Empréstimo para negativados: características e como solicitar

Você sabia que existem empresas especializadas em fornecer empréstimo para negativados? Por mais difícil que possa parecer, mesmo aqueles que têm alguma restrição no CPF conseguem ter acesso ao crédito.

Além disso, de acordo com uma pesquisa do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) e do CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas), no Brasil existem 62,6 milhões de pessoas negativadas. Esse dado representa mais de 40% da população adulta brasileira.

Com tantos consumidores nesta situação, a oferta de crédito para negativado tem se tornado mais comum e competitiva entre as instituições que disponibilizam esse serviço.

Empréstimo para negativados: qual escolher?

Por isso, com o objetivo de te ajudar nessa busca pelo melhor investimento para o seu bolso, preparamos um conteúdo que vai mostrar algumas alternativas interessantes de empréstimo para negativados:

Simplic

Tecnologia, inovação e segurança são apenas alguns dos diferenciais que a empresa proporciona para seus mais de 4 milhões de clientes ao redor do mundo. Com sua chegada em 2014 no Brasil, o Simplic tem como proposta tornar o empréstimo pessoal online muito mais fácil

Vale lembrar que a empresa já intermediou uma média de R$ 45 bilhões em crédito pessoal. Contudo, todas essas ações são feitas de maneira simplificada e flexível para os consumidores.

Características do empréstimo

  • Taxa de juros: de 15.8% a 17.9% a.m.
  • Valor limite: de R$ 500,00 a R$ 3.500,00
  • Quantidade de parcelas: 3 a 12 parcelas.
  • Parcela mínima: R$ 113,27.
  • Parcela máxima: R$ 1.458,88.
  • Renda mínima: R$ 377,57.
  • Tipo de crédito: empréstimo pessoal online.

Como solicitar?

Como já foi dito, o valor do empréstimo pode variar entre R$ 500,00 a R$ 3.500,00. Sendo assim, é necessário que você avalie exatamente de quanto precisa para quitar suas dívidas. Selecione a quantidade de parcelas do seu crédito pessoal e informe seus dados cadastrais.

Em seguida, seu cadastro irá para uma análise de crédito. Vale lembrar que os dados bancários fornecidos precisam estar corretos para um depósito automático rápido e sem complicações. E assim que aprovado, será preciso assinar o contrato. 

Depois de assinar, é só esperar o dinheiro ser depositado de forma automática na sua conta bancária. Lembre-se de que o seu CPF precisa estar vinculado à sua conta e que as informações devem estar corretas. 

Caso tenha algum dado errado, o depósito será estornado e você poderá solicitar um novo empréstimo pessoal em alguns dias. Para descobrir mais informações a respeito, basta clicar aqui e ficar por dentro de outros detalhes.

Contatos

  • Atendimento ao cliente
    Capitais e regiões metropolitanas: 3004 7242
    Demais localidades: 0800 200 7242
  • E-mail
    contato@simplic.com.br

Banco BMG

Já pensou contar com a ajuda de um banco que disponibiliza crédito de forma rápida, fácil e sem burocracia? Com o BMG, você pode ficar tranquilo porque a empresa não consulta o SPC ou Serasa para autorizar a liberação do seu empréstimo.

Conhecido como uma das maiores e mais importantes instituições financeiras do Brasil, o BMG tem o seu foco principalmente em quem é aposentado, pensionista do INSS, servidor público e investidores.

Características do empréstimo

  • Taxa de juros: 3,63% a.m.
  • Valor limite: analisado pela credora, dependendo do seu perfil e das suas necessidades.
  • Quantidade de parcelas: em até 12 vezes.
  • Parcela mínima: não informado.
  • Parcela máxima: não informado.
  • Renda mínima: informação não disponível no site.
  • Tipo de crédito: empréstimo pessoal. 

Como solicitar?

