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Empréstimo pessoal: características e como solicitar

Por Luma HolandaPublicado em

Você conhece todas as modalidades de empréstimo existentes no mercado? Com tantas opções disponíveis, pode ser difícil saber qual é o empréstimo mais adequado ao seu perfil. Pensando nisso, preparamos um conteúdo sobre empréstimo pessoal para te ajudar a definir se essa é a sua melhor alternativa.

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito destinada para pessoas físicas que precisam de dinheiro, sem a obrigação de comprovar a sua finalidade. 

Sendo assim, o empréstimo pode ser usado para imprevistos financeiros, como quitar uma dívida, pagar o aluguel, consertar o carro ou lidar com uma despesa médica inesperada. Todavia, ele também pode ser usado, por exemplo, para reformar a casa, viajar ou comprar um carro novo.

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Empréstimo: melhor solução?

Embora, à primeira vista, um empréstimo pareça a solução ideal, é importante levar alguns aspectos em consideração antes de contratá-lo. Por isso, separamos dicas importantes para você decidir se o empréstimo pessoal pode ou não se tornar o seu aliado:

emprestimo pessoal como solicitar

Faça um controle financeiro: em um caderno ou planilha, mapeie os seus gastos fixos e avalie se consegue economizar em algum item. Além disso, organize e planeje os seus gastos supérfluos, como idas a restaurantes e compras de roupas, por exemplo;

Identifique a raiz do problema: qual a razão do empréstimo? Economizando é possível dispensá-lo? Se a resposta for negativa, analise se o empréstimo pessoal é, definitivamente, a sua melhor escolha;

Pesquise as suas opções: antes de contratar um empréstimo, pesquise, pois as condições de contratação podem variar bastante. 

Portanto, consulte instituições financeiras, peça referência para amigos e pesquise na internet. Depois de avaliar todas as alternativas, escolha a que melhor se enquadra ao seu perfil;

Monte um planejamento: é muito comum as pessoas entrarem em um empréstimo com uma dívida e sair com outra. Isso acontece porque não há estudo e planejamento. Verifique todos os juros, tributos e taxas, e certifique-se de que conseguirá arcar com tudo;

Faça a solicitação: antes de assinar o contrato, tenha certeza de ter lido e entendido todas as cláusulas, para não ter surpresas desagradáveis no futuro. Depois disso, é só recolher todos os documentos necessários e fazer a solicitação do seu empréstimo.

Empréstimo pessoal online

Você sabia que da mesma forma que pode contratar um empréstimo indo presencialmente até o seu banco ou financeira, também pode contratar exatamente o mesmo serviço sem sair da comodidade da sua casa?

O empréstimo online é uma forma de contratação que possibilita que todo o processo de solicitação seja feito de maneira prática e rápida, sem sair de casa. 

Muitas instituições financeiras já possibilitam a contratação de seus serviços online. Ou seja, através do site ou até mesmo aplicativo, você pode fazer todas as etapas necessárias para a contratação do seu empréstimo: desde o cadastro e simulação, até o envio dos documentos necessários para solicitar o crédito. 

Desta forma, caso você encontre o serviço com as condições de parcelamento e taxas de juros ideal para o seu perfil, já pode fazer a contratação sem precisar se deslocar ou encarar filas. E, caso a sua solicitação seja aprovada, o dinheiro estará disponível em pouco tempo na sua conta.

A análise de valor, parcelamento, juros, entre outras condições, é uma das etapas mais importantes mediante a necessidade de realizar um empréstimo. E, para te auxiliar nesta tarefa que nem sempre é simples, nós separamos algumas empresas que fornecem esse serviço online:

Geru

A Geru foi criada em 2015 e é uma plataforma de empréstimos 100% online. O seu objetivo é oferecer ao usuário a possibilidade de fazer um empréstimo de forma ágil e segura, sem precisar sair de casa.

Em 2018, a plataforma ampliou os perfis de empréstimo com o propósito de que mais pessoas tivessem a oportunidade do crédito concedido.

