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Renda Variável: um guia Completo para você Investir

Por Thais SouzaPublicado em

Para quem nunca se aventurou no universo da Renda Variável, é normal sentir medo antes de começar a investir em ativos de maior risco. Entretanto, os riscos também podem trazer rendimentos maiores.

Se você deseja começar a investir em ativos da categoria, é importante conhecer bem as características da Renda Variável para aplicar com mais assertividade.

O que você procura?

O que é Renda Variável?

Como o nome já diz, a Renda Variável é uma categoria de investimentos em que os preços de aquisição variam de acordo com as condições econômicas e de mercado e, consequentemente, a rentabilidade também.

Nesta categoria, não é possível definir o quanto seu dinheiro vai render em determinado período. Por esse motivo, costumam ser aplicações de maior risco. Dentro da Renda Variável existem vários tipos de aplicações, como:

Foto de um homem investidor, de terno, escolhendo qual ativo de renda variável irá investir.
  • Ações;
  • Fundos Imobiliários (FIIs);
  • ETFs;
  • Opções;
  • Câmbio;
  • Fundos de Investimento;
  • Criptomoedas.

Como funciona a Renda Variável?

Ao contrário da Renda Fixa, na Variável o investidor não consegue saber antecipadamente qual será a rentabilidade, isto é, se vai ganhar ou perder dinheiro em relação ao total investido. Contudo, é possível identificar tendências e traçar estratégias que aumentem as chances de ganho e diminuam os riscos de perdas.

O valor dos ativos de renda variável são determinados de acordo com a oferta e procura. Quando mais desejado for aquele investimento, maior será o valor de aquisição, e assim vice-versa.

Quais as vantagens da Renda Variável?

Apesar da volatilidade desse tipo de investimento, a Renda Variável têm muitos benefícios que fazem o risco valer a pena:

  • Potencial de retorno: os ganhos costumam ser maiores e mais rápidos do que na Renda Fixa;
  • Investimentos de valor: com a Renda Variável é possível ser "sócio" de empresas renomadas e até internacionais;
  • Construção de patrimônio: esse tipo de investimento é uma das melhores formas de construir patrimônio sólido e até se aposentar mais cedo;
  • Proteção contra a inflação: ao investir em bons ativos, o rendimento pode superar a perda de poder de compra do dinheiro;
  • Renda passiva: alguns ativos permitem que o investidor tenha uma renda passiva com ganho de dividendos, como no caso de Fundos Imobiliários;
  • Variedade: com a grande variedade de ativos, é possível diversificar a sua carteira de investimentos.

Principais investimentos em Renda Variável

Como dissemos anteriormente, a forma mais conhecida de investir em Renda Variável é por meio da compra direta de ações, mas essa está longe de ser a única forma de estar nesse mercado.

A maioria dos ativos de Renda Variável são negociados na Bolsa de Valores (B3). Veja a seguir quais são as principais:

Ações

As ações são títulos vendidos por empresas. Elas representam pedaços de uma companhia de capital aberto. Comprando uma ação, você se torna sócio da empresa, tendo participação nos lucros dela (dividendos), de acordo com a porcentagem de ações que você possui.

O mercado é quem determina o valor da compra e venda das ações e as informações sobre a gestão da empresa que emitiu os títulos.

Para comprar ações, o investidor deve abrir conta em uma corretora de valores. A partir daí, ele terá acesso a uma plataforma de negociação de ativos chamada Home Broker. Os principais tipos de ações são:

  • Ordinárias (ON): dão direito a voto nas assembleias gerais das companhias;
  • Preferenciais (PN): dão direito ao recebimento preferencial dos dividendos;
  • Units: pacotes contendo uma ou mais ações preferenciais e ordinárias.

O mercado de ações no Brasil possui uma alta liquidez, ou seja, o investidor tem boa flexibilidade para tomadas de decisões de entrada e saída do mercado.

Fundos Imobiliários

Você sabia que é possível investir em imóveis sem comprá-los? Os Fundos Imobiliários são investimentos em que o investidor aplica em empreendimentos imobiliários. Ao comprar cotas de FIIs, o investidor se torna sócio do imóvel, recebendo uma parte do aluguel como lucro.

Na prática, você se une a outras pessoas e adquire cotas de grandes empreendimentos, como hotéis, shoppings e salas comerciais. Então, cada dono de cotas recebe um valor proporcional dos aluguéis, que é o rendimento do fundo.

Mas essa não é a única maneira de ganhar dinheiro com esse investimento. O investidor pode lucrar vendendo as cotas por um preço mais alto que o preço de compra.

ETFs

O Exchange Traded Fund, mais conhecido como ETF ou Fundos de Índices, são fundos negociados na bolsa.

Eles replicam um índice do mercado, como por exemplo o Ibovespa, ou acompanham a performance de um dos setores econômicos. Sua função é oferecer aos investidores uma alternativa para aplicar em carteiras praticamente idênticas às principais referências do mercado.