Logo abaixo, selecionamos os documentos solicitados pelo Banco BMG para conseguir o empréstimo pessoal:

  • RG e CPF originais;
  • Comprovante de residência atual e original;
  • Dois últimos comprovantes de rendimento;
  • Dois últimos extratos originais do crédito do salário.

Contatos

  • SAC
    0800 979 9099
  • Deficientes Auditivos/Fala
    0800 979 7333
  • Ouvidoria
    0800 723 2044

Agibank

Já esta plataforma financeira é conhecida também por oferecer propostas diversificadas de produtos e serviços para seus clientes. Portanto, o seu propósito é unir tranquilidade e simplicidade para estar ao lado dos consumidores e da melhor maneira possível.

E o que faz do Agibank um banco diferente é pensar nas pessoas que precisam de crédito. Dessa forma, todos têm à disposição uma série de opções: conta corrente, cartão de débito e crédito, investimentos, crédito pessoal, meios de pagamento, seguros e consórcios. 

Características do empréstimo

  • Taxa de juros: a partir de 2.08% a.m.
  • Valor limite: de R$ 200,00 a R$ 15.000,00.
  • Quantidade de parcelas: 3 a 12 parcelas.
  • Parcela mínima: variável.
  • Parcela máxima: variável.
  • Renda mínima: salário mínimo.
  • Tipo de crédito: empréstimo pessoal online.

Como solicitar?

Se você gostou da proposta deste empréstimo pessoal online, o próximo passo é adquirir esse crédito da forma correta. Primeiro, você terá que disponibilizar alguns documentos pessoais como: 

  • Carteira de identidade/RG e o CPF;
  • Comprovante de residência;
  • Último contracheque ou detalhamento de crédito do INSS;
  • Extrato da conta corrente.

Logo em seguida, a aprovação estará sujeita à análise. Contudo, a solicitação de outros documentos varia de acordo com a modalidade de crédito. Aqui na Foregon®, você consegue ver outros detalhes pertinentes em relação a este serviço.

Contatos

  • Central de Relacionamento
    Capitais: 3004 2221
    Demais Localidades: 0800 602 0022
  • SAC
    0800 730 0999
  • Ouvidoria
    0800 601 2202

Crefisa

Viabilizar o resgate do crédito é a proposta da empresa Crefisa. Além de trabalhar como uma instituição que busca atender aposentados, pensionistas, servidores públicos e funcionários de empresas privadas, ela também conta com um atendimento humanizado.

Há mais de 50 anos, ela busca entender as necessidades do cliente e trabalhar de forma ágil e segura para trazer as melhores alternativas de crédito.

Características do empréstimo

  • Taxa de juros: a ser avaliado pela Crefisa.
  • Valor limite: o valor a ser liberado dependerá da análise do seu perfil e dos documentos apresentados. Por isso, é necessário que você compareça a um Ponto de Atendimento para realizar uma simulação.
  • Quantidade de parcelas: em até 12 vezes.
  • Parcela mínima: analisado pela credora.
  • Parcela máxima: valor a ser analisado pela credora.
  • Renda mínima: Salário mínimo.
  • Tipo de crédito: empréstimo pessoal online.

Como solicitar?

O processo de solicitação com a Crefisa é bem simples, basta apresentar: RG e CPF originais, comprovante de residência atual original, dois últimos comprovantes de rendimento originais e dois últimos extratos bancários originais, com crédito do último salário.

Além disso, o seu crédito é analisado na mesma hora pela empresa. Mas, é necessário que você compareça a um Ponto de Atendimento levando todos os documentos necessários. 

E o valor será creditado em até 1 dia útil após a aprovação da operação, exceto para propostas analisadas na sexta-feira e/ou sábado.

Contatos

  • Ouvidoria
    0800 703 8891
  • SAC
    0800 727 4884
  • Televendas
    4004 4001
    0800 722 4444

Os tipos de empréstimo para negativados

Como este público tem crescido bastante, fica claro que as opções de oferta também crescem na mesma proporção. Mas você sabia que basicamente quatro tipos de crédito podem ser oferecidos para quem tem restrição no CPF?

