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Como Funciona o Pix: Transferências Rápidas e Sem Taxas

Thais SouzaPublicado em

O Pix é um sistema de pagamentos lançado em novembro de 2020, que se tornou popular entre os brasileiros devido à sua facilidade e rapidez nas transações. No entanto, ainda há dúvidas sobre como o sistema funciona, especialmente devido à existência de vários tipos de serviços. Neste artigo, vamos explicar como o Pix funciona e outros detalhes importantes sobre ele.

Você encontra nesse artigo:

O que é o Pix?

O Pix é uma forma mais rápida, fácil e barata de fazer transações bancárias. Ele foi criado pelo Banco Central e permite que Pessoas Físicas e Jurídicas façam transferências e pagamentos sem precisar de intermediários, o que reduz o custo dessas operações.

Além disso, o Pix está disponível 24 horas por dia, todos os dias, inclusive finais de semana, e as transações são processadas rapidamente, com o dinheiro chegando na conta do destinatário em até dez segundos. O melhor de tudo é que o Pix é totalmente gratuito para Pessoas Físicas.

Como o Pix funciona?

O funcionamento do sistema é bem simples: por meio do aplicativo do seu banco você cadastra uma chave Pix, que nada mais é do que a sua identificação para os pagamentos e transferências e que pode ser seu CPF, número de celular, e-mail ou até mesmo uma chave de números aleatórios.

Assim, quando você for receber um Pix, basta informar a sua chave para o pagador. Caso queira enviar um Pix, peça a chave do destinatário.

Além de transferências com chaves Pix, existe a possibilidade de pagar com QR Code. Essa também é uma opção bem simples, já que é só apontar a câmera do celular para o código de pagamento e realizar a transferência.

Os valores do Pix são descontados diretamente da sua conta corrente ou poupança. Ou seja, é quase a mesma coisa que fazer uma transferência TED ou DOC, mas com mais rapidez e praticidade.

O sistema de pagamentos Pix é gratuito?

O Pix é gratuito para Pessoas Físicas e também para os Microempreendedores Individuais (MEIs). Já para as empresas (Pessoas Jurídicas), ele pode ser cobrado.

As taxas do Pix para Pessoas Jurídicas são definidas pelo próprio banco no qual a empresa é cliente, ou seja, não é o Banco Central que interfere nessa cobrança.

No entanto, grande parte dos bancos não cobra tarifas e taxas de seus clientes PJ que querem fazer Pix, o que o torna mais vantajoso ainda.

Quais são as vantagens do Pix?

  • Transferências e pagamentos instantâneos, o valor cai em até dez segundos;
  • Funciona 24 horas, mesmo em finais de semana e feriados;
  • É gratuito para Pessoas Físicas e tem um custo menor para empresas;
  • Grande parte dos bancos não cobra taxas e tarifas do Pix para empresas;
  • Sistema seguro;
  • Fácil de usar;
  • É possível cadastrar chaves em mais de um banco.

Como enviar um Pix?

Se você deseja transferir dinheiro para alguém por meio do Pix, saiba que só vai precisar da chave Pix do destinatário. Com essa informação, siga o passo a passo abaixo:

  1. Abra o App do seu banco e acesse a função Pix;
  2. Depois, clique em "Transferir" e digite a chave Pix da pessoa que irá receber o valor;
  3. Insira o valor que irá transferir;
  4. O sistema vai identificar a pessoa para quem você está transferindo o dinheiro, então, leia as informações com cuidado e veja se está tudo certo;
  5. Clique em "Enviar", digite sua senha para confirmar a transação e pronto!

Como receber um Pix?

Agora, se você vai receber o pagamento de alguém, basta informar a sua chave Pix para a pessoa que vai transferir o dinheiro. Então, ela irá fazer o Pix e você receberá o valor na sua conta bancária em até dez segundos.

O que são as chaves Pix?

