Ir para o conteúdo principal
Foregon.comConteúdos
Acesse sua conta

Picpay: guia completo

Camila SilveiraPublicado em

Podemos afirmar que o PicPay é uma das carteiras digitais mais usadas pelos brasileiros, isso porque a plataforma já conta com aproximadamente 50 milhões de usuários. Neste artigo, você vai conhecer todos os detalhes do PicPay e ver se ele é ideal ou não para o seu momento.

Você encontra nesse artigo:

Como o PicPay funciona?

Com o propósito de simplificar a forma como as pessoas lidam com o dinheiro, o PicPay oferece serviços financeiros na palma da mão dos usuários através de uma interface bastante intuitiva.

Um dos primeiros serviços disponibilizados pelo PicPay foi o pagamento de contas entre pessoas, porém, com o decorrer do tempo, a plataforma passou a oferecer outras opções.

Além dos serviços financeiros, o aplicativo disponibiliza pagamentos de contas, recargas de celulares, transferências entre clientes, compra de vale-presentes, pagamentos de compras em estabelecimentos e muito mais.

Transferências entre usuários

Ao abrir o aplicativo e o menu "Pagar", ele irá apresentar todos os contatos da sua agenda que estão cadastrados e para quem você pode transferir dinheiro.

Na plataforma, é possível encontrar, também, outros usuários através do número de telefone, e-mail ou nome. Para enviar dinheiro usando o cartão de crédito, basta cadastrar as devidas informações primeiramente.

Além dessas alternativas, existe a opção "cobrar" um amigo por meio de uma notificação, solicitando que ele realize uma transferência para você. Essa é uma excelente maneira de informar os amigos sobre aquela cobrança que ficou para trás.

Entenda, não existe limite de pagamentos realizados pelo saldo em conta, porém, para pagamentos com o cartão de crédito, o limite para enviar dinheiro sem cobrança de taxa é de R$ 800 por mês.

Acima desse valor, é cobrada uma tarifa de 1,99% sobre o valor pago, caso o cliente recebedor não seja um usuário PRO.

Pagamento de contas

O aplicativo também permite que o cliente faça pagamentos de contas e boletos usando o leitor do código de barras ou inserindo a linha digitável.

Vale ressaltar que nenhuma taxa será cobrada se o pagamento for feito com o saldo em conta, porém, para pagamentos realizados com cartão de crédito, uma taxa de 2,99% será cobrada sobre o valor do boleto.

É possível parcelar o pagamento no cartão de crédito, mas nesse caso, incidirá a tarifa de 2,99% e um adicional de 3,49% sobre o valor de cada parcela.

O aplicativo possui um limite mensal para pagamentos no valor de R$ 10 mil e diário de R$ 5 mil, portanto, não é possível ultrapassar esses valores. O limite é restabelecido no primeiro dia de cada mês.

Recargas de celular

Esse é um dos serviços mais oferecidos pelos aplicativos de pagamento e, claro, que o PicPay não iria ficar de fora dessa.

A plataforma é compatível com as operadoras Vivo, Claro, Oi, Tim, Nextel, Algar, Sercomtel e Correios, e os valores variam entre R$ 7 e R$ 100 de acordo com a operadora.

Para realizar a recarga com o cartão de crédito ou saldo em conta, não existe nenhuma cobrança adicional, porém, caso o usuário decida pagar a recarga parcelado, saiba que haverá a incidência de encargos.

Recarga de vale transporte

Quem usa cartões de transporte público como o Bilhete Único em São Paulo ou cartões de outras cidades como Sorocaba, Diadema e Ribeirão Preto, pode recarregar o valor transporte pelo aplicativo do PicPay com o cartão de crédito ou saldo em conta sem nenhum custo adicional.

Para facilitar as recargas do vale transporte, é possível deixar o número do cartão cadastrado no aplicativo.

Compra de gift cards

No aplicativo, você também encontra uma loja virtual que permite comprar créditos e serviços de diversas empresas. Alguns exemplos são Uber, Claro TV pré-pago, SKY TV pré-pago e a plataforma de jogos digitais Steam.

Há uma série de opções que podem ser adquiridas pelo aplicativo de forma prática! Sobre o pagamento, ele pode ser efetuado com o cartão de crédito ou saldo em conta sem nenhuma cobrança.

Estabelecimentos comerciais

Com o PicPay, os clientes também podem usar o aplicativo como forma de pagamento em diversos estabelecimentos comerciais em todo o Brasil, como: lojas, restaurantes, padarias, supermercados, entre outros.

