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13 Tipos de Empréstimo: Do Pessoal ao Rotativo e Muito Mais

Por Sabrina VansellaPublicado em

Está em busca de um empréstimo, mas não entende muito bem do assunto? Antes de tudo, é importante saber que existem diversas linhas de crédito disponíveis no mercado. O desafio pode ser encontrar a melhor opção para suas necessidades específicas.

Para ajudar a entender melhor suas opções de empréstimos, recomendamos a leitura desse artigo sobre os diferentes tipos de empréstimos e suas características. Isso permitirá escolher a melhor opção para sua situação financeira, levando em conta suas necessidades e capacidades de pagamento.

O que você procura?

O que é um empréstimo?

Um empréstimo é uma forma de obtenção de dinheiro mediante o compromisso de pagar de volta esse valor, juntamente com juros, geralmente em parcelas mensais. Ele é fornecido por instituições financeiras e pode ser utilizado para diversas finalidades, como comprar um carro, realizar reformas em casa, pagar dívidas ou até mesmo para fazer frente a emergências financeiras.

Os empréstimos podem ser classificados em diferentes tipos, como pessoais, consignados, garantidos e não garantidos, cada um com suas particularidades e características específicas.

Conheça os principais tipos de empréstimos

É importante entender todos os tipos de empréstimos disponíveis antes de tomar uma decisão sobre qual contratar. Isso é essencial para evitar escolhas inadequadas que possam resultar em pagamentos mais elevados e riscos desnecessários.

Conheça os diferentes tipos de empréstimos disponíveis e escolha aquele que melhor se adequa ao seu objetivo e situação financeira. Dessa forma, você poderá obter o dinheiro de que precisa sem comprometer suas finanças futuras. Certifique-se de pesquisar e comparar as diferentes opções disponíveis antes de tomar uma decisão.

Empréstimo FGTS

O empréstimo com FGTS é uma modalidade de empréstimo oferecido a trabalhadores que possuem conta vinculada ao Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Com ele, é possível utilizar o dinheiro depositado no FGTS como garantia para obtenção de um empréstimo, com taxas de juros menores do que as praticadas em outras modalidades de empréstimo.

É oferecido pelo governo, através da Caixa Econômica Federal, com a finalidade de financiar projetos habitacionais, realizar melhorias em imóveis já existentes ou mesmo para pagar dívidas.

Empréstimo Pessoal

Um empréstimo pessoal é uma forma de obtenção de dinheiro oferecida por bancos, financeiras e outras instituições financeiras para qualquer finalidade, sem necessidade de apresentar garantia, diferente de empréstimos com garantia.

Ele é destinado a pessoas físicas e é caracterizado por sua flexibilidade na utilização do dinheiro, o que significa que o tomador do empréstimo pode usar o dinheiro obtido para qualquer finalidade, sem precisar justificar para o credor. Esses empréstimos geralmente são caracterizados por taxas de juros mais elevadas em comparação com empréstimos com garantia.

Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo em que a renda é descontada diretamente do contracheque ou benefício previdenciário do tomador do empréstimo. Ele é oferecido principalmente para aposentados, pensionistas e funcionários públicos, que possuem renda fixa e garantida.

Dessa forma, é considerado como uma forma de empréstimo menos arriscada pelas instituições financeiras, e geralmente oferece taxas de juros menores do que outros tipos de empréstimos.

Além disso, os valores de parcela podem ser descontados diretamente da fonte pagadora, o que garante maior segurança ao credor e faz com que seja uma opção cada vez mais procurada pelos trabalhadores.

Empréstimo com Garantia

Empréstimo com garantia é uma modalidade de empréstimo onde é necessário apresentar uma garantia para obter o dinheiro emprestado, essa garantia pode ser uma propriedade, como um imóvel ou veículo, ou até mesmo um título de capitalização.

O empréstimo com garantia de imóvel e o com garantia de veículo são os mais comuns. Nesse caso, você precisará colocar seu bem alienação com o banco e arcar com as parcelas corretamente para não colocar em risco a posse da sua casa ou carro.

Empréstimo com garantia de imóvel

No empréstimo com garantia de imóvel é preciso colocar a casa ou apartamento como garantia para conseguir o empréstimo.

