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Cartões de Crédito para Score Baixo

Você sabia que mesmo com um score baixo é possível ter um cartão de crédito? Alguns bancos fazem uma análise de crédito menos burocrática, possibilitando fácil aprovação mesmo para quem tem a pontuação do CPF baixa. Conheça os melhores cartões de crédito para score baixo, escolha o que mais se encaixa com o seu perfil e solicite online.

O que é score?

Neste momento, você deve estar se perguntando o que é score. Essa é uma pontuação definida pelos birôs de crédito que busca resumir os hábitos financeiros dos consumidores. Com ele, os bancos e empresas conseguem saber mais sobre os nossos hábitos e ter mais assertividade na hora de conceder crédito. 

Ou seja, basicamente é uma nota que o seu CPF recebe. Ela é calculada de acordo com as contas que você paga, suas dívidas, suas compras e outros hábitos financeiros. Essa pontuação vai de 0 a 1.000. 

Ter uma boa pontuação de score mostra para o mercado que você tem mais chances de honrar com seus compromissos financeiros, enquanto uma pontuação baixa pode prejudicá-lo pois passa a ideia de que você pode ficar inadimplente.

Além do score de crédito do CPF, existe também o score do CNPJ, que é a pontuação das empresas. Essa pontuação define como um negócio será visto pelo mercado, ou seja, a reputação financeira de determinada empresa.

Sobre Score Baixo

Se a sua pontuação estiver entre 0 e 300, isso significa que o seu score é baixo, ou seja, será muito difícil conseguir um cartão de crédito, por exemplo. Como citamos, com essa pontuação o usuário terá algumas limitações na solicitação de produtos e serviços financeiros.

Vale ressaltar que o score baixo não será prejudicial somente em solicitações de empréstimo ou cartões de crédito com um limite alto. Mesmo um cartão com pouco limite pode ser recusado caso a operadora entenda que há um alto risco de inadimplência, prejudicando a sua saúde financeira.

Apesar de tornar o processo de concessão de crédito mais complicado, existem diversas instituições financeiras que oferecem cartões de crédito para que tem score baixo. No entanto, é necessário analisar suas finanças antes de realizar a solicitação.

Por que o Score cai?

Vários fatores interferem no seu score de crédito mas, afinal, por que o score cai? De forma geral, a pontuação varia de acordo com o jeito que você lida com as suas finanças e, sendo assim, podemos afirmar que é esse o fator que causa a queda ou aumento dos seus pontos.

Conheça os principais hábitos que influenciam negativamente na pontuação do score de crédito:

  • Pagar contas em atraso; 
  • Não fazer movimentações financeiras; 
  • Não ter contas de consumo registradas em seu nome;
  • Fazer muitas solicitações de crédito em um curto período de tempo.

Como Aumentar o Score?

Lembre-se de que o score é uma pontuação calculada de acordo com SEUS hábitos financeiros, portanto, só você conseguirá aumentá-lo. Mas como aumentar o score? Existem algumas alternativas para isso. Confira abaixo as dicas de como aumentar o seu score de crédito: 

Pague as suas dívidas

Aumentar o score é quase impossível se você estiver dívidas em seu nome. Portanto, se você está negativado, vale a pena negociar as suas dívidas e deixar o seu nome limpo. 

Mantenha seus dados atualizados 

Outra prática que também é bastante saudável é atualizar as suas informações cadastrais em todos os sites de proteção ao crédito, como Boa Vista e Serasa, por exemplo. 

Quanto mais informações você fornecer sobre sua vida financeira, melhor para o cálculo do seu score. 

Contas digitais

As contas digitais são um ótimo meio para comprovar renda e movimentar o seu dinheiro. Além disso, com elas você ganha mais facilidade para a sua vida, já que elas permitem que os seus clientes acompanhem suas movimentações, façam transferências, saques e aproveite outras vantagens sem precisar sair de casa. 

Registre contas em seu nome

O pagamento de contas dentro da data é algo muito relevante para a composição do seu score. Ao registrar contas em seu nome (água, luz, internet), você consegue demonstrar que paga suas contas em dia.

