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Cartões de Crédito para negativados

Quem está com o nome negativado enfrenta algumas dificuldades no momento de solicitar crédito aos bancos. No entanto, a boa notícia é que existem algumas opções no mercado, como o cartão de crédito consignado e os cartões pré-pagos, que podem ser bons para o seu momento. Conheça algumas opções de cartão de crédito que não consultam o SPC e Serasa e solicite o seu de forma descomplicada!

O que é cartão de crédito para negativados?

Se você está negativado, deve saber que esta situação pode dificultar bastante a vida de um consumidor, principalmente no momento de solicitar crédito. Portanto, precisar de um cartão de crédito durante essa fase não é uma tarefa fácil. 

Ao solicitar crédito, você deve estar ciente de que as instituições irão fazer uma avaliação no seu histórico de consumidor. Sendo assim, ter o seu nome negativado pode ser um grande problema, já que mostra um alto risco de inadimplência. 

Entretanto, nem tudo está perdido. Na nossa vitrine de cartões, você pode conferir mais alternativas de cartão de crédito para negativados e aumentar as suas chances de ter o seu crédito aprovado

É possível adquirir um cartão de crédito mesmo estando com o nome sujo?

É possível, sim, adquirir um cartão de crédito mesmo com o nome sujo, no entanto, as chances de aprovação são muito menores para o consumidor que se encontra nessa situação.

Isso acontece porque o perfil de crédito não é o único fator que os bancos levam em consideração antes de liberar um cartão. O seu histórico de relacionamento com o banco e as políticas internas da instituição financeira também são analisadas nessa avaliação, podendo influenciar de forma positiva ou negativa.

Além disso, há empresas que trabalham especificamente para consumidores negativados, porém, com taxas mais altas, justamente para compensar o maior risco de inadimplência. Sabendo disso, ao ser aprovado nessa condição, você pode acabar pagando mais por ter um cartão de crédito.

Para aumentar as suas chances de aprovação em um cartão, mesmo estando com o nome sujo, renegocie as suas dívidas e direcione os seus esforços para aumentar o seu score de crédito. Você também pode abrir uma conta corrente e movimentá-la sempre que puder e, até mesmo, fazer uma portabilidade de salário para comprovar a sua renda ao banco escolhido.

Dessa forma, a instituição financeira obtém mais informações sobre o seu perfil financeiro e, como resultado, pode liberar um cartão de crédito para você com maior facilidade.

Cartão de crédito para negativado consignado

cartão de crédito consignado é uma excelente alternativa caso você seja funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS. Com este tipo de cartão, o valor mínimo da sua fatura será descontado diretamente do seu salário líquido ou benefício do INSS.

Muitas empresas financeiras têm investido em cartões de crédito consignados, já que estes não exigem consultas ao SPC/Serasa. Esta alternativa facilita a vida do público negativado, que dificilmente conseguirá crédito de outra forma. 

O cartão de crédito consignado está vinculado à folha de pagamento, sendo assim, o valor das despesas será descontado do benefício. Diferente do cartão de crédito convencional que cobra juros caso a fatura não seja paga, com o consignado, o seu cartão é bloqueado até que o pagamento da fatura seja efetuado. 

Quem pode solicitar um cartão de crédito consignado para negativados?

  • Pensionistas e aposentados pelo INSS;
  • Servidores Públicos;
  • Militares do exército, Aeronáutica e Marinha.

Cartão de crédito Pré-Pago

Os cartões pré-pago também podem ser uma opção interessante para quem está negativado, já que permitem a movimentação do nome.  Esses cartões funcionam como um celular pré-pago, de modo com que você recarregue e utilize da maneira como quiser.

Apesar de não permitir o parcelamento de compras, os cartões pré-pago possuem bandeiras e são aceitos em todos os estabelecimentos que aceitam cartão de crédito. Confira detalhes e esclareça suas dúvidas:

  • Para fazer compras, você deve ter saldo disponível no cartão;
  • Para consultar o saldo e compra, basta acessar o site ou aplicativo do cartão;
  • É necessário informar que o pagamento será na função crédito;
  • É possível fazer compras via internet, selecionando a opção "cartão de crédito" e inserindo a sua senha normalmente.

