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Como funciona o cartão de crédito Nubank? Entenda

Thais SouzaPublicado em

O Nubank ficou conhecido entre os brasileiros pelo seu cartão de crédito roxinho sem anuidade, que é aceito em milhares de estabelecimentos ao redor do mundo. Neste artigo, você vai entender exatamente como funciona o cartão de crédito Nubank e ver se ele é ideal para o seu momento. Acompanhe!

Você encontra nesse artigo:

Entenda como funciona o cartão de crédito Nubank

Para entender como funciona o cartão de crédito Nubank, é necessário conhecer todas as funções e características que envolvem esse produto financeiro. Confira cada uma delas e esclareça as suas dúvidas.

Emissor

O banco responsável por emitir o cartão de crédito roxinho é o próprio Nubank. Ou seja, ele estabelece uma linha de crédito para o cliente, a partir de uma análise, e, após aprovação, emite o plástico para utilização.

Bandeira

A bandeira do cartão de crédito Nubank, por sua vez, é a Mastercard, trazendo uma série de benefícios aos titulares, como ampla aceitação em estabelecimentos ao redor do mundo inteiro e soluções práticas para o dia a dia.

Dependendo do seu perfil de crédito, a bandeira do cartão Nubank pode ser da categoria Gold ou Platinum. Conheça os benefícios de cada uma e veja qual está mais de acordo com as suas condições e necessidades:

  • Mastercard Gold:  ideal para as compras do dia a dia e para economizar com o programa Surpreenda. Oferece benefícios, como: seguro proteção de preço, proteção por dano acidental ou roubo de uma compra, extensão de prazo de garantia de produtos, economia em cinemas e restaurantes e atendimento 24 horas para situações de emergência.

  • Mastercard Platinum: opção para quem gosta de viajar e de acumular pontos para trocar por produtos e serviços. Oferece benefícios, como: sistema de pontos, ofertas especiais, assistente pessoal 24 horas por dia em viagens, seguro médico em viagens e muito mais.

Anuidade

A anuidade do cartão de crédito Nubank é totalmente gratuita, permitindo que você aproveite todos os benefícios desse produto financeiro, sem precisar gastar absolutamente nada por isso.

Cobertura

Além disso, com o cartão Nubank você pode realizar compras dentro e fora do país, em lojas físicas e virtuais, devido à cobertura internacional da bandeira Mastercard.

Limite

Em relação ao limite, assim que o cliente é aprovado no cartão de crédito Nubank, o banco realiza uma projeção dos gastos dessa pessoa, a análise de risco, o perfil de uso e ainda utiliza dados externos, como o score do Serasa.

A partir desses dados, o banco consegue determinar um limite que esteja de acordo com as necessidades e condições deste cliente, de modo com que essa margem não ultrapasse seus rendimentos e o faça perder o controle do orçamento.

Parcelamento

Com o cartão Nubank, é possível também parcelar as suas compras em até 12 vezes ou de acordo com a quantidade de prestações disponibilizadas pelo estabelecimento comercial.

Só não se esqueça: ao atrasar o pagamento da fatura, o banco cobra juros e multas, que podem ocasionar em dívidas, entre outros prejuízos financeiros, como a negativação do seu CPF em órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e Serasa.

Juros e taxas

Juros de crédito rotativo 2,75% – 14% ao mês
Juros de parcelamento da fatura 0,99% – 13,75%
Em caso de juros de atraso: juros (mesma taxa do rotativo ou do parcelamento) + mora de 1% ao mês 1,99% – 15% ao mês
Multa de atraso 2%
Juros no saque com cartão de crédito 9,75% ao mês
Saque no cartão de débito R$ 6,50

Fatura

A fatura atual, ainda em aberto, aparece no aplicativo em azul e, na data de fechamento, o banco calcula o valor total, fechando todas as compras. Depois disso, a fatura aparece em vermelho e tudo o que for comprado passa para a fatura do mês seguinte.

Data de fechamento e de vencimento

  • Data de fechamento: é o momento em que o Nubank encerra os gastos que entram naquela fatura específica e ela passa de "aberta" para "fechada". Todas as compras feitas a partir desse dia só entram na fatura seguinte;
  • Data de vencimento: esse é o dia em que o titular do cartão deve fazer o pagamento da fatura. Ela é sempre 7 (sete) dias corridos depois da data de fechamento. Por exemplo, se a sua fatura fechar no dia 10, o vencimento será no dia 17.

Observação: com o cartão de crédito Nubank você pode antecipar o pagamento das suas faturas e ainda receber um desconto no valor total!

Parcelamento da fatura

Em casos de emergência, você também pode parcelar a sua fatura do Nubank, porém essa não é a opção mais indicada.

Neste caso, você pode escolher quanto pagar, entre o mínimo e o valor total da sua fatura, e o restante é automaticamente financiado para o mês seguinte, acrescido de juros e IOF.