Empréstimo para negativados: características e como solicitar

  • Empréstimo consignado: um dos mais conhecidos e, neste caso, o pagamento do crédito está vinculado diretamente a algum benefício do INSS ou à folha de pagamento (no caso de funcionários públicos);
  • Para quem tem imóvel próprio e quitado: os bancos e financeiras usam o imóvel como garantia
  • Para quem tem veículo próprio e quitado: a garantia pode ser um carro ou moto. Se você realmente quer usar a casa ou o veículo como garantia, fique atento às regras do contrato. Em caso de inadimplência, você pode ficar sem o seu bem.
  • Empréstimo para autônomo: como você não tem como comprovar renda e não tem um holerite por não possuir vínculo empregatício, muitas credoras podem barrar seu pedido de empréstimo. Porém, o que você pode fazer?
  • Apresentar seu extrato bancário com a movimentação de pelo menos 3 meses. Isso será fundamental para provar o dinheiro que entra e sai da sua conta e dessa forma, comprovar sua renda.
  • Abrir um MEI ou CNPJ (pessoa jurídica) que também ajuda a comprovar seus ganhos.
  • Refinanciar sua casa ou automóvel. Você pode usar esses bens como garantia, o que aumenta bastante suas chances de conseguir um empréstimo.

Agora que você já conhece um pouco mais sobre os tipos mais comuns de empréstimo, é só continuar a leitura do artigo para ver outras opções desse serviço que separamos:

Creditas

Você já conhecia a maior fintech de empréstimo com garantia do Brasil? Na Creditas, é possível conquistar suas metas de vida e ainda ter a chance de fazer tudo isso sem ficar endividado.

Características do empréstimo

  • Taxa de juros: a partir de 0,99%. Mas a taxa pode variar dependendo do tempo da operação ou do valor do imóvel.
  • Valor limite: de R$ 30.000 a R$ 2.000.000,00.
  • Quantidade de parcelas: 60 a 180 meses.
  • Parcela mínima: não informada pelo site.
  • Parcela máxima: não informado pela empresa.
  • Renda mínima: no caso deste empréstimo é possível solicitar até 60% do valor do imóvel que você pretende colocar como garantia.
  • Tipo de empréstimo: empréstimo com garantia de imóvel.

Como solicitar?

Se a melhor opção para você é fazer um empréstimo com garantia de imóvel, terá que passar por um processo de solicitação mais burocrático. Portanto, ao solicitar o serviço no site da empresa, a Creditas aplicará um filtro para que sua solicitação seja submetida a uma pré-análise. 

Se aprovada, um dos consultores da financeira entrará em contato com você com o propósito de enviar sua solicitação para análise de crédito. Tendo essa parte também aprovada, a Creditas passará sua solicitação por uma pré-análise jurídica. 

Logo em seguida, eles farão uma avaliação do seu imóvel. Para isso, você terá que providenciar a matrícula + IPTU com a metragem do imóvel para realizar uma vistoria nele. 

Logo depois, outros documentos pessoais e também da casa serão requisitados como: certidão de estado civil, comprovante de endereço e certidão negativa de IPTU. Caso esteja tudo certo, o contrato será confeccionado e os consultores vão agendar uma data para assinatura. Depois disso, será enviado para o Cartório.

Já o papel do Cartório será o de analisar o contrato e realizar o registro de alienação na matrícula do seu imóvel. A matrícula atualizada é então enviada para a Creditas e passa por uma validação interna. Caso esteja tudo certo, o crédito será liberado na sua conta bancária.

