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Como o Microcrédito muda a Realidade Econômica de um país?

Nara LimaPublicado em

O microcrédito é uma ferramenta que tem sido utilizada com sucesso em muitos países para impulsionar o desenvolvimento econômico e social. Isso porque, a modalidade de crédito, além de estimular o crescimento da economia, ajuda a combater a pobreza e a desigualdade social. 

Neste artigo, confira em detalhes como o microcrédito pode mudar a realidade de um país, seus benefícios e desafios, e como ele pode ser uma opção importante para transformar a vida de muitas pessoas e comunidades.

Você encontra nesse artigo:

Microcrédito ou empréstimo online tradicional, qual a diferença?

O microcrédito é uma ferramenta importante para mudar a realidade econômica nacional, especialmente para as classes D e E. Ele consiste em oferecer empréstimos de pequeno valor para empreendedores informais ou pequenos negócios que não têm acesso ao crédito tradicional. 

Basicamente, é um empréstimo online de pequeno valor que é oferecido a empreendedores informais ou pequenos negócios que não acessam ao crédito tradicional. Geralmente, esses empreendedores são pessoas de baixa renda que não podem oferecer garantias suficientes para obter empréstimos bancários convencionais.

Ao contrário do crédito tradicional, o microcrédito é baseado em um modelo de confiança e responsabilidade mútua. Os empréstimos são concedidos sem exigir garantias e os prazos de pagamento são curtos, geralmente de até seis meses a um ano.

Além disso, não exige que o tomador do empréstimo tenha histórico de crédito ou apresente uma documentação extensa, como ocorre com o crédito bancário convencional. Em vez disso, o empréstimo pessoal online é baseado na confiança mútua entre o credor e o tomador do empréstimo, onde o histórico de pagamento anterior e a reputação do empreendedor são levados em consideração.

"Um dos frutos de uma relação saudável com o produto de empréstimo pessoal online, mesmo para pessoas que não tem histórico bancário algum, é que podem ir elevando o valor disponível no empréstimo pessoal a cada tomada de empréstimo e assim conseguir maiores ofertas de crédito gradativamente." – Brunno Oliveira, CMO na SuperSim.

Microcrédito e crescimento econômico

O empréstimo online de pequeno porte pode desempenhar um papel importante no crescimento econômico, especialmente em países em desenvolvimento, onde o acesso ao crédito é limitado para muitas pessoas. 

Ao fornecer microcrédito, empreendedores ou microempresas que não têm acesso a financiamento tradicional podem investir em seus negócios, expandir sua capacidade produtiva e criar empregos, o que pode levar a um aumento da produção e da renda. 

No entanto, é importante notar que o microcrédito não é uma solução mágica para todos os problemas econômicos. Os empreendedores também precisam de outras formas de apoio, como treinamento em gestão e habilidades empresariais, para garantir que seus negócios sejam bem-sucedidos a longo prazo

A expansão do empréstimo pessoal deve ser acompanhada de políticas que promovam um ambiente de negócios favorável, incluindo a proteção dos direitos de propriedade, a estabilidade macroeconômica e um ambiente regulatório claro e previsível.

Papel da educação financeira

A educação financeira desempenha um papel crucial no empréstimo para empreendedores, pois muitos desses empresários têm pouca ou nenhuma experiência em gestão financeira, ou administração de negócios. A falta de conhecimento sobre finanças pode ocasionar más decisões, que provavelmente levarão a problemas de fluxo de caixa, inadimplência e eventualmente à falência.

Com a educação financeira posta em prática, torna-se mais fácil entender as finanças empresariais, como gerenciar o dinheiro, controlar custos e despesas, acompanhar o fluxo de caixa, fazer investimentos e calcular lucros. 

Ao fornecer educação financeira aos empreendedores, as instituições de microcrédito podem aumentar as chances de sucesso dos empreendimentos apoiados. Essa abordagem pode ajudar os empreendedores a usar o dinheiro do empréstimo online de maneira mais eficiente e aprimorar sua capacidade de gerar receita e lucro.

