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Consulta de CPF na Serasa: guia completo

Por Janaína TavaresPublicado em
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Você não está conseguindo ter acesso aos créditos do mercado e não entende por que isso acontece? Essa pode ser uma situação bem comum, no entanto, antes de solicitar algum produto ou serviço financeiro, você já pensou em fazer a consulta do seu CPF?

Essa é uma das formas mais práticas e seguras de descobrir se você está com dívidas pendentes. Mas, além disso, ao consultar o CPF, você também pode checar como anda a pontuação do seu score de crédito e ainda entender por que o seu nome está negativado no momento.

Para verificar essa situação, você precisa usar algum serviço de proteção ao crédito, já que é ele que vai te oferecer todo o suporte necessário durante essa etapa.

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Portanto, neste guia completo, vamos apresentar para a você a Serasa e explicar como é possível fazer a consulta do seu CPF de maneira gratuita e sem sair de casa por meio dela.

O que é uma consulta de CPF?

A consulta de CPF é uma ação que ocorre toda vez quando você solicita qualquer tipo de linha de crédito, por exemplo: financiamento, empréstimo, cartão de crédito, dentre outros.

Com isso, a instituição financeira, banco ou empresa vão realizar uma consulta nos birôs de crédito para entender melhor quem é o solicitante, buscando mais informações dele que estão disponíveis no mercado.

Dessa forma, eles conseguem ter mais segurança de quem é a pessoa e compreendem se ela terá ou não condições de arcar com o pagamento da linha de crédito que foi solicitada.

Por que consultar o CPF?

De acordo com uma pesquisa desenvolvida pela Foregon entre os dias 30 de dezembro de 2019 a 13 de janeiro de 2020, 28.9% dos consumidores brasileiros estão negativados, ou seja, mais de 60 milhões de pessoas.

Um número bem alto, não é mesmo? Por isso, a consulta do CPF não é apenas importante para as instituições financeiras.

Ela se torna igualmente essencial para o consumidor que deseja acompanhar a situação do seu nome e evitar, assim, uma inadimplência no futuro.

Outro ponto que vale a pena ser mencionado aqui é que ao tomar essa atitude, você consegue ver quais foram as empresas que consultaram o seu nome nos últimos 30 dias e evitar qualquer fraude que possa usar o seu CPF.

Por que a empresa precisa consultar o CNPJ ou CPF?

Ao contar com os serviços da Serasa Experian, a empresa ou instituição financeira pode ter mais facilidades para fechar negociações de dívidas, além de ter acesso à situação cadastral na Receita Federal de seus clientes e, também, conferir as informações de crédito dessas pessoas.

Além disso, dentre as principais razões pelas quais uma empresa deve consultar o CPF ou CNPJ, podemos citar:

  • Prevenção contra calotes quando for finalizar o negócio entre as duas partes envolvidas;
  • Possibilidade de verificar o momento financeiro do solicitante;
  • Consulta do histórico financeiro do cliente ou fornecedor, como protestos, falências, ações judiciais, negativações na Serasa e Serasa Score;
  • Monitoramento dos clientes;
  • Negociação com mais segurança, dentre outros motivos.

O que é a Serasa Experian?

É um órgão de proteção ao crédito que nasceu em 1968. Na época, a Serasa tinha sido criada com o propósito de padronizar formulários, oferecer mais rapidez para as decisões dos bancos e proporcionar um controle maior ao sistema financeiro.

Ela, que é uma empresa privada, já atende mais de de 500 mil clientes espalhados por todo o Brasil, disponibilizando soluções de crédito, consulta de CPF e muito mais.

Referência no país, esse birô de crédito possui o seu próprio banco de dados que é capaz de armazenar informações úteis sobre o comportamento financeiro dos consumidores, por exemplo: dívidas vencidas, protestos de títulos, cheques sem fundos, entre outros registros públicos e oficiais

Vale destacar ainda que ela passou por uma reformulação em 2017 e se tornou em uma startup, que atualmente concede diversos serviços digitais que você vai conhecer logo a seguir.

Quais os serviços oferecidos pela Serasa Experian?