Com os ETFs, você compra uma cota de um fundo que vai refletir a performance de ações, o que torna a operação mais fácil e barata para o investidor. São opções muito interessantes para quem quer ter uma estratégia de investimento passiva nesses mercados.

Derivativos

Os Derivativos são instrumentos financeiros que têm um preço de mercado atrelado a outro bem ou instrumento financeiro.

Achou confuso? Imagine que você resolva comprar um contrato de dólar do mercado futuro. Nesse caso, o que você adquire não é a moeda em si, mas o direito à sua oscilação. Por isso dizemos que seu valor varia de acordo com outro ativo ou objeto.

Dentro dessa classificação podemos encontrar as opções e os contratos futuros de dólar ou de juros, por exemplo. A essência é sempre a mesma: um rendimento que depende do comportamento de outro produto.

Diferenças entre Renda Variável e Renda Fixa

Renda Fixa Renda Variável
Retorno previsível Retorno imprevisível
Menor potencial de retorno Maior potencial de retorno
Baixo risco Alto risco
Curto prazo Médio e longo prazo
Poucas opções de aplicações Variedade de empresas em diferentes setores
Indicado para investidores iniciantes, os conservadores Indicado para quem já entende de mercado, de perfil moderado ou arrojado
Garantia do dinheiro pelo FGC (na maioria dos casos) Não tem garantia
Retorno medido pelo CDI ou Selic Retorno medido pelo Ibovespa
Investimento simples com poucas variáveis Investimento complexo com muitas variáveis

O que saber antes de investir em Renda Variável?

Antes de começar a investir em Renda Variável, é importante se atentar a alguns pontos para montar a estratégia ideal:

Risco

Você deve ter percebido que a Renda Variável é bem diferente da Renda Fixa. Aqui, o risco não é uma opção, mas sim uma realidade. Por isso, os investidores conservadores costumam evitar essas aplicações.

No entanto, nem todo ativo de Renda Variável é arriscado. Quanto mais o investidor conhece sobre o ativo no qual quer aplicar, mercado financeiro e volatilidade, mais seguro será investir nele.

O primeiro passo para investir nesta categoria com assertividade é saber se o seu perfil de investidor se encaixa com os riscos, prazos e objetivos do investimento.

Diversificação como estratégia para o sucesso

Por mais atrativas que sejam as rentabilidades oferecidas pela Renda Variável, não é viável colocar todo o seu dinheiro nesse tipo de ativo. Como não há garantia de retorno, a melhor estratégia é diversificar sua carteira e também contar com opções em Renda Fixa.

Capital necessário para começar a investir

Para começar a investir em Renda Variável não é necessário ter muito dinheiro disponível. Com os bancos digitais e consultorias de investimento online, essas aplicações estão se tornando cada vez mais acessíveis.

Entretanto, é muito importante montar uma reserva de emergência antes de entrar no mercado de Renda Variável. Assim, se houver algum prejuízo você terá um dinheiro de reserva.

Como investir em Renda Variável? Passo a passo

Após escolher o ativo, o primeiro passo é abrir uma conta em uma corretora de investimentos.

Lembrando que os produtos de Renda Variável são mais indicados aos perfis de investidor moderado e arrojado. Ao abrir sua conta, você terá que fazer o teste para descobrir em qual perfil se encaixa.

  1. Após abrir sua conta na corretora, transfira o dinheiro para a conta;
  2. Busque o ativo na lista de investimentos oferecidos;
  3. Configure a cota de produtos que vai adquirir;
  4. Confira o valor, a ordem e confirme.

Perguntas frequentes (FAQ)

O que é Renda Variável?

É um tipo de investimento financeiro em que não se conhece a rentabilidade no momento da aplicação dos recursos. Os principais ativos deste setor são: ações, ETFs, criptomoedas e Fundos de Investimento.

Como investir em Renda Variável?

O investimento em renda variável pode ser feito de maneira direta ou por meio de fundos de investimento. Para investir em ativos de Renda Variável, você deverá abrir uma conta em uma corretora de valores.

Quais os riscos da Renda Variável?

O risco oferecido pela Renda Variável está na volatilidade. Os valores e os rendimentos podem variar diariamente de acordo com fatores econômicos e de mercado.

Qual a diferença entre Renda Fixa e Renda Variável?

A principal diferença está na previsibilidade. A Renda Fixa oferece previsibilidade do rendimento que será obtido, enquanto na Renda Variável o retorno é incerto.

Como declarar Renda Variável no Imposto de Renda?

Quem investe em Renda Variável deve declarar no Imposto de Renda as informações sobre ganhos e prejuízos. Esse documento deve ser solicitado à sua corretora e incluído no momento da declaração.

Descomplicamos?

Ficou com alguma dúvida sobre a Renda Variável e suas aplicações? Deixe seu comentário que a gente descomplica para você. Confira conteúdos relacionados:

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Thais Souza

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos relacionados a investimentos e empréstimos e acredita que esse tipo de conhecimento pode mudar a vida das pessoas. Busca impactar a vida dos usuários que buscam resolver um problema ou conhecer melhor um produto ou serviço financeiro.

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