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Tipos de empréstimo do Banco Bmg

7.1/10 no ReclameAqui

Escolher o empréstimo ideal para o seu momento financeiro e necessidades é a principal forma para conseguir taxas mais atrativas e aumentar suas chances de aprovação. O Banco Bmg oferece diversas opções de empréstimo, uma para cada perfil de cliente, seja Pessoa Física ou Jurídica. Conheça as modalidades e veja como solicitar. 

O que você procura?

Banco Bmg: empréstimos para Pessoas Físicas 

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado do Bmg é uma categoria exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS ou servidores públicos. Nesta modalidade, o valor das parcelas é descontado direto na folha de pagamento do benefício do trabalhador. Como o banco possui essa garantia, consegue oferecer taxas de juros mais atrativas. 

Os juros do empréstimo consignado Bmg são a partir de 1,80% ao mês e 23,87% ao ano. O parcelamento pode ser feito em até 96 vezes.

Para contratar, você deve fazer uma simulação por meio do WhatsApp do Banco Bmg. Para isso, basta salvar o número abaixo e enviar uma mensagem:  

  • 0800 724 3070

Também é possível solicitar o empréstimo consignado Bmg em uma das lojas físicas Help!, empresa parceira do banco. Você encontra a loja mais próxima de você no site, basta inserir sua cidade e estado e clicar em "Buscar".

Empréstimo pessoal para quem não tem margem consignável

O empréstimo pessoal é uma opção para quem deseja contratar valores sem burocracia, de forma prática e rápida. O Bmg oferece essa modalidade para seus clientes aposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos que estão sem margem consignável para contratar um empréstimo consignado. 

Trata-se de um crédito emergencial, em que o dinheiro cai na sua conta em até 24 horas. O pagamento das parcelas do empréstimo pode ser feito em até 12 vezes. 

O valor liberado para contratação dependerá de alguns fatores, como: análise de crédito, renda mensal, score de crédito, histórico de negativação, período de carteira assinada, limite de comprometimento da renda total e outros.

Você pode contratar o empréstimo pessoal Bmg sem sair de casa, basta estar com os seguintes documentos em mãos: RG e CPF originais, comprovante de residência atual original, dois últimos comprovantes de rendimento e dois últimos extratos originais de pagamento de benefício ou salário. A contratação pode ser feita por meio do telefone, no número abaixo: 

  •  0800 724 3070

Empréstimo antecipação do Saque Aniversário FGTS

Nesta modalidade de empréstimo, você pode antecipar até cinco parcelas anuais de contas ativas ou inativas do seu FGTS. Para isso, é necessário ter optado pelo modelo Saque Aniversário. 

O pagamento das parcelas do empréstimo antecipação é feito de forma automática, anualmente, no mês do seu aniversário. Ou seja, você antecipa os valores e não precisa se preocupar com as parcelas, já que o repasse é feito pela Caixa Econômica Federal ao Banco Bmg, até a quitação do contrato.

A taxa de juros para antecipação é de 1,99% ao mês e 27,09% ao ano. Vale lembrar que o valor antecipado é garantido pelo seu saldo do FGTS e em caso de demissão sem justa causa, o optante terá acesso apenas ao valor da multa rescisória.

Para contratar, você precisa aderir à modalidade de Saque Aniversário no aplicativo FGTS e autorizar a realização da consulta do saldo e bloqueio do seu FGTS pelo Banco Bmg. Veja como:

  1. Entre na sua conta no App FGTS (Android e iOS);
  2. Toque na opção "Saque Aniversário do FGTS";
  3. Leia atentamente  e marque a opção de "Termos e condições";
  4. Toque no botão "Empréstimo Saque aniversário".

Após aderir ao Saque Aniversário, volte para a tela inicial do App do FGTS e siga o passo a passo abaixo para autorizar a realização da consulta do saldo:

  1. Selecione a opção "Autorizar bancos a consultarem seu FGTS";
  2. Leia as condições e marque a opção de "Li e aceito os termos e condições";
  3. Clique em "Adicionar instituição +";
  4. Procure por "Banco Bmg S.A";
  5. Autorize a consulta clicando em "Sim".

Feito isso, você deve entrar em contato com o banco para solicitar a sua antecipação por meio de um dos seguintes canais: presencialmente nas lojas Help!, pelo App Meu Bmg (Android ou iOS), correspondentes bancários ou WhatsApp, no numero: 0800 724 3070.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é uma das modalidades com juros mais baixos do mercado. Trata-se de uma linha de crédito em que o contratante oferece um bem como garantia de pagamento das parcelas. Como o banco possui essa garantia, ele consegue oferecer juros e condições mais atrativas. 

O Banco Bmg oferece essa opção de empréstimo em parceria com a Creditas. Nesta modalidade, você pode oferecer seu veículo, casa ou apartamento pra conseguir o crédito que precisa. 

O prazo para pagamento é de 60 meses para empréstimo com garantia de veículo e 240 meses para crédito com garantia de imóvel. Confira os juros aplicados em cada operação: 

  • 10,6% ao ano de juros com o imóvel em garantia no Bmg;
  • 16,8% ao ano de juros com o veículo em garantia no Bmg.

