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Empréstimo consignado empresa privada: entenda como funciona

Por Sabrina VansellaPublicado em

O empréstimo consignado costuma ser conhecido por aposentados, servidores públicos pensionistas do INSS, mas você sabia que também existe o empréstimo consignado empresa privada? Nessa modalidade, trabalhadores do mercado privado também podem conseguir crédito e aproveitar taxas de juros mais atrativas. 

Para conseguir fazer a solicitação, o trabalhador de empresa privada precisa preencher alguns requisitos. Continue a leitura do artigo e saiba mais!

O que você procura?

Como funciona o empréstimo consignado empresa privada?

No empréstimo consignado empresa privada as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento dos trabalhadores. Devido a baixa chance de inadimplência, a taxa de juros costuma ser mais baixa do que os empréstimos pessoais oferecidos no mercado. 

Para conseguir o empréstimo consignado empresa privada é preciso trabalhar sob regime CLT e as parcelas são pagas automaticamente no dia do pagamento do salário. O grande diferencial é que não há possibilidade de atrasar o pagamento, pois o salário cairá na conta já descontado da parcela do empréstimo.

Diferença entre empréstimo consignado público e privado

O empréstimo consignado público e privado apresentam semelhanças no que diz respeito ao pagamento das parcelas serem descontados automaticamente do salário ou benefício do contratante.

A principal diferença entre os dois é que em empresas privadas o pagamento é descontado do salário do trabalhador, que já recebe o valor em conta descontado. Além disso, no empréstimo privado a empresa precisa ter um convênio com outra instituição para oferecer a modalidade. Já no empréstimo consignado público, as instituições públicas garantem o pagamento do empréstimo.

Existem outros pontos que também diferem o empréstimo consignado público do privado, pois os juros do consignado público costumam ser mais baixos do que os privados, já que costumam apresentar mais estabilidade a longo prazo e no caso do privado os trabalhadores podem ser desligados da empresa e perder sua renda.

Margem consignável do empréstimo consignado empresa privada

A margem consignável do empréstimo consignado empresa privada é a mesma que a do empréstimo consignado público. Ou seja, para quem deseja solicitar esse tipo de empréstimo pode comprometer até 35% de seu salário líquido com parcelas do crédito.

Quem não pode fazer empréstimo consignado?

Apenas trabalhadores em regime CLT em empresas com convênio que oferecem a modalidade de empréstimo consignado privado podem fazer a solicitação. Portanto, não podem solicitar esse tipo de empréstimo trabalhadores:

  • Temporários;
  • Autônomos;
  • Freelancers;
  • Estagiários;
  • Menor aprendiz;
  • Prestadores de serviços.

Trabalhadores negativados podem solicitar o empréstimo consignado privado, visto que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, mas a aprovação está sujeita à análise de crédito da instituição financeira.

Como descobrir se a empresa oferece empréstimo consignado privado?

Para descobrir se a empresa que você trabalha oferece empréstimo consignado privado, entre em contato com o departamento de Recursos Humanos ou converse com os colegas de trabalho. 

Caso ela ainda não ofereça, faça uma sugestão para que a empresa tenha um convênio e passe a oferecer esse benefício aos colaboradores.

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Sabrina Vansella

Jornalista e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon desde 2021, através da escrita busca melhorar a qualidade de vida das pessoas.

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