Conta negativada, e agora? Confira dicas para sair do vermelho

Por Guia do InvestidorPublicado em08/09/2023 às 16h28min

Enfrentar dificuldades financeiras é algo comum a muitos brasileiros, a inadimplência está em quase 4 a cada 5 lares de nosso país em 2023, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) de maio deste ano.

Se seu nome está negativado e você se sente perdido em meio a dívidas, saiba que há maneiras de reverter essa situação. Agora, vamos apresentar um guia para te ajudar a encontrar a luz no fim do túnel financeiro. Siga com a gente!

O que você procura?

Mão na massa: Organize as informações importantes sobre sua renda e despesas

Começar a organizar sua vida financeira pode parecer uma tarefa árdua. No entanto, com os passos certos, torna-se uma atividade simples e de grande impacto. A chave é o conhecimento preciso sobre sua situação financeira. Vamos a isso.

Primeiro, identifique sua renda total. Some todos os valores que entram mensalmente. Isso inclui seu salário, rendimentos extras e outros possíveis ganhos. Ter esse valor em mãos oferece uma visão clara de suas possibilidades.

Em seguida, relacione suas despesas. Separe-as em categorias como fixas e variáveis. As despesas fixas, como aluguel e contas de consumo, não mudam mês a mês. Já as variáveis, como alimentação e lazer, podem oscilar. Tendo esses valores anotados, você consegue visualizar para onde seu dinheiro está indo.

Com essa organização, você estará apto a tomar decisões mais informadas. Já que te permite ajustar seus gastos e otimizar escolhas para sair do vermelho. Dessa forma, a organização se torna uma ferramenta poderosa para o equilíbrio financeiro.

E como lidar com as dívidas?

Antes de tudo, analise sua capacidade de pagamento. Se tiver dinheiro disponível, considere quitar as pendências de uma vez. Esse método elimina encargos futuros e perder patrimônio para juros desnecessários.

Contudo, nem sempre é possível pagar tudo de imediato. Nesse caso, é importante ter um plano. Dê prioridade a dívidas que possuem taxas de juros mais altas, porque elas crescem rapidamente e podem se tornar uma bola de neve.

Produtos financeiros como cartões de crédito e cheque especial são conhecidos pelas altas taxas. Fique sempre bem atento a eles. Se perceber que os juros estão consumindo muito do seu orçamento, procure alternativas como cartões pré pagos.

Procure outras fontes de renda, caso possível

A realidade financeira de muitas pessoas pode ser apertada. Às vezes, a renda fixa não atende às necessidades básicas ou às dívidas existentes. Nessas horas, buscar alternativas pode ser a solução.

Uma opção é vender o que não é mais útil para você. Todos têm itens em casa que não são mais usados, pode ser alguma roupa, um eletrônico ou até móveis. Sites e aplicativos de venda são uma mão na roda para ajudar nisso. Pode parecer brutal vender um património seu, portanto avalie os juros e se o impacto deles podem impactar mais na sua rotina do que a falta do aparelho ou roupa.

Outra sugestão é procurar trabalhos que podem ser feitos no tempo livre. Há muitas plataformas online que conectam freelancers a projetos, mas tenha parcimônia nessa decisão. Somos humanos, precisamos mais do que só trabalhar. Por mais que a passagem de tempo possa parecer desesperadora para quem está negativado, ele também pode auxiliar.

Última dica: Tempo pode ser seu aliado também

A recuperação financeira é um processo. Exige disciplina, planejamento e, em muitos casos, paciência. Não é algo que pode ser resolvido de mês para outro, aos poucos você conseguirá. Se apoie em sua família se possível, bem como amigos e parceiro/a.

Afinal, a recuperação financeira pode ser bem solitária. Faça o que estiver ao seu alcance, sem contar que há muitas opções para renegociações de dívidas que podem te ajudar nessa jornada.

Mas lembre-se: Nunca ignore uma dívida ou uma procuração, corra para uma defensoria pública para recorrer! Isso fará os juros absurdos e predatórios possam ser renegociados com o mínimo de dignidade para o endividado.