A chave Pix nada mais é do que a identificação do usuário dentro do sistema. Com a chave, não é necessário informar todos os dados bancários e dados pessoais do destinatário na hora de fazer uma transferência. Existem quatro tipos de chaves:

  • Chave aleatória;
  • Endereço de e-mail;
  • CPF/CNPJ;
  • Número de telefone.

Como cadastrar as chaves Pix?

Para cadastrar sua chave é preciso que você tenha conta corrente, conta de pagamentos ou poupança em algum banco ou instituição financeira. Então, para cadastrar sua chave Pix, basta seguir o passo a passo abaixo:

  1. Entre no aplicativo do seu banco;
  2. Procure pela opção "Pix", que normalmente fica no menu inicial;
  3. Depois, encontre e clique na opção "Cadastrar chave Pix":
  4. Escolha a chave que deseja cadastrar (CPF, e-mail, telefone ou chave aleatória);
  5. Aguarde a confirmação do banco e finalize o processo.

Pronto! Com sua chave Pix cadastrada você poderá fazer ou receber pagamentos e transferências instantaneamente. Atenção: alguns bancos podem solicitar a validação da chave no caixa eletrônico.

Como cadastrar Pix no Banco Inter?

  1. Abra o aplicativo do banco (iOS | Android) e selecione a opção Pix;
  2. Se for a primeira vez que você estiver acessando o Pix, clique em "Começar" e depois em "Conhecer a Home";
  3. Na página de cadastro, clique em "Cadastrar Chave";
  4. Escolha o tipo de chave que você deseja usar, preencha os dados solicitados e confirme-os;
  5. Confirme o cadastro pelo i-safe e pronto! Sua chave Pix está agora cadastrada no Banco Inter.

Como cadastrar Pix no Itaú?

  1. Abra o aplicativo do banco (iOS | Android) e acesse o menu Pix;
  2. Escolha o tipo de chave que você deseja usar, como e-mail, CPF ou celular;
  3. Confirme os dados da chave informada;
  4. Pronto! Sua chave Pix foi cadastrada com sucesso.

Como cadastrar Pix no Santander?

  1. Abra o aplicativo Santander (iOS | Android) e procure a opção Pix no menu lateral;
  2. Em seguida, clique em "Minhas chaves";
  3. Desça até encontrar a opção "Associar novo dado" e escolha o tipo de chave que você deseja usar;
  4. Confirme os dados e clique em "Cadastrar nova chave";
  5. Pronto! Sua chave Pix está agora pronta para uso.

Como fazer um pagamento via QR Code?

O QR Code Pix é uma imagem gráfica que possui um código. Para fazer a leitura do código, o pagador deverá apontar a câmera do celular para ele.

Hoje é possível pagar compras com QR Code ou até mesmo contas de cobrança, como de energia e internet. No caso de contas, o código fica no boleto, então é só apontar a câmera que você será redirecionado para o pagamento.

É possível fazer Pix para contas internacionais?

Até o momento, não é possível fazer pagamentos ou transferências com o Pix para outros países. No entanto, o Bank of International Settlements (BIS) está trabalhando em um modelo que visa integrar os sistemas de pagamento de 60 países, de modo com que, em breve, seja possível usar o Pix para fazer pagamentos internacionais.

Qual é o limite de transação do Pix?

O Banco Central anunciou atualizações nas regras de transações feitas através do Pix. A partir de 2 de janeiro de 2023, os bancos não precisarão mais impor limites de valor em transações, mas poderão restringir o número de transações por período de tempo.

Isso significa que, em vez de ter um limite de R$ 1.000 por transação e R$ 3.000 por dia, como era antes, agora será possível fazer uma única transação de R$ 3.000.

Esta mudança foi implementada para tornar o serviço de Pix Saque mais acessível e conveniente para os usuários, tornando-o mais parecido com os saques tradicionais feitos em caixas eletrônicos. Para empresas, os limites de transações via Pix ficam a critério de cada instituição financeira.

O Banco Central também aumentou os limites de retiradas de dinheiro pelo Pix Saque e Pix Troco. Agora, o valor máximo que pode ser retirado durante o dia é de R$ 3.000, em vez de R$ 500, e o valor máximo durante a noite é de R$ 1.000, em vez de R$ 100.

