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Qual o Melhor Banco Para Guardar Dinheiro? [Ranking 2023]

Sabrina VansellaPublicado em

Você usa a poupança para deixar seu dinheiro? Já adiantamos que está perdendo uma grana, visto que existem opções mais atrativas que entregam rendimentos significativos, e muitas vezes a caderneta não consegue render acima da inflação. Agora, você deve estar se perguntando "Qual melhor banco para guardar dinheiro?

Vamos te entregar respostas através do nosso ranking completo atualizado para 2023. Antes de te mostrarmos as opções, é importante entender que os rendimentos podem vir de ativos de Renda Fixa, Fundos de Investimentos ou Renda Variável. Para entender mais, continue a leitura do artigo!

Você encontra nesse artigo:

Aprenda a fazer sua reserva de emergência

A reserva de emergência é um montante referente a seis vezes o valor da sua renda mensal. Ou seja, nada mais é do que um dinheiro que todos devem ter guardado para momentos de emergência, como quando o carro quebra ou em situações mais graves, que envolvam desemprego ou problemas de saúde.

Se você ganha R$ 1200 ao mês, sua reserva de emergência deverá ser, em média, R$ 7.200. Assim, você garante maior tranquilidade em casos de emergências financeiras, evitando o endividamento.

Se você chegou até aqui para encontrar o melhor banco para guardar seu dinheiro, seja para sua reserva de emergência ou para investimentos mais arrojados, continue a leitura para entender qual o melhor para seu perfil.

Qual o melhor banco para guardar dinheiro em 2023?

Se você já possui um perfil de investidor definido, saberá escolher entre opções de Renda Variável ou diferentes Fundos de Investimentos. Caso apenas queira deixar de guardar seu dinheiro na poupança, recomendamos que você coloque-o em ativos de Renda Fixa, como aplicações que garantem 100% do CDI, por exemplo.

Para oferecer opções a diferentes públicos, nosso ranking está separado em bancos para guardar dinheiro que oferecem ativos de:

  • Renda Fixa;
  • Renda Variável;
  • Fundos de Investimentos.

Bancos para guardar dinheiro em Renda Fixa

A Renda Fixa é uma modalidade de investimento que oferece boa rentabilidade e maior segurança para quem investe. Isso é possível porque o cálculo da remuneração da Renda Fixa é previamente definido e conhecido pelo investidor desde o momento da aplicação.

O principal investimento que faz parte da Renda Fixa é o Certificado de Depósito Bancário (CDB), que funciona como um empréstimo que você faz ao banco e ele te devolve com juros e correções.

A maioria dos bancos oferecem a opção de investimento em CDB. Então, seu dinheiro parado rende de acordo com o CDI, o principal índice de rendimento do CDB. Quanto maior a porcentagem de CDI, mais o seu dinheiro vai render.

Vale ressaltar que investimentos que pagam menos que 100% do CDI não são viáveis, já que você não estará lucrando praticamente nada. Confira abaixo a tabela com os melhores bancos para guardar dinheiro em Renda Fixa, de acordo com o rendimento oferecido por cada conta:

Conta digital Rendimento
 PagBank  100% a 140% do CDI
 99Pay  100% a 220% do CDI
 PicPay  102% do CDI
 C6 Bank  102% a 110% do CDI
 Nubank  100% a 110% do CDI
 Banco Original  100% a 130% do CDI
 Mercado Pago  100% do CDI
 Credicard  100% do CDI
 Digio  100% do CDI
 Bitz  100% do CDI

Valores sujeitos à alteração

Bancos para guardar dinheiro em Renda Variável

Já a Renda Variável é uma categoria de investimentos com maior risco, mas que também oferece maiores rendimentos.

Nesta categoria, os preços de aquisição variam de acordo com o mercado e, consequentemente, a rentabilidade também.

Bancos Rating para Renda Variável
 Inter  Fitch: A-; S&P: brAA+; Moody’s: sem rating
Modalmais  Sem rating
C6 Bank  Sem rating

Bancos para guardar dinheiro em Fundos de Investimento

Os fundos de investimento são opções principalmente para o perfil moderado, ou seja, quem está entre o perfil arrojado e conservador, que está disposto a correr mais riscos para obter maior rentabilidade, mas que também dá valor à segurança.

Trata-se da maneira mais simples de investir em vários tipos de aplicação ao mesmo tempo, como ações, debêntures, títulos públicos e até investimentos internacionais, já que eles são divididos em cotas.

Banco Rating de Fundos de Investimentos
 BTG Pactual  Fitch: BB; S&P: BB; Moody’s: Ba1
 Nubank  Fitch: sem rating; S&P: brA-; Moody’s: sem rating
 Next  Fitch: BB; S&P: BB-; Moody’s: Ba2

Qual é o melhor investimento para quem quer poupar?