Contatos

  • FAQ – perguntas frequentes
  • E-mail
    meajuda@creditas.com.br
  • Chat – converse diretamente com um dos atendentes da empresa
  • Telefones
    São Paulo: (11) 3522 8009
    Demais Capitais e regiões metropolitanas: 4003 1586
    Demais localidades: 0800 721 8547

Banco PAN

Com o banco PAN, o consumidor tem a possibilidade de contar com uma instituição que disponibiliza crédito e transforma os desafios em conquistas relevantes para o seu bolso.

Mas para que isso seja uma ação constante, o PAN busca ouvir e entender o que realmente cada cliente precisa. Esse é o ponto de partida da empresa para buscar oferecer as melhores soluções e condições.

Características do empréstimo

  • Taxa de juros: de 2,08% até 2,50% a.m.
  • Valor limite: de R$ 500 a R$ 30.000.
  • Quantidade de parcelas: dentre 72 até 96 vezes.
  • Parcela mínima: não informado pelo banco.
  • Parcela máxima: não informado pelo banco.
  • Renda mínima: informação não disponível pelo site da empresa.
  • Tipo de crédito: empréstimo consignado. 

Como solicitar?

Para ter acesso ao empréstimo do Banco PAN, você deve cumprir algumas etapas estabelecidas por esta instituição:

A primeira coisa é ter em mãos o nº do seu benefício e a sua margem consignável, se você for aposentado ou pensionista INSS. Depois, preencha o formulário do site para simular o valor que você tem disponível para empréstimo e solicite uma proposta.

Em até um dia útil, você receberá um SMS com as informações da sua proposta de empréstimo e um link para assinar o contrato eletrônico. Logo em seguida, a empresa irá analisar a solicitação, aguardando a aprovação do seu convênio. 

Isso leva de dois a cinco dias úteis. Com tudo aprovado, você já pode receber o dinheiro na sua conta.

Contatos

  • SAC
    0800 776 8000
  • Telefone
    0800 776 2200
  • Ouvidoria
    0800 776 9595
  • Central de Cobrança
    0800 006 8782

Banco do Brasil

Com mais de cinco mil agências espalhadas por todo o país, é difícil imaginar alguém que nunca tenha ouvido falar antes dessa instituição financeira. O banco do Brasil é a financeira mais antiga do Brasil, ou seja, 200 anos de história.

Durante todo esse tempo, o banco criou uma relação de confiança e credibilidade com os seus clientes, disponibilizando diversas opções de crédito para suprir as necessidades específicas de cada um.

Características do empréstimo

  • Taxa de juros: 1,80% a.m.
  • Valor limite: R$ 1.500 a R$ 120.000.
  • Quantidade de parcelas: em até 96 vezes.
  • Parcela mínima: não informado pelo site do Banco do Brasil.
  • Parcela máxima: não informado pelo site da empresa.
  • Renda mínima: está disponível apenas para quem tem renda fixa e comprovada.
  • Tipo de crédito: empréstimo consignado.

Como solicitar?

Para ter acesso a essa modalidade de crédito, é fundamental seguir as condições de contratação estabelecidas pelo Banco do Brasil:

  • Cliente do BB: deve possuir o Contrato de Adesão às Cláusulas Gerais do CDC assinado. A assinatura é feita uma única vez e viabiliza o acesso a todas as linhas de crédito. Confira se você possui o contrato assinado, acessando sua conta pela internet.
  • Não é cliente do BB: compareça a uma agência BB para consultar as condições de contratação que são específicas para cada tipo de convênio.

Contatos

  • Central de Relacionamento BB
    Capitais e regiões metropolitanas: 4004 0001
    Demais localidades: 0800 729 0001
  • SAC
    0800 729 0722
  • WhatsApp
  • Perguntas frequentes
  • Ouvidoria
    0800 729 5678

Olé Consignado

Fruto de uma colaboração entre o Banco Bonsucesso e o Santander, a Olé Consignado nasceu em fevereiro de 2015. Sua principal missão é fortalecer sua marca para que ela seja reconhecida cada vez mais como uma solução para milhares de brasileiros que necessitem de crédito.

