7 Estratégias Comprovadas para Alcançar um Score Alto em 2024

O score alto não é apenas um número arbitrário que você vê nos birôs de crédito.

Ele é um retrato de como você tem usado o seu dinheiro, seja em compras no seu cartão de crédito, no pagamento de contas mensais ou no pagamento de um financiamento. Ele é a sua segurança financeira, garantindo que você tenha acesso a crédito quando precisar.

Se você está em busca de uma pontuação maior de score, ou ainda, já conquistou um score alto e quer saber o que o futuro lhe guarda, continue esta leitura para responder suas dúvidas.

O que é score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000, usada para classificar os consumidores conforme sua capacidade de pagar contas em dia, entre outros fatores .

Bancos e outras instituições financeiras usam o score como um dos principais critérios durante sua "análise de crédito", que é quando decidem se você é capaz de pagar pelo crédito que está pedindo, seja ele um aumento do limite de cartão ou um financiamento imobiliário.

O que significa ter um score alto?

Um score alto significa que você conseguiu manter bons hábitos financeiros por tempo o suficiente para que os bancos confiem em você e facilitem sua aprovação de crédito.

Portanto, o seu score sempre será uma fotografia de como você tem lidado com seus compromissos financeiros nos últimos meses.

Se ele está alto, significa que você tem seguido à risca uma vida financeira controlada e segura. Isso pode ser reflexo de algumas atitudes como:

• Manter seu nome limpo, negociando dívidas existentes (se houver alguma);
• Movimentando contas em seu nome, fazendo uso equilibrado do cartão de crédito;
• Contratando serviços bancários e honrando o pagamento deles todos os meses.

Entre outras coisas que exploraremos em detalhes mais adiante.

Em termos de pontuação, seu score é considerado alto quando ultrapassar 701 pontos, como demonstrado na tabela abaixo.

Quais as vantagens de ter um score de crédito alto?

1. Taxas de juros mais baixas: um score bom geralmente se traduz em taxas de juros mais baixas em empréstimos e financiamentos. Isso significa que você pagará menos ao longo do tempo, tornando o custo do crédito mais acessível.
2. Crédito aprovado: instituições financeiras veem consumidores com score alto como baixo risco. Isso facilita a aprovação de empréstimos, cartões de crédito e financiamentos, evitando a frustração de ter pedidos negados.
3. Limite mais alto: um score de crédito alto pode influenciar os limites de crédito oferecidos por instituições financeiras. Isso oferece maior flexibilidade e conveniência para gerenciar despesas e investimentos.
4. Negociação mais fácil: com um score alto, é possível negociar melhores termos e condições para empréstimos e financiamentos, como prazos de pagamento mais longos e menos restrições.
5. Produtos e serviços exclusivos: algumas instituições oferecem produtos e serviços exclusivos para clientes com score bom, incluindo cartões de crédito com benefícios especiais, programas de recompensas e acesso a linhas de crédito premium.
6. Reputação segura: além dos benefícios práticos, um score alto também reflete uma reputação financeira sólida, o que pode ser vantajoso em situações como análise de crédito para aluguel de imóveis ou avaliação de perfil para potenciais empregadores em setores que consideram o crédito.

Estratégias para alcançar um score alto

A lista abaixo traz 7 formas comprovadas de aumentar seu score de crédito no decorrer dos meses. Pegue papel e caneta, pois para alcançar seus objetivos é necessário paciência e foco.

Ler as estratégias da Foregon para aumentar meu score foi só o começo da minha jornada. O que me manteve focada semana após semana foi eu ter criado compromissos na minha agenda e definir prazos para atacar cada ponto que eles trouxeram. — Maria Cecília, leitora do blog da Foregon.

Você não precisa seguir TODAS as dicas abaixo, mas entender a lógica por trás delas e ir aos poucos reorganizando suas finanças é o valor que queremos te entregar com essas recomendações.

1. Consulte seu score regularmente

A consulta frequente ao score de crédito, ao contrário do que muitos pensam, não prejudica sua pontuação e pode ser uma estratégia eficaz para aumentá-la.