Até o momento, são mais de 2,5 milhões locais credenciados com a rede própria PicPay ou com as máquinas de cartões de empresas parceiras (Cielo e GetNet). Os pagamentos ocorrem, na maioria das vezes, através do QR Code.

Para saber qual estabelecimento está mais próximo de você, basta procurar essa informação no aplicativo.

Cashback PicPay

Não é segredo para ninguém que o PicPay oferece frequentemente promoções de cashback para estimular os usuários a usarem os diversos serviços do aplicativo.

As regras são bastante simples: o aplicativo mostra quais serviços participam da promoção e quais são os valores mínimos e máximos. O cashback é disponibilizado na conta PicPay do usuário imediatamente e pode ser usado como quiser.

Apesar disso, é válido enfatizar que o valor do cashback não pode ser sacado ou transferido para uma conta corrente.

Outro detalhe, as ofertas são válidas somente para os usuários que receberem a notificação na plataforma. Para não perder nenhuma promoção, ative as notificações e fique sempre atento pois algumas ofertas valem muito a pena!

Como abrir uma conta PicPay

Para aproveitar todas as vantagens do PicPay é muito simples: basta instalar o aplicativo disponível para celulares Android e iPhone (iOS) e realizar o seu cadastro.

No cadastro, serão solicitadas informações pessoais como nome completo, data de nascimento, telefone e e-mail, e normalmente é pedido que o usuário envie também uma selfie (foto do rosto) segurando um documento de identificação.

Esse procedimento é bastante comum em aplicativos de bancos digitais para garantir a segurança do usuário. Não é necessário ter conta em nenhum banco para fazer parte da comunidade PicPay.

Após realizar o cadastro, o usuário já poderá aproveitar todos os serviços oferecidos pela plataforma.

Geralmente, o aplicativo disponibiliza ofertas para o cadastro de novos clientes, portanto, caso algum amigo ou familiar já utilize o serviço, peça o código de indicação dele e ganhe um bônus promocional para o seu primeiro uso!

É preciso pagar para o usar o PicPay?

A resposta é não! Felizmente, o aplicativo é totalmente gratuito, portanto, não há nenhum custo para abrir uma conta no PicPay e nem para aproveitar serviços como o pagamento de contas, a recarga de celular e as transferências entre contas.

O aplicativo cobra encargos somente quando o usuário contrata serviços financeiros como o parcelamento do pagamento de contas ou recarga de celular, ou ainda quando realiza transferências para outros usuários além do limite estabelecido.

Os usuários com uso profissional/empresarial podem solicitar a conta PicPay PRO.

Conheça a Conta PicPay PRO

Quem deseja usar a plataforma para receber pagamentos relativos à prestação de serviços autônomos pode abrir a conta PicPay PRO.

A grande vantagem dessa conta é que não existe limite para o recebimento de transferências, no entanto, haverá sempre a incidência da taxa de 1,99% que é descontada automaticamente em todos os recebimentos.

Pelo fato de não haver a necessidade da máquina de cartão, não há cobrança de aluguel ou mensalidade para o uso do serviço. Muito interessante, não é mesmo?

O cliente da conta PicPay PRO também terá o limite de R$ 800 para realizar transferências a outros usuários utilizando o cartão de crédito sem nenhuma cobrança. Mas, lembre-se: quando esse valor é ultrapassado, é cobrada uma tarifa de 1.99% sobre o valor.

Para solicitar a conta PicPay PRO não é preciso baixar outro aplicativo, basta realizar a mudança de conta diretamente na plataforma convencional.

É interessante ressaltar que o aplicativo oferece uma segunda opção para uso comercial do seus serviços, o PicPay Empresas.

Apesar disso, essa modalidade de conta está disponível somente para empresas ou lojas que tenham ponto comercial fixo e que atendam os critérios mais rígidos.

Para saber mais sobre, instale o App PicPay Empresas, disponível para celulares Android e iPhone (iOS).

Saiba como adicionar saldo na conta PicPay

A forma mais fácil de usar os serviços da empresa é cadastrando o seu cartão de crédito na plataforma, porém, é possível também adicionar saldo à sua conta e usá-lo como alternativa ao cartão. Confira as três maneiras que os usuário têm para depositar dinheiro na conta.