Detalhes do empréstimo pessoal online:

  • Valor: R$2.000 a R$50.000;
  • Juros mínimo: 2% a.m.;
  • Juros máximo: 8,2% a.m;
  • Parcelamento: 12x a 36x;
  • Tempo de liberação: até 1 dia útil;
  • Forma de pagamento: não informado;
  • Aceita negativado: sim;
  • Nota no Reclame Aqui: 8,8.

Como solicitar: você pode fazer a sua simulação totalmente online e gratuita através deste link

Contato: (11) 3132-7266 ou (11) 2391-7485
Segunda a sexta – 10h às 19h

Cetelem

O Cetelem é um banco pertencente ao grupo francês BNP Paribas, considerado um dos líderes no mercado financeiro mundial. 

Presente em mais de 18 países, o banco atua no Brasil desde 1998, oferecendo o empréstimo pessoal e consignado, dentre diversos outros serviços no ramo de soluções em crédito.

Detalhes do empréstimo pessoal online:

  • Valor: sujeito a análise;
  • Juros mínimo: 2,5% a.m.;
  • Juros máximo: sujeito a análise;
  • Parcelamento: até 48x;
  • Tempo de liberação: até 3 dias úteis;
  • Forma de pagamento: débito;
  • Aceita negativado: não;
  • Nota no Reclame Aqui: 7,4.

Como solicitar: você pode fazer a sua simulação totalmente online e gratuita através deste link.  

Contato: 0800 722 0401
Segunda a sexta – 09h às 18

Nubank

A Nubank é uma startup criada em 2013 com o objetivo de transformar a relação das pessoas com o banco. 

A empresa promete soluções simples e digitais para auxiliar as pessoas em seu controle financeiro, com um serviço sem burocracia.

Detalhes do empréstimo pessoal online:

  • Valor: sujeito a análise;
  • Juros mínimo: 2,1% a.m.;
  • Juros máximo: 5% a.m.;
  • Parcelamento: até 24x;
  • Tempo de liberação: imediato;
  • Forma de pagamento: débito NuConta;
  • Aceita negativado: não informado;
  • Nota no Reclame Aqui: 8,1.

Como solicitar: através do aplicativo do Nubank:
Download versão Android.
Download versão iOS.

Contato: 0800 591 2117
Atendimento 24 horas

Lendico

A Lendico é uma empresa global fundada em 2013, na Alemanha, e expandida para outros países como Holanda, Áustria e Suíça nos anos seguintes, até chegar ao Brasil em 2015.

Além de rapidez, transparência e o melhor serviço, a empresa surgiu com o propósito de facilitar e melhorar as condições de empréstimo.

Detalhes do empréstimo pessoal online:

  • Valor: R$1.000 a R$50.000;
  • Juros mínimo: 2,76% a.m.;
  • Juros máximo: 17,39% a.m.;
  • Parcelamento: 6x a 36x;
  • Tempo de liberação: até 1 dia;
  • Forma de pagamento: não informado;
  • Aceita negativado: não informado;
  • Nota no Reclame Aqui: 8,4.

Como solicitar: você pode fazer a sua simulação totalmente online e gratuita através deste link

Contato: (11) 3230-3332

Agibank

O Agibank é um banco com o propósito de melhorar o dia a dia das pessoas, oferecendo serviços financeiros via celular, computador e, até mesmo, presencialmente. 

A empresa oferece vários serviços, como conta corrente, meios de pagamento, cartões, empréstimos, seguros, investimentos, entre outros. 

Detalhes do empréstimo pessoal online:

  • Valor: R$200 a R$10.000;
  • Juros mínimo: 33,97% a.a.;
  • Juros máximo: 39,48% a.a.;
  • Parcelamento: 3x a 72x;
  • Tempo de liberação: até 1 dia;
  • Forma de pagamento: não informado;
  • Aceita negativado: sim;
  • Nota no Reclame Aqui: 8,6.