Lembre-se: a melhor alternativa é sempre pagar o valor integral da sua fatura, até porque o banco pode cobrar juros altíssimos na contratação desse serviço, principalmente se você atrasar e acumular dívidas ao longo dos meses.

Conta digital gratuita

O cartão de crédito Nubank também vem acompanhado de uma conta digital gratuita, que permite você realizar pagamentos de contas, transferências, recebimentos, depósitos e investimentos, sem precisar sair de casa de forma totalmente gratuita.

Apesar disso, é importante ressaltar que caso você precise realizar saques com o cartão de débito na rede Banco24Horas, o Nubank cobra uma taxa de R$ 6,50 para cada saque.

Programa de recompensas

Outro benefício oferecido para quem tem o cartão de crédito Nubank é o programa de recompensas Nubank Rewards,

De acordo com o próprio site do Nubank, você só adere ao programa, caso faça sentido para você. Para usar o benefício, é possível experimentá-lo por 30 dias de forma gratuita e depois escolher entre pagar R$ 19 por mês ou R$ 190 por ano.

A conversão funciona da seguinte maneira: a cada R$ 1 gasto na função crédito, você ganha 1 ponto, que podem ser acumulados e usados para "apagar seus gastos". Ou seja, você compra as suas passagens aéreas, estadias em hotéis ou serviços por assinatura e depois pode abater os gastos do cartão de crédito com os pontos acumulados.

É possível utilizar os pontos do programa nos seguintes serviços:

  • Netflix;
  • Uber;
  • Amazon;
  • Streaming de música;
  • Passagens aéreas;
  • Transações em hotéis;
  • iFood;
  • Amaro;
  • Cabify;
  • Nike;
  • Ingresso rápido;
  • Rappi;
  • Evino;
  • Microsoft e Xbox;
  • Maxmilhas;
  • PetLove;
  • Liv Up;
  • Airbnb;
  • Ponto Frio;
  • Hotel Urbano;
  • Dafiti;
  • Netshoes;
  • Zattini;
  • Movida.

Google Pay e Apple Pay

Com o Nubank, você também pode cadastrar o seu cartão de crédito nas carteiras digitais Google Pay e Apple Pay.

Através dessas plataformas, é possível realizar compras via QR Code, pagamentos de contas e transferências via Pix, receber valores de outras pessoas e ainda ver o seu dinheiro rendendo 100% do CDI, ou mais.

Pagamento por aproximação

Por fim, com o cartão Nubank, você pode realizar pagamentos por aproximação para tornar as suas compras ainda mais rápidas e práticas. Para isso, basta aproximar o cartão em uma maquininha que seja compatível, aguardar o bip de confirmação e pronto!

O lado bom

  • Anuidade gratuita;
  • Possibilidade de adiantar parcelas para receber descontos;
  • Cobertura internacional;
  • Pagamento por aproximação;
  • Benefícios da bandeira Mastercard (Gold ou Platinum);
  • Conta digital gratuita;
  • Programa de recompensas.

O lado não tão bom

  • A aprovação pode demorar por conta da fila de espera.

Quem pode fazer o cartão de crédito Nubank?

Para solicitar o cartão Nubank, é necessário ter a idade igual ou superior a 18 anos. Além disso, é fundamental que o solicitante tenha um bom score de crédito e esteja com o nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito.

Como solicitar o cartão de crédito Nubank?

  1. Baixe o aplicativo Nubank (iOS e Android);
  2. Clique em "Começar" para iniciar o processo;
  3. Preencha os campos solicitados para finalizar o pedido;
  4. Aguarde o prazo de análise da instituição para saber se você foi aprovado ou não.

Qual a diferença entre o Nubank Gold e Platinum para o Ultravioleta?

A principal diferença entre as modalidades de cartão está no design. Afinal de contas, o Nubank Ultravioleta possui um logotipo diferenciado e a cor roxa mais escura, bem como uma espécie de mensagem secreta que pode ser conferida através de uma luz ultravioleta.

Além disso, essa opção conta com os benefícios da bandeira Mastercard Black e facilidades, como:

  • Cashback de até 1% em compras feitas na função crédito;
  • Rendimento de 200%, caso o valor não seja utilizado;
  • Garantia estendida em compras;
  • Seguro Proteção de Preço;
  • Seguro Bagagem;
  • Seguros de viagem;
  • Salas VIPs em aeroportos;
  • E 40% de desconto na mensalidade das modalidades Black e Premium.

Sobre esse último benefício, por ser um cartão voltado para um público com maior poder aquisitivo, é cobrado uma mensalidade de R$ 49,50 no serviço. Porém, os clientes podem ficar isentos dessa taxa, desde que:

  • Gaste um valor igual ou superior a R$ 5 mil no cartão de crédito;
  • Tenha R$ 150 mil investidos na poupança Nubank ou no Nu Invest.