  • Boleto bancário: é possível gerar um boleto pelo App com o valor que quiser para que seja depositado na conta. O valor pode ser entre R$ 10 e R$ 2 mil e o saldo fica disponível em até dois dias úteis após o pagamento. Nenhuma tarifa é cobrada para a emissão da fatura;
  • Transferência bancária: é possível adicionar dinheiro através de transferências para os bancos Bradesco, Itaú e Banco do Brasil. Nesse caso, é necessário enviar uma imagem do comprovante da transação através do aplicativo. O valor fica disponível em até uma hora se dentro do horário comercial ou no próximo dia útil. Dependendo do banco, serão cobradas taxas de transação;
  • Transferência instantânea: cadastre a sua conta do Banco Original previamente no aplicativo e realize a transferência.

Saiba como sacar dinheiro da conta PicPay

  • Transferência para o Banco Original: quem for correntista do Banco Original pode transferir o saldo do PicPay para a conta corrente sem nenhum custo. A transação é realizada em até uma hora dentro do horário comercial. Para isso, é preciso cadastrar a conta Original no aplicativo;
  • Transferência para outros bancos: se você tiver conta em bancos como o Bradesco, Itaú, Banco do Brasil ou até em bancos digitais como o Inter ou BS2 pode transferir o seu saldo para ela sem nenhum custo. Saiba que a transação pode levar até dois dias úteis para ser efetivada;
  • Saque na rede Banco24Horas: para isso, basta selecionar a opção de saque no aplicativo e informar o valor. No caixa eletrônico, escolha o menu "Saque Digital" e em seguida clique em "QR Code". Um código aparecerá e ele deverá ser escaneado no aplicativo para liberar o saque. Não é cobrado nenhuma taxa.

Observação importante: lembre-se que os valores recebidos em promoções de cashback não podem ser sacados.

Como investir com o PicPay?

Você sabia que todos os valores deixados na conta do PicPay rendem juros automaticamente, incluindo valores recebidos do cashback?

Pois bem, a rentabilidade é de 210% do CDI, que pode ser considerada baixa para investidores mais agressivos, porém é superior à tradicional poupança e uma oportunidade acessível para quem não tem acesso a outros tipos de aplicação.

Apesar dessa vantagem, vale dizer que os valores depositados no PicPay ainda não são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Isso significa, portanto, que caso a empresa venha à falência, todo o seu dinheiro depositado será perdido e você não será ressarcido.

Na prática, o FGC funciona como um seguro, ou seja, caso o banco ou instituição passe por dificuldades que impossibilitem o cliente de sacar o recurso depositado, a entidade garante o resgate corrigido dos valores em até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição financeira.

Apesar disso, vale lembrar que o PicPay é controlado pelo Banco Original desde 2015, o que significa que existe um banco consolidado por trás, transmitindo maior segurança para quem deseja investir na plataforma.

Cartão de Crédito PicPay Card

Além de ser um produto financeiro múltiplo, ou seja, que possui as funções crédito e débito, o PicPay Card é internacional. Isso significa que você pode usá-lo para realizar compras tanto no Brasil quanto no exterior.

  • Cartão digital para fazer suas compras e recargas na PicPay Store;
  • Benefícios da bandeira Mastercard Standard;
  • Zero taxas de anuidade, adesão e de manutenção;
  • Cashback de 5% das suas compras;
  • Tecnologia de pagamento contactless;
  • Linha de crédito pessoal para utilização dentro do próprio aplicativo;
  • Cartão físico sem anuidades e tarifas;
  • Pagamentos como compras, transferências e boletos;
  • Controle e gestão das suas aquisições em tempo real pelo App PicPay;
  • Pagamentos via QR Code em estabelecimentos participantes ou pela maquininha de cartão da Cielo e GetNet.

Como ganhar pontos no cartão de crédito com o PicPay?

A primeira dica para ganhar pontos é comprar os produtos do aplicativo usando o cartão de crédito, já que não há cobrança adicional na maioria das vezes.

A segunda recomendação é usar o limite mensal de transferência entre contas para pagamentos com o cartão de crédito. Por exemplo: você pode transferir R$ 800 para um amigo ou familiar usando o cartão sem nenhum custo e depois pedir para que ele pague uma conta para você utilizando o valor que receber.

Ao fazer isso, você poderá gerar até R$ 9.600,00 a mais em gastos com o cartão de crédito por ano.

Pode não ser muito, mas é um valor que ajuda você a conquistar suas metas de gastos para a isenção de anuidade de vários cartões e garante pontos e milhas adicionais todo mês para a sua próxima viagem.

É importante ressaltar que ao adotar essa prática, você ficará sem limite mensal para realizar transferências para outras pessoas usando o cartão de crédito. Caso precise usar o serviço no mesmo mês, saiba que a taxa adicional será cobrada.

Como solicitar o Cartão de Crédito PicPay

Para solicitá-lo é bastante simples: basta instalar o App PicPay (iOS e Android), criar a sua conta e pedir o seu cartão!

