Score de Crédito alto: Benefícios e como Manter a Pontuação
O score de crédito é uma pontuação formada com o intuito de definir o perfil de consumidor de cada pessoa. Essa pontuação é usada pelas instituições financeiras com o intuito de descobrir quão bom pagante aquele consumidor é. Quanto mais alto é o score, maiores benefícios o consumidor terá.
Por isso, é muito importante manter a sua pontuação em alta para ter acesso a crédito com mais facilidade e receber as melhores condições de juros e parcelamento.
Você encontra nesse artigo:
O que score de crédito?
Assim como você era avaliado na escola por meio de uma nota, o mercado financeiro usa informações dos seus hábitos de pagamento de contas e consumo para definir a sua nota de score.
Basicamente, o score é uma pontuação que varia de 0 a 1.000, usada para classificar os consumidores em categorias que correspondem à capacidade de pagamento de contas que cada um possui.
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A partir dos seus hábitos de pagamentos e o seu relacionamento com as instituições financeiras, você recebe uma nota e, quanto mais próxima de 1.000, melhor para você e para a sua saúde financeira.
Essa pontuação é usada pelas instituições financeiras e bancos na hora de decidirem se vão conceder ou não crédito para você. Portanto, quando precisar solicitar um empréstimo, financiamento, cartão de crédito, dentre outros produtos e serviços financeiros, o seu score será consultado.
O que significa ter um score de crédito alto?
O score possui três faixas de pontuação: a baixa, média e alta. Confira abaixo o que cada uma delas significa:
- Score baixo: pontuação de 0 a 300;
- Score médio: pontuação de 301 a 700;
- Score alto: pontuação de 701 a 1.000.
Um score de crédito alto significa, aos olhos das instituições financeiras, que são altas as chances de você quitar as suas dívidas, facilitando que você consiga concessão de crédito.
Uma das maiores vantagens em ter conhecimento sobre o score, é saber como você é visto pelo mercado e quais as consequências que isso pode acarretar para a sua vida e saúde financeira.
Sabendo sua pontuação, você pode agir de acordo com o que precisa. Se o seu score está baixo, por exemplo, você deve tomar as atitudes necessárias para aumentá-lo.
Se o seu score está médio, você deve procurar, no mínimo, mantê-lo nesta categoria. Agora, se a sua pontuação está alta, você só precisa se preocupar em permanecer com o mesmo comportamento, pois isso significa que você possui ótimos hábitos financeiros.
Quais os benefícios do score alto?
O principal benefício de ter o score de crédito alto é que você terá mais facilidade de aprovação ao solicitar um cartão de crédito, empréstimo, financiamento ou outro produto.
No entanto, as vantagens não param somente no quesito de aprovação. Quem tem o score alto também tem acesso às melhores condições de pagamento de crédito. Confira:
- Empréstimo: quem tem o score alto pode conseguir valores maiores ao solicitar empréstimos, além de taxas menores e melhores condições de parcelamento;
- Cartão de crédito: você terá acesso aos melhores cartões, com mais limite de crédito para utilizar;
- Financiamento: assim como no caso de empréstimo, o consumidor com score alto consegue aprovação mais rápida em financiamentos, contrata valores maiores com condições de juros e pagamento mais atrativas.
Como manter meu score alto?
O score de crédito é o resultado do seu comportamento como consumidor ao longo dos últimos meses, portanto, são várias as ações que podem influenciar a sua pontuação.
Sendo assim, se a sua pontuação está alta, significa que você tem tomado boas decisões financeiras, conscientemente ou não. Portanto, vamos listar algumas razões que podem influenciar o seu score alto e como manter esta pontuação:
Nome limpo
Para ter ou manter um score de crédito alto, é essencial que o seu CPF esteja regular, ou seja, você não pode ter nenhuma dívida em seu nome.
O recomendável é que você deixe as suas contas mensais fixas no débito automático e procure pagar faturas e boletos até a data do vencimento. Se você costuma ter problemas com o prazo atual, experimente alterar a data de pagamento.
Contas em seu nome
Ter contas em seu nome é benéfico para o seu histórico, isso porque, se tudo estiver sendo pago dentro do prazo, os birôs de crédito conseguem ter uma visão mais transparente do seu perfil.
Dados atualizados
Manter os seus dados cadastrais atualizados é uma das mais simples formas de colaborar com a sua pontuação. Estar com as suas informações básicas corretas, como nome, telefone e endereço, mostra transparência e, portanto, os órgãos de proteção ao crédito sentirão mais confiança.
Solicitações de crédito
Efetuar muitas solicitações de crédito, principalmente em um curto espaço de tempo, pode afetar a sua pontuação. Além disso, a situação se agrava quando as solicitações são reprovadas.
Se a sua pontuação está alta, você não precisa se preocupar tanto com este item, mas ainda vale manter o bom senso porque muitas solicitações simultâneas, mesmo com o score alto, não serão bem vistas e podem até resultar em uma baixa na sua pontuação.
Relacionamento com bancos
Procure manter os seus produtos e serviços financeiros, como cartão de crédito e conta corrente, em um mesmo banco. Se você pagar tudo em dia, você será visto como um bom cliente.
Cada banco possui um score bancário de seus clientes. Trata-se de uma pontuação interna definida de acordo com o relacionamento do cliente com a instituição.
Para aumentar essa pontuação interna, é importante pagar seus empréstimos, financiamentos ou faturas de cartão sempre em dia. Além disso, os bancos também levam em consideração os produtos e serviços financeiros que você utiliza, como seguros e títulos de capitalização.