Como desbloquear o cartão de crédito Nubank?

  1. Abra o App Nubank;
  2. Na tela inicial, você verá um aviso sobre a entrega do seu cartão;
  3. Clique em "Ativar cartão" ou "Recebi";
  4. Digite os últimos 4 (quatro) dígitos do seu cartão e toque em "Ativar meu cartão";
  5. Por fim, clique em "Ok" e pronto.

Como saber se meu cartão é de crédito?

Ao solicitar o cartão, o banco faz uma análise de crédito para decidir se aprova ou não o seu pedido baseado nas suas informações financeiras, como o score de crédito.

Caso você seja aprovado na análise, o Nubank entra em contato por e-mail informando qual a função do seu cartão, se é débito ou crédito.

Ou seja, a melhor maneira de descobrir se o cartão é de crédito ou não é por e-mail. Lá, o Nubank vai explicar tudo sobre o seu cartão e os detalhes de envio. Caso não encontre a mensagem do banco, veja se não foi para o Spam.

Além disso, é possível ter essa informação pelo App do Nu. Se ao entrar na sua conta e a primeira tela que aparecer seja a da NuConta, significa que o cartão é de débito. Se o cartão for de crédito, a primeira tela que aparecerá é sobre o envio do cartão.

No App, você também consegue ver os detalhes de envio, como: código de rastreio e estimativa de entrega.

O cartão Nubank aprova quem está negativado?

A análise do cartão Nubank leva em consideração os seus hábitos de consumo, o seu histórico de pagamentos e a sua relação com crédito.

Sendo assim, caso você esteja com todos esses fatores em ordem, o banco poderá aprovar o seu pedido com maior facilidade. Porém, se você estiver com pendências no nome e possuir um mau histórico de pagamentos, as suas chances podem diminuir drasticamente.

De toda maneira, o ideal é abrir a conta digital e movimentá-la sempre que puder, para que o banco obtenha melhores informações sobre a sua vida financeira e possa conceder crédito com mais facilidade futuramente.

Não fui aprovado na análise de crédito e agora?

Se você não foi aprovado na análise de crédito, talvez seja porque o seu score esteja com uma baixa pontuação. Por isso, separamos alguns artigos que podem ajudá-lo a melhorar o score e ter mais chances de conseguir o roxinho:

Perguntas Frequentes

Como é feita a análise de crédito do cartão Nubank?

A análise de crédito do Nubank leva em consideração algumas informações relacionadas ao seu histórico de pagamento, aos seus hábitos de consumo e à sua relação com o crédito. Além disso, utiliza dados externos, como o score de crédito da Serasa.

Como sacar com o cartão de crédito Nubank?

É possível sacar com o cartão de crédito Nubank em toda a rede Banco24Horas. No entanto, vale lembrar que os saques na função crédito sofrem a cobrança de 9,75% de juros ao mês. Caso você faça o saque com o cartão de débito, é cobrada uma tarifa de R$ 6,50.

Como funciona o limite de crédito do cartão Nubank?

O limite de crédito do cartão Nubank é definido com base na projeção dos gastos do cliente, na análise de risco e no score de crédito do Serasa. Dessa forma, o banco estabelece uma margem que esteja de acordo com o orçamento do titular, de modo com que ele não perca o controle dos pagamentos.

Como usar o cartão de crédito Nubank pela primeira vez?

Para utilizar o cartão de crédito Nubank pela primeira vez é necessário realizar o desbloqueio no aplicativo do banco. Feito isso, basta aproximar o cartão em uma maquininha compatível para fazer as compras ou usá-lo da maneira convencional, inserindo na máquina de cartão e digitando a senha de 4 dígitos.

Qual é o limite inicial do cartão de crédito Nubank?

O limite inicial do cartão de crédito Nubank pode variar de acordo com cada pessoa, já que  a análise do perfil é realizada de forma individual.

Como colocar limite no cartão de crédito Nubank?

Você pode colocar limite no cartão de crédito Nubank através do aplicativo. Para isso, vá na área "Cartão de Crédito", clique em "Ajustar limite" e depois em "Reservar limite". Em seguida, escolha o valor da sua conta que você deseja reservar para usar como limite no cartão e digite a sua senha de 4 dígitos.

Quem tem nome sujo pode fazer o cartão Nubank?

Para ser aprovado no cartão de crédito Nubank, é fundamental que o titular tenha um bom score e não esteja negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e Serasa.

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Thais Souza

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos relacionados a investimentos e empréstimos e acredita que esse tipo de conhecimento pode mudar a vida das pessoas. Busca impactar a vida dos usuários que buscam resolver um problema ou conhecer melhor um produto ou serviço financeiro.

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