O PicPay é seguro?

Todas as informações transmitidas pelo PicPay são criptografadas e a plataforma adota os procedimentos de segurança Payment Card Industry (PCI). Isso garante a segurança dos dados durante as operações a fim de proteger tanto os consumidores quanto os estabelecimentos comerciais.

Os clientes que tiverem algum problema com o aplicativo relacionado a cobranças indevidas ou demais assuntos podem contar fazer a reclamação no site Reclame Aqui.

Até o momento, a empresa está classificada no site com a nota 6.9, que é considerada regular e o índice de solução de 75.1%. De todos os usuários, 64.1% voltariam a fazer negócio com o PicPay.

A empresa também está disponível no chat do aplicativo e em suas redes sociais oficiais (Facebook, Twitter e Instagram).

Como ganhar dinheiro usando o PicPay?

Código Promocional

No PicPay, você pode ganhar dinheiro por indicar um amigo para realizar o cadastro na plataforma. Dessa forma, é possível receber cerca de R$ 10 a cada indicação que fizer. Ao mesmo tempo, o seu amigo também recebe a mesma quantia.

Para isso, ele precisará fazer o cadastro utilizando o seu link, que pode ser enviado de dentro do PicPay, no canto superior direito, com ícone de desconto.

Assim que o seu convidado realizar o primeiro pagamento dentro do aplicativo usando um cartão de crédito, ambos receberão a quantia. Ela pode ser usada da maneira mais indicada dentro do PicPay.

Cashback

Dependendo do perfil do usuário, é possível receber diversas promoções que incentivam o uso do aplicativo. Algumas das ações conhecidas da empresa costumam ser:

  • 5% a 20% de cashback no pagamento de boletos parcelados;
  • 5 a 15% de cashback no pagamento de amigos;
  • 5 a 10% no pagamento de contas utilizando cartões de crédito.

Apesar disso, é fundamental se manter informado a respeito de todos os prazos, até porque essas ofertas são enviadas nas notificações do aplicativo e possuem prazo para término. Se você deseja saber como ganhar dinheiro com o PicPay de maneira constante, mantenha-se informado sobre esse tema para não perder nenhuma novidade.

Perguntas frequentes sobre o PicPay

O que é PicPay e como funciona?

O PicPay é uma carteira digital que oferece serviços financeiros na palma da mão para seus usuários. Com ele, é possível realizar pagamentos de contas, recargas de celulares, transferências entre clientes, comprar em estabelecimentos parceiros e muito mais! Para fazer parte da comunidade PicPay, basta instalar o aplicativo em seu celular e realizar o seu cadastro.

Qual a vantagem do PicPay?

Com o PicPay, você não precisará mais carregar dinheiro em espécie e cartão de crédito em seu bolso, até porque é totalmente possível inserir os seus recursos na carteira digital e cadastrar os dados do seu cartão para usá-los de forma extremamente segura.

Quanto rende R$ 1.000 no PicPay?

Atualmente, deixar R$ 1.000 na conta PicPay a 210% do CDI equivale à aproximadamente 0,33% ao mês, o que representa R$ 3,30 (bruto).

Qua o banco do PicPay?

O PicPay é controlado pelo Banco Original desde 2015.

Qual a taxa do PicPay?

Apesar da carteira digital cobrar algumas tarifas em determinados serviços financeiros, vale ressaltar que para abrir uma conta no PicPay não é necessário pagar nada. O aplicativo em si é completamente gratuito.

Descomplicamos?

Esperamos ter ajudado você com esse conteúdo. Em caso de dúvidas ou sugestões, deixe o seu comentário para nós e até a próxima!

Gostou? Deixe seu curtir
Compartilhe
Camila Silveira

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, adora descomplicar os cartões de crédito, empréstimos, financiamentos, seguros, contas digitais, entre outros. Boa parte do seu trabalho é acompanhar a movimentação dos bancos e instituições financeiras para trazer as principais notícias do mercado.

Ver todos os posts

Deixe seu comentário

Leia também

Instagram como ferramenta de negócios: guia completo

Como recarregar Bilhete Único pelo celular?

PicPay: como fazer cobranças pelo aplicativo?

Caixa abre 10 mil vagas de emprego para concursados, estagiários e aprendizes

Open Banking ou Open Finance: o que você precisa saber sobre esses sistemas

Não consegue guardar dinheiro? Conheça a “poupança por assinatura”

Golpe da revisão do INSS: veja como se proteger

Quer mudar de carreira? Confira essas dicas para trocar de profissão