Cartões de Crédito para Score Baixo

Não existe uma resposta definitiva para essa pergunta, pois cada instituição financeira tem seus próprios critérios de avaliação de crédito e políticas de concessão de crédito. No entanto, existem alguns cartões que podem ser mais acessíveis para pessoas com score baixo, como pré-pagos, consignados, de loja e cartões para quem tem renda baixa. 

É importante lembrar que esses cartões podem ter algumas limitações, como taxas mais altas e menos benefícios em comparação a outras opções, mas eles podem ser uma alternativa para quem está buscando construir ou melhorar seu score de crédito. 

Antes de escolher o seu cartão de crédito, é importante pesquisar as opções disponíveis e avaliar as condições oferecidas por cada instituição financeira.

O que é score de crédito?

Neste momento, você deve estar se perguntando o que é score. Essa é uma pontuação definida pelos birôs de crédito que busca resumir os hábitos financeiros dos consumidores. Com ele, os bancos e empresas conseguem saber mais sobre os nossos hábitos e ter mais assertividade na hora de conceder crédito. 

Ou seja, basicamente é uma nota que o seu CPF recebe. Ela é calculada de acordo com as contas que você paga, suas dívidas, suas compras e outros hábitos financeiros. Essa pontuação vai de 0 a 1.000. 

Ter uma boa pontuação de score mostra para o mercado que você tem mais chances de honrar com seus compromissos financeiros, enquanto uma pontuação baixa pode prejudicá-lo pois passa a ideia de que você pode ficar inadimplente.

Além do score de crédito do CPF, existe também o score do CNPJ, que é a pontuação das empresas. Essa pontuação define como um negócio será visto pelo mercado, ou seja, a reputação financeira de determinada empresa.

Sobre Score Baixo

Se a sua pontuação estiver entre 0 e 300, isso significa que o seu score é baixo, ou seja, será muito difícil conseguir um cartão de crédito, por exemplo. Como citamos, com essa pontuação o usuário terá algumas limitações na solicitação de produtos e serviços financeiros.

Vale ressaltar que o score baixo não será prejudicial somente em solicitações de empréstimo ou cartões de crédito com um limite alto. Mesmo um cartão com pouco limite pode ser recusado caso a operadora entenda que há um alto risco de inadimplência, prejudicando a sua saúde financeira.

Apesar de tornar o processo de concessão de crédito mais complicado, existem diversas instituições financeiras que oferecem cartões de crédito para que tem score baixo. No entanto, é necessário analisar suas finanças antes de realizar a solicitação.

Por que o Score cai?

Vários fatores interferem no seu score de crédito mas, afinal, por que o score cai? De forma geral, a pontuação varia de acordo com o jeito que você lida com as suas finanças e, sendo assim, podemos afirmar que é esse o fator que causa a queda ou aumento dos seus pontos.

Conheça os principais hábitos que influenciam negativamente na pontuação do score de crédito:

• Pagar contas em atraso; 
• Não fazer movimentações financeiras; 
• Não ter contas de consumo registradas em seu nome;
• Fazer muitas solicitações de crédito em um curto período de tempo.

Como Aumentar o Score?

Lembre-se de que o score é uma pontuação calculada de acordo com SEUS hábitos financeiros, portanto, só você conseguirá aumentá-lo. Mas como aumentar o score? Existem algumas alternativas para isso. Confira abaixo as dicas de como aumentar o seu score de crédito: 

Pague as suas dívidas

Aumentar o score é quase impossível se você estiver dívidas em seu nome. Portanto, se você está negativado, vale a pena negociar as suas dívidas e deixar o seu nome limpo. 

Mantenha seus dados atualizados 

Outra prática que também é bastante saudável é atualizar as suas informações cadastrais em todos os sites de proteção ao crédito, como Boa Vista e Serasa, por exemplo. 

Quanto mais informações você fornecer sobre sua vida financeira, melhor para o cálculo do seu score. 

Contas digitais

As contas digitais são um ótimo meio para comprovar renda e movimentar o seu dinheiro. Além disso, com elas você ganha mais facilidade para a sua vida, já que elas permitem que os seus clientes acompanhem suas movimentações, façam transferências, saques e aproveite outras vantagens sem precisar sair de casa. 

Registre contas em seu nome

O pagamento de contas dentro da data é algo muito relevante para a composição do seu score. Ao registrar contas em seu nome (água, luz, internet), você consegue demonstrar que paga suas contas em dia.

Compre parcelado

Como o nome já diz, o score de crédito é uma pontuação obtida através do seu comportamento em relação ao crédito. Quando você compra à vista, os birôs de crédito não conseguem ter acesso às informações da sua transação. 

Ao comprar parcelado e pagar em dia, você demonstra para o mercado que é um consumidor frequente e que é um bom pagador. 

Evite muitas solicitações de crédito 

Os pedidos de crédito ao mercado influenciam diretamente no seu score de crédito. Ou seja, a partir do momento que você fizer um pedido de crédito e tiver a solicitação negada, seu score poderá estar em risco.  

Portanto, o ideal é que após a recusa você aguarde, pelo menos, três meses para fazer uma nova solicitação. Isso vale tanto para produtos e serviços financeiros como para pedidos de aumento de limite do cartão. 

Não estou negativado e meu score está baixo, por quê?

Isso acontece porque existem diversos aspectos que influenciam no score, e não somente ter o nome limpo. Confira alguns desses fatores:

• Seus dados cadastrais;
• Negativações em seu nome;
• Pagamento das contas em dia;
• Relacionamento financeiro com as empresas;
• Suas movimentações financeiras;
• Histórico de compras parceladas;
• Histórico de solicitação de crédito;
• Seus pedidos de aumento de limite;
• Cadastro Positivo.

Por que solicitar cartão com score baixo?

Solicitar um cartão de crédito com score baixo pode ajudar você a criar fortes relações com as instituições financeiras e, como resultado, você pode obter mais chances de ser aprovado em outros produtos e serviços bancários.

À medida que você utiliza o cartão de crédito e paga a fatura dentro do prazo de vencimento, os bancos começam a entender mais sobre o seu perfil financeiro e passa a te oferecer alguns benefícios, como: aumento de limite, aumento do score e concessão de crédito com mais facilidade.

Só não se esqueça: para que isso aconteça, é necessário utilizar o seu cartão com inteligência e responsabilidade. Caso contrário, ele pode te trazer dívidas, entre outros prejuízos financeiros.