Compre parcelado

Como o nome já diz, o score de crédito é uma pontuação obtida através do seu comportamento em relação ao crédito. Quando você compra à vista, os birôs de crédito não conseguem ter acesso às informações da sua transação. 

Ao comprar parcelado e pagar em dia, você demonstra para o mercado que é um consumidor frequente e que é um bom pagador. 

Evite muitas solicitações de crédito 

Os pedidos de crédito ao mercado influenciam diretamente no seu score de crédito. Ou seja, a partir do momento que você fizer um pedido de crédito e tiver a solicitação negada, seu score poderá estar em risco.  

Portanto, o ideal é que após a recusa você aguarde, pelo menos, três meses para fazer uma nova solicitação. Isso vale tanto para produtos e serviços financeiros como para pedidos de aumento de limite do cartão. 

Não estou negativado e meu score está baixo, por quê?

Isso acontece porque existem diversos aspectos que influenciam no score, e não somente ter o nome limpo. Confira alguns desses fatores:

  • Seus dados cadastrais;
  • Negativações em seu nome;
  • Pagamento das contas em dia;
  • Relacionamento financeiro com as empresas;
  • Suas movimentações financeiras;
  • Histórico de compras parceladas;
  • Histórico de solicitação de crédito;
  • Seus pedidos de aumento de limite;
  • Cadastro Positivo.

Por que solicitar cartão com score baixo?

Solicitar um cartão de crédito com score baixo pode ajudar você a criar fortes relações com as instituições financeiras e, como resultado, você pode obter mais chances de ser aprovado em outros produtos e serviços bancários.

À medida que você utiliza o cartão de crédito e paga a fatura dentro do prazo de vencimento, os bancos começam a entender mais sobre o seu perfil financeiro e passa a te oferecer alguns benefícios, como: aumento de limite, aumento do score e concessão de crédito com mais facilidade.

Só não se esqueça: para que isso aconteça, é necessário utilizar o seu cartão com inteligência e responsabilidade. Caso contrário, ele pode te trazer dívidas, entre outros prejuízos financeiros.

Qual cartão de crédito aprova com nome sujo e score baixo?

Os cartões de crédito consignado e pré-pago aprovam negativados e quem tem score baixo. Dentre eles, estão: BMG Card, Consignado Cetelem, Olé Consignado, entre outros.

Qual banco aprova cartão de crédito para score baixo?

Os principais bancos que podem aprovar cartão de crédito com score baixo são: Banco Inter, Digio, Neon, Santander SX e BMG.

Por que o meu score está baixo?

Algumas razões comuns justificam um score baixo. Veja:

  • Já teve o nome negativado;
  • Possui dívidas não negociadas;
  • Contas atrasadas;
  • Muitas solicitações de crédito;
  • Falta de movimentação na conta. 

Qual o score mínimo para ter cartão de crédito?

Não existe um score mínimo para solicitar um cartão de crédito. No entanto, quem tem a pontuação acima de 500 possui mais chances de aprovação em um produto ou serviço financeiro.

Cartão de crédito com limite atrelado a investimento em CDB ajuda no score?

Esse tipo de cartão não aumenta a sua pontuação, apenas ajuda você a ter mais limite de crédito. O que vai auxiliar no aumento do score é a boa utilização do cartão e o pagamento das faturas em dia.

O que é a recusa automática de crédito?

É quando o banco, apenas com dados básicos sobre você, recusa o seu pedido de crédito, pois somente aquelas informações mostram que o seu perfil não está de acordo com os requisitos do banco.

Ficar pedindo cartão de crédito diminui o score?

Sim. Quando você pede um cartão de crédito e não é aprovado, isso diminui o seu score. Ao fazer várias solicitações dentro de um pequeno período de tempo, sua pontuação pode piorar.

O que considerar na hora de escolher um cartão para pessoas com score baixo?

  • Se tiver dívidas pendentes, negocie-as;
  • Faça um planejamento do seu dinheiro para não se enrolar financeiramente;
  • Não conte com um limite alto logo de início, porque provavelmente não será.

Tenho o score baixo e não consigo cartão, por quê?

Os critérios de avaliação mudam de acordo com cada instituição financeira. Sendo assim, se o seu score de crédito está baixo, o seu pedido pode ser reprovado por alguns bancos.

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