Por que os juros são altos no Brasil?
Todo brasileiro sabe como as taxas de juros relacionadas à empréstimos são altas, na verdade, o produto independente, já que o cheque especial e rotativo do cartão também se encaixam nesta questão.
A definição dos juros é feita pelo spread bancário. Esse termo é usado para diferenciar o valor cobrado pelo empréstimo e o custo que o banco tem para conseguir novos recursos, ou seja, os preços serão maiores de acordo com o tamanho do spread.
De acordo com o Banco Central, a média do spread brasileiro é de 13,9 percentuais (p.p.), o que coloca o Brasil em uma boa colocação no ranking de maiores juros do mundo. Para ter uma noção, a média do México gira em torno de 9,1 p.p., enquanto no Chile, 4,3 p.p.
Segundo a FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos) – principal entidade representativa do setor bancário do Brasil – o spread é alto por causa dos intermediários financeiros que são envolvidos nas atividades bancárias e não por conta do lucro dos bancos.
No entanto, o livro da federação aponta que cerca de 85% do spread no Brasil existe por devido aos custos de intermediação financeira, enquanto apenas o restante representam o lucro.
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Quais indicadores contam mais no cálculo de juros?
Alguns indicadores possuem maior peso no cálculo de juros.
Taxa Selic
Essa taxa representa o quanto um banco gasta de juros para conseguir empréstimos de curto prazo com outras instituições. Por isso, se a taxa básica de juros da economia está alta, maior é a tendência dos juros bancários serem maiores.
Risco de inadimplência
Segundo alguns especialista, o risco de inadimplência é um dos fatores que mais encarece o crédito no Brasil. Para se ter ideia, cerca de 37% do spread bancário fica guardado em um fundo do banco para evitar essas situações.
Taxas administrativas
Os gastos com burocracias internas, funcionários e afins, representam fica em torno de 25% do spread.
Fundo Garantidor do Crédito (FGC), despesas regulatórias e impostos
Já estes itens retratam em média 23% do spread bancário. No entanto, em casos de falência, o FGC é uma base que busca ressarcir investidores em até 250 mil.
E qual é o lucro do banco?
Em relação aos lucros, uma média de 15% do spread vai para os bancos.
Mesmo que haja essas taxas, é importante desvendar alguns mitos sobre juros.
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