No entanto, há algumas regras que regem a solicitação de alteração de limites. Se um cliente quiser diminuir os limites de operações via Pix, o pedido deve ser aceito pelas instituições financeiras de forma imediata. Por outro lado, se ele quiser aumentar os limites, a solicitação será analisada pelo banco em um prazo de 24 a 48 horas.

O que fazer em casos de erro no Pix?

1. Chave Pix no formato errado

Se você encontrar um erro enquanto tenta realizar uma transação via Pix, é importante verificar a chave informada para garantir que ela está no formato correto (CPF, CNPJ, e-mail, número de celular ou chave aleatória).

Além disso, é importante avaliar se a escrita está correta, ou seja, sem caracteres especiais, como asterisco ou jogo da velha.

Se necessário, peça para o destinatário confirmar novamente a sua chave Pix. Isso pode ajudar a resolver o problema e garantir que a transação seja realizada com sucesso.

2. Chave Pix não encontrada

Verifique se você digitou corretamente a chave informada. Se o problema continuar, informe a pessoa que vai receber a transação e peça para ela enviar a chave novamente. Isso pode ajudar a resolver a situação e garantir que a transação seja realizada com sucesso.

3. Falha na comunicação com o sistema

Quando o Pix falha devido a problemas de comunicação, isso geralmente significa que o sistema está passando por algum tipo de instabilidade, seja da instituição financeira ou do próprio Pix. Nesse caso, é recomendado esperar um pouco e tentar novamente depois de algum tempo.

4. Transação não realizada

O que você precisa fazer depende da situação que gerou o erro na liquidação. Se a conta do destinatário estiver indisponível, é importante entrar em contato com a pessoa para verificar o que está acontecendo e, se necessário, pedir outra conta para onde a transação possa ser realizada.

Se houve um erro no processamento, falha técnica ou a transação extrapolou o tempo máximo para ser realizada, é provável que o sistema esteja passando por instabilidades.

Neste caso, é recomendado esperar um pouco e tentar novamente depois de um tempo. Se o saldo for insuficiente, será necessário colocar mais dinheiro na conta para que a transação possa ser efetivada.

5. Problemas com o QR Code

Se você encontrar um erro ao tentar pagar com um QR Code, independentemente da causa, é importante informar a pessoa ou o estabelecimento que emitiu o código sobre o problema e pedir um novo QR Code. Isso permitirá que você faça a transação de maneira eficiente e evite problemas futuros.

Como cancelar o Pix e receber o estorno?

Infelizmente, não é possível anular uma transação feita pelo Pix e receber o estorno. Se você cometeu um erro ou se arrependeu de uma transação, a instituição financeira não poderá fazer nada para ajudar. É importante ficar atento aos dados informados e pensar cuidadosamente antes de realizar uma transação para evitar problemas.

O Pix é seguro?

Com tantos benefícios, é normal que surjam algumas dúvidas sobre a segurança do sistema de pagamentos. O Banco Central garante que o sistema é totalmente seguro. No entanto, é papel dos bancos e instituições financeiras garantir a segurança dos dados dos clientes no ambiente virtual.

Dentre as medidas de segurança utilizadas pelos bancos estão: criptografia dos dados, protocolos de proteção para impedir qualquer tipo de fraude, controle antifraude interno, assinatura eletrônica e senha, dentre outras medidas.

Conheça os demais serviços do Pix

O Pix oferece novas opções além dos serviços convencionais que podem tornar as suas transações financeiras ainda mais fáceis. Quer saber mais sobre essas novas funcionalidades? Continue lendo para tirar suas dúvidas.

Pix Saque

O Pix Saque permite que você retire dinheiro em estabelecimentos comerciais que oferecem esse serviço e estejam cadastrados pelo Banco Central. É como um saque em um caixa eletrônico, mas com mais opções.