Empréstimo com garantia de veículo

No empréstimo com garantia de veículo é preciso colocar o próprio automóvel como garantia para conseguir o crédito.

Empréstimo com garantia de celular

Já o empréstimo com garantia de celular é uma modalidade de empréstimo onde o aparelho celular é usado como garantia para obtenção de dinheiro. Esse tipo de empréstimo geralmente é destinado para pessoas que desejam obter um empréstimo, mas não possuem garantias suficientes para serem aprovadas.

O processo geralmente funciona como um empréstimo com garantia onde o celular é avaliado e o valor do empréstimo é determinado com base no valor estimado do celular. Dessa forma, o aparelho celular é utilizado como garantia de pagamento, e é devolvido ao tomador do empréstimo no final do período de pagamento.

Cheque especial

O cheque especial é um empréstimo pré-aprovado e disponível após abertura de conta em uma instituição financeira. Apesar de ser mais prático e não exigir comprovação de renda, a taxa de juros do cheque especial costuma ser mais alta.

Crédito estudantil

O crédito estudantil é uma modalidade oferecida a estudantes universitários de faculdades particulares. O FIES é um dos exemplos de crédito estudantil concedido pelo governo. No entanto, também existem opções desse tipo de crédito em instituições financeiras que ficará responsável por arcar com as mensalidades por um determinado período.

Crédito consolidado

Aqueles que estão com muitas dívidas em aberto podem solicitar o crédito consolidado para unificar todas as pendências. Dessa forma, fica mais fácil de realizar o pagamento e a prestação pode contar com um valor inferior à soma de todas as parcelas em aberto individuais. No entanto, pode demorar mais tempo para quitar toda a dívida e o valor total pode ficar maior.

Crédito rotativo

Provavelmente você já ouviu falar no crédito rotativo. Se ainda não, saiba que ele é um tipo de crédito oferecido por instituições financeiras para clientes que não conseguem arcar com o valor total de uma fatura do cartão de crédito.

Por exemplo, caso o cliente pague somente o mínimo da fatura, o restante ficará em aberto acrescido de juros até a próxima fatura. É válido ressaltar que essa é uma taxa de juros mais cara.

Antecipação de 13º salário

A antecipação do 13º salário pode ser solicitada em contas ativas de diversas instituições financeiras. Essa modalidade oferece o valor do seu 13º que será debitado no futuro. No entanto, apenas contrate essa modalidade em casos de extrema necessidade, visto que imprevistos podem acontecer.

Antecipação da restituição do Imposto de Renda

É possível solicitar a antecipação da restituição do Imposto de Renda em alguns bancos, mas é preciso ficar atento às taxas de juros cobradas, pois essa é uma modalidade de empréstimo.

Qual é o melhor tipo de empréstimo?

O melhor tipo de empréstimo é aquele que conta com taxas de juros menores e maiores facilidades para você atingir o seu objetivo. Ou seja, caso você tenha diferentes objetivos, é necessário ter cuidado antes de contratar uma linha de crédito.

Por isso, reflita sobre todos os tipos de empréstimos e faça uma lista de prós e contras. Dessa forma, fica mais simples fazer uma escolha eficiente que não tenha um grande impacto no seu orçamento financeiro.

Perguntas frequentes

Qual é o melhor empréstimo?

O melhor empréstimo é aquele que se adequa ao seu planejamento financeiro e você consegue pagá-lo e atingir o seu objetivo.

Qual o tipo de empréstimo mais barato?

Os empréstimos consignados e empréstimos com garantia costumam apresentar taxas de juros mais baixas, visto que o as chances de inadimplência são menores.

É vantagem pegar empréstimo?

Pode valer a pena pegar empréstimo para quitar dívidas com altas taxas de juros, como a do cartão de crédito, por exemplo.

O que acontece se eu não pagar o empréstimo?

Ao não pagar o empréstimo você ficará com o nome negativado e não conseguirá ser aprovado em outras solicitações de crédito.

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Sabrina Vansella

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos noticiosos e sobre dicas financeiras. Procura simplificar e melhorar a qualidade de vida dos usuários e, para isso, preza por uma pesquisa assídua e uma escrita clara.

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