É neste formato que a empresa propõe driblar a maioria das dificuldades de seus clientes, respeitando as escolhas individuais e trazendo um espírito empreendedor para quem confia nos seus serviços.

Características do empréstimo

  • Taxa de juros: de 1.95% a 35% a.m.
  • Valor limite: R$ 250,00 a R$ 250.000,00.
  • Quantidade de parcelas: de 24 a 96 parcelas.
  • Parcela mínima: R$ 7,00. 
  • Parcela máxima: R$ 10.400,00.
  • Renda mínima: não exigida pela financeira.
  • Tipo de crédito: empréstimo consignado.

Como solicitar?

Para solicitar um empréstimo consignado com esta empresa, será exigido que você informe alguns dados pessoais: nome, CPF e celular, por exemplo. Caso seja aposentado ou pensionista do INSS, você terá que disponibilizar dados sobre o seu benefício como o número e valor do mesmo. 

Se for funcionário público, o número da matrícula, o valor do salário e dentre outras informações também serão requeridas pela empresa. Por fim, algumas fotografias serão necessárias:

  • Identidade (RG ou CNH);
  • Comprovante de endereço (com data de emissão máxima de 3 meses);
  • Contracheque;
  • Foto do seu rosto (selfie).

Para saber mais detalhes, acesse nossa página de produtos/serviços financeiros.

Contatos

  • Central de Atendimento
    Capitais e regiões metropolitanas: 3003 4324
    Demais localidades: 0800 709 1234
  • SAC Empréstimo
    0800 726 7454
  • Ouvidoria
    0800 726 7404

Dicas para quem está negativado

Depois de ter visto algumas oportunidades de empréstimo para negativados, chegou a hora de você aprender algumas dicas referentes a esse tipo de investimento. Confira o que preparamos:

Fique atento para não cair em golpes

Antes de escolher a melhor empresa para solicitar o seu empréstimo, é necessário que você faça com calma uma boa pesquisa e não pague nenhum valor antes de receber o empréstimo. Isso é importante porque empresas fraudulentas se aproveitam da situação para cobrar depósitos antecipados, por exemplo.

Empréstimo para negativados: características e como solicitarPortanto, preste muita atenção com os sites que possuem erros de ortografia ou que deixam a desejar no quesito de contatos para tirar dúvidas ou fazer alguma reclamação formal.

Adicione informações corretas na simulação de empréstimo

Mesmo estando negativado, isso não significa que os bancos ou instituições financeiras vão deixar de fazer análises criteriosas. Se as informações inseridas na simulação de empréstimo não forem as mesmas dos documentos enviados, as chances do seu pedido ser recusado são bem maiores.

Além das taxas tradicionais

É sempre bom que você tenha o hábito de analisar os valores das taxas dos empréstimos. Só que muitas esquecem de avaliar o C.E.T. (Custo Efetivo Total) antes de solicitar crédito para negativado. 

No C.E.T. estão todas as tarifas, taxas e encargos que serão cobrados de você, incluindo a taxa de juros. Então, o nosso conselho é que antes de optar pela oferta ideal, compare o C.E.T. também.

Aprenda a negociar as dívidas

Lembre-se que no momento de parcelar sua dívida, você precisa se responsabilizar com o pagamento das parcelas que cabem no seu bolso. Então, não aceite fechar um negócio sem ter certeza de que irá conseguir cumprir.

Contudo, o mais importante nessa jornada é compreender que você pode mudar a sua situação financeira, limpar o nome e ter a chance de conseguir melhores produtos/serviços financeiros. Sendo assim, o que você acha de conferir seu score de crédito aqui na Foregon®?

Caso você tenha interesse, selecionamos alguns artigos que têm o objetivo de ajudar você a melhorar esse quesito:

Aproveite a leitura dos conteúdos e até a próxima!

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