x;
  • Apenas celulares da Samsung são aceitos;
  • Necessário ter mais de 23 anos;
  • Renda exigida de um salário mínimo.

SuperSim

Para fazer a solicitação no SuperSim basta acessar o site e ver as condições de contratação:

  • Limite de até R$ 2.500;
  • Chances de aprovação para negativados;
  • Parcelamento em até 12x;
  • Apenas celulares com sistema operacional Android;
  • É preciso comprovar renda;
  • Ter mais de 18 anos.

Juvo Crédito

Por fim, no site da Juvo Crédito, você pode solicitar o seu empréstimo com garantia de celular sem grandes burocracias. Veja as características do serviço financeiro:

  • Limite de até R$ 2.000;
  • Parcelamento em até 10x;
  • Chances de aprovação para negativados;
  • Celulares com sistema operacional Android;
  • Dinheiro na mão em minutos.

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Perguntas Frequentes

Estou negativado, posso solicitar o empréstimo com garantia de celular?

Sim, a garantia de celular diminui as chances de inadimplência. Dessa forma, há mais chances das instituições financeiras aceitarem pessoas que estão com o nome negativado.

O que acontece com o celular se não pagar as parcelas?

Caso não aconteça o pagamento das parcelas no empréstimo com garantia de celular, ele será bloqueado e só permitirá realizar chamadas de emergência.

Quais smartphones são aceitos como garantia?

Isso pode variar em cada instituição. Entretanto, os bancos exigem que o smartphone tenha o sistema operacional Android, pois existem dificuldades e limitações ao bloqueio por parte da Apple.

Qual valor consigo ao colocar o celular como garantia de empréstimo?

O valor disponibilizado varia para cada análise e instituição financeira, mas o valor não costuma ser muito alto.

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Escrito por:

Sabrina Vansella
Redatora

Jornalista e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon desde 2021, através da escrita busca melhorar a qualidade de vida das pessoas.