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Cartões de Crédito para Score Baixo
Você sabia que mesmo com um score baixo é possível ter um cartão de crédito? Alguns bancos fazem uma análise de crédito menos burocrática, possibilitando fácil aprovação mesmo para quem tem a pontuação do CPF baixa. Conheça os melhores cartões de crédito para score baixo, escolha o que mais se encaixa com o seu perfil e solicite online.
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Qual é o melhor cartão de crédito para score baixo?
Não existe uma resposta definitiva para essa pergunta, pois cada instituição financeira tem seus próprios critérios de avaliação de crédito e políticas de concessão de crédito. No entanto, existem alguns cartões que podem ser mais acessíveis para pessoas com score baixo, como pré-pagos, consignados, de loja e cartões para quem tem renda baixa.
É importante lembrar que esses cartões podem ter algumas limitações, como taxas mais altas e menos benefícios em comparação a outras opções, mas eles podem ser uma alternativa para quem está buscando construir ou melhorar seu score de crédito.
Antes de escolher o seu cartão de crédito, é importante pesquisar as opções disponíveis e avaliar as condições oferecidas por cada instituição financeira.
O que é score de crédito?
Neste momento, você deve estar se perguntando o que é score. Essa é uma pontuação definida pelos birôs de crédito que busca resumir os hábitos financeiros dos consumidores. Com ele, os bancos e empresas conseguem saber mais sobre os nossos hábitos e ter mais assertividade na hora de conceder crédito.
Ou seja, basicamente é uma nota que o seu CPF recebe. Ela é calculada de acordo com as contas que você paga, suas dívidas, suas compras e outros hábitos financeiros. Essa pontuação vai de 0 a 1.000.
Ter uma boa pontuação de score mostra para o mercado que você tem mais chances de honrar com seus compromissos financeiros, enquanto uma pontuação baixa pode prejudicá-lo pois passa a ideia de que você pode ficar inadimplente.
Além do score de crédito do CPF, existe também o score do CNPJ, que é a pontuação das empresas. Essa pontuação define como um negócio será visto pelo mercado, ou seja, a reputação financeira de determinada empresa.
Sobre Score Baixo
Se a sua pontuação estiver entre 0 e 300, isso significa que o seu score é baixo, ou seja, será muito difícil conseguir um cartão de crédito, por exemplo. Como citamos, com essa pontuação o usuário terá algumas limitações na solicitação de produtos e serviços financeiros.
Vale ressaltar que o score baixo não será prejudicial somente em solicitações de empréstimo ou cartões de crédito com um limite alto. Mesmo um cartão com pouco limite pode ser recusado caso a operadora entenda que há um alto risco de inadimplência, prejudicando a sua saúde financeira.
Apesar de tornar o processo de concessão de crédito mais complicado, existem diversas instituições financeiras que oferecem cartões de crédito para que tem score baixo. No entanto, é necessário analisar suas finanças antes de realizar a solicitação.
Por que o Score cai?
Vários fatores interferem no seu score de crédito mas, afinal, por que o score cai? De forma geral, a pontuação varia de acordo com o jeito que você lida com as suas finanças e, sendo assim, podemos afirmar que é esse o fator que causa a queda ou aumento dos seus pontos.
Conheça os principais hábitos que influenciam negativamente na pontuação do score de crédito:
- Pagar contas em atraso;
- Não fazer movimentações financeiras;
- Não ter contas de consumo registradas em seu nome;
- Fazer muitas solicitações de crédito em um curto período de tempo.
Como Aumentar o Score?
Lembre-se de que o score é uma pontuação calculada de acordo com SEUS hábitos financeiros, portanto, só você conseguirá aumentá-lo. Mas como aumentar o score? Existem algumas alternativas para isso. Confira abaixo as dicas de como aumentar o seu score de crédito:
Pague as suas dívidas
Aumentar o score é quase impossível se você estiver dívidas em seu nome. Portanto, se você está negativado, vale a pena negociar as suas dívidas e deixar o seu nome limpo.
Mantenha seus dados atualizados
Outra prática que também é bastante saudável é atualizar as suas informações cadastrais em todos os sites de proteção ao crédito, como Boa Vista e Serasa, por exemplo.
Quanto mais informações você fornecer sobre sua vida financeira, melhor para o cálculo do seu score.
Contas digitais
As contas digitais são um ótimo meio para comprovar renda e movimentar o seu dinheiro. Além disso, com elas você ganha mais facilidade para a sua vida, já que elas permitem que os seus clientes acompanhem suas movimentações, façam transferências, saques e aproveite outras vantagens sem precisar sair de casa.
Registre contas em seu nome
O pagamento de contas dentro da data é algo muito relevante para a composição do seu score. Ao registrar contas em seu nome (água, luz, internet), você consegue demonstrar que paga suas contas em dia.