Movimentação bancária
Quanto maior o histórico de bom pagador você tiver, menos riscos de inadimplência você irá apresentar aos birôs. Sendo assim, o recomendável é que você movimente a sua conta o quanto puder pois, desta forma, as instituições terão registros sobre você e poderão te avaliar.
Cadastro Positivo
Você já ouviu falar do Cadastro Positivo? Se você pretende entender mais sobre score, conhecer este cadastro é muito importante, já que ele reúne os dados de pagamentos que você já fez e ainda faz.
Ao contrário do que costumava ser feito, os dados do Cadastro Positivo formam um histórico que considera não apenas o seu atual momento financeiro, mas toda a sua vida financeira recente.
Em seu histórico com o Cadastro Positivo conterá informações sobre o pagamento de contas fixas, como água, luz, telefone, internet, dentre outros, além dos registros de empréstimos e financiamentos realizados.
Com o Cadastro Positivo, os birôs não irão avaliar somente as suas dívidas não quitadas, possibilitando que você possua alguns benefícios, como ter acesso a menores taxas de juros e crédito com menos burocracia.
Desta forma, você poderá ter mais poder de compra, não permitindo que apenas as suas dívidas sejam levadas em conta na construção do seu score de crédito.
Perguntas frequentes (FAQ)
Com a internet, inúmeras informações são disseminadas diariamente, sendo assim, é importante que a gente saiba o que é verdade ou não. Mesmo o score alto, é válido ter todas as informações possíveis sobre a pontuação, para que você não corra o risco de vê-la cair.
O que significa ter um score alto?
O que significa ter um score alto?
Significa que seu nome está limpo e que você oferece risco baixo de inadimplência ao solicitar um cartão de crédito, financiamento ou empréstimo. Quanto mais alto o score, maiores são as chances de o cidadão ter crédito aprovado.
Com quantos pontos o score começa a ser considerado bom?
Com quantos pontos o score começa a ser considerado bom?
Para ser considerada alta, a sua pontuação de score deve ter entre 700 e 1.000 pontos. Quem está nesta faixa de score é considerado um ótimo pagador de contas e pode ter crédito aprovado com muita facilidade.
É bom ter score alto?
É bom ter score alto?
Sim. O score alto é sinônimo de bom pagador. Quanto maior, mais fácil é conseguir crédito no mercado, além de demonstrar que você possui uma boa saúde financeira.
O que significa ter um score alto?
O que significa ter um score alto?
Ter um score alto é quando o consumidor tem uma pontuação entre 701 e 1.000 pontos. Quando está nesta faixa, o consumidor é visto como um ótimo pagador de contas e tem altas chances de ter crédito aprovado.
CPF na nota fiscal aumenta o meu score de crédito?
CPF na nota fiscal aumenta o meu score de crédito?
Não. Muitas pessoas acreditam que inserir o CPF na nota influencia a pontuação, mas isso não é levado em conta, já que não se trata de um gasto de crédito, como o pagamento de uma fatura de cartão, por exemplo.
Nome limpo é sinônimo de score alto?
Nome limpo é sinônimo de score alto?
Mito. Diversos fatores refletem na pontuação de score, como as suas movimentações financeiras e pagamento de contas de consumo, como água, luz e internet. As dívidas não são o único fator levado em consideração para compor a pontuação.
Pagar à vista ou no débito aumenta o score?
Pagar à vista ou no débito aumenta o score?
Não. As suas compras pagas à vista não entram para o cálculo de score. Como o nome já diz, o score de CRÉDITO leva em conta suas compras e pagamentos feitos no crédito.
O meu score diminui se eu fizer muitas consultas?
O meu score diminui se eu fizer muitas consultas?
Não. Você pode consultar o seu CPF quantas vezes sentir necessidade, em diferentes sites e empresas que atuam como birôs de crédito. Além da consulta não prejudicar, é importante que você sempre consulte o score para saber como anda suas finanças.
O score aumenta se o consumidor tiver renda alta?
O score aumenta se o consumidor tiver renda alta?
Não. A renda do consumidor não é critério para a construção do score de crédito. No entanto, quando maior a renda, mais dinheiro você poderá contratar em um empréstimo e seu cartão de crédito provavelmente terá um limite alto.
O score sobe logo após o pagamento da dívida?
O score sobe logo após o pagamento da dívida?
Não. A pontuação do score de crédito é formada a partir do seu comportamento como consumidor ao longos dos últimos meses, portanto, não será alterada do dia para a noite.
O meu nome só pode ficar sujo por 5 anos?
O meu nome só pode ficar sujo por 5 anos?
Sim. As suas dívidas desaparecem do cadastro após 5 anos, mas isso não significa que elas não influenciaram em futuras solicitações de crédito, porque você ainda terá que quitá-las.
Considerações finais
Estar com o score alto é o cenário ideal para todos os consumidores, mas vale lembrar que mesmo as pessoas desta categoria devem se preocupar com a pontuação, que pode diminuir ao sinal de algum descuido.
Sendo assim, se a sua pontuação varia entre 700 e 1000, procure manter o seu planejamento financeiro, para não correr o risco de ver o seu score de crédito cair.
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Jornalista, Analista de Marketing, Editora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon. Acredita que a vida das pessoas pode melhorar através da educação financeira e, por isso, se dedica em levar as melhores notícias e dicas sobre finanças às centenas de milhares de leitores de Foregon. Luma preza pela veracidade das informações e busca auxiliar leitores na compreensão de tudo acerca das suas finanças.
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