Para usar o Pix Saque, basta fazer a leitura de um QR Code ou usar a opção de Pix Copia e Cola em um equipamento de loja para autenticar sua conta em seu celular. Depois de autenticado, você pode transferir o dinheiro para o estabelecimento via Pix e receber o valor em espécie.

Pix Troco

Com a funcionalidade Pix Troco, você pode realizar um pagamento com o Pix em um valor maior do que o total da compra e receber o troco em dinheiro.

O processo é parecido com o Pix Saque, mas neste caso é necessário fazer uma compra no estabelecimento. Por exemplo, se você fizer uma compra de R$ 50 e usar o Pix Troco para pagar R$ 100, o estabelecimento lhe dará R$ 50 de troco em dinheiro.

Pix Cobrança

O Pix Cobrança, por sua vez, é uma opção que permite ao usuário realizar pagamentos através de um QR Code gerado pelo fornecedor, prestador de serviço ou empresa que está recebendo o pagamento.

Isso pode ser feito pelo smartphone, usando a câmera para ler o QR Code ou copiando e colando o código gerado em texto. Essa funcionalidade é útil para quem precisa realizar pagamentos de forma rápida e prática, sem precisar digitar os dados manualmente.

Pix Parcelado

Já o Pix Parcelado é uma forma de adiantamento de crédito que permite que você realize transferências e pagamentos pelo Pix, podendo parcelar o valor em até 24 vezes.

Ele funciona da seguinte forma: você faz o pagamento do produto ou serviço que deseja, e parte do valor é pago à vista, enquanto o restante é dividido em parcelas que serão descontadas de sua conta em datas futuras. É uma opção vantajosa, pois os juros são mais atrativos do que os dos cartões de crédito convencionais.

Seguro Pix

Por fim, o Seguro Pix é uma opção que oferece proteção aos usuários do sistema de pagamentos instantâneos, cobrando uma taxa mensal pelo serviço.

Ele foi criado para garantir maior segurança aos usuários, uma vez que crimes envolvendo o Pix são comuns. Para utilizá-lo, basta pagar a taxa mensal e então ter acesso à proteção quando necessário.

Perguntas Frequentes

Como faz um Pix?

Para fazer um Pix, basta seguir os seguintes passos: Abra o App do banco e selecione a opção Pix; Toque em "Enviar Pix" e informe a chave do destinatário; 3. Informe o valor e confirme a transação.

Como funciona o Pix e como utilizá-lo?

Para usar o Pix, é preciso ter uma conta e um App bancário. O funcionamento é simples: cadastre uma chave de identificação, como o CPF, e-mail ou telefone, e use-a para realizar ou receber pagamentos.

É possível usar a mesma chave Pix em bancos diferentes?

Em resumo, é necessário cadastrar chaves diferentes para cada conta bancária. É possível ter até 5 chaves distintas por conta, mas não é possível usar uma mesma chave para mais de uma conta.

Qual é a chave Pix mais segura para cadastrar?

As chaves de CPF ou CNPJ são consideradas mais seguras, pois só podem ser cadastradas pelo titular e em uma conta vinculada ao documento. Isso torna impossível para outras pessoas cadastrarem o seu CPF como chave Pix.

Para ter Pix é preciso ter conta em banco?

Para usar o Pix, é preciso ter uma conta bancária ativa em uma instituição financeira que ofereça essa opção de pagamento. Isso pode ser uma conta corrente, uma conta poupança ou uma carteira digital.

É possível fazer Pix com cartão de crédito?

Sim, é possível fazer Pix usando um cartão de crédito. O valor da transação será incluído na fatura, podendo ser útil caso você não tenha saldo suficiente na conta.

Pix aumenta o score de crédito?

Usar o Pix ou outros métodos de pagamento não afeta o seu score de crédito. O que faz a sua pontuação subir é pagar as contas em dia e negociar as suas dívidas, caso tenha.

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Thais Souza

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos relacionados a investimentos e empréstimos e acredita que esse tipo de conhecimento pode mudar a vida das pessoas. Busca impactar a vida dos usuários que buscam resolver um problema ou conhecer melhor um produto ou serviço financeiro.

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