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Tesouro Selic ou Nubank? Qual é melhor para reserva de emergência?

Por Sabrina VansellaPublicado em

Está em busca de um lugar seguro e com liquidez diária para montar sua reserva de emergência? Aqueles que não desejam deixar o dinheiro na famosa poupança, costumam apresentar a seguinte dúvida: Tesouro Selic ou Nubank? As duas opções apresentam características semelhantes, mas uma delas consegue oferecer mais rendimentos.

Continue a leitura do artigo e tire suas dúvidas!

O impacto da taxa Selic

Antes de explicar qual opção consegue oferecer mais rendimentos, é válido que você entenda a importância da taxa Selic nos investimentos de Renda Fixa e na economia. 

A taxa Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) a cada 45 dias, basicamente, essa taxa é responsável por impactar diretamente no consumo e na inflação. Por exemplo: com a Selic em alta (como agora), o consumo e a inflação são freados, mas quando a Selic está mais baixa, acontecem mais ofertas de crédito com o objetivo de estimular a economia.

O impacto da Selic também acontece nos investimentos, principalmente no Certificado de Depósito Interbancário, muito conhecido como CDI. Na maior parte dos casos, o CDI se aproxima muito da Selic, apresentando uma diferença de cerca de 0,10% abaixo.

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Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um tipo de investimento de Renda Fixa e faz parte dos títulos do Tesouro Direto, uma plataforma online que disponibiliza os títulos públicos emitidos pelo governo federal. Por isso, essa é considerada uma das formas mais seguras de investimentos do Brasil, afinal, você só pode perder o valor investido se todo país quebrar.

No site do Tesouro Direto existem duas opções de Tesouro Selic, um com vencimento em 2024 e outro em 2027. Confira:

Fonte: Tesouro Direto

Esse tipo de título é visto como o ideal para reservas de emergências, pois é possível solicitar o resgate do dinheiro e recebê-lo no mesmo dia útil ou no próximo. Além disso, o investimento mínimo é considerado mais baixo ao comparar com outros tipos de ativos.

Para aplicar é preciso recorrer a uma corretora de investimentos e sempre respeitar o investimento mínimo, que no momento é de R$ 121,18. Atenção: só é possível aplicar frações do título, ou seja, duas frações do título correspondem a R$ 242,36 e, assim por diante.

Conta Nubank

O Nubank (Android e iOS) atua como conta rendeira, o que significa que você pode garantir rendimentos de 100% do CDI apenas depositando seu dinheiro e aguardando, pelo menos, 30 dias para fazer o resgate. Antes da atualização você era capaz de ter rendimentos diários, mas isso mudou. 

Agora, a conta Nubank ainda oferece o rendimento de 100% do CDI, mas somente para aplicações que ficam guardadas na conta por, no mínimo, 30 dias. Ou seja, se você retirar a quantia depositada antes do prazo, não terá nenhum rendimento.

Portanto, é aconselhado a utilização da função "Guardar dinheiro" para conseguir separar os  gastos pessoais da reserva de emergência.

Tesouro Selic ou Nubank? Qual oferece mais rendimentos?

Tanto o Tesouro Selic quanto o investimento da conta rendeira Nubank são semelhantes na entrega de rendimentos. Além disso, as duas aplicações sofrem as mesmas cobranças de IR e IOF. Entenda:

Tabela regressiva de Imposto de Renda

Prazo do investimento Alíquota do IR
Até 180 dias 22,50%
De 181 até 360 dias 20%
De 361 até 720 dias 17,5%
A partir de 721 dias 15%

Tabela regressiva de IOF

Nº de dias Alíquota Nº de dias Alíquota Nº dias Alíquota
1 96% 11 63% 21 30%
2 93% 12 60% 22 26%
3 90% 13 56% 23 23%
4 86% 14 53% 24 20%
5 83% 15 50% 25 16%
6 80% 16 46% 26 13%
7 76% 17 43% 27 10%
8 73% 18 40% 28 6%
9 70% 19 36% 29 3%
10 66% 20 33% 30 0%

O IOF não é cobrado após os 30 dias, por isso sempre tente manter o capital guardado dentro desse prazo. Além disso, tanto a cobrança do IR quanto do IOF acontecem somente no rendimento.

Qual vale mais a pena: Tesouro Selic ou Nubank?

Para decidir entre Tesouro Selic ou Nubank, é preciso que você entenda quais vantagens e desvantagens pesam mais na sua decisão. Se você prioriza a extrema segurança e não tem muito controle financeiro, o Tesouro Selic é a opção ideal, mas por lá você deverá ficar atento à cobrança de taxas de custódia de 0,2% em limites acima de R$ 10 mil.

Agora, se você possui um bom controle financeiro, o Nubank pode ser uma boa opção, pois é possível deixar o dinheiro guardado e caso você precise, ele poderá ser resgatado e utilizado rapidamente dentro da conta digital.

Para entender qual é melhor para você, confira os prós e contras e faça sua decisão:

Lado bom da aplicação no Tesouro Selic

  • Considerado o investimento mais seguro do Brasil;
  • Baixa quantia mínima de investimento;
  • É possível programar aplicações automáticas;
  • Rendimento igual à taxa básica de juros.

Lado não tão bom da aplicação no Tesouro Selic

  • O resgate não é imediato; 
  • Exige autorização da corretora de investimento ou instituição financeira para começar investir;
  • Aplicações acima de R$ 10 mil cobram taxas de custódia de 0,2% ao ano.

Lado bom da aplicação de 100% do CDI no Nubank

  • Praticidade para investir dentro da conta Nubank;
  • Resgate imediato;
  • Não há valor mínimo de investimento;
  • Diferentes tipos de aplicações.

Lado não tão bom da aplicação de 100% do CDI no Nubank

  • Resgate facilitado não é indicado para pessoas com baixo controle financeiro;
  • Carência de 30 dias para receber os rendimentos.

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Sabrina Vansella

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos noticiosos e sobre dicas financeiras. Procura simplificar e melhorar a qualidade de vida dos usuários e, para isso, preza por uma pesquisa assídua e uma escrita clara.

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