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    1. Empréstimo

    Empréstimo pessoal: características e como solicitar

    Por Luma HolandaPublicado em
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    Você conhece todas as modalidades de empréstimo existentes no mercado? Com tantas opções disponíveis, pode ser difícil saber qual é o empréstimo mais adequado ao seu perfil. Pensando nisso, preparamos um conteúdo sobre empréstimo pessoal para te ajudar a definir se essa é a sua melhor alternativa. 

    O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito destinada para pessoas físicas que precisam de dinheiro, sem a obrigação de comprovar a sua finalidade. 

    Sendo assim, o empréstimo pode ser usado para imprevistos financeiros, como quitar uma dívida, pagar o aluguel, consertar o carro ou lidar com uma despesa médica inesperada. Todavia, ele também pode ser usado, por exemplo, para reformar a casa, viajar ou comprar um carro novo.

    Empréstimo: melhor solução?

    Embora, à primeira vista, um empréstimo pareça a solução ideal, é importante levar alguns aspectos em consideração antes de contratá-lo. Por isso, separamos dicas importantes para você decidir se o empréstimo pessoal pode ou não se tornar o seu aliado:

    Faça um controle financeiro: em um caderno ou planilha, mapeie os seus gastos fixos e avalie se consegue economizar em algum item. Além disso, organize e planeje os seus gastos supérfluos, como idas a restaurantes e compras de roupas, por exemplo;

    Identifique a raiz do problema: qual a razão do empréstimo? Economizando é possível dispensá-lo? Se a resposta for negativa, analise se o empréstimo pessoal é, definitivamente, a sua melhor escolha;

    Pesquise as suas opções: antes de contratar um empréstimo, pesquise, pois as condições de contratação podem variar bastante. 

    Portanto, consulte instituições financeiras, peça referência para amigos e pesquise na internet. Depois de avaliar todas as alternativas, escolha a que melhor se enquadra ao seu perfil;

    Monte um planejamento: é muito comum as pessoas entrarem em um empréstimo com uma dívida e sair com outra. Isso acontece porque não há estudo e planejamento. Verifique todos os juros, tributos e taxas, e certifique-se de que conseguirá arcar com tudo;

    Faça a solicitação: antes de assinar o contrato, tenha certeza de ter lido e entendido todas as cláusulas, para não ter surpresas desagradáveis no futuro. Depois disso, é só recolher todos os documentos necessários e fazer a solicitação do seu empréstimo.

    Empréstimo pessoal online

    Você sabia que da mesma forma que pode contratar um empréstimo indo presencialmente até o seu banco ou financeira, também pode contratar exatamente o mesmo serviço sem sair da comodidade da sua casa?

    O empréstimo online é uma forma de contratação que possibilita que todo o processo de solicitação seja feito de maneira prática e rápida, sem sair de casa. 

    Muitas instituições financeiras já possibilitam a contratação de seus serviços online. Ou seja, através do site ou até mesmo aplicativo, você pode fazer todas as etapas necessárias para a contratação do seu empréstimo: desde o cadastro e simulação, até o envio dos documentos necessários para solicitar o crédito. 

    Desta forma, caso você encontre o serviço com as condições de parcelamento e taxas de juros ideal para o seu perfil, já pode fazer a contratação sem precisar se deslocar ou encarar filas. E, caso a sua solicitação seja aprovada, o dinheiro estará disponível em pouco tempo na sua conta. 

    A análise de valor, parcelamento, juros, entre outras condições, é uma das etapas mais importantes mediante a necessidade de realizar um empréstimo. E, para te auxiliar nesta tarefa que nem sempre é simples, nós separamos algumas empresas que fornecem esse serviço online:

    Geru

    A Geru foi criada em 2015 e é uma plataforma de empréstimos 100% online. O seu objetivo é oferecer ao usuário a possibilidade de fazer um empréstimo de forma ágil e segura, sem precisar sair de casa. 