O que considerar na hora de escolher um cartão de crédito para negativados? 

O que pensar antes de solicitar um cartão de crédito, estando negativado?

Faça uma análise pessoal 

Primeiramente, faça uma análise da sua atual situação financeira e reflita se um cartão de crédito será uma alternativa adequada para o momento. É importante tomar cuidado para que a sua condição financeira não se agrave.

Cuidado com os golpes 

Muitas pessoas, ao procurar crédito, se deparam com alternativas fáceis demais e acabam caindo em golpes. Suspeite sempre! Principalmente nos casos em que há a solicitação de pagamento antecipado para realizar o empréstimo. A recomendação é que você procure por um banco. 

Faça um planejamento

Organize todos os seus ganhos, gastos e trace um objetivo. O ideal é que o cartão de crédito para negativado te auxilie na organização e não te atrapalhe com mais dívidas. Além disso, mesmo com a aprovação do crédito, talvez o seu limite seja baixo, então se organize para pagar as compras à vista ou no débito. 

Prós do cartão de crédito para negativados

O lado positivo de adquirir um cartão de crédito estando negativado, é que, se bem usado, poderá te auxiliar na organização da sua vida financeira. E, além disso, você pode aproveitar as vantagens oferecidas pelo cartão, como programas de fidelidade que oferecem descontos ou trocas de pontos por produtos e serviços.

Contras do cartão de crédito para negativados 

O número de opções de cartão de crédito para negativado será menor do que para outras pessoas. Além disso, a situação do seu nome e CPF influencia diretamente na aprovação do serviço e no limite de crédito que será cedido para uso no cartão. 

Qual banco faz cartão de crédito com nome sujo?

Diversos bancos oferecem cartões de crédito consignados para quem está com o nome negativado. Dentre eles estão o BMG, o Banco PAN, o Bradesco e a Caixa Econômica Federal.

Negativado consegue cartão de crédito?

Dificilmente. Entretanto, algumas instituições são menos burocráticas e não exigem um nome limpo. A sua melhor alternativa pode ser um cartão consignado, caso seja funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS.

Além do cartão de crédito, quais são as outras restrições para negativados?

Se você está com o nome sujo, provavelmente terá dificuldade em conseguir financiamento, empréstimo, cheques e, em alguns casos, será difícil até abrir uma conta corrente.

Quando tempo eu fico com o nome negativado?

O prazo máximo para o nome do devedor ficar com restrição no SPC, Serasa e SCPC, é de 5 anos, a contar da data em que a dívida venceu. Mas isso não é muito vantajoso já que a dívida permanece. Então a recomendação é que você procure quitar a dívida e limpar o seu nome.

Como posso limpar o meu nome?

Para limpar o seu nome, você deve entrar em contato com o banco ou empresa credora e solicitar uma renegociação. A instituição ficará responsável por simular o pagamento da sua dívida, com os devidos encargos e juros, para que você consiga quitar da melhor maneira possível. Não se esqueça de ter um bom planejamento financeiro para não perder o controle do orçamento.

Cartões de loja aprovam negativados?

Cartões de loja, por pertencerem a linha comercial, geralmente são menos burocráticos. Você pode até conseguir um bom limite, se tiver uma renda mais alta.

Qual cartão de crédito que não consulta SPC e Serasa?

Os cartões de crédito consignado não fazem consulta ao SPC e Serasa, assim como os cartões pré-pago. No entanto, vale lembrar que a primeira opção é voltada somente para quem é aposentado e pensionista do INSS ou servidor público.

Cartão para negativado com limite é possível?

É possível ter um cartão de crédito com limite, mesmo estando com o nome sujo. No entanto, as chances de aprovação são bem menores e as taxas de juros podem ser muito mais altas, justamente para compensar o alto risco de inadimplência.

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