Com a Serasa, você pode fazer a consulta do seu CPF, mas ainda aproveita uma série de outros serviços que fazem a diferença para a sua vida financeira e a de seus familiares:

  • Serasa Limpa Nome: pelo Serasa Limpa Nome, você tem autonomia para limpar o seu nome e quitar contas atrasadas com até 90% de desconto, dependendo da empresa ou instituição financeira parceira desse órgão de proteção ao crédito. Tudo isso de forma online e sem precisar sair de casa;
  • Serasa eCred: o Serasa eCred que serve para o consumidor comparar e solicitar tanto empréstimos como cartões de crédito;
  • Serasa Score: consulta grátis e 100% online para verificar como está a sua pontuação;
  • Serasa AntiFraude: monitoramento do CPF com o intuito de não ser alvo de fraudes e golpes financeiros;
  • Serasa Ensina: portal de educação financeira que fala sobre como economizar dinheiro, como aumentar score, como ganhar dinheiro, entre outros assuntos relevantes;
  • Serasa Cadastro Positivo: uma espécie de currículo financeiro que reúne informações a respeito de como você está pagando suas contas e dívidas;
  • Serasa Você Consulta: os clientes da Serasa podem consultar CPFs e CNPJs de terceiros.

Como a empresa pode consultar um CNPJ e CPF pela Serasa?

Vale destacar ainda que quando o assunto é empresas, a Serasa também oferece serviços exclusivos para esse público. Neste caso, ela disponibiliza quatro opções de consultas:

  • Confirmação cadastral: como o próprio nome já sugere, aqui a empresa pode olhar a situação cadastral dos seus clientes, ou seja, dados cadastrais completos, endereços, telefones e faturamento presumido;
  • Identificador de dívidas: já nesta opção de serviço, a empresa pode averiguar quais são as dívidas vencidas e negativas por CNPJ ou CPF e situação cadastral;
  • Consulta intermediária: consulta mais detalhada e que proporciona informações além do básico;
  • Consulta completa: relatório completo ideal para que a empresa possa ter mais segurança.

Sendo assim, para usar esses recursos da Serasa, é preciso:

  1. Entrar no site do Serasa Empreendedor;
  2. Cadastrar os dados da sua empresa e seus dados pessoais: CNPJ, nome completo, CPF, e-mail, data de nascimento e telefone;
  3. Depois, escolha se você prefere o código de validação por e-mail ou SMS;
  4. Clique em "Cadastre-se agora";
  5. Compre os seus créditos, que podem ser de R$ 30, R$ 60, dentre demais valores;
  6. Conclua o pagamento, usando cartão de crédito ou boleto;
  7. Por fim, você já estará apto a fazer a consulta desejada, seja ela uma mais completa, intermediária ou com o identificador de dívidas.

Outros produtos da Serasa para sua empresa

Cabe aqui trazer ainda que a sua empresa pode contar com um monitoramento contínuo de CNPJ e do CPF dos seus sócios.

Essa solução se chama Saúde do seu Negócio, uma plataforma completa que tem como objetivo central cuidar da saúde financeira da empresa.

Para utilizá-la é bem simples, basta apenas escolher entre o plano premium (R$ 34,90 por mês) ou o plano padrão (R$ 19,90 por mês). Ao fazer isso, sua empresa terá à disposição diversas vantagens:

  • Alertas por e-mail e/ou SMS quando tiver alguma alteração em seus documentos;
  • Monitoramento de CPF e CNPJ;
  • Aviso de pré-negativação;
  • Assistente contra fraudes;
  • Monitoramento de sócios (apenas para o plano premium).

É possível ver quais empresas consultaram seu CPF?

Sim. Você pode ver quais empresas consultaram seu CPF nos últimos 30 dias com a ajuda da Serasa. No entanto, o relatório dessa startup vai mostrar apenas as consultas realizadas por empresas nos cadastros da Serasa Experian.

Dito isto, para fazer esse tipo de consulta só será necessário:

Se você optar pela carta, assim que a Serasa recebê-la ela vai processar o seu pedido para emitir o relatório em até dez dias. Logo após isso, você já receberá uma carta com as informações que solicitou.

Importante: outra maneira prática de fazer isso é assinar o serviço do Serasa AntiFraude para que você seja sempre notificado, por e-mail ou SMS, quando uma empresa ou instituição financeira fizer uma consulta do seu nome pela Serasa Experian.