Como solicitar: você pode fazer a sua simulação totalmente online e gratuita através deste link

Contato:
Capitais: 3004 0900
Demais localidades: 0800 724 0900

Rebel

A Rebel é uma plataforma online de empréstimo pessoal que não exige garantias e possui taxas personalizadas de acordo com cada cliente. 

A empresa funciona como uma correspondente bancária da Lecca Credito, Financiamento e Investimentos S.A.

Detalhes do empréstimo pessoal online:

  • Valor: R$1.000 a R$25.000;
  • Juros mínimo: 2.9% a.m.;
  • Juros máximo: 9.5% a.m.;
  • Parcelamento: 4x a 24x;
  • Tempo de liberação:  até 1 dia útil;
  • Forma de pagamento: não informado;
  • Aceita negativado: não;
  • Nota no Reclame Aqui: 6,5.

Como solicitar: você pode fazer a sua simulação totalmente online e gratuita através deste link.

Contato: 0800 326 0801

Ibi Digital

A Ibi Digital é uma empresa com mais de 15 anos de tradição e, em sua carteira, já conta com mais de 1 milhão de clientes.

Seu lema promete um crédito certo para cada cliente, além de agilidade e tecnologia de ponta. 

Detalhes do empréstimo pessoal online:

  • Valor: R$1.000 a R$20.000;
  • Juros mínimo: 2.97% a.m.;
  • Juros máximo: 12.49% a.m.;
  • Parcelamento: 3x a 24x;
  • Tempo de liberação: até 2 dias úteis;
  • Forma de pagamento: não informado;
  • Aceita negativado: sim;
  • Nota no Reclame Aqui: não informado.

Como solicitar: você pode fazer a sua simulação totalmente online e gratuita através deste link

Contato:
Capitais: 3003 8734
Demais localidades: 0800 333 8734
Segunda a sábado – 8h às 22h

Ferratum Money

A Ferratum Money foi fundada em 2005 na Finlândia, com o intuito de oferecer soluções financeiras rápidas, fáceis e transparentes. 

A empresa promete entregar aos seus clientes e parceiros uma forma inteligente de pensar em serviços financeiros, com o compromisso de oferecer o melhor processo de concessão de crédito.

Detalhes do empréstimo pessoal online:

  • Valor: R$200 a R$3.000;
  • Juros mínimo: 13,10% a.m.;
  • Juros máximo: 13,10% a.m.;
  • Parcelamento: 2x a 12x;
  • Tempo de liberação: até 1 dia útil;
  • Forma de pagamento: não informado;
  • Aceita negativado: não informado;
  • Nota no Reclame Aqui: 8,6.

Como solicitar: você pode fazer a sua simulação totalmente online e gratuita através deste link

Contato: 0800 591 5055

MoneyMan

A MoneyMan é uma companhia financeira tecnológica internacional, fundada com a finalidade de tornar o mercado de financiamento mais acessível e transparente.

O seu objetivo é solucionar as necessidades financeiras de seus clientes de forma rápida, simples e automatizada, analisando cada solicitação individualmente a fim de oferecer a melhor opção de acordo com a situação.

Detalhes do empréstimo pessoal online:

  • Valor: R$500 a R$ 2.000;
  • Juros mínimo: 15,50% a.m.;
  • Juros máximo: 17,99% a.m.;
  • Parcelamento: 3x a 12x;
  • Tempo de liberação: até 1 dia útil;
  • Forma de pagamento: não informado;
  • Aceita negativado: não;
  • Nota no Reclame Aqui: 8,3.

Como solicitar: você pode fazer a sua simulação totalmente online e gratuita através deste link.

Contato: (11) 4502-4445

Dúvidas frequentes

Caso tenha restado alguma dúvida sobre o processo da solicitação de empréstimo pessoal, fique tranquilo! Separamos as perguntas mais frequentes e respondemos para você.

emprestimo pessoal como solicitarQuem pode solicitar um empréstimo pessoal?

