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Empréstimo na conta de luz: o que é e como fazer

Por Camila SilveiraPublicado em

Quem está precisando de dinheiro emprestado de forma rápida pode contar com o empréstimo na conta de luz.

Essa modalidade de crédito pessoal é destinada para pessoas com dificuldade de acesso ao crédito, como acontece com os consumidores negativados, que representam cerca de 50% da população do país.

Descubra agora mesmo como funciona o empréstimo na conta de luz e veja se essa opção é ideal para o seu momento!

Empréstimo na conta de luz: o que é?

Ao contratar essa modalidade de crédito, as parcelas do seu empréstimo são pagas mensalmente por meio da fatura da sua conta de luz. Ou seja, o valor da prestação do seu empréstimo será somado ao consumo de energia da sua residência por mês.

Veja um exemplo: se você normalmente gasta R$ 100 de luz por mês e contratou um empréstimo que totalizou R$ 1 mil (já com os juros e taxas inclusas) para pagar em dez parcelas de R$ 100, quer dizer que durante dez meses sua fatura será de R$ 200 (R$ 100 de consumo de energia + R$ 100 referente ao dinheiro emprestado).

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É importante enfatizar que a parcela máxima do empréstimo é, geralmente, limitada a duas vezes o valor médio da conta de energia elétrica. Isso ajuda a minimizar o risco de inadimplência por parte do contratante.

Empréstimo na conta de luz: como funciona?

O empréstimo na conta de luz é voltado para quem tem uma renda menor, apesar disso, é necessário que o tomador tenha uma conta bancária para que o dinheiro possa ser depositado na conta do titular.

Cada empresa que oferece esse tipo de empréstimo apresenta um limite de valor para emprestar. Geralmente, a quantia oferecia vai de R$ 500 a R$ 3 mil. O prazo para pagamento é de três a 18 meses.

Outro ponto de atenção é a localização da residência, pois o empréstimo na conta de luz ainda não é oferecido em todo o território brasileiro. Apesar disso, se você mora em São Paulo, Rio de Janeiro, Ceará, Goiás ou Rio Grande do Sul essa pode ser uma possibilidade.

Os demais estados podem disponibilizar essa linha de crédito no futuro, e não somente na conta de luz como também em faturas de telefone e água. Determinadas empresas especializadas em empréstimo com débito de consumo já estão estudando a possibilidade de ampliar a atuação com concessionárias desses serviços.

Como contratar o empréstimo na conta de luz?

Para solicitar essa opção, é necessário separar alguns documentos, como: carteira de trabalho, RG, CPF, comprovante bancário e comprovante de residência de até dois meses. Todo o processo para formalizar o pedido do empréstimo é online.

Após separar a documentação, é preciso realizar o cadastro completo no site da empresa que você escolher. O seu pedido passará por uma análise de crédito e se o crédito for aprovado, você poderá receber o dinheiro emprestado na sua conta bancária em até 24 horas.

Outra informação relevante é que se você já contratou um empréstimo por conta de luz, só poderá fazer um novo dessa modalidade após quitar o primeiro.

Qual a taxa de juros para empréstimos na conta de luz?

Sobre as taxas de juros, elas são calculadas de acordo com o perfil de crédito do cliente, que é consultado nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. No entanto, é importante ressaltar que mesmo quem estiver com o nome sujo ou tiver um score baixo podem conseguir um empréstimo na conta de luz.

O que é preciso para contratar empréstimo na conta de energia?

Para solicitar essa linha de crédito, importante que você:

  • Verifique se a concessionária da sua região oferece esse tipo de empréstimo.
  • Tenha mais de 21 anos;
  • Tenha conta bancária;
  • Seja o titular da conta de luz;
  • Esteja com as faturas em dia.

Onde solicitar o empréstimo na conta de energia?

Como explicamos anteriormente no artigo, o empréstimo na conta de energia elétrica ainda não está disponível em todo o território brasileiro. Sendo assim, para ter acesso a ele, é preciso entrar em contato diretamente com as empresas financeiras para ver se elas oferecem esse tipo de serviço.

Essas empresas financeiras são parcerias das concessionárias, como a CPFL, Celesc, Enel, entre outras que fornecem eletricidade para a sua residência.

Algumas das financeiras que oferecem empréstimo na conta de luz são a Piki, Consiga Cred, PlanCredi e MetaSimples. As taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET) da linha de crédito são informados ao cliente quando ele demonstra interesse na contratação.

Como simular um empréstimo na conta de luz?

Existem diversas ferramentas na internet que possibilitam a simulação do empréstimo na conta de luz. Geralmente, para fazer o cálculo, basta inserir o valor que pretende pegar de empréstimo, a quantidade de parcelas e a taxa de juros que a instituição financeira cobra para a operação.

Negativados podem solicitar o empréstimo na conta de luz?

Estar com o nome negativado não costumar ser um empecilho na hora de solicitar o empréstimo. A lógica utilizada nesse caso é que dificilmente a conta de luz deixará de ser paga, então o risco de inadimplência é menor.

Além disso, pessoas com score baixo também estão elegíveis para essa modalidade de crédito.

Contratar empréstimo na conta de luz vale a pena?

Sim. O empréstimo na conta de luz pode ser uma opção interessante caso você precise de dinheiro urgentemente e queira aumentar as chances na aprovação de crédito. Além disso, essa opção é uma boa alternativa para fugir dos altos juros do cheque especial e do rotativo do cartão de crédito, por exemplo.

Dica Foregon

No momento de analisar se essa opção vale a pena para você, o primeiro passo é avaliar a reputação da empresa que vai oferecer o crédito.

Entre os cuidados que precisam ser tomados, é importante buscar o nome da empresa na internet, especialmente em sites como o Reclame Aqui, e checar quanto tempo de atuação ela tem no mercado.

Também não deixe de analisar quais são todas as taxas e tarifas cobradas nessa operação e como elas afetam o valor total contratado, além das prestações.

Apesar de ser ideal para quem tem a renda e o score baixos, é importante verificar se você realmente precisa solicitar esse crédito no momento. Se existirem outras alternativas que solucionem o seu problema, dê preferência àquela que não vai prejudicar o seu orçamento pessoal.

Como descobrir seu score de crédito?

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Perguntas frequentes

Qual banco que faz empréstimo na conta de luz?

Atualmente, o empréstimo na conta de luz pode ser feito por meio das instituições Piki, Consiga Cred, PlanCredi e MetaSimples.

Porque não consigo fazer empréstimo na conta de luz?

Se suas faturas estiverem atrasadas, seu empréstimo não será aprovado. É necessário regularizar a situação antes de solicitá-lo, além disso, apenas pessoas com mais de 21 anos e com menos de 79 podem contratar o crédito.

Qual o valor máximo da parcela do empréstimo na conta de luz?

O valor máximo da parcela pode ser o equivalente a até duas vezes o valor do seu consumo de energia. Exemplo: se a sua conta de luz custa R$ 100, o valor máximo será de R$ 200.

O empréstimo na conta de luz é confiável?

O empréstimo na conta de luz é confiável. Entretanto, é válido frisar que para evitar golpes de terceiros, o solicitante não faça nenhum tipo de depósito antecipado.

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Camila Silveira

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, adora descomplicar os cartões de crédito, empréstimos, financiamentos, seguros, contas digitais, entre outros. Boa parte do seu trabalho é acompanhar a movimentação dos bancos e instituições financeiras para trazer as principais notícias do mercado.

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