Como consultar seu CPF na Serasa?

Agora que você já entende a importância de consultar um CPF e conhece mais a respeito da Serasa, veja logo abaixo o passo a passo para você realizar a consulta do seu CPF sem complicações:

  1. Acesse o site da Serasa;
  2. Clique em "Consultar CPF grátis";
  3. Depois, insira o seu CPF no campo indicado e clique em "Confirmar";
  4. Se este é o seu primeiro acesso, preencha o cadastro colocando seu CPF, nome completo, data de nascimento, e-mail e uma senha que deve ter, no mínimo, oito caracteres incluindo números e letras em minúsculo e maiúsculo;
  5. Logo em seguida, faça a verificação. Para isso, você vai receber um código por e-mail ou SMS;
  6. Escolha uma dessas opções. Assim que o código chegar pra você, pressione "Confirmar código";
  7. Pronto! Na tela irão aparecer todas as informações da sua consulta ao CPF. Caso conste que você tem alguma pendência financeira, o sistema da Serasa vai indicar as empresas ou instituições relacionadas.

Como consultar seu CPF pelo aplicativo da Serasa?

Para trazer mais praticidade para os seus clientes, a Serasa também tem um aplicativo (disponível para iOS e Android). Por ele também é possível  fazer a consulta de CPF

  1. Antes de mais nada, faça o download do App no seu celular;
  2. Quando você abrir o App, será solicitado o preenchimento de um cadastro se esse for o seu primeiro acesso;
  3. Siga todas as instruções do aplicativo e finalize o cadastro;
  4. Caso já tenha um cadastro, basta informar o CPF e senha.

O que você pode fazer pelo aplicativo da Serasa?

  • Consultar seu CPF gratuitamente;
  • Consultar o seu Serasa Score a qualquer momento;
  • Receber um relatório completo de suas dívidas e pendências financeiras;
  • Acessar ocorrências de dívidas, documentos perdidos, ações, protestos, dentre outros;
  • Fechar propostas e acordos em poucos cliques.

Quais as notas do aplicativo Serasa?

  • Google Play Store: nota de 4,2 com 220,252 avaliações;
  • Apple Store: nota de 4,8 com 100,8 mil avaliações.

Como fazer consulta de CPF SPC e Serasa?

Caso queira fazer a consulta do seu CPF tanto pelo SPC quanto pela Serasa, você pode adquirir um pacote de créditos diretamente pela loja do SPC Brasil.

Customize a sua consulta, se desejar, e compre o pacote de crédito que for o melhor para suas necessidades.

Portanto, ao ter esse serviço, você poderá fazer a sua consulta de CPF e, ainda, receber um relatório que contenha:

  • Dados do poder Judiciário;
  • Crédito concedido no CPF;
  • Registro de inadimplência no SPC Brasil e Serasa;
  • Registro de título protestado em cartório;
  • Registro de cheque lojista;
  • Consultas feitas no seu CPF, nos últimos seis meses;
  • Último endereço e telefone vinculado;
  • Informações cadastrais, dentre outros serviços que dependem do pacote de créditos contratado.

Quais os contatos da Serasa Experian?

Para mais informações, ligue para um dos canais de comunicação da Serasa Experian:

Central de Atendimento

  • AntiFraude (capitais e regiões metropolitanas): 11 3003 6300 
  • Empresas (capitais e regiões metropolitanas): 11 3003 7372
  • Certificado digital (capitais e regiões metropolitanas): 11 3003 2300
  • Marketing Services (capitais e regiões metropolitanas): 11 3003 4554
  • Horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h.

Televendas

  • Capitais e regiões metropolitanas: 3004 7728
  • Demais localidades (apenas telefone fixo): 0800 773 7728
  • Horário de funcionamento: de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h.

Dúvidas frequentes

  • Acesse aqui e veja quais são as perguntas mais frequentes  sobre boletos, certificado digital, modelo de formalização, atualização Cadastral de Pessoa Jurídica, navegadores e cookies, pagamento, soluções de crédito, soluções para empresas, dentre outras.

Como consultar o CPF pelo nome da pessoa?