Microcréditos disponíveis no mercado 

A Supersim é especializada em microcrédito, que oferece empréstimos para pequenos empreendedores que desejam iniciar ou expandir seus negócios.

Os empréstimos da Supersim têm características específicas que os diferenciam de outros tipos de empréstimos. O valor do empréstimo é geralmente pequeno, variando de R$ 500,00, a R$ 2.500,00 e você tem de 4 a 12 meses para quitar o pagamento.

Eles são concedidos sem a necessidade de apresentação de garantias, como imóveis ou veículos, e os juros cobrados são menores do que os praticados pelos bancos tradicionais. Isso torna o microcrédito uma opção viável para pequenos empresários que não conseguem acessar outras formas de financiamento tradicionais.

Segundo o Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (IPEA), o microcrédito tem sido uma solução importante para reduzir a pobreza e a desigualdade no país, especialmente em regiões mais pobres e empreendimentos informais.

Historicamente, a renda média dos empreendedores que utilizaram o microcrédito no Brasil aumentou em 27% entre 2015 e 2018, segundo dados da Microfinanças no Brasil (MNB). Esse aumento na renda pode ter um efeito positivo no desenvolvimento das classes menos favorecidas, uma vez que pode melhorar o acesso a serviços básicos, como saúde, educação e moradia.

Com base em dados do Banco Central do Brasil e de outras fontes confiáveis, é possível apresentar uma tabela com informações relevantes sobre o microcrédito e o crescimento econômico no Brasil.

Tabela: Microcrédito e Crescimento Econômico no Brasil

Ano Valor total do microcrédito concedido
(em R$ bilhões)
Crescimento do PIB
(em %)
2016 4,47 -3,3
2017 5,12 1,3
2018 5,63 1,1
2019 6,08 1,4
2020 6,56 -4,1

Fontes: Banco Central do Brasil. "Estatísticas monetárias e de crédito". Acesso em 24 de abril de 2023.
IBGE. "Contas Nacionais Trimestrais: Indicadores de Volume e Valor Adicionado". Acesso em 24 de abril de 2023.

A tabela acima mostra que o valor total do microcrédito concedido no Brasil aumentou nos últimos anos, chegando a R$ 6,56 bilhões em 2020. Embora o crescimento econômico tenha sido negativo em 2020 (fruto de um cenário de pandemia de covid), os anos anteriores registraram um aumento no PIB, indicando que o microcrédito pode ter contribuído para esse crescimento.

Empresas como Supersim são importantes para apoiar pequenos negócios e empreendedores que buscam crescer e se desenvolver, mesmo em um cenário adverso. 

A instituição oferece suporte e orientação financeira para seus clientes, além de oferecer educação financeira para ajudar os empreendedores a gerir melhor suas finanças e aumentar suas chances de sucesso.

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Conclusão

O microcrédito tem se mostrado eficaz em estimular a economia local e gerar empregos, pois os empréstimos são direcionados para pequenos negócios, que muitas vezes são os principais geradores de emprego e renda em comunidades carentes. 

O acesso ao microcrédito também pode ajudar a melhorar as condições de vida das pessoas em comunidades carentes, fornecendo recursos para melhorar as condições de moradia, saúde e educação.

Ao conseguir acessar crédito através de um empréstimo para quitar dívidas, existem alguns possíveis efeitos positivos para seus usuários. Como por exemplo, a emissão da cédula de crédito do empréstimo para o mercado, informando que aquele usuário conseguiu adquirir crédito na praça, e ao quitar dívidas, o score de crédito aumenta para esse usuário. 

Quando o empréstimo é quitado certinho, essa reação em cadeia citada no exemplo acima permite que esse usuário consiga acessar crédito em outros locais, valores maiores e até outras oportunidades de crédito como financiamentos, bolsas, programas e etc.

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Nara Lima

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, gosta de escrever sobre educação financeira. Preza pela facilidade da leitura e pela checagem das informações, buscando produzir um conteúdo de leitura simplificada e que sane as dúvidas do leitor.

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