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Vale a pena Investir na Poupança? Saiba Quanto rende seu Dinheiro

Por Camila SilveiraPublicado em

Apesar de ser um dos investimentos menos recomendados por especialistas, a poupança continua sendo preferência de grande parte dos brasileiros. De acordo com a pesquisa "Raio X do Investidor Brasileiro", feita pela Anbima, a poupança aparece em primeiro lugar entre as aplicações mais procuradas.

Neste artigo você vai conhecer como funciona o rendimento da poupança, se ainda vale a pena investir nela e quanto rende R$ 1.000 aplicados neste tipo de conta.

O que você procura?

Entenda como a poupança funciona

A poupança, também conhecida como caderneta de poupança, funciona como uma conta bancária em que é possível guardar dinheiro e receber uma rentabilidade.

Apesar de ser uma conta, ela é diferente da conta corrente em que o objetivo são as transações. A poupança serve apenas para guardar dinheiro, podendo estar vinculada a uma conta corrente.

Homem inserindo uma moeda em um cofre que representa a poupança.

Ao guardar dinheiro na conta poupança, você receberá um rendimento mensal, cuja taxa de juros é determinada pelo Banco Central do Brasil. Mas, afinal, qual é a sua rentabilidade hoje? Vale a pena investir nela?

Como funciona o rendimento da poupança?

Até o dia 4 de maio de 2012, a poupança oferecia um rendimento de 6% ao ano + a variação da Taxa Referencial (TR), que hoje está em 0,048% ao ano.

No entanto, as regras de remuneração mudaram desde então, estabelecendo um gatilho que altera o rendimento conforme o patamar da Taxa Selic. Veja como funciona:

  • Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês + a variação da TR;
  • Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da taxa Selic + a variação da TR.

Observação importante: essa regra vale somente para os depósitos feitos a partir do dia 4 de maio de 2012, momento em que as novas regras passaram a valer. Quem mantém poupanças anteriores a essa data continua recebendo uma rentabilidade de 0,5% ao mês + a variação da TR.

Qual é o rendimento da poupança em 2023?

Já que a Taxa Selic está atualmente em 13,75% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + a variação da Taxa Referencial. Até o fim de 2023, o retorno esperado para a poupança é de 8,50%.

Quanto rende mil reais na poupança?

Caso você aplique esse valor hoje, com a taxa Selic em 13,75% ao ano, o seu dinheiro renderá juros de cerca de R$ 60 em 12 meses + a variação da Taxa Referencial. Se dividirmos esse rendimento pelo número de meses no ano, veremos que R$ 1.000 na poupança rende aproximadamente R$ 5 por mês.

Vale a pena investir na poupança?

Não. A poupança apresenta vários pontos negativos em relação a outros investimentos, como a baixa rentabilidade e a influência da inflação nos investimentos.

Atualmente, os investimentos mais simples do mercado, como Tesouro Direto e CDB rendem mais do que a poupança, além de oferecerem mais praticidade para o investidor.

Apesar de não ser um investimento vantajoso, a poupança pode ser uma opção para quem deseja montar uma reserva de emergência. Já quem busca maior rentabilidade pode encontrar opções com as mesmas características no mercado, porém, com um rendimento melhor!

Quais as principais contas poupança?

Atualmente, as principais contas poupança solicitadas pelos brasileiros são da Caixa Econômica Federal, que é um banco vinculado ao governo, e do Banco do Brasil.

Contas que rendem mais que a poupança

Existe uma série de contas digitais que rendem mais que a poupança, podendo ser ideal para quem busca guardar dinheiro com segurança e mais rentabilidade. Dentre elas, estão a conta digital do Banco PAN, Nubank e Mercado Pago.

Investimentos que rendem mais que a poupança

Além das contas digitais, você pode aplicar o seu dinheiro em outros investimentos de Renda Fixa que te trazem, não apenas rentabilidade, como muita segurança. Dentre eles estão, o Tesouro Direto, as Letras de Crédito LCI e LCA, os Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) e Fundos Imobiliários, por exemplo.

Muitas pessoas acabam investindo na poupança por medo de correr riscos em outros investimentos. No entanto, é importante dizer que os investimentos de Renda Fixa oferecem a mesma segurança que a poupança, com um rendimento bem maior.

O Tesouro Selic, por exemplo, é um investimento do próprio governo do país. Além de ter essa segurança, o rendimento deste ativo é atrelado à Selic, a taxa básica de juros brasileira, mesma taxa de referência da poupança.

Perguntas frequentes (FAQ)

Qual é o rendimento da poupança hoje?

Com a Taxa Selic atualmente em 13,75% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + a variação da Taxa Referencial. Um rendimento bem baixo quando comparado ao CDB, Tesouro Direto e outros investimentos seguros do mercado.

O que é e como funciona a poupança?

A poupança funciona como uma conta bancária. A diferença é que o dinheiro que fica depositado rende de acordo com a taxa Selic. Os saques podem ser feitos na data de aniversário da poupança e seu rendimento é baixo quando comparado com outros ativos.

Quais as principais contas poupança?

As principais contas poupança do país são a da Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil. Muitos brasileiros preferem investir nesses bancos por serem mais conhecidos e por pertencerem ao governo.

Quando rende R$ 1.000 na poupança?

Com a taxa Selic em 13,75% ao ano, R$ 1.000 renderá cerca de R$ 60 em 12 meses + a variação da Taxa Referencial. Como podemos ver, o rendimento da poupança é bem baixo.

Descomplicamos?

No Portal da Foregon você pode conferir diversas contas digitais que oferecem um rendimento maior que o da poupança e, mais do que isso, pode consultar o seu score de crédito para receber as melhores ofertas, de acordo com o seu perfil.

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Camila Silveira

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, adora descomplicar os cartões de crédito, empréstimos, financiamentos, seguros, contas digitais, entre outros. Boa parte do seu trabalho é acompanhar a movimentação dos bancos e instituições financeiras para trazer as principais notícias do mercado.

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