Neste caso, só consegue consultar o CPF pelo nome da pessoa nas seguintes situações:

  • Quando for uma empresa que tem algum tipo de convênio com os órgãos de proteção ao crédito. Porém, ela não pode repassar as informações da consulta para os consumidores;
  • Quando for representante legal, judicial ou procurador dessa pessoa. No entanto, essa consulta precisa ser feita pessoalmente em uma das agências da Receita Federal.

Como consultar o nome de outra pessoa pela Serasa?

A Serasa tem um recurso chamado de Você Consulta Pessoas. Ele é direcionado, principalmente, para Pessoas Físicas (PF) que vão contratar prestadores de serviços e querem consultar a saúde financeira dessas pessoas.

Você vai precisar apenas do número do CPF desse indivíduo e de seus documentos para saber se existe:

  • Dívidas;
  • Cheques sem fundo e outras restrições que a pessoa possa ter.

Importante: todas as informações disponibilizadas através do Você Consulta Pessoas são proibidas de serem divulgadas. Isso significa que elas só podem ser utilizadas para te auxiliar a fechar algum negócio.

Aprenda a regularizar o seu CPF suspenso

Se o seu CPF está suspenso, isso quer dizer que está faltando alguma informação no seu cadastro na Receita Federal ou existe algum dado incorreto no sistema.

Geralmente, essa suspensão está relacionado ao seu Título de Eleitor. Sendo assim, a melhor forma de resolver esse problema é ter em mãos esse documento e acessar a página da Receita Federal.

Não tem o Título de Eleitor? Sem problemas, você pode regularizar o seu CPF indo até uma agência da Caixa Econômica Federal, do Banco do Brasil ou nos Correios.

Importante: por fim, não esqueça de que se tiver alguma pendência indevida no seu CPF, registre um boletim de ocorrência, busque assistências nos órgãos de defesa do consumidor e ligue para a empresa que está cobrando essa suposta dívida de você.

Perguntas frequentes

Se você ainda ficou com alguma dúvida, veja quais são as perguntas mais frequentes sobre a consulta de CPF na Serasa:

Quanto tempo leva pro nome sair da Serasa?

Em até cinco dias úteis, contando a partir do momento que você pagar a dívida. Se ainda constar que existe algum tipo de restrição ou dívida, entre em contato com a empresa que realizou a negociação.

A Serasa é uma empresa diferente do Boa Vista e SPC?

Sim. Elas são empresas diferentes e cada uma delas tem o seu banco de dados que armazena informações sobre o comportamento financeiro dos brasileiros. Isso significa que você pode ter um registro na Serasa, por exemplo, mas não ter nos outros.

A Serasa é um órgão do governo?

Não. A Serasa Experian é uma empresa privada, mais conhecida por ser um órgão de proteção ao crédito que oferece consulta grátis ao CPF, dentre outras soluções financeiras.

Como consultar o CPF de graça?

O seu CPF pode ser consultado com a ajuda da Serasa, tanto pelo seu site como por meio de seu aplicativo. Basta seguir as instruções necessárias para fazer o seu cadastro em ambas as plataformas e conseguir realizar uma consulta online do CPF e de graça.

Como ver se o CPF está regular?

Para conferir se o CPF está regular, você pode ir no site da Receita Federal, inserindo o CPF e a data de nascimento.

Como consultar seu CPF no Boa Vista?

Para fazer sua consulta gratuita, basta entrar no site do Boa Vista e fazer o seu cadastro na plataforma para verificar se você possui restrições ativas em seu nome. Caso você não tenha pendências, vai aparecer a mensagem "Nada consta".

Conteúdos úteis para você

Antes de ir, que tal conhecer outros artigos que também podem te ajudar nesse momento? Separamos alguns para você:

Descomplicamos?

Esperamos ter ajudado você com as dicas do nosso conteúdo. Qualquer dúvida que tiver sobre a consulta de CPF pela Serasa, pode enviar sua pergunta aqui para que possamos te responder. Até a próxima!

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Janaína Tavares

Jornalista e produtora de conteúdo, é Redatora na Foregon. Apaixonada por cinema e pelo mundo asiático, seu foco está em entregar textos úteis e inspiradores.

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