Rendimento da poupança hoje: descubra qual é
Você sabia que o rendimento da poupança hoje varia de acordo com a Taxa Selic? Com essa crise econômica que estamos vivendo atualmente e a Selic em alta de 13,25% ao ano, a dúvida que resta é: realmente vale a pena investir o seu dinheiro na poupança hoje em dia? Neste artigo explicaremos como você pode calcular o juros dessa aplicação para esclarecer as suas dúvidas!
O que você procura?
Qual o rendimento da poupança hoje
O rendimento da poupança hoje é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for superior a 8,5%. No momento, a Selic encontra-se em 13,25% ao ano. Portanto, o juros da poupança hoje é de 6,17% ao ano.
Ao guardar dinheiro em uma conta poupança, aberta em qualquer instituição bancária que ofereça esse tipo de aplicação, você receberá um rendimento mensal, cuja taxa de juros da poupança hoje é determinada e regulada pelo Banco Central do Brasil.
Juros da poupança hoje
O juros da poupança hoje é de 6,17% ao ano, o que significa que por mês a taxa de juros ficará em, aproximadamente, 0,5% ao mês.
Quanto rende R$ 100 na poupança em um mês
Se você tem uma conta poupança e decide depositar um valor de R$ 100, após um mês terá um total de rendimento de R$ 0,50, totalizando R$ 100,50. Afinal, o juros da poupança hoje anual é de 6,17% ao ano.
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Não é segredo para ninguém que, mesmo com a Taxa Selic em alta, o rendimento atual da poupança está muito baixo e outras aplicações automáticas pagam mais, como as contas rendeiras, por exemplo.
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Quanto rende R$ 1 mil na poupança em um mês
Para quem depositou o valor de R$ 1 mil na poupança hoje e pretende retirar após um ano terá um total de R$ 1.061,67.
De acordo com o IPCA divulgado em março no valor de 0,95% 2022, o valor de rendimento da poupança hoje ao mês está menor que a inflação, o que significa que seu dinheiro perde poder de compra nesse tipo de investimento.
Poupança: o que é e como funciona
A poupança, também conhecida pelos mais antigos como caderneta de poupança, é uma das aplicações mais populares entre os brasileiros. De acordo com uma pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), realizada no ano de 2019, esse investimento é uma escolha de 65% das pessoas que desejam guardar dinheiro.
O rendimento desse tipo de aplicação se dá através dos juros da poupança hoje. No entanto, é importante ressaltar que para entregar rendimentos, todo o valor aplicado não poderá ser movimentado por 30 dias.
Aniversário da poupança
Assim como citamos anteriormente, é preciso que sua aplicação não seja movimentada por 30 dias para entregar rendimentos. A partir disso, foi criado o termo aniversário da poupança que acontece mês a mês.
Por exemplo: se você fez a aplicação na poupança no dia 10 de um mês, no próximo mês e no mesmo dia 10 ela entregará juros de rentabilidade.
A regra é válida para cada novo depósito, portanto, é necessário ficar atento a cada aplicação para não realizar nenhum saque antes do aniversário e perder rendimentos.
O que é Taxa Referencial?
A Taxa Referencial (TR) foi criada na década de 90 com o objetivo de servir como uma referência para a economia brasileira e controlar a inflação. Na época, o país sofreu uma hiperinflação em que os preços ultrapassaram 2.400%. Com a TR, o governo divulgava diariamente o valor do dinheiro, que também sofreu muitas alterações.
A Taxa Referencial hoje está em 0,048% e possui a mesma função e também é utilizada para calcular o rendimento de alguns investimentos, como a poupança.
Como calcular o rendimento da poupança hoje
Foi estabelecida no ano de 2012 uma regra nova para os cálculos dos rendimentos da poupança. Para calcular a sua rentabilidade será necessário saber a data do depósito, pois dependendo dela, a regra dos juros aplicados altera.
Regra nova
Para depósitos na conta poupança a partir do dia 4 de maio de 2012 e se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança é de 70% da Selic + Taxa Referencial (TR).
Se a Selic estiver maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês acrescido da Taxa Referencial.
Em julho de 2022, a Selic hoje está em 13,25% ao ano e a TR está em 0,048% ao ano, de acordo com o InfoMoney. Ou seja, o rendimento da poupança é 0,5% ao mês + Taxa Referencial.