    Em 2018, a plataforma ampliou os perfis de empréstimo com o propósito de que mais pessoas tivessem a oportunidade do crédito concedido.

    Detalhes do empréstimo pessoal online:

    • Valor: R$2.000 a R$50.000;
    • Juros mínimo: 2% a.m.;
    • Juros máximo: 8,2% a.m;
    • Parcelamento: 12x a 36x;
    • Tempo de liberação: até 1 dia útil;
    • Forma de pagamento: não informado;
    • Aceita negativado: sim;
    • Nota no Reclame Aqui: 8,8.

    Como solicitar: você pode fazer a sua simulação totalmente online e gratuita através deste link

    Contato: (11) 3132-7266 ou (11) 2391-7485
    Segunda a sexta – 10h às 19h

    Cetelem

    O Cetelem é um banco pertencente ao grupo francês BNP Paribas, considerado um dos líderes no mercado financeiro mundial. 

    Presente em mais de 18 países, o banco atua no Brasil desde 1998, oferecendo o empréstimo pessoal e consignado, dentre diversos outros serviços no ramo de soluções em crédito.

    Detalhes do empréstimo pessoal online:

    • Valor: sujeito a análise;
    • Juros mínimo: 2,5% a.m.;
    • Juros máximo: sujeito a análise;
    • Parcelamento: até 48x;
    • Tempo de liberação: até 3 dias úteis;
    • Forma de pagamento: débito;
    • Aceita negativado: não;
    • Nota no Reclame Aqui: 7,4.

    Como solicitar: você pode fazer a sua simulação totalmente online e gratuita através deste link.  

    Contato: 0800 722 0401
    Segunda a sexta – 09h às 18

    Nubank

    A Nubank é uma startup criada em 2013 com o objetivo de transformar a relação das pessoas com o banco. 

    A empresa promete soluções simples e digitais para auxiliar as pessoas em seu controle financeiro, com um serviço sem burocracia. 

    Detalhes do empréstimo pessoal online:

    • Valor: sujeito a análise;
    • Juros mínimo: 2,1% a.m.;
    • Juros máximo: 5% a.m.;
    • Parcelamento: até 24x;
    • Tempo de liberação: imediato;
    • Forma de pagamento: débito NuConta;
    • Aceita negativado: não informado;
    • Nota no Reclame Aqui: 8,1.

    Como solicitar: através do aplicativo do Nubank:
    Download versão Android.
    Download versão iOS

    Contato: 0800 591 2117
    Atendimento 24 horas

    Lendico

    A Lendico é uma empresa global fundada em 2013, na Alemanha, e expandida para outros países como Holanda, Áustria e Suíça nos anos seguintes, até chegar ao Brasil em 2015. 

    Além de rapidez, transparência e o melhor serviço, a empresa surgiu com o propósito de facilitar e melhorar as condições de empréstimo.

    Detalhes do empréstimo pessoal online:

    • Valor: R$1.000 a R$50.000;
    • Juros mínimo: 2,76% a.m.;
    • Juros máximo: 17,39% a.m.;
    • Parcelamento: 6x a 36x;
    • Tempo de liberação: até 1 dia;
    • Forma de pagamento: não informado;
    • Aceita negativado: não informado;
    • Nota no Reclame Aqui: 8,4.

    Como solicitar: você pode fazer a sua simulação totalmente online e gratuita através deste link

    Contato: (11) 3230-3332

    Agibank

    O Agibank é um banco com o propósito de melhorar o dia a dia das pessoas, oferecendo serviços financeiros via celular, computador e, até mesmo, presencialmente. 

    A empresa oferece vários serviços, como conta corrente, meios de pagamento, cartões, empréstimos, seguros, investimentos, entre outros. 

