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Saiba qual é o rendimento da poupança hoje e como calcular

Por Camila SilveiraPublicado em
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Você sabia que o rendimento da poupança varia de acordo com a Taxa Selic? Com essa crise econômica que estamos vivendo atualmente e a Selic em queda, a dúvida que resta é: realmente vale a pena investir o seu dinheiro na poupança hoje em dia? Neste artigo explicaremos como você pode calcular o juros dessa aplicação para esclarecer as suas dúvidas!

Poupança: entenda o que é e como funciona

A poupança, também conhecida pelos mais antigos como caderneta de poupança, é uma das aplicações mais populares entre os brasileiros. De acordo com uma pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), realizada no ano de 2019, esse investimento é uma escolha de 65% das pessoas que desejam guardar dinheiro.

Ao guardar dinheiro em uma conta poupança, aberta em qualquer instituição bancária que ofereça esse tipo de aplicação, você receberá um rendimento mensal, cuja taxa de juros é determinada e regulada pelo Banco Central do Brasil. Mas afinal, qual é a sua rentabilidade hoje? Está valendo a pena investir nela?

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Saiba qual é o rendimento da poupança hoje

Como dissemos anteriormente, a poupança rende atualmente 70% da Taxa Selic, desde que a taxa esteja abaixo de 8,5%. Conforme determinado pelo Copom no dia 5 de agosto de 2020, a Selic encontra-se hoje em dia em 2%. Portanto, o rendimento da poupança hoje é de 1.4% ao ano, cuja taxa de juros mensal é de 0,11%.

Vamos imaginar dois exemplos: se você tem uma conta poupança e decide depositar um valor de R$ 1 mil, após um ano terá um total de R$ 1.014,00. Afinal, o juros anual dessa aplicação é de 1,4%. Agora, se você deposita este mesmo valor na conta e retira após um mês, essa quantia será de R$ 1.001,10. Isso porque o juros mensal é de 0,11%. Conseguiu compreender?

Não é segredo para ninguém que o rendimento atual da poupança está muito baixo. Isso porque a taxa básica de juros da economia brasileira, Selic, nunca esteve tão em queda. Por conta disso, a rentabilidade de diversos investimentos de Renda Fixa, como a poupança, diminuiu bastante.

Saiba como calcular o juros da poupança

Foi estabelecida no ano de 2012 uma regra nova para os cálculos dos rendimentos da poupança. Para calcular a sua rentabilidade será necessário saber a data do depósito, pois dependendo dela, a regra do juros aplicados altera.

Regra nova

Para depósitos na conta poupança a partir do dia 4 de maio de 2012 e se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança é de 70% da Selic + Taxa Referencial (TR). A Selic hoje rende 2% ao ano e a TR está no valor de zero.

Agora, se a Taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é 0,5% ao mês + Taxa Referencial.

Portanto, como a Taxa Selic hoje está em 2% ao ano, o rendimento da poupança hoje é de 70% da Selic (0.7 x 2%), totalizando 1,4% de juros anual, que representa 0,11% ao mês.

Atenção: é válido lembrar que a poupança é um investimento isento de impostos.

Regra antiga

Para depósitos realizados antes do dia 4 de maio de 2012, o rendimento da poupança é fixado em 0,5% ao mês + Taxa Referencial. A poupança com a regra antiga possui a rentabilidade de 6,16% ao ano, o que é um excelente rendimento nos dias de hoje.

O que é Taxa Referencial?

A Taxa Referencial (TR) foi criada na década de 90 com o objetivo de servir como uma referência para a economia brasileira e controlar a inflação. Na época, o país sofreu uma hiperinflação em que os preços ultrapassavam 2.400%. Com a TR, o governo divulgava diariamente o valor do dinheiro, que também sofria muitas alterações.

Hoje em dia, a TR possui a mesma função, porém, ela também é utilizada para calcular o rendimento de alguns investimentos, como a poupança. 

Saiba como simular o rendimento da poupança

O primeiro passo para simular o rendimento dessa aplicação é acessar a calculadora de juros compostos da Mobills. Feito isso, preencha os valores nos campos "Valor inicial" e "Valor mensal", caso vá depositar na conta poupança mensalmente.

Se você deseja simular o rendimento anual da poupança, selecione a opção "% anual" no menu "Taxa de juros". Porém, se deseja simular o juros mensal, escolha o botão "% mensal".

Atenção: se for escolher simular os juros anual, insira a taxa de juros de 1,40%. No entanto, se quiser simular os juros mensal, coloque a taxa de 0,11%. Por fim, selecione o número de anos ou meses. Pronto! Você conseguirá visualizar os resultados e projeções.

Vamos imaginar um exemplo: se você inserir R$ 10 mil no valor inicial, sem determinar o valor mensal, em um prazo de cinco anos, o resultado dessa simulação mostrará que, no final deste período, o total ganho em juros será de R$ 719,47. Gostou da calculadora? Instale o App Mobills (iOS e Android) em seu celular e faça a simulação de acordo com o seu objetivo financeiro.

Qual é o rendimento da poupança no ano de 2020?

De acordo com o Banco Central, o rendimento da poupança no ano de 2020 é

Mês/2020 Rendimento mensal para depósitos a partir do dia 04 de maio de 2012
Janeiro 0,25%
Fevereiro 0,25%
Março 0,24%
Abril 0,21%
Maio 0,21%
Junho 0,17%
Julho 0,13%
Agosto 0,13%
Setembro
Outubro
Novembro
Dezembro

Quanto fechou a poupança em 2019?

Assim como neste ano, a poupança rendeu menos que a inflação em 2019, que estava em 4,31%, rendendo apenas 4,26% ao ano.