Atenção: é válido lembrar que a poupança é um investimento isento de impostos.
Regra antiga
Para depósitos realizados antes do dia 4 de maio de 2012, o rendimento da poupança é fixado em 0,5% ao mês + Taxa Referencial e não alterava caso o valor da Taxa Selic fosse igual ou abaixo a 8,5%.
Como simular o rendimento da poupança
O primeiro passo para simular o rendimento dessa aplicação é acessar a calculadora de juros compostos da Mobills. Feito isso, preencha os valores nos campos "Valor inicial" e "Valor mensal", caso vá depositar na conta poupança mensalmente.
Se você deseja simular o rendimento anual da poupança, selecione a opção "% anual" no menu "Taxa de juros". Porém, se deseja simular o juros mensal, escolha o botão "% mensal".
Atenção: se for escolher simular os juros anual, insira a taxa de juros de 1,40%. No entanto, se quiser simular os juros mensal, coloque a taxa de 0,11%. Por fim, selecione o número de anos ou meses. Pronto! Você conseguirá visualizar os resultados e projeções.
Vamos imaginar um exemplo: se você inserir R$ 10 mil no valor inicial, sem determinar o valor mensal, em um prazo de cinco anos, o resultado dessa simulação mostrará que, no final deste período, o total ganho em juros será de R$ 719,47. Gostou da calculadora? Instale o App Mobills (iOS e Android) em seu celular e faça a simulação de acordo com o seu objetivo financeiro.
Qual é o rendimento da poupança 2022?
De acordo com o Banco Central, o rendimento da poupança no ano de 2020 é
| Mês/2022 | Rendimento mensal para depósitos a partir do dia 04 de maio de 2012 |
| Janeiro | 0,5480% |
| Fevereiro | 0,5000% |
| Março | 0,5976% |
| Abril | 0,5558% |
| Maio | 0,6671% |
| Junho | 0,6491% |
| Julho | 0,6639% |
| Agosto | – |
| Setembro | – |
| Outubro | – |
| Novembro | – |
| Dezembro | – |
Quanto rendeu a poupança em outros anos?
Em 2020 o rendimento da poupança foi de 2,11% ao ano e em 2019 o rendimento da poupança foi de 4,26% ao ano.
A Taxa Selic de 2019 sofreu diversos cortes que fizeram com que os 6,5% do início do ano terminassem em 4,5% no final de 2019. Sendo assim, como a rentabilidade da poupança está associada a esta taxa, ela acabou sofrendo grandes impactos negativos também.
Como calcular a rentabilidade real da poupança levando em conta a inflação
Até agora estávamos falando apenas sobre a rentabilidade nominal da poupança, ou seja, sem levar em consideração a inflação nas simulações e exemplos.
No entanto, é essencial dar importância ao efeito da inflação no poder de compra, que representa o aumento dos preços em um período de tempo. No momento em que você subtrai a rentabilidade nominal da inflação, o resultado é chamado de rentabilidade real.
Confira uma tabela que apresenta a rentabilidade nominal, inflação e rentabilidade real da poupança desde 2012:
| Ano | Rentabilidade Nominal | Inflação | Rentabilidade Real |
| 2012 | 6,47% | 5,84% | 0,60% |
| 2013 | 6,37% | 5,91% | 1,43% |
| 2014 | 7,16% | 6,41% | 0,71% |
| 2015 | 8,15% | 10,67% | – 2,28% |
| 2016 | 8,30% | 6,29% | 1,89% |
| 2017 | 6,61% | 2,95% | 3,55% |
| 2018 | 4,62% | 3,75% | 0,84% |
| 2019 | 4,26% | 4,31% | – 0,05% |
| 2020 | 2,11% | 4,52% | – 2,41% |
Fonte: Banco Central
É possível perceber que a inflação impacta bastante no rendimento da poupança. Por exemplo, em 2015 e 2019, anos em que a rentabilidade nominal foi maior por conta da inflação, a rentabilidade real passou a ficar negativa em 2,28%. Ou seja, quem depositou dinheiro somente na poupança nestes dois anos perdeu o poder de compra por causa da inflação.
Vale a pena investir na poupança hoje?
