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Tipos de financiamento do Santander

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Na hora de adquirir um bem de alto valor, o financiamento pode ser uma boa alternativa para quem não possui o montante para pagar à vista. As taxas e condições de pagamento oferecidas nesta modalidade de crédito são fatores decisivos para muitos consumidores. Nesse sentido, o banco Santander oferece opções para cada objetivo. Vamos conhecê-las? 

O que você procura?

Financiamento imobiliário Santander 

O financiamento imobiliário Santander é uma opção para quem deseja adquirir a casa própria ou um imóvel comercial. Trata-se de um crédito de longo prazo, com até 35 anos para pagar. 

Essa modalidade é atrelada à Taxa Referencial (TR), que possui menos volatilidade do que os produtos indexados, como a poupança e o IPCA. As parcelas do financiamento Santander podem ser fixas, com o Sistema de Amortização Price ou atualizáveis, com Sistema de Amortização Constante.

Para financiamento de imóveis residenciais, você pode financiar até 80% do valor do imóvel em até 35 anos. Já para comerciais, o financiamento é de 70% do valor do imóvel com pagamento em até 30 anos. Além disso, existe a possibilidade de usar o FGTS na compra de imóveis residenciais, novos ou usados, avaliados em até R$ 1,5 milhão.

O financiamento de imóvel Santander tem uma taxa de 7,99% ao ano ou 0,66% ao mês + a Taxa Referencial (TR), que está zerada atualmente. Além das taxas, o financiamento conta com algumas despesas extras, como: 

  • Tarifa de R$ 3.300 mil de avaliação da garantia, válida para a aquisição de imóvel residencial ou comercial;
  • Tarifa de serviços administrativos; 
  • Seguros de Morte e Invalidez Permanente (MIP) e Danos Físicos do Imóvel (DFI), que são obrigatórios de acordo com as normas do Sistema Financeiro de Habitação;
  • Despesas cartorárias de registro do contrato e certidões (valores variam de acordo com cada cartório);
