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Rendimento da poupança hoje: descubra qual é

Por Camila SilveiraPublicado em

Você sabia que o rendimento da poupança hoje varia de acordo com a Taxa Selic? Com essa crise econômica que estamos vivendo atualmente e a Selic em alta de 13,25% ao ano, a dúvida que resta é: realmente vale a pena investir o seu dinheiro na poupança hoje em dia? Neste artigo explicaremos como você pode calcular o juros dessa aplicação para esclarecer as suas dúvidas!

Qual o rendimento da poupança hoje

O rendimento da poupança hoje é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for superior a 8,5%. No momento, a Selic encontra-se em 13,25% ao ano. Portanto, o juros da poupança hoje é de 6,17% ao ano.

Ao guardar dinheiro em uma conta poupança, aberta em qualquer instituição bancária que ofereça esse tipo de aplicação, você receberá um rendimento mensal, cuja taxa de juros da poupança hoje é determinada e regulada pelo Banco Central do Brasil.

Juros da poupança hoje

O juros da poupança hoje é de 6,17% ao ano, o que significa que por mês a taxa de juros ficará em, aproximadamente, 0,5% ao mês.

Quanto rende R$ 100 na poupança em um mês

Se você tem uma conta poupança e decide depositar um valor de R$ 100, após um mês terá um total de rendimento de R$ 0,50, totalizando R$ 100,50. Afinal, o juros da poupança hoje anual é de 6,17% ao ano.

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Não é segredo para ninguém que, mesmo com a Taxa Selic em alta, o rendimento atual da poupança está muito baixo e outras aplicações automáticas pagam mais, como as contas rendeiras, por exemplo.

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Quanto rende R$ 1 mil na poupança em um mês

Para quem depositou o valor de R$ 1 mil na poupança hoje e pretende retirar após um ano terá um total de R$ 1.061,67.

De acordo com o IPCA divulgado em março no valor de 0,95% 2022, o valor de rendimento da poupança hoje ao mês está menor que a inflação, o que significa que seu dinheiro perde poder de compra nesse tipo de investimento.

Poupança: o que é e como funciona

A poupança, também conhecida pelos mais antigos como caderneta de poupança, é uma das aplicações mais populares entre os brasileiros. De acordo com uma pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), realizada no ano de 2019, esse investimento é uma escolha de 65% das pessoas que desejam guardar dinheiro.

O rendimento desse tipo de aplicação se dá através dos juros da poupança hoje. No entanto, é importante ressaltar que para entregar rendimentos, todo o valor aplicado não poderá ser movimentado por 30 dias.

Aniversário da poupança

Assim como citamos anteriormente, é preciso que sua aplicação não seja movimentada por 30 dias para entregar rendimentos.  A partir disso, foi criado o termo aniversário da poupança que acontece mês a mês.

Por exemplo: se você fez a aplicação na poupança no dia 10 de um mês, no próximo mês e no mesmo dia 10 ela entregará juros de rentabilidade.

A regra é válida para cada novo depósito, portanto, é necessário ficar atento a cada aplicação para não realizar nenhum saque antes do aniversário e perder rendimentos.

O que é Taxa Referencial?

A Taxa Referencial (TR) foi criada na década de 90 com o objetivo de servir como uma referência para a economia brasileira e controlar a inflação. Na época, o país sofreu uma hiperinflação em que os preços ultrapassaram 2.400%. Com a TR, o governo divulgava diariamente o valor do dinheiro, que também sofreu muitas alterações.

A Taxa Referencial hoje está em 0,048% e possui a mesma função e também é utilizada para calcular o rendimento de alguns investimentos, como a poupança.

Como calcular o rendimento da poupança hoje

Foi estabelecida no ano de 2012 uma regra nova para os cálculos dos rendimentos da poupança. Para calcular a sua rentabilidade será necessário saber a data do depósito, pois dependendo dela, a regra dos juros aplicados altera.

Regra nova

Para depósitos na conta poupança a partir do dia 4 de maio de 2012 e se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança é de 70% da Selic + Taxa Referencial (TR).

