CDC ou Cartão de Crédito – Qual devo usar para comprar parcelado?
Muitas vezes ficamos na dúvida em qual momento devemos usar o Cartão de Crédito para a compra de um bem ou fazer um CDC (crédito direto ao consumidor), já que as duas modalidades de crédito oferecem o serviço de parcelamento da compra.
Segundo o Valor Investe o volume transacionado com cartões em 2021 atingiu R$ 2,65 trilhões, registrando uma alta de 33,1% (dados Abecs – Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços), demonstrando que o uso do crédito como instrumento de compra vem crescendo de um ano para outro.
Neste post iremos falar quais as diferenças entre o Cartão de Crédito e o CDC, demonstrando as vantagens e desvantagens de cada uma destas modalidades de crédito, para que você saiba qual é a melhor opção para usar em cada momento. Vamos lá!
O que você procura?
O que é o Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
O CDC é uma modalidade de crédito usada por quem deseja adquirir um bem ou serviço para pagamento parcelado, já que não dispõe do valor para pagamento à vista. Como é uma modalidade de crédito sempre há incidência de juros e taxas.
Ele é muito usado nos grandes varejos para compra de bens com valores mais altos através do crediário.
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Com o surgimento das fintechs está modalidade de crédito passou a ser oferecida digitalmente com o nome de CDC Digital, também conhecido como "buy now pay later" (compre agora e pague depois), com todo o processo de análise e concessão do crédito on-line.
Como contratar um CDC
Esse tipo de crédito é oferecido pela maioria das lojas de departamentos, mas também, você encontra em bancos, cooperativas de crédito e instituições financeiras.
A proposta de crédito é avaliada por uma instituição financeira e as regras de análise do crédito, o número de parcelas e o valor da taxa de juros variam de uma instituição para outra, mas geralmente a taxa de juros deste tipo de crédito costuma ter um custo mais baixo, já o que dinheiro será usado para a compra de um bem.
Vantagens do CDC
- Permite a compra de bens ou serviços de valores mais altos para pagamento em parcelas, como compra de eletrodomésticos, viagens turísticas, cursos, entre outros;
- As condições de pagamento são facilitadas e personalizáveis;
- É possível antecipar o pagamento das parcelas sem burocracia;
- Os juros são mais baixos que no Empréstimo Pessoal.
Desvantagens do CDC
- Como é uma compra a crédito, sempre há incidência de juros, principalmente se o parcelamento for de longo prazo;
- Cuidado para não comprar por compulsão e fazer várias compras que irão comprometer a renda mensal;
- Para automóveis, o próprio bem é utilizado como garantia e, no caso de não pagamento das parcelas, ele pode ser confiscado pela instituição financeira.
O que é um Cartão de Crédito
Cartão de crédito é uma modalidade de crédito que disponibiliza para o cliente um limite pré-aprovado, para ser usado para aquisição de bens ou serviços, através de um meio de pagamento que pode ser um cartão físico ou virtual. O pagamento é mensal na data do vencimento da fatura do cartão.
No cartão de crédito o cliente tem a opção de parcelar a fatura, mas, neste caso, há incidência de juros e as taxas cobradas costumam ter um valor alto.
Algumas empresas permitem que compras feitas com cartão de crédito sejam parceladas sem a cobrança de nenhuma taxa adicional ou juros, mas este parcelamento é possível quando o valor da compra estiver dentro do limite pré-estabelecido no seu cartão de crédito.
Normalmente nos cartões de crédito há a cobrança de algumas taxas tais como: anuidade; taxa de cobrança por pagamento de contas; taxa de saque realizado; entre outras. Então fique atento quando for solicitar um cartão adicional ou pagar uma conta usando o cartão como meio de pagamento.
Como contratar um Cartão de Crédito
Algumas instituições financeiras oferecem a possibilidade de contratação de cartão de crédito via internet, mediante o preenchimento de formulário com algumas informações básicas. Caso não existam restrições de crédito, o pedido é aprovado e o cliente recebe seu cartão em casa.
Outra possibilidade é contratar cartões nos bancos onde você possui conta corrente.
Vantagens do Cartão de Crédito
- Possibilidade de fazer compras sem precisar usar dinheiro no momento da compra;
- Versatilidade, cartões de crédito são aceitos na maioria dos estabelecimentos;
- Acumular milhas, pontos ou ter cashback para ser usado na compra de outros bens ou serviços;
- Possibilidade de realizar compra parceladas sem juros quando a empresa oferece este benefício;
- Segurança, pois permite que você realize compras sem precisar de papel moeda.
Desvantagens do Cartão de Crédito
- Como o cartão de crédito disponibiliza um valor pré-aprovado, ele acaba estimulando compras por impulso e às vezes comprometendo o orçamento mensal;
- O pagamento parcial da fatura ou atraso gera a incidência de juros e multa e geralmente as taxas são bem altas e abusivas;
- Cartão de crédito é sujeito a clonagem e fraudes, por isso é importante prestar atenção quando estiver usando.
Qual escolher?
Tanto o CDC quanto o Cartão de Crédito têm vantagens e desvantagens. O importante é analisar cada uma destas modalidades e procurar usá-las onde elas serão mais vantajosas para você.
O CDC atende muito bem quando o objetivo é a aquisição de bens ou serviços de alto valor, pois é possível o parcelamento mais longo. Já o Cartão de Crédito é interessante para a aquisição de bens ou serviços com valores mais baixos para que ele não comprometa todo o limite pré-aprovado.
Mas o importante, em qualquer uma das opções escolhidas de crédito, é sempre estar atento ao planejamento financeiro, não comprometendo a renda mensal com parcelamentos que irão atrapalhar a saúde financeira familiar.
E, sempre que possível, realize as compras com pagamento à vista, para evitar endividamento e transtornos futuros.
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