Como Eliminar Restrições no CPF e Limpar seu Nome?

Se você não efetuou o pagamento de alguma dívida no prazo correto, você pode estar com restrições no CPF, ou seja, com o nome negativado. Mas fique calmo, é possível resolver essa situação após analisar algumas questões.

Somente em janeiro de 2024, o Brasil tem 66,96 milhões de pessoas com restrição no CPF, é o que apontou a pesquisa da CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) e do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito).

Diante deste cenário preocupante, é importante entender como eliminar estas restrições e limpar seu nome. Se você está nesta situação, fique tranquilo! Neste conteúdo vamos te ajudar.

Descubra suas dívidas e negocie. Consulte seu CPF e dê o primeiro passo para limpar seu nome.

O que são restrições no CPF?

Restrição no CPF acontece quando uma nova dívida é incluída no cadastro de negativados, ou seja, quando o credor desiste de cobrar uma dívida amigavelmente e negativa o seu nome nos birôs de crédito, como SPC, Serasa, Consumidor Positivo e Quod.

Com uma restrição no CPF, você terá mais dificuldades para crédito, pois restrições demonstram para o mercado que você está com dificuldade de arcar com o pagamento de suas contas.

Antes de negativar seu nome, o credor faz várias tentativas de cobrança e estabelece um prazo para o pagamento. Normalmente, as empresas enviam avisos por e-mail, SMS, WhatsApp ou carta. Somente se o pagamento não for efetuado após essas tentativas, seu nome é enviado para os birôs de crédito.

Principais consequências de ter restrições no CPF

As principais consequências de ter restrições no CPF envolvem sua vida financeira e os seus planos com ela. Portanto, você sentirá dificuldade para aprovações de financiamento, cartão de crédito ou empréstimo. Afinal, seu score de crédito diminui e as empresas te enxergam como um mau pagador.

Além disso, restrições no CPF podem causar problemas ainda maiores, como ações judiciais em seu nome ou até a penhora dos seus bens.

Como consultar restrições no meu CPF?

Para conseguir eliminar suas restrições no CPF, antes é preciso consultar todas as suas dívidas. Você sabia que existem 4 birôs de crédito no país (Quod, SPC, Serasa e Boa Vista), e uma dívida que você pode ter em um, talvez não exista no outro? Por isso, é importante consultar seu CPF em todos eles para ter uma visão completa das suas pendências.

Consultar dívidas no birô de crédito Quod

A Foregon é parceira do birô de crédito Quod, por isso, aqui na Foregon você consegue consultar seu score e todas as dívidas registradas nesse birô. Para isso, siga o passo a passo abaixo:

1. Entre no site de consulta de dívidas da Foregon;
2. Clique em "Consultar dívidas em meu CPF";
3. Insira o seu CPF e faça um breve cadastro;
4. Ao logar na sua conta, escolha a opção de consulta de dívidas em seu CPF;
5. Escolha o plano ideal e pronto!

Com o Foregon Premium ativo, você poderá consultar as restrições em seu CPF e ainda recebe alertas sempre que uma nova dívida for incluída.

Como eliminar restrições no CPF e limpar o nome?

Depois de conhecer todas as suas restrições, chegou a hora de negociá-las. Para isso, o ideal é que você busque uma negociação diretamente com a empresa para qual você deve.

Uma dica importante é: nunca aceite a primeira proposta, a não ser que ela seja realmente vantajosa. Peça descontos, proponha o valor que pode pagar mensalmente e peça que os juros sejam retirados para que o valor do acordo diminua. 

Outra forma de fazer sua negociação é por meio dos feirões de dívidas, como o Serasa Limpa Nome, que oferece descontos de até 90% para você quitar a sua dívida.

Após realizar o acordo, você deve pagar o valor combinado e, após efetuar o pagamento, a empresa tem até cinco dias úteis para informar os birôs de crédito que a sua dívida foi quitada.

Qual a diferença entre restrições e CPF bloqueado?

Um CPF com restrição significa que o titular do CPF possui pendências financeiras, como dívidas em aberto ou contas não pagas, registradas nos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa ou o SPC. Essas restrições podem afetar a capacidade do titular de obter crédito ou fazer compras parceladas, por exemplo.

Já um CPF bloqueado pode ocorrer por diversos motivos, como suspeita de fraude, inconsistências nos dados cadastrais ou solicitação do próprio titular por algum motivo específico, como medida de segurança em caso de perda ou roubo do documento. Quando um CPF é bloqueado, algumas funcionalidades relacionadas a ele podem ficar indisponíveis até que a situação seja regularizada.