Cada instituição tem os seus próprios requisitos para receber uma solicitação de empréstimo. Entretanto, existem algumas condições fundamentais:

  • Ter 18 anos;
  • Ter CPF válido;
  • Residir no Brasil.

Outros documentos irão depender da instituição escolhida para solicitar o crédito. Por exemplo: em um banco, você precisará ter uma conta corrente, enquanto em uma financiadora, você precisará comprovar renda. 

Onde posso pedir um empréstimo pessoal?

Através de meios mais tradicionais, como bancos e financiadoras. Ou, se preferir, pela internet, onde você consegue fazer uma simulação online, inserindo o valor que você precisa, além do número de parcelas em que pretende pagar.

Existem outros tipos de empréstimo?

Sim, existem algumas modalidades de empréstimo, como:

  • Consignado;
  • Empresarial;
  • Rotativo;
  • Cheque especial;
  • Dentre outros.

Quais são os documentos necessários para pedir um empréstimo pessoal?

Existe uma variação entre uma instituição e outra, mas alguns documentos são fundamentais como o CPF e comprovante de residência. Entretanto, faça uma consulta detalhada pois pode haver outros documentos de acordo com as exigências da empresa. 

Qual a renda mínima para solicitar empréstimo pessoal?

Geralmente, na análise de proposta dos clientes, a instituição avalia alguns fatores antes de conceder o crédito. Um deles é a renda mensal do cliente, visto que o salário serve para comprovar a capacidade de pagamento do solicitante. 

Portanto, não existe renda mínima determinada, tudo irá depender do valor e parcelas do crédito solicitado.

O que é avaliado para saber se terei o crédito concedido ou não?

A instituição procurará saber qual o risco de conceder o empréstimo para você. Por isso, algumas características são levadas em consideração na avaliação do pedido:

  • Checar a veracidade dos dados e documentos informados. Tudo deve estar correto e atualizado;
  • Análise de crédito, através de extratos bancários;
  • Análise de score de crédito, para descobrir através de dados estatísticos qual a probabilidade de você não pagar a dívida;
  • Além disso, outros fatores também podem ser levados em conta, como CPF negativado, capacidade de pagamento, valor do crédito solicitado, dentre outros. 

Posso pedir empréstimo pessoal com o meu nome negativado?

Sim, algumas instituições cedem empréstimo para pessoas com o CPF restrito, mas provavelmente você terá mais dificuldade em ter o pedido aprovado. Caso você esteja negativado, precisará ter um fiador que não esteja. 

A minha proposta foi negada. E agora?

Nem sempre as propostas simuladas são aprovadas e existem várias razões que podem motivar a reprovação.

Tente descobrir a causa e, a partir daí, procure mudar a situação. Por exemplo: se o problema que originou a reprovação foi score de crédito baixo, existem várias dicas que você pode seguir para aumentá-lo e fazer uma nova solicitação. 

Descomplicamos?

Agora você já sabe o que é empréstimo pessoal, as suas características e como solicitá-lo. Portanto, antes de assinar o contrato de qualquer modalidade de empréstimo, pesquise e analise bastante.

Lembre-se: existem diversas opções no mercado e você deve optar por aquela que melhor atenda ao seu perfil e necessidade. Se tiver interesse em solicitar um empréstimo pessoal, confira as opções disponíveis no nosso site.  

Caso tenha restado alguma dúvida sobre o assunto, fale com a gente ou comente esse artigo. 

Esperamos ter descomplicado. Até a próxima!

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Luma Holanda

Jornalista, Analista de Marketing, Editora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon. Acredita que a vida das pessoas pode melhorar através da educação financeira e, por isso, se dedica em levar as melhores notícias e dicas sobre finanças às centenas de milhares de leitores de Foregon. Luma preza pela veracidade das informações e busca auxiliar leitores na compreensão de tudo acerca das suas finanças.

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