Para solicitar o seu empréstimo com garantia, antes é necessário fazer uma simulação no site Bmg. Ao aceitar a proposta, o dinheiro cai na sua conta em até 48 horas se usar o veículo como garantia. Se usar um imóvel, o contrato é enviado ao cartório para registro e você recebe o dinheiro em até 48 horas. 

Cartão consignado 

O Cartão de crédito consignado também funciona como um empréstimo. Trata-se de um cartão de crédito comum, mas a diferença é que é possível sacar até 70% do seu limite com taxas a partir de 2,7% ao mês sobre o valor do saque.

Outra diferença é que o cartão é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS ou servidores públicos. Todo mês, o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente na sua folha de pagamento. Caso você gaste mais que o mínimo, pode optar por pagar o restante da fatura diretamente no App Bmg. 

O cartão consignado conta com taxas de juros muito mais baixas do que um cartão de crédito comum, não possui anuidade, nem taxas escondidas. Para contratar, basta entrar em contato com o Bmg por meio do telefone abaixo: 

  • 0800 944 1065

Banco Bmg: empréstimos para Pessoas Jurídicas 

Além de ter acesso a uma conta empresarial sem taxas, com tudo o que você precisa, o Bmg ainda oferece soluções de crédito para você investir em sua empresa. Conheça: 

Capital de giro 

O Capital de giro é um crédito especial para compor o caixa da sua empresa. A contratação é sem burocracia e o valor é disponibilizado na conta corrente da empresa. É possível oferecer garantias de pagamento reais e/ou fidejussórias. As formas de parcelamento são flexíveis, adequando-se ao seu fluxo de caixa da sua empresa.

Conta garantida 

A Conta garantida é um crédito rotativo para auxiliar a sua empresa financeiramente em momentos de emergências. Funciona como um cheque especial, e os saques e amortizações ficam sob sua gestão.

Nesta modalidade, só há incidência de juros e IOF nos dias em que a sua empresa utilizar o limite de crédito disponível. 

Recebíveis

Nesta modalidade, sua empresa pode utilizar os recebíveis (valores a receber) como garantia para solicitar empréstimo sem coobrigação, modalidade em que não há incidência de IOF.

Antecipação a fornecedores

O empréstimo antecipação a fornecedores é uma opção para quem deseja otimizar a gestão de contas a pagar da empresa. Nesta modalidade, os fornecedores podem antecipar seus recebimentos futuros através de operações de cessão de crédito sem coobrigação.

Não há incidência de IOF e os índices financeiros do fornecedor da sua empresa não são comprometidos.

Como contratar empréstimo PJ no Bmg?

Para contratar qualquer uma das opções de empréstimo para PJ, é necessário ter uma conta no Banco Bmg e entrar em contato pelo telefone para solicitar o crédito ideal para sua empresa: 

  • Ligue para: 0800 940 3029

Perguntas frequentes (FAQ) 

Qual a diferença entre empréstimo consignado e pessoal?

O empréstimo pessoal é a modalidade de crédito mais comum, que concede crédito a Pessoas Físicas em geral, sem a necessidade de comprovar o uso do dinheiro ou oferecer garantias. Já o empréstimo consignado é destinado, especialmente, a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, e apresentam juros mais baixos que o empréstimo pessoal, pois as parcelas são descontas diretamente na folha de pagamento ou benefício recebido.

O que é margem consignável?

É um limite, estabelecido por lei, para que o valor das parcelas de um empréstimo ou cartão consignado possa ser descontado do salário/benefício. Atualmente, a margem consignável do INSS é de 40%, sendo que até 35% do recebimento mensal pode ser descontado para o pagamento das parcelas do empréstimo, e 5% para o pagamento do cartão de crédito consignado.

Como consultar contrato de empréstimo Bmg?

Para consultar o contrato do seu empréstimo, ligue para a Central de Relacionamento Bmg: 0800 031 8866.

Se eu contratar Antecipação do Saque Aniversário no Bmg, poderei contratar um outro empréstimo?

Sim. A contratação da Antecipação não compromete suas demais linhas de crédito.

O que é Home Equity?

Um empréstimo em que o contratante oferece seu imóvel como garantia de pagamento. Como existe a garantia de um bem, a inadimplência do empréstimo com garantia é menor e permite uma incrível redução da taxa de juros, se comparado com outras formas de crédito.

Qual a renda mínima para contratar empréstimo com garantia de imóvel no Bmg?

É preciso ter uma renda mínima de R$ 10  mil.

Qual o valor mínimo do empréstimo com garantia do Bmg?

Para empréstimo com garantia de imóvel o valor mínimo que pode ser contratado é de R$ 30 mil. Para empréstimo com garantia de imóvel, o valor mínimo é de R$ 5 mil.

Qual o limite do cartão consignado Bmg?

O limite varia de acordo com o seu salário. O limite oferecido é de até 1.6x o seu benefício.

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Nara Lima

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, gosta de escrever sobre educação financeira. Preza pela facilidade da leitura e pela checagem das informações, buscando produzir um conteúdo de leitura simplificada e que sane as dúvidas do leitor.

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