Já adiantamos que para multiplicar dinheiro ou ter bons rendimentos, não vale a pena investir na poupança hoje. Se você pretende apenas guardar dinheiro, a poupança até pode ser uma boa opção, visto que ela é bastante segura. No entanto, se deseja investir para multiplicar o seu dinheiro e superar a inflação, recomendamos que procure outros tipos de investimentos, que oferecem rentabilidades maiores.
Melhores bancos para ter uma conta poupança
Não existe um melhor banco para ter uma conta poupança, até porque o rendimento é o mesmo em qualquer instituição. O ideal é escolher a instituição bancária que você tenha um bom relacionamento e boas experiências. Não se esqueça de conferir se o seu banco é regulamentado pelo Banco Central.
Caso você prefira deixar o seu dinheiro em bancos mais consolidados e tradicionais, escolha um dos cincos mais populares do Brasil:
- Bradesco;
- Banco do Brasil;
- Caixa Econômica Federal;
- Itaú;
- Santander.
Como abrir uma conta poupança?
Para isso, você pode ir até a instituição bancária de sua preferência com os documentos necessários, como RG, CPF e comprovante de residência, ou abrir uma conta de forma totalmente online. Caso esteja com o nome negativado, fique tranquilo: normalmente é possível abrir uma conta poupança estando nessa situação.
Consigo usar a conta poupança como reserva de emergência?
Sim, é totalmente possível usar a conta poupança como uma reserva de emergência. Mas é importante que você sempre se questione se existem melhores aplicações do que a poupança hoje em dia.
Embora ela seja uma opção para guardar dinheiro e ofereça muita segurança, não é a melhor alternativa para deixar o seu dinheiro girando e rendendo. Afinal, como você pôde observar, ela não possui rentabilidade alta.
Prefira aplicar o seu dinheiro em outros tipos de investimento de Renda Fixa, dessa forma, você irá multiplicá-lo com maior facilidade.
É possível abrir conta poupança para menor de idade?
Sim, a conta poupança Azul da Caixa permite abertura de conta poupança para menor de idade. Para fazer a abertura, basta ter os dados da criança e do responsável que está abrindo a conta.
Qual investimento é melhor que a poupança?
- Tesouro Direto;
- Certificado de Depósito Bancário (CDB);
- Letras de Crédito Imobiliário (LCI);
- Letras de Crédito do Agronegócio (LCA);
- Letras de Crédito (LC);
- Debêntures.
Deseja entender todos os detalhes sobre esses tipos de investimento? Acesse o nosso artigo "5 investimentos melhores que a poupança" e saiba qual dessas opções atende melhor os seus objetivos financeiros!
Pessoas também perguntam
Qual é o rendimento da poupança hoje?
O rendimento da poupança hoje é de 6.17% ao ano, o mesmo que 0,5% ao mês + TR.
Quando rende R$ 1 mil por mês na poupança?
Se você depositar R$ 1 mil hoje na poupança, daqui um mês terá acumulado, aproximadamente, apenas R$ 5.
Quanto rende R$ 50 mil na poupança por um ano?
Seu dinheiro renderá R$ 3.084 após deixar R$ 50 mil por um ano.
Quanto rende R$ 200 mil na poupança por um ano?
R$ 200 mil aplicados na poupança por 12 meses rende R$ 12.340,00.
Quanto rende um milhão na poupança em um mês?
O rendimento mensal de um milhão será de R$ 5.141,66.
Qual é o rendimento da poupança hoje?
Qual é o rendimento da poupança hoje?
Quando rende R$ 1 mil por mês na poupança?
Quando rende R$ 1 mil por mês na poupança?
Quanto rende R$ 50 mil na poupança por um ano?
Quanto rende R$ 50 mil na poupança por um ano?
Quanto rende R$ 200 mil na poupança por um ano?
Quanto rende R$ 200 mil na poupança por um ano?
Quanto rende um milhão na poupança em um mês?
Quanto rende um milhão na poupança em um mês?
Descomplicamos?
Esperamos ter ajudado você com esse conteúdo. Qualquer dúvida, deixe um comentário para nós e até a próxima!
Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, adora descomplicar os cartões de crédito, empréstimos, financiamentos, seguros, contas digitais, entre outros. Boa parte do seu trabalho é acompanhar a movimentação dos bancos e instituições financeiras para trazer as principais notícias do mercado.
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