A Taxa Selic do ano passado sofreu diversos cortes que fizeram com que os 6,5% do início do ano terminassem em 4,5% no final de 2019. Sendo assim, como a rentabilidade da poupança está associada a esta taxa, ela acabou sofrendo grandes impactos negativos também.

Saiba como calcular a rentabilidade real da poupança levando em conta a inflação

Até agora estávamos falando apenas sobre a rentabilidade nominal da poupança, ou seja, sem levar em consideração a inflação nas simulações e exemplos.

No entanto, é mais que essencial dar importância ao efeito da inflação, que representa o aumento dos preços em um período de tempo, porque ela tem um forte impacto sobre o rendimento dessa aplicação. No momento em que você subtrai a rentabilidade nominal da inflação, o resultado é chamado de rentabilidade real.

Confira uma tabela que apresenta a rentabilidade nominal, inflação e rentabilidade real da poupança desde 2012:

Ano Rentabilidade Nominal Inflação Rentabilidade Real
2012 6,47% 5,84% 0,60%
2013 6,37% 5,91% 1,43%
2014 7,16% 6,41% 0,71%
2015 8,15% 10,67% – 2,28%
2016 8,30% 6,29% 1,89%
2017 6,61% 2,95% 3,55%
2018 4,62% 3,75% 0,84%
2019 4,26% 4,31% – 0,05%

Pode-se perceber que a inflação impacta bastante no rendimento da poupança. Por exemplo, em 2015 e 2019, anos em que a rentabilidade nominal foi maior por conta da inflação, a rentabilidade real passou a ficar negativa. Ou seja, quem depositou dinheiro somente na poupança nestes dois anos perdeu o poder de compra por causa da inflação.

Mas afinal, vale a pena investir na poupança hoje?

A resposta vai depender do seu objetivo. Se você pretende apenas guardar dinheiro, a poupança pode ser uma boa opção, até porque ela é bastante segura. No entanto, se deseja investir para multiplicar o seu dinheiro, recomendamos que procure outros tipos de investimentos, que ofereceram rentabilidades maiores.

Aniversário da poupança: entenda o que é e como funciona

O aniversário da poupança representa uma data mensal em que a sua aplicação rende. Melhor dizendo: se você depositar um dinheiro na poupança no dia 10 de março e, depositar novamente, no dia 20 de março, o primeiro depósito terá um rendimento no próximo dia 10, enquanto o segundo terá rendimento no próximo dia 20. Deu para compreender?

Quais são os melhores bancos para ter uma conta poupança?

Não existe um melhor banco para ter uma conta poupança, até porque o rendimento é o mesmo em qualquer instituição. O ideal é escolher a instituição bancária que você tenha um bom relacionamento e boas experiências. Não se esqueça de conferir se o seu banco é regulamentado pelo Banco Central.

Caso você prefira deixar o seu dinheiro em bancos mais consolidados e tradicionais, escolha um dos cincos mais populares do Brasil: Bradesco, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú e Santander.

Como abrir uma conta poupança? 

Para isso, você pode ir até a instituição bancária de sua preferência com os documentos necessários, como RG, CPF e comprovante de residência, ou abrir uma conta de forma totalmente online. Caso esteja com o nome negativado, fique tranquilo: normalmente é possível abrir uma conta poupança estando nessa situação.

É possível usar a conta poupança como uma reserva de emergência?

Sim, é totalmente possível usar a conta poupança como uma reserva de emergência. Mas é importante que você sempre se questione se existem melhores aplicações do que a poupança hoje em dia.

Embora ela seja uma opção para guardar dinheiro e ofereça muita segurança, não é a melhor alternativa para deixar o seu dinheiro girando e rendendo. Afinal, como você pôde observar, ela não possui rentabilidade alta.

Prefira aplicar o seu dinheiro em outros tipos de investimento, dessa forma, você irá multiplicá-lo com maior facilidade.

Qual investimento é melhor que a poupança?

  • Tesouro Direto;
  • Certificado de Depósito Bancário (CDB);
  • Letras de Crédito Imobiliário (LCI);
  • Letras de Crédito do Agronegócio (LCA);
  • Letras de Crédito (LC);
  • Debêntures.

Deseja entender todos os detalhes sobre esses tipos de investimento? Acesse o nosso artigo "5 investimentos melhores que a poupança" e saiba qual dessas opções atende melhor os seus objetivos financeiros!

Dúvidas frequentes

Qual é o rendimento da poupança hoje?

O rendimento da poupança hoje é de 1.4% ao ano, cuja taxa de juros mensal é de 0,11%.

Quando rende R$ 1.000 por mês na poupança?

Se você depositar R$ 1.000 hoje na poupança, daqui um mês terá acumulado apenas R$ 1,10. Isso porque o juros mensal da poupança hoje é 0,11%. Portanto, no próximo mês terá um total de R$ 1.001,10.

O que é e como funciona a poupança?

A poupança é um dos investimentos mais populares entre os brasileiros. Ao guardar dinheiro nela, você receberá um rendimento mensal, cuja taxa de juros é determinada e regulada pelo Banco Central do Brasil.

O que é melhor que a poupança?

Existem outros investimentos melhores que a poupança, como o Tesouro Direto, Certificado de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito Imobiliário (LCI), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Letras de Crédito (LC), Debêntures, entre outros.

Descomplicamos?

Esperamos ter ajudado você com esse conteúdo. Qualquer dúvida, deixe um comentário para nós e até a próxima!

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Camila Silveira

Estudante de Publicidade e Propaganda e Redatora na Foregon. É fascinada por músicas, livros, conversas e procura entender a real necessidade das pessoas para poder solucioná-la através de seu trabalho.

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