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Ter um cartão de crédito pode tornar sua vida mais fácil e prática. Ele pode assumir um papel de aliado, quando usado da maneira correta e consciente. Imagina então, ter um cartão de loja para ter descontos onde você mais compra?

É sobre esse assunto que nós tratamos hoje e que muitas pessoas ficam em dúvida se podem solicitar esse tipo de cartão mesmo não tendo uma loja corresponde perto delas.

Você vai entender melhor como ele funciona e decidir qual o melhor Cartão de Crédito de loja para você, após conhecer todos os benefícios dos mais solicitados no mercado.

O que é o cartão de loja (Private Label)?

Chamado tecnicamente de Private Label, o cartão de loja tem sua marca estampada no plástico e é oferecida somente por aquele determinado comércio.

Se você já entrou em uma loja ou mesmo no site dela e foi te oferecido um cartão, esse é o Private Label. Ele pode ser encontrado em duas versões:

  • Sem bandeira
  • Com bandeira

Basicamente eles diferem onde seu cartão é aceito, ou seja, onde você pode fazer suas compras. Normalmente, os sem bandeira não tem cobrança de anuidade, diferente do com bandeira, já que ele funciona como crédito.

Onde posso comprar com o cartão de loja?

Como explicamos, depende da versão do seu cartão. Se ele for sem bandeira, pode ser usado somente na loja que emitiu o cartão. Ele conta com benefícios como, parcelamentos maiores e descontos exclusivos.

As bandeiras de cartões estampadas no plástico, como Visa, Mastercard®, entre outras, permitem fazer compras em qualquer estabelecimento e na internet, claro, desde que a bandeira escolhida tenha uma boa aceitação.

Isso quer dizer que, um cartão de loja com bandeira pode ser utilizada na própria loja proprietária do cartão, como em qualquer outra. Os benefícios podem ir de descontos exclusivos na loja até programas de pontuação.

Resumindo, quando for oferecido um cartão somente com a marca da loja, ele será apenas para compras naquele lugar. Agora, se o cartão vier com uma das bandeiras citadas, você pode comprar onde quiser, até na internet!

O que é bandeira?

A bandeira do cartão de crédito é uma empresa que trabalha para validar os estabelecimentos em que o “plástico” será aceito.

Ou seja, se suas compras vão poder ser feitas na maioria ou somente em alguns lugares, vai depender da bandeira que você escolher. Além disso, elas possuem programas de vantagens, em que os benefícios de uma, podem ser mais atraentes que outra.

Para localizar a sua bandeira é fácil. Olhando de frente para o seu cartão, a marca da bandeira está estampada na parte inferior direita. Alguma das mais conhecidas são:

Em algumas lojas, é possível escolher a bandeira, já em outras o cartão é emitido com uma só empresa. Por isso é importante a escolha, que leva em conta não somente os benefícios, mas aceitação e anuidade.

Como conhecer as promoções?

O cartão de loja normalmente oferece promoções e vantagens exclusivas a seus clientes. Se você quer conhecer melhor os benefícios antes de solicitar, pode conferir no próprio site da loja.

Quando estiver na página principal, procure pela aba onde o cartão é oferecido, normalmente no topo ou rodapé da página. Depois, você deve encontrar as promoções ou um menu que te leva à eles.

Várias lojas oferecem produtos com desconto e possibilidade de parcelamento maior que o normal, exclusivamente para quem tem o cartão de crédito.

Ainda existe as promoções da bandeira do seu cartão. Você pode entrar no site delas e ver os benefícios que você pode aproveitar. São descontos, compre um e leve dois, Wi-Fi grátis, área Vip em aeroportos e muito mais. O melhor: você cadastra seu cartão e participa de graça!

Quem emite meu cartão?

Algumas pessoas se enganam quando pensam que o cartão é emitido e administrado pela loja. Na verdade ele pode ser emitido de duas formas:

  • Financeira própria
  • Banco que administra

As financeiras próprias são empresas que gerenciam a parte de crédito de uma determinada loja, como funciona com o Cartão Carrefour, que tem o cartão administrado pelo CSF (Carrefour Soluções Financeiras).