    Detalhes do empréstimo pessoal online:

    • Valor: R$200 a R$10.000;
    • Juros mínimo: 33,97% a.a.;
    • Juros máximo: 39,48% a.a.;
    • Parcelamento: 3x a 72x;
    • Tempo de liberação: até 1 dia;
    • Forma de pagamento: não informado;
    • Aceita negativado: sim;
    • Nota no Reclame Aqui: 8,6.

    Como solicitar: você pode fazer a sua simulação totalmente online e gratuita através deste link

    Contato:
    Capitais: 3004 0900
    Demais localidades: 0800 724 0900

    Rebel

    A Rebel é uma plataforma online de empréstimo pessoal que não exige garantias e possui taxas personalizadas de acordo com cada cliente. 

    A empresa funciona como uma correspondente bancária da Lecca Credito, Financiamento e Investimentos S.A.

    Detalhes do empréstimo pessoal online:

    • Valor: R$1.000 a R$25.000;
    • Juros mínimo: 2.9% a.m.;
    • Juros máximo: 9.5% a.m.;
    • Parcelamento: 4x a 24x;
    • Tempo de liberação:  até 1 dia útil;
    • Forma de pagamento: não informado;
    • Aceita negativado: não;
    • Nota no Reclame Aqui: 6,5.

    Como solicitar: você pode fazer a sua simulação totalmente online e gratuita através deste link

    Contato: 0800 326 0801

    Ibi Digital

    A Ibi Digital é uma empresa com mais de 15 anos de tradição e, em sua carteira, já conta com mais de 1 milhão de clientes. 

    Seu lema promete um crédito certo para cada cliente, além de agilidade e tecnologia de ponta. 

    Detalhes do empréstimo pessoal online:

    • Valor: R$1.000 a R$20.000;
    • Juros mínimo: 2.97% a.m.;
    • Juros máximo: 12.49% a.m.;
    • Parcelamento: 3x a 24x;
    • Tempo de liberação: até 2 dias úteis;
    • Forma de pagamento: não informado;
    • Aceita negativado: sim;
    • Nota no Reclame Aqui: não informado.

    Como solicitar: você pode fazer a sua simulação totalmente online e gratuita através deste link

    Contato:
    Capitais: 3003 8734
    Demais localidades: 0800 333 8734
    Segunda a sábado – 8h às 22h

    Ferratum Money

    A Ferratum Money foi fundada em 2005 na Finlândia, com o intuito de oferecer soluções financeiras rápidas, fáceis e transparentes. 

    A empresa promete entregar aos seus clientes e parceiros uma forma inteligente de pensar em serviços financeiros, com o compromisso de oferecer o melhor processo de concessão de crédito.

    Detalhes do empréstimo pessoal online:

    • Valor: R$200 a R$3.000;
    • Juros mínimo: 13,10% a.m.;
    • Juros máximo: 13,10% a.m.;
    • Parcelamento: 2x a 12x;
    • Tempo de liberação: até 1 dia útil;
    • Forma de pagamento: não informado;
    • Aceita negativado: não informado;
    • Nota no Reclame Aqui: 8,6.

    Como solicitar: você pode fazer a sua simulação totalmente online e gratuita através deste link

    Contato: 0800 591 5055

    MoneyMan

    A MoneyMan é uma companhia financeira tecnológica internacional, fundada com a finalidade de tornar o mercado de financiamento mais acessível e transparente.

    O seu objetivo é solucionar as necessidades financeiras de seus clientes de forma rápida, simples e automatizada, analisando cada solicitação individualmente a fim de oferecer a melhor opção de acordo com a situação. 

    Detalhes do empréstimo pessoal online:

    • Valor: R$500 a R$ 2.000;
    • Juros mínimo: 15,50% a.m.;
    • Juros máximo: 17,99% a.m.;
    • Parcelamento: 3x a 12x;
    • Tempo de liberação: até 1 dia útil;
    • Forma de pagamento: não informado;
    • Aceita negativado: não;
    • Nota no Reclame Aqui: 8,3.

    Como solicitar: você pode fazer a sua simulação totalmente online e gratuita através deste link.