Se a Selic estiver maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês acrescido da Taxa Referencial.

Em julho de 2022, a Selic hoje está em 13,25% ao ano e a TR está em 0,048% ao ano, de acordo com o InfoMoney. Ou seja, o rendimento da poupança é 0,5% ao mês + Taxa Referencial.

Atenção: é válido lembrar que a poupança é um investimento isento de impostos.

Regra antiga

Para depósitos realizados antes do dia 4 de maio de 2012, o rendimento da poupança é fixado em 0,5% ao mês + Taxa Referencial e não alterava caso o valor da Taxa Selic fosse igual ou abaixo a 8,5%.

Como simular o rendimento da poupança

O primeiro passo para simular o rendimento dessa aplicação é acessar a calculadora de juros compostos da Mobills. Feito isso, preencha os valores nos campos "Valor inicial" e "Valor mensal", caso vá depositar na conta poupança mensalmente.

Se você deseja simular o rendimento anual da poupança, selecione a opção "% anual" no menu "Taxa de juros". Porém, se deseja simular o juros mensal, escolha o botão "% mensal".

Atenção: se for escolher simular os juros anual, insira a taxa de juros de 1,40%. No entanto, se quiser simular os juros mensal, coloque a taxa de 0,11%. Por fim, selecione o número de anos ou meses. Pronto! Você conseguirá visualizar os resultados e projeções.

Vamos imaginar um exemplo: se você inserir R$ 10 mil no valor inicial, sem determinar o valor mensal, em um prazo de cinco anos, o resultado dessa simulação mostrará que, no final deste período, o total ganho em juros será de R$ 719,47. Gostou da calculadora? Instale o App Mobills (iOS e Android) em seu celular e faça a simulação de acordo com o seu objetivo financeiro.

Qual é o rendimento da poupança 2022?

De acordo com o Banco Central, o rendimento da poupança no ano de 2020 é

Mês/2022 Rendimento mensal para depósitos a partir do dia 04 de maio de 2012
Janeiro 0,5480%
Fevereiro 0,5000%
Março 0,5976%
Abril 0,5558%
Maio 0,6671%
Junho 0,6491%
Julho 0,6639%
Agosto
Setembro
Outubro
Novembro
Dezembro

Quanto rendeu a poupança em outros anos?

Em 2020 o rendimento da poupança foi de 2,11% ao ano e em 2019 o rendimento da poupança foi de 4,26% ao ano.

A Taxa Selic de 2019 sofreu diversos cortes que fizeram com que os 6,5% do início do ano terminassem em 4,5% no final de 2019. Sendo assim, como a rentabilidade da poupança está associada a esta taxa, ela acabou sofrendo grandes impactos negativos também.

Como calcular a rentabilidade real da poupança levando em conta a inflação

Até agora estávamos falando apenas sobre a rentabilidade nominal da poupança, ou seja, sem levar em consideração a inflação nas simulações e exemplos.

No entanto, é essencial dar importância ao efeito da inflação no poder de compra, que representa o aumento dos preços em um período de tempo. No momento em que você subtrai a rentabilidade nominal da inflação, o resultado é chamado de rentabilidade real.

Confira uma tabela que apresenta a rentabilidade nominal, inflação e rentabilidade real da poupança desde 2012:

Ano Rentabilidade Nominal Inflação Rentabilidade Real
2012 6,47% 5,84% 0,60%
2013 6,37% 5,91% 1,43%
2014 7,16% 6,41% 0,71%
2015 8,15% 10,67% – 2,28%
2016 8,30% 6,29% 1,89%
2017 6,61% 2,95% 3,55%
2018 4,62% 3,75% 0,84%
2019 4,26% 4,31% – 0,05%
2020 2,11% 4,52% – 2,41%

Fonte: Banco Central

É possível perceber que a inflação impacta bastante no rendimento da poupança. Por exemplo, em 2015 e 2019, anos em que a rentabilidade nominal foi maior por conta da inflação, a rentabilidade real passou a ficar negativa em 2,28%. Ou seja, quem depositou dinheiro somente na poupança nestes dois anos perdeu o poder de compra por causa da inflação.