Ao acompanhar de perto seu score, você pode identificar e corrigir problemas que estão derrubando sua pontuação, como dívidas em atraso ou erros nos seus dados.

Além disso, você acompanha o progresso da sua mudança de hábitos. Ao ver que suas medidas estão surtindo efeito e seu score está aumentando, você se sente mais motivado a continuar no caminho certo.

2. Mantenha seu nome limpo

Você já se sentiu preocupado com seu nome sujo? Sabemos que essa situação pode ser desafiadora, então vamos entender como superá-la.

O primeiro passo é entender o porquê do seu nome estar sujo. Muitas vezes, isso acontece por conta de dívidas antigas que foram esquecidas ou por dificuldades financeiras que você pode estar vivendo. O importante é não se culpar e sim buscar soluções para resolver essa questão.

E como começar a limpar o nome?

A primeira dica é negociar suas dívidas.

Entre em contato com os credores e proponha um acordo de pagamento que caiba no seu bolso. Muitas empresas oferecem condições especiais para quem deseja quitar seus débitos.

Agora, se você entende que está criando dívidas por que anda esquecendo de pagá-las até o dia do vencimento, pare esta leitura agora e configure alarmes no seu celular, no seu computador, onde puder, para avisá-lo(a) com alguns dias de antecedência que o dia de vencimento está chegando.

Você ainda pode configurar o pagamento de certas contas em débito automático, o que, em alguns casos, pode até diminuir o valor do seu boleto mensal.

3. Tenha contas no seu nome

Você sabia que ter contas em seu nome pode te ajudar a construir um histórico de crédito sólido?

Isso mesmo! Ao ter contas como água, luz, telefone, internet e cartão de crédito no seu nome, você está demonstrando aos birôs de crédito que é capaz de honrar seus compromissos financeiros.

Ao pagar essas contas em dia, você está adicionando informações positivas ao seu CPF (que é analisado pelos bancos, lembra?). E quanto mais informações positivas você tiver, maior será seu score de crédito!

4. Dados atualizados

Entre uma dezena de fatores que compõem o seu score, os birôs de crédito (como Serasa, SPC e Quod) também precisam manter alguns dados básicos atualizados em sua base, como:

• seu nome;
• telefone;
• endereço.

Pode parecer algo simples, mas ao manter seus dados atualizados, você mostra que está comprometido em organizar suas finanças e tomar as rédeas da sua vida financeira.

Como manter seus dados atualizados?

É muito simples! Basta acessar os sites dos birôs de crédito e verificar se todas as suas informações estão corretas.

5. Evite pedir crédito em excesso

Sabemos que em momentos de necessidade, pode ser tentador buscar diversas opções de crédito para encontrar a melhor solução. No entanto, é importante ter cuidado para não exagerar nas solicitações.

Por que muitas solicitações de crédito podem prejudicar meu score?

Ao fazer vários pedidos de crédito em um curto período, você passa a impressão de que está com dificuldades financeiras e precisa de dinheiro urgentemente.

Essa atitude pode gerar desconfiança e diminuir suas chances de aprovação em futuras solicitações. Além disso, cada consulta ao seu CPF gera um registro no seu histórico de crédito, o que pode indicar que você está "batendo à porta" de diversas empresas em busca de crédito.

Seu score pode ficar mais baixo, inclusive, caso essas empresas neguem seu pedido diversas vezes. Portanto, muita calma nessa hora. Se necessário, volte no primeiro passo dessa lista: papel e caneta na mão antes de sair porta afora em direção aos bancos.

6. Aproxime-se do seu banco

Pense no banco como um possível sócio em um grande negócio. Se você só abrir uma conta-corrente e ficar por isso mesmo, ele não vai ter muito interesse em te ajudar, não é mesmo?

Ao construir uma relação de confiança e fidelidade com sua instituição financeira, você pode abrir portas para diversas vantagens e oportunidades.

Por que fortalecer o relacionamento com seu banco?

Cada banco possui um sistema de pontuação interna que avalia a fidelidade de seus clientes. Quanto mais você usa seus serviços for pontual com seus pagamentos, maior será sua pontuação.