Se você deseja guardar dinheiro e não está tão preocupado em dobrar ou triplicar o valor aplicado, o melhor investimento é a Renda Fixa, já que ela oferece maior segurança e também possui um rendimento melhor do que a poupança.

Outra vantagem é que na maioria dos investimentos em Renda Fixa você pode retirar o dinheiro investido a qualquer momento sem perder o que já rendeu de juros. No caso da Renda Variável, caso você resgate antes, os rendimentos podem ser perdidos.

É seguro guardar dinheiro em banco digital?

Sim! É seguro guardar dinheiro em banco digital, mesmo que eles não possuam nenhuma agência física. Afinal, todos bancos digitais também são regulamentados pelo Banco Central e passam por processos de aprovação rigorosos.

Caso você queira entender como saber se uma instituição financeira é confiável, recomendamos a leitura de nosso outro artigo.

Vantagens de investir em bancos digitais

Além de segura, ao investir em bancos digitais você tem mais chances de garantir benefícios, como:

  • Menos cobranças de taxas mensais;
  • Variedade de investimentos;
  • Boa rentabilidade de ativo financeiros;
  • Gratuidade na maioria dos serviços bancários;
  • Praticidade através da utilização digital.

O que avaliar antes abrir uma conta digital para investir?

Se você conferiu o nosso ranking e está seguro parar abrir uma conta digital, é importante tomar a sua decisão levando em conta outras informações além da rentabilidade. Portanto, antes de fazer abertura de conta analise informações de cada banco digital, como:

  • Cobrança de tarifas;
  • Rating de crédito da instituição financeira;
  • Diversidade de investimentos oferecidos;
  • Reputação do atendimento e suporte;
  • Layout e usabilidade do site e aplicativo;
  • Oferta de cartões disponíveis;
  • Serviços e vantagens oferecidos.

Banco ou corretora: onde guardar meu dinheiro?

Tanto os bancos como as corretoras são opções seguras para guardar seu dinheiro. A maior diferença é que nas corretoras você conta com um assessor especializado para te ajudar com seus investimentos.

Já nos bancos, o ato de investir é alto mais autônomo, ou seja, na maioria das vezes você não conta com a ajuda de um assessor.

As pessoas também perguntam (FAQ)

Qual é o melhor banco para guardar dinheiro?

Atualmente, os melhores bancos para guardar dinheiro são o Banco Original, Nubank e C6 Bank. Algumas carteiras digitais, como 99Pay, PagBank e PicPay, também oferecem um excelente rendimento.

Qual é o banco que mais rende na poupança?

O Pagbank é o banco digital que oferece opções de CDB com rendimento de 100% a 140% do CDI. Isso significa que seu investimento renderá entre 100% a 140% no CDI.

Em qual conta o dinheiro rende mais?

No PicPay seu dinheiro rende automaticamente 102% do CDI para saldo em carteira de até R$ 100 mil. Portanto, podemos dizer que essa é um dos melhores para deixar o seu dinheiro.

Qual é o banco que a poupança rende mais?

O rendimento da poupança é fixo, ou seja, ele não varia de acordo com cada banco. Atualmente, a rentabilidade da poupança está em 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).

Qual é o banco que mais rende na poupança?

Atualmente, todos os bancos que pagarem mais de 100% do CDI estarão rendendo mais que a poupança. A rentabilidade da poupança está em 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).

O que é Renda Fixa?

A Renda Fixa é uma categoria de investimento para perfil de investidor conservador com opções de rendimentos e prazos pré-definidos para resgatar o dinheiro. Oferece maior segurança.

O que é Renda Variável?

A Renda Variável é um tipo de investimento para perfil de investidor moderado ou arrojado, visto que possui mais riscos pois não há garantia de retorno. Entretanto, os retornos podem ser maiores.

O que são Fundos de Investimentos?

Os Fundos de Investimentos une recursos de diversos investidores por meio de cotas e investe em vários tipos de aplicação ao mesmo tempo. Trata-se de um investimento de risco moderado.

Descomplicamos?

Os nossos rankings foram definidos levando em consideração a rentabilidade oferecida, mas como citamos anteriormente, indicamos que você acesse cada opção antes de realizar abertura de conta.

Para entender se você será aprovado na solicitação da abertura, recomendamos que você consulte o seu score de crédito gratuitamente na Foregon:

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Sabrina Vansella

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, se identifica com conteúdos noticiosos e sobre dicas financeiras. Procura simplificar e melhorar a qualidade de vida dos usuários e, para isso, preza por uma pesquisa assídua e uma escrita clara.

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