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4 contas digitais que rendem mais que a poupança

Por Camila SilveiraPublicado em

Você sabia que os aplicativos de contas e carteiras digitais podem fazer o seu saldo render mais do que na tradicional poupança? Esses investimentos disponíveis nas contas têm como referência a rentabilidade do CDI, enquanto a poupança é baseada na Taxa Selic.

Mas, afinal, qual é a diferença entre as duas opções? Confira todas essas informações, neste artigo, e conheça quatro contas digitais que podem te trazer bons retornos!

Rentabilidade do CDI e da Selic: entenda a diferença

Historicamente, o Certificado de Depósito Interbancário (CDI) paga mais do que a tradicional poupança. Desde 2012, a poupança rende 70% da taxa Selic, o que hoje significa 5,42% ao ano. Atualmente, a Selic está em 7,75% ao ano.

Uma conta digital com rendimento automático, por sua vez, rende 100% do CDI, que atualmente está em 7,65% ao ano. Dessa forma, se uma conta digital oferece 110% do CDI, por exemplo, o seu saldo poderá render até 8,41% ao ano, o que representa uma rentabilidade maior que a da poupança.

Imagine as seguintes situações

Ao deixar R$ 100 por um mês na poupança, no final do ciclo você terá aproximadamente R$ 100,45. Os mesmos R$ 100 por um mês em uma conta que rende 110% do CDI, por exemplo, renderão R$ 0,80, o que representará R$ 100,80.

Esses resultados podem parecer pequenos, mas é importante ressaltar que quanto mais dinheiro você aplicar, maior sua rentabilidade será.

Por exemplo, ao deixar R$ 1.000,00 por um ano na poupança, conseguirá ter, no final do ciclo, R$ 1054,20. Por outro lado, os mesmos R$ 1.000,00 por um ano em uma conta que rende 110% do CDI renderão R$ 84,10, o que representará R$ 1084,10.

E lembre-se: investir pouco é melhor do que deixar de investir.

As contas digitais cobram IOF e Imposto de Renda

Apesar das contas digitais serem livres de tarifas na maioria das vezes, alguns impostos obrigatórios são cobrados sobre o rendimento automático. São eles:

É importante ressaltar que esses impostos incidem somente nos rendimentos, e não sobre o valor inicial colocado na conta digital.

Por exemplo, se você depositar R$ 100 na conta, não pagará impostos sobre esse valor – somente sobre o quanto ele vai render. Se em um determinado período o seu rendimento bruto for de R$ 5,00, os impostos incidirão somente sobre esse valor e não sobre o valor total da conta.

Nos aplicativos dos bancos digitais, você consegue ver o quanto pagará de impostos no total e quanto é correspondente ao IR e ao IOF. Caso não encontre essas informações, considere interessante entrar em contato com a instituição em questão para esclarecer todas as suas dúvidas.

4 contas digitais que rendem mais que a poupança

1. Carteira digital PicPay

No PicPay, o saldo em carteira de até R$ 250 mil rende automaticamente 120% do CDI. A liquidez é diária e automática, em todos os dias úteis, possibilitando que você saque o dinheiro sempre que precisar.

Apesar disso, vale destacar que o PicPay não oferece a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Isso significa que, se por algum acaso a empresa vier à falência, você não será ressarcido. 

A boa notícia é que os valores são inteiramente aplicados em títulos federais, que são considerados investimentos de Renda Fixa, ou seja, o risco da aplicação é praticamente zero.

2. Conta digital Nubank

O rendimento automático da conta Nubank é de 100% do CDI que, ao ano, garante um retorno de 7,65%, muito próximo da Selic (7,75%). Isso significa que, em média, a conta do Nubank tem um rendimento de 0,62% ao mês.

A poupança, por outro lado, garante uma rentabilidade de 0,44% ao mês. Sabendo disso, o banco digital surge como uma opção mais vantajosa.

Vale destacar que o Nubank oferece uma liquidez diária, ou seja, você pode sacar o dinheiro sempre que precisar. Apesar disso, o banco cobra uma tarifa de saque de R$ 6,50 por cada transação.

3. Conta digital Banco Original

A conta corrente do Banco Digital remunera os clientes automaticamente em 100% do CDI para quem mantiver o dinheiro por, pelo menos, 30 dias. Entre 1 e 29 dias a remuneração será de 10% do CDI. 

O dinheiro fica aplicado em um Certificado de Depósito Bancário (CDB) com liquidez diária e conta com a cobertura do FGC. O resgate é automático e o saldo da sua conta fica sempre disponível para movimentações.

Conta digital

Banco Original

Nota da avaliação:4.5
  • MensalidadeR$ 19,90
  • Taxa de saqueGrátis (R$ 1,90 após o 1º ano)
  • Cartão de débito para saques e pagamentos
  • Cartão de crédito sujeito a aprovação

4. Conta digital iti Itaú

O iti, conta digital e gratuita do Itaú, oferece rendimento automático para todos os seus clientes. O saldo é atualizado diariamente com o valor equivalente a 100% do CDI, proporcionalmente ao total disponível na conta, o que significa um rendimento maior que o da poupança.

Assim como as outras opções, essa também conta com uma liquidez diária. No entanto, o banco cobra uma tarifa de saque de R$ 6,90 por cada transação.

Quem está negativado pode abrir uma conta digital?

Sim! Como a conta digital oferece a maioria dos serviços oferecidos por uma conta corrente, como transferências, depósitos e pagamentos de boletos, os bancos não precisam oferecer crédito ao cliente e, por isso, não faz restrição as pessoas que estão com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

Gostou do conteúdo?

Esperamos ter apresentado boas opções de contas digitais para você. Em caso de dúvidas ou sugestões, deixe o seu comentário para nós. Até a próxima! 🙂 

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Camila Silveira

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, adora descomplicar os cartões de crédito, empréstimos, financiamentos, seguros, contas digitais, entre outros. Boa parte do seu trabalho é acompanhar a movimentação dos bancos e instituições financeiras para trazer as principais notícias do mercado.

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