Essa pontuação interna, assim como o seu score de crédito, influencia diretamente as condições que você terá acesso, como taxas de juros mais baixas em empréstimos e financiamentos, limites mais altos no cartão de crédito e acesso a produtos e serviços exclusivos.

Como fortalecer seu relacionamento com o banco?

• Concentre seus produtos e serviços em um único banco: Ao concentrar seus produtos e serviços financeiros em um único banco, você demonstra fidelidade e facilita o gerenciamento das suas finanças.
• Utilize diversos produtos e serviços: Ao contratar outros produtos e serviços oferecidos pelo banco, como seguros, investimentos e títulos de capitalização, você demonstra interesse em fortalecer seu relacionamento com a instituição.
• Participe de programas de relacionamento: Muitos bancos oferecem programas de relacionamento que premiam a fidelidade dos clientes. Ao participar desses programas, você pode acumular pontos e trocar por diversos benefícios.

7. Verifique o seu CPF regularmente

Investir na segurança dos seus dados é como fazer um seguro para o seu futuro financeiro.

Ao acompanhar seu CPF, você protege todos os seus esforços em conquistar um score alto, evitando que dívidas indevidas sejam criadas em seu nome e mantendo o foco nos seus objetivos financeiros.

Por que acompanhar o CPF?

Ao monitorar seu CPF, você tem acesso a informações importantes sobre seu nome, como consultas, alterações no histórico judicial e inclusão de dívidas.

Dessa forma, você pode identificar rapidamente qualquer atividade suspeita e tomar as medidas necessárias para se proteger.

Como acompanhar o CPF?

Existem diversas ferramentas disponíveis no mercado para acompanhar seu CPF, como o serviço Premium da Foregon. Com essa ferramenta, você recebe alertas instantâneos sobre qualquer atividade relacionada ao seu CPF, como:

Experimente a tranquilidade de ter um especialista ao seu lado. Com a Foregon, você não só tem seus dados protegidos, como também conta com um suporte personalizado para tirar todas as suas dúvidas e entender melhor o seu score de crédito.

Mas e se eu já tiver um bom score de crédito?

Mesmo que você tenha um score de crédito alto, é importante manter o monitoramento regular do seu CPF. Afinal, ninguém está imune a fraudes e um pequeno descuido pode prejudicar sua reputação financeira.

Não espere que algo aconteça para começar a se proteger! Invista em sua segurança financeira e monitore seu CPF agora mesmo.

Conclusão

Ao longo deste guia, exploramos a importância do score de crédito e como ele pode impactar sua vida financeira. Vimos que um score alto é a porta de entrada para diversas oportunidades, como taxas de juros mais baixas, aprovação mais fácil de crédito e maior flexibilidade financeira.

Você aprendeu que:

• O score de crédito é um retrato da sua saúde financeira: Ele reflete seus hábitos de consumo e pagamento.
• Um score alto traz inúmeros benefícios: Desde taxas de juros mais baixas até a possibilidade de negociar melhores condições em diversos serviços.
• É possível aumentar seu score: Com disciplina e algumas estratégias, você pode melhorar sua pontuação e alcançar seus objetivos financeiros.
• Acompanhar seu CPF é fundamental: Ao acompanhar as atividades relacionadas ao seu CPF, você se protege contra fraudes e garante a segurança dos seus dados.

A Foregon te oferece as ferramentas e o conhecimento necessários para você conquistar um score alto e manter suas finanças em dia. Com nossa plataforma, você pode consultar seu score gratuitamente, acompanhar seu histórico de crédito, receber alertas sobre possíveis fraudes e contar com o suporte de especialistas.

Não perca mais tempo! Comece agora mesmo a construir um futuro financeiro mais sólido e seguro. Assine o Foregon Premium e dê o primeiro passo rumo à sua independência financeira.

Lembre-se: seu score de crédito é um ativo valioso. Cuide dele como você cuida do seu maior bem: você mesmo.

E aí, pronto para dar o próximo passo?

Perguntas frequentes