Vale a pena investir na poupança hoje?

Já adiantamos que para multiplicar dinheiro ou ter bons rendimentos, não vale a pena investir na poupança hoje. Se você pretende apenas guardar dinheiro, a poupança até pode ser uma boa opção, visto que ela é bastante segura. No entanto, se deseja investir para multiplicar o seu dinheiro e superar a inflação, recomendamos que procure outros tipos de investimentos, que oferecem rentabilidades maiores.

Melhores bancos para ter uma conta poupança

Não existe um melhor banco para ter uma conta poupança, até porque o rendimento é o mesmo em qualquer instituição. O ideal é escolher a instituição bancária que você tenha um bom relacionamento e boas experiências. Não se esqueça de conferir se o seu banco é regulamentado pelo Banco Central.

Caso você prefira deixar o seu dinheiro em bancos mais consolidados e tradicionais, escolha um dos cincos mais populares do Brasil:

Como abrir uma conta poupança?

Para isso, você pode ir até a instituição bancária de sua preferência com os documentos necessários, como RG, CPF e comprovante de residência, ou abrir uma conta de forma totalmente online. Caso esteja com o nome negativado, fique tranquilo: normalmente é possível abrir uma conta poupança estando nessa situação.

Consigo usar a conta poupança como reserva de emergência?

Sim, é totalmente possível usar a conta poupança como uma reserva de emergência. Mas é importante que você sempre se questione se existem melhores aplicações do que a poupança hoje em dia.

Embora ela seja uma opção para guardar dinheiro e ofereça muita segurança, não é a melhor alternativa para deixar o seu dinheiro girando e rendendo. Afinal, como você pôde observar, ela não possui rentabilidade alta.

Prefira aplicar o seu dinheiro em outros tipos de investimento de Renda Fixa, dessa forma, você irá multiplicá-lo com maior facilidade.

É possível abrir conta poupança para menor de idade?

Sim, a conta poupança Azul da Caixa permite abertura de conta poupança para menor de idade. Para fazer a abertura, basta ter os dados da criança e do responsável que está abrindo a conta.

Qual investimento é melhor que a poupança?

  • Tesouro Direto;
  • Certificado de Depósito Bancário (CDB);
  • Letras de Crédito Imobiliário (LCI);
  • Letras de Crédito do Agronegócio (LCA);
  • Letras de Crédito (LC);
  • Debêntures.

Deseja entender todos os detalhes sobre esses tipos de investimento? Acesse o nosso artigo "5 investimentos melhores que a poupança" e saiba qual dessas opções atende melhor os seus objetivos financeiros!

Pessoas também perguntam

Qual é o rendimento da poupança hoje?

O rendimento da poupança hoje é de 6.17% ao ano, o mesmo que 0,5% ao mês + TR.

Quando rende R$ 1 mil por mês na poupança?

Se você depositar R$ 1 mil hoje na poupança, daqui um mês terá acumulado, aproximadamente, apenas R$ 5.

Quanto rende R$ 50 mil na poupança por um ano?

Seu dinheiro renderá R$ 3.084 após deixar R$ 50 mil por um ano.

Quanto rende R$ 200 mil na poupança por um ano?

R$ 200 mil aplicados na poupança por 12 meses rende R$ 12.340,00.

Quanto rende um milhão na poupança em um mês?

O rendimento mensal de um milhão será de R$ 5.141,66.

Descomplicamos?

Esperamos ter ajudado você com esse conteúdo. Qualquer dúvida, deixe um comentário para nós e até a próxima!

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Camila Silveira

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, adora descomplicar os cartões de crédito, empréstimos, financiamentos, seguros, contas digitais, entre outros. Boa parte do seu trabalho é acompanhar a movimentação dos bancos e instituições financeiras para trazer as principais notícias do mercado.

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