Já aqueles cartões como, Americanas, Submarino, Walmart, Pontofrio, Casas Bahia, etc., são administrados por bancos. Ou seja, quem faz a parte de análise e aprovação não é a loja e sim um banco responsável.

Veja quem emite e administra alguns cartões:

  • Americanas – Cetelem;
  • Submarino – Cetelem;
  • Casas Bahia – Bradescard;
  • Walmart – Itaú;
  • Pontofrio – Itaú;
  • Saraiva – Banco do Brasil;
  • Renner – financeira própria (Realize);
  • Carrefour – financeira própria (CSF);
  • Magazine Luiza – Itaú;
  • C&A – Bradescard;
  • Extra – Itaú;
  • Pão de Açúcar – Itaú;
  • Shoptime – Cetelem.

É importante ficar atento a quem administra o cartão, pois é ela é responsável por solucionar qualquer problema. Serviços como: reclamações, elogios, cancelamento, bloqueio, aumento de limite, etc. devem ser tratados diretamente com a financeira responsável e não com a loja.

Acompanhe seus gastos com facilidade

O cartão de loja tem facilidades quanto ao assunto de acompanhar seus gastos. Você pode acessar sua fatura e serviços pela página da loja. Basta acessar a área do cartão e fazer um cadastro.

A maioria hoje em dia, já oferece um aplicativo exclusivo para o controle do Cartão de Crédito. Você é avisado todas as vezes em que fizer uma compra, além de acompanhar os gastos mensais e acessar a fatura para pagamento.

Então se você tinha algum receio de que era complicado um cartão de loja, olha quanta facilidade ele tem, do mesmo jeito que qualquer outro cartão emitido pelos bancos.

O que preciso para fazer um cartão de loja?

Assim como qualquer cartão de crédito, você passa por uma análise de crédito e documental. Essas avaliações servem para saber se o cliente tem condições de honrar com o pagamento.

Quando você solicita o cartão na própria loja, é necessário levar além de seus documentos pessoais, como RG e CPF, comprovantes de renda e residência. O pedido online é mais simples e você precisa:

  • Fazer um cadastro na loja
  • Informar nome completo
  • CPF
  • Idade
  • Nome da mãe
  • Endereço
  • Informar renda
  • Informações profissionais
  • Contatos

Nesse primeiro momento não é necessário enviar nenhum comprovante. Os documentos podem ser solicitados em algum momento, o que não ocorre com muita frequência.

Quanto tempo demora para receber meu cartão?

Depois de preencher a proposta no site, você deve aguardar alguns dias para a resposta da financeira. Pode levar em torno de 20 dias esse contato. Se aprovado, seu cartão deve chegar em até 15 dias úteis no endereço cadastrado.

É normal que o pedido do cartão não esteja no sistema do emissor no dia em que a proposta foi feita. Por isso é importante aguardar o tempo de resposta da análise para entrar em contato com o banco.

Qual o melhor cartão de loja?

Como existem diversas opções de cartões de loja, que disponibilizam descontos, promoções e vantagens diferentes, não é possível eleger um. Mas separamos os mais conhecidos e solicitados.

Sem sair de casa, você faz uma proposta de cartão e ainda aproveita para ter descontos na sua loja preferida.

Veja o top 8 cartões de crédito de loja:

1. Americanas

O cartão Americanas.com é administrado pelo Banco Cetelem. Ele tem uma área exclusiva de descontos para os clientes. Aproveite para comprar com vantagens em uma das maiores lojas do país.

Suas compras valem pontos! Participe do programa “Mais Sorrisos”. A cada R$ 1 gasto no Americanas, valem 3 pontos e um ponto em outras lojas. A partir de 7.500 já é possível trocar por um vale presente de R$ 50 no site.

Condições e características:

  • Anuidade: 12x 13,08
  • Bandeira: Visa
  • Cartão adicional
  • Aplicativo Cetelem para controle
  • Aceitação: nacional

2. Submarino

Assim como o cartão Americanas, o Submarino também é administrado pelo Banco Cetelem. Se você adora compras online, pode aproveitar os descontos exclusivos para clientes do cartão Submarino.

Participe do programa “Léguas” e a cada R$ 1 gasto no Submarino, você ganha 3 pontos, e 1 ponto em outras lojas. Troque por vale presentes de até R$ 250 no site.