Compre parcelado
Como o nome já diz, o score de crédito é uma pontuação obtida através do seu comportamento em relação ao crédito. Quando você compra à vista, os birôs de crédito não conseguem ter acesso às informações da sua transação.
Ao comprar parcelado e pagar em dia, você demonstra para o mercado que é um consumidor frequente e que é um bom pagador.
Evite muitas solicitações de crédito
Os pedidos de crédito ao mercado influenciam diretamente no seu score de crédito. Ou seja, a partir do momento que você fizer um pedido de crédito e tiver a solicitação negada, seu score poderá estar em risco.
Portanto, o ideal é que após a recusa você aguarde, pelo menos, três meses para fazer uma nova solicitação. Isso vale tanto para produtos e serviços financeiros como para pedidos de aumento de limite do cartão.
Não estou negativado e meu score está baixo, por quê?
Isso acontece porque existem diversos aspectos que influenciam no score, e não somente ter o nome limpo. Confira alguns desses fatores:
- Seus dados cadastrais;
- Negativações em seu nome;
- Pagamento das contas em dia;
- Relacionamento financeiro com as empresas;
- Suas movimentações financeiras;
- Histórico de compras parceladas;
- Histórico de solicitação de crédito;
- Seus pedidos de aumento de limite;
- Cadastro Positivo.
Por que solicitar cartão com score baixo?
Solicitar um cartão de crédito com score baixo pode ajudar você a criar fortes relações com as instituições financeiras e, como resultado, você pode obter mais chances de ser aprovado em outros produtos e serviços bancários.
À medida que você utiliza o cartão de crédito e paga a fatura dentro do prazo de vencimento, os bancos começam a entender mais sobre o seu perfil financeiro e passa a te oferecer alguns benefícios, como: aumento de limite, aumento do score e concessão de crédito com mais facilidade.
Só não se esqueça: para que isso aconteça, é necessário utilizar o seu cartão com inteligência e responsabilidade. Caso contrário, ele pode te trazer dívidas, entre outros prejuízos financeiros.
Qual cartão de crédito aprova com nome sujo e score baixo?
Qual cartão de crédito aprova com nome sujo e score baixo?
Os cartões de crédito consignado e pré-pago aprovam negativados e quem tem score baixo. Dentre eles, estão: BMG Card, Consignado Cetelem, Olé Consignado, entre outros.
Qual banco aprova cartão de crédito para score baixo?
Qual banco aprova cartão de crédito para score baixo?
Os principais bancos que podem aprovar cartão de crédito com score baixo são: Banco Inter, Digio, Neon, Santander SX e BMG.
Por que o meu score está baixo?
Por que o meu score está baixo?
Algumas razões comuns justificam um score baixo. Veja:
- Já teve o nome negativado;
- Possui dívidas não negociadas;
- Contas atrasadas;
- Muitas solicitações de crédito;
- Falta de movimentação na conta.
Qual o score mínimo para ter cartão de crédito?
Qual o score mínimo para ter cartão de crédito?
Não existe um score mínimo para solicitar um cartão de crédito. No entanto, quem tem a pontuação acima de 500 possui mais chances de aprovação em um produto ou serviço financeiro.
Cartão de crédito com limite atrelado a investimento em CDB ajuda no score?
Cartão de crédito com limite atrelado a investimento em CDB ajuda no score?
Esse tipo de cartão não aumenta a sua pontuação, apenas ajuda você a ter mais limite de crédito. O que vai auxiliar no aumento do score é a boa utilização do cartão e o pagamento das faturas em dia.
O que é a recusa automática de crédito?
O que é a recusa automática de crédito?
É quando o banco, apenas com dados básicos sobre você, recusa o seu pedido de crédito, pois somente aquelas informações mostram que o seu perfil não está de acordo com os requisitos do banco.
Ficar pedindo cartão de crédito diminui o score?
Ficar pedindo cartão de crédito diminui o score?
Sim. Quando você pede um cartão de crédito e não é aprovado, isso diminui o seu score. Ao fazer várias solicitações dentro de um pequeno período de tempo, sua pontuação pode piorar.
O que considerar na hora de escolher um cartão para pessoas com score baixo?
O que considerar na hora de escolher um cartão para pessoas com score baixo?
- Se tiver dívidas pendentes, negocie-as;
- Faça um planejamento do seu dinheiro para não se enrolar financeiramente;
- Não conte com um limite alto logo de início, porque provavelmente não será.
Tenho o score baixo e não consigo cartão, por quê?
Tenho o score baixo e não consigo cartão, por quê?
Os critérios de avaliação mudam de acordo com cada instituição financeira. Sendo assim, se o seu score de crédito está baixo, o seu pedido pode ser reprovado por alguns bancos.