Tesouro Selic ou Nubank? Qual é melhor para reserva de emergência?
Está em busca de um lugar seguro e com liquidez diária para montar sua reserva de emergência? Aqueles que não desejam deixar o dinheiro na famosa poupança, costumam apresentar a seguinte dúvida: Tesouro Selic ou Nubank? As duas opções apresentam características semelhantes, mas uma delas consegue oferecer mais rendimentos.
Continue a leitura do artigo e tire suas dúvidas!
O que você procura?
O impacto da taxa Selic
Antes de explicar qual opção consegue oferecer mais rendimentos, é válido que você entenda a importância da taxa Selic nos investimentos de Renda Fixa e na economia.
A taxa Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) a cada 45 dias, basicamente, essa taxa é responsável por impactar diretamente no consumo e na inflação. Por exemplo: com a Selic em alta (como agora), o consumo e a inflação são freados, mas quando a Selic está mais baixa, acontecem mais ofertas de crédito com o objetivo de estimular a economia.
O impacto da Selic também acontece nos investimentos, principalmente no Certificado de Depósito Interbancário, muito conhecido como CDI. Na maior parte dos casos, o CDI se aproxima muito da Selic, apresentando uma diferença de cerca de 0,10% abaixo.
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Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um tipo de investimento de Renda Fixa e faz parte dos títulos do Tesouro Direto, uma plataforma online que disponibiliza os títulos públicos emitidos pelo governo federal. Por isso, essa é considerada uma das formas mais seguras de investimentos do Brasil, afinal, você só pode perder o valor investido se todo país quebrar.
No site do Tesouro Direto existem duas opções de Tesouro Selic, um com vencimento em 2024 e outro em 2027. Confira:
Fonte: Tesouro Direto
Esse tipo de título é visto como o ideal para reservas de emergências, pois é possível solicitar o resgate do dinheiro e recebê-lo no mesmo dia útil ou no próximo. Além disso, o investimento mínimo é considerado mais baixo ao comparar com outros tipos de ativos.
Para aplicar é preciso recorrer a uma corretora de investimentos e sempre respeitar o investimento mínimo, que no momento é de R$ 121,18. Atenção: só é possível aplicar frações do título, ou seja, duas frações do título correspondem a R$ 242,36 e, assim por diante.
Conta Nubank
O Nubank (Android e iOS) atua como conta rendeira, o que significa que você pode garantir rendimentos de 100% do CDI apenas depositando seu dinheiro e aguardando, pelo menos, 30 dias para fazer o resgate. Antes da atualização você era capaz de ter rendimentos diários, mas isso mudou.
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MensalidadeGrátis
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Taxa de saqueR$ 6,50
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Cartão de débito para saques e pagamentos
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Cartão de crédito sujeito a aprovação
Agora, a conta Nubank ainda oferece o rendimento de 100% do CDI, mas somente para aplicações que ficam guardadas na conta por, no mínimo, 30 dias. Ou seja, se você retirar a quantia depositada antes do prazo, não terá nenhum rendimento.
Portanto, é aconselhado a utilização da função "Guardar dinheiro" para conseguir separar os gastos pessoais da reserva de emergência.
Tesouro Selic ou Nubank? Qual oferece mais rendimentos?
Tanto o Tesouro Selic quanto o investimento da conta rendeira Nubank são semelhantes na entrega de rendimentos. Além disso, as duas aplicações sofrem as mesmas cobranças de IR e IOF. Entenda:
Tabela regressiva de Imposto de Renda
| Prazo do investimento | Alíquota do IR |
| Até 180 dias | 22,50% |
| De 181 até 360 dias | 20% |
| De 361 até 720 dias | 17,5% |
| A partir de 721 dias | 15% |
Tabela regressiva de IOF
| Nº de dias | Alíquota | Nº de dias | Alíquota | Nº dias | Alíquota |
| 1 | 96% | 11 | 63% | 21 | 30% |
| 2 | 93% | 12 | 60% | 22 | 26% |
| 3 | 90% | 13 | 56% | 23 | 23% |
| 4 | 86% | 14 | 53% | 24 | 20% |
| 5 | 83% | 15 | 50% | 25 | 16% |
| 6 | 80% | 16 | 46% | 26 | 13% |
| 7 | 76% | 17 | 43% | 27 | 10% |
| 8 | 73% | 18 | 40% | 28 | 6% |
| 9 | 70% | 19 | 36% | 29 | 3% |
| 10 | 66% | 20 | 33% | 30 | 0% |
O IOF não é cobrado após os 30 dias, por isso sempre tente manter o capital guardado dentro desse prazo. Além disso, tanto a cobrança do IR quanto do IOF acontecem somente no rendimento.
Qual vale mais a pena: Tesouro Selic ou Nubank?
Para decidir entre Tesouro Selic ou Nubank, é preciso que você entenda quais vantagens e desvantagens pesam mais na sua decisão. Se você prioriza a extrema segurança e não tem muito controle financeiro, o Tesouro Selic é a opção ideal, mas por lá você deverá ficar atento à cobrança de taxas de custódia de 0,2% em limites acima de R$ 10 mil.
Agora, se você possui um bom controle financeiro, o Nubank pode ser uma boa opção, pois é possível deixar o dinheiro guardado e caso você precise, ele poderá ser resgatado e utilizado rapidamente dentro da conta digital.
Para entender qual é melhor para você, confira os prós e contras e faça sua decisão:
Lado bom da aplicação no Tesouro Selic
- Considerado o investimento mais seguro do Brasil;
- Baixa quantia mínima de investimento;
- É possível programar aplicações automáticas;
- Rendimento igual à taxa básica de juros.
Lado não tão bom da aplicação no Tesouro Selic
- O resgate não é imediato;
- Exige autorização da corretora de investimento ou instituição financeira para começar investir;
- Aplicações acima de R$ 10 mil cobram taxas de custódia de 0,2% ao ano.
Lado bom da aplicação de 100% do CDI no Nubank
- Praticidade para investir dentro da conta Nubank;
- Resgate imediato;
- Não há valor mínimo de investimento;
- Diferentes tipos de aplicações.
Lado não tão bom da aplicação de 100% do CDI no Nubank
- Resgate facilitado não é indicado para pessoas com baixo controle financeiro;
- Carência de 30 dias para receber os rendimentos.
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