Condições e características:

  • Anuidade: 12x 15,70
  • Renda mensal: salário mínimo
  • Bandeira: Visa
  • Cartão adicional
  • Aplicativo Cetelem para controle
  • Aceitação: nacional

3. Cartão Casas Bahia

O cartão das Casas Bahia é administrado pelo Bradescard, uma empresa pertencente ao Banco Bradesco. Suas compras podem ser parceladas em até 24x fixas e ainda aproveitar a quarta do cartão, que oferece 10% de desconto nas lojas e em produtos selecionados no site.

Comprando seu ingresso ou ingresso + combo (pipoca e refrigerante) no Cinemark, você ganha 50% de desconto!

Condições e características:

  • Anuidade: 12x 13,99
  • Renda mensal: R$ 788
  • Bandeira: Visa
  • Cartão adicional
  • Aplicativo Casas Bahia para controle
  • Aceitação: internacional

4. Pontofrio

O cartão Pontofrio é administrado pelo Banco Itaú e garante benefícios bem legais para os clientes. Junte pontos no programa Multiplus e troque por passagens e produtos. Aproveite e tenha 50% de desconto em cinemas, shows e teatros.

Seu limite para compras parceladas é maior! Isso mesmo, se você fizer suas compras no Pontofrio com o cartão e parcelar, você tem direito a um limite maior que o normal.

Condições e características:

  • Anuidade: 12x 9,60
  • Renda mensal: R$ 800
  • Bandeira: Mastercard®
  • Cartão adicional
  • Aplicativo Itaú para controle
  • Aceitação: nacional

5. Extra

O Extra é administrado pelo Banco Itaú e oferece descontos tanto no site quanto em suas lojas espalhadas pelo Brasil. Suas compras podem ser parceladas em 12x sem juros na internet ou em 18x sem juros nas lojas físicas.

Como o Extra é emitido pelo Itaú, você já garante a vantagem de ter 50% de desconto em cinemas, teatros e shows.

Condições e características:

  • Anuidade: 12x 14
  • Renda mensal: R$ 1.000
  • Bandeira: Visa
  • Cartão adicional
  • Aplicativo Itaú para controle
  • Aceitação: internacional

6. Cartão Pão de Açúcar

Também administrado pelo Banco Itaú, o cartão Pão de Açúcar tem entrega grátis acima de R$ 100 e o Delivery sai de graça se tiver uma das lojas perto de você.

O cartão Internacional permite compras em qualquer lugar do mundo! Aproveite e tenha 50% de desconto em cinema, shows e teatros pagando com seu cartão de crédito Pão de Açúcar.

Condições e características:

  • Anuidade: 12x 16,50
  • Renda mensal: R$ 800
  • Bandeira: Mastercard®
  • Cartão adicional
  • Aplicativo Itaú para controle
  • Aceitação: internacional

7. Shoptime

Administrado pelo Banco Cetelem, o cartão Shoptime oferece pontos para você trocar por vale presentes de até R$ 250. Aproveite suas compras parceladas no site com um limite maior!

No site Shoptime você encontra todo dia promoções exclusivas, com descontos especiais para quem tem o cartão.

Condições e características:

  • Anuidade: 12x 13,08
  • Renda mensal: salário mínimo
  • Bandeira: Visa
  • Cartão adicional
  • Aplicativo Cetelem para controle
  • Aceitação: nacional

8. Walmart

O cartão Walmart é administrado pelo Banco Itaú. Com ele, você tem desconto todos os meses nas lojas físicas em diferentes produtos, Esse desconto é validado diretamente no caixa.

Aproveite e tenha 50% de desconto em cinemas, teatros e shows!

Condições e características:

  • Anuidade: 12x 11,90
  • Renda mensal: 1.000
  • Bandeira: Mastercard®
  • Cartão adicional
  • Aplicativo Itaú para controle
  • Aceitação: internacional

Escolheu?

E aí, conseguiu escolher um cartão de loja? Não se esqueça de conferir as promoções de cada um e ver quais são as melhores para você.

Depois conta aqui para a gente o que achou dos cartões e se você já conhecia algum deles. Navegue pelo nosso blog e fique por dentro do mundo financeiro, abraço e até logo!

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