    Contato: (11) 4502-4445

    Dúvidas frequentes

    Caso tenha restado alguma dúvida sobre o processo da solicitação de empréstimo pessoal, fique tranquilo! Separamos as perguntas mais frequentes e respondemos para você.  

    emprestimo pessoal como solicitarQuem pode solicitar um empréstimo pessoal?

    Cada instituição tem os seus próprios requisitos para receber uma solicitação de empréstimo. Entretanto, existem algumas condições fundamentais:

    • Ter 18 anos;
    • Ter CPF válido;
    • Residir no Brasil. 

    Outros documentos irão depender da instituição escolhida para solicitar o crédito. Por exemplo: em um banco, você precisará ter uma conta corrente, enquanto em uma financiadora, você precisará comprovar renda. 

    Onde posso pedir um empréstimo pessoal?

    Através de meios mais tradicionais, como bancos e financiadoras. Ou, se preferir, pela internet, onde você consegue fazer uma simulação online, inserindo o valor que você precisa, além do número de parcelas em que pretende pagar. 

    Existem outros tipos de empréstimo?

    Sim, existem algumas modalidades de empréstimo, como:

    • Consignado;
    • Empresarial;
    • Rotativo;
    • Cheque especial;
    • Dentre outros. 

    Quais são os documentos necessários para pedir um empréstimo pessoal?

    Existe uma variação entre uma instituição e outra, mas alguns documentos são fundamentais como o CPF e comprovante de residência. Entretanto, faça uma consulta detalhada pois pode haver outros documentos de acordo com as exigências da empresa. 

    Qual a renda mínima para solicitar empréstimo pessoal?

    Geralmente, na análise de proposta dos clientes, a instituição avalia alguns fatores antes de conceder o crédito. Um deles é a renda mensal do cliente, visto que o salário serve para comprovar a capacidade de pagamento do solicitante. 

    Portanto, não existe renda mínima determinada, tudo irá depender do valor e parcelas do crédito solicitado.

    O que é avaliado para saber se terei o crédito concedido ou não?

    A instituição procurará saber qual o risco de conceder o empréstimo para você. Por isso, algumas características são levadas em consideração na avaliação do pedido:

    • Checar a veracidade dos dados e documentos informados. Tudo deve estar correto e atualizado;
    • Análise de crédito, através de extratos bancários;
    • Análise de score de crédito, para descobrir através de dados estatísticos qual a probabilidade de você não pagar a dívida;
    • Além disso, outros fatores também podem ser levados em conta, como CPF negativado, capacidade de pagamento, valor do crédito solicitado, dentre outros. 

    Posso pedir empréstimo pessoal com o meu nome negativado?

    Sim, algumas instituições cedem empréstimo para pessoas com o CPF restrito, mas provavelmente você terá mais dificuldade em ter o pedido aprovado. Caso você esteja negativado, precisará ter um fiador que não esteja. 

    A minha proposta foi negada. E agora?

    Nem sempre as propostas simuladas são aprovadas e existem várias razões que podem motivar a reprovação. 

    Tente descobrir a causa e, a partir daí, procure mudar a situação. Por exemplo: se o problema que originou a reprovação foi score de crédito baixo, existem várias dicas que você pode seguir para aumentá-lo e fazer uma nova solicitação. 

    Descomplicamos?

    Agora você já sabe o que é empréstimo pessoal, as suas características e como solicitá-lo. Portanto, antes de assinar o contrato de qualquer modalidade de empréstimo, pesquise e analise bastante. 

    Lembre-se: existem diversas opções no mercado e você deve optar por aquela que melhor atenda ao seu perfil e necessidade. Se tiver interesse em solicitar um empréstimo pessoal, confira as opções disponíveis no nosso site.  

    Caso tenha restado alguma dúvida sobre o assunto, fale com a gente ou comente esse artigo. 

    Esperamos ter descomplicado. Até a próxima! 

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