Tipos de empréstimo do Banestes

Se você está em busca de crédito no mercado, mas não sabe qual instituição escolher, saiba que o Banestes oferece empréstimos para correntistas e não correntistas. A seguir, confira detalhes sobre as modalidades disponíveis. 

Empréstimos Banestes

Antecipação 13º salário

A antecipação do 13º salário disponibiliza até R$ 5 mil aos clientes que possuem conta corrente Banestes. O limite vai de R$ 200 a R$ 5 mil e a liberação do crédito é feita diretamente na conta.

O pagamento é realizado em parcela única, debitada em conta corrente Banestes e o prazo vai de 30 a 180 dias antes do recebimento do 13º salário.

Antecipação de 13º salário – Servidor Público

Essa modalidade de antecipação do 13º salário é exclusiva para servidores públicos estaduais, municipais ou empregados SFB e outras empresas públicas, ativos ou aposentados.

A antecipação para o servidor público é de R$ 20 mil, o valor vai de R$ 200 à R$ 20 mil e a liberação do crédito é descontado diretamente em conta corrente Banestes

Crédito automático Banestes

Para obter o crédito automático no autoatendimento, ou no Banestes Internet Banking ou Banestes Celular, basta possuir conta corrente e solicitar a adesão em sua agência. Os valores são creditados na conta corrente após a aprovação da contratação automática.

O empréstimo é destinado a correntistas do Banestes, com limite de crédito aprovado e os prazos variam de acordo com o perfil do correntista. A liberação do crédito é feita direto na conta, assim como as parcelas, que também são debitadas na conta. 

Crédito consignado

O empréstimo consignado é concedido a empregados de empresas públicas ou privadas que têm convênio com o Banco, com carteira assinada há no mínimo 6 meses, e aposentados ou pensionistas do INSS.

A liberação do crédito é feita através da conta corrente ou por ordem de pagamento, para não correntistas. O empréstimo pode ser pago em até 96 meses e as parcelas devem ser limitadas a 30% da renda líquida.

Para servidores com contrato de trabalho temporário ou aqueles que exercem mandato, o vencimento final do empréstimo fica limitado ao prazo final de contratação

Cheque especial

Exclusivo para correntistas Banestes, o cheque especial é uma modalidade de empréstimo na qual você tem um limite de crédito especial para situações emergenciais, com possibilidade de isenção de juros durante 10 dias. 

O cheque especial tem vencimento anual, com renovação automática do limite

Microcrédito Banestes/Programa Nossocrédito

Voltado para o microempreendedor, o empréstimo não necessita de comprovação de renda e é possível aumentar a capacidade produtiva do seu empreendimento fazendo com que ele renda muito mais.

O Microcrédito Banestes é operado por meio do Nossocrédito, programa de microcrédito produtivo e orientado do Governo do Estado do Espírito Santo. O agente de crédito realiza visita ao empreendimento para conhecer melhor o seu negócio e levar a proposta da operação de Microcrédito ao gerente do Banestes. Após análise conjunta, se aprovado, o Banestes entra em contato com o cliente para realizar os procedimentos para a liberação do crédito.

O Microcrédito pode ser utilizado por Pessoa Física ou Jurídica que possui faturamento bruto anual de até R$ 360 mil. As taxas de juros das operações são pré-fixadas e limitadas a 1,50% a.m. e o pagamento pode ser feito em até 30 meses para Investimento Fixo e em até 24 meses para Capital de Giro.

Antecipação da restituição do Imposto de Renda

Clientes do Banestes podem antecipar até 90% do valor da restituição do Imposto de Renda com taxas de juros mais competitivas do mercado. A linha de crédito vai de R$ 200 a R$ 2 mil e é debitada diretamente da conta corrente do solicitante. 

O valor é debitado na data da liberação da restituição pela Receita Federal, com vencimento limitado a 31 de janeiro do ano seguinte ao exercício, podendo o cliente antecipar o pagamento.

Para solicitar o crédito, basta o cliente apresentar o recibo original de entrega da declaração entregue pela internet. No campo marcado para pagamento da restituição, deve constar o código 021 (Banestes) e apresentar o resumo da declaração, onde deve constar o número da conta corrente e a agência Banestes para o crédito da restituição.

Antecipação de recebíveis Banescard

A linha de crédito antecipa os créditos de vendas realizadas com o cartão Banescard, tornando possível que o solicitante receba todas as vendas realizadas na modalidade crédito e parcelado antes do previsto.

As antecipações podem ser efetuadas pelos canais eletrônicos ou por uma agência do Banestes. O valor e o prazo de pagamento podem variar de acordo com o valor das vendas efetuadas com o Cartão Banescard.

Capital de giro automático

Pré-aprovado, o capital de giro automático é voltado para suprir as necessidades de curto prazo da sua empresa, para pagamento parcelado. A contratação pode ser feita pelo App Banestes, Internet Banking e no autoatendimento. 

O valor solicitado vai de R$ 1 mil a R$ 50 mil, a taxa de juros é pré-fixada e pode ser quitado em até 24 meses, com carência de até 59 dias. 

Conta garantida 

A Conta garantida Banestes é um limite rotativo vinculado à conta de sua empresa. Os prazos, taxas e limites estão diretamente relacionados às garantias oferecidas por você. O diferencial desse produto é que sua empresa poderá dispor do recurso durante todo o dia de modo ágil e fácil.

Seu grande diferencial é que se o valor utilizado for pago no mesmo dia, não há cobrança de juros. O valor varia de R$ 1 mil a R$ 1 milhão e pode ser pago entre 1 a 180 dias. As taxas de juros são calculadas e capitalizadas sobre o saldo devedor diário e debitado no último dia útil de cada mês, no vencimento e na liquidação do contrato, considerando apenas os dias úteis.

Crédito especial

Essa modalidade é ligada a um limite de crédito agregado à conta corrente da sua empresa para ser utilizado em suas eventuais necessidades. Assim, sua empresa não perde oportunidades de negócios e tem a agilidade necessária para emergências financeiras.

O pagamento dos juros ocorre mensalmente, no último dia útil do mês de utilização, e o principal pode ser amortizado total ou parcialmente a qualquer momento, até o final da operação. O limite de crédito vai de R$ 300 a R$ 40 mil e pode ser pago em até 360 dias. 

Capital de giro

Destinado a suprir as necessidades de curto prazo da sua empresa, o capital de giro é uma modalidade de crédito com taxas diferenciadas e prazo flexível, na qual é possível escolher a forma de pagamento que melhor se encaixe ao planejamento da sua empresa.

O limite da solicitação vai de R$ 2 mil a R$ 200 mil com garantia de aval, e R$ 2 mil a R$ 500 mil com garantia real. A taxa de juros é pré ou pós-fixadas e o pagamento pode ser efetuado em até 36 meses, com carência de 59 dias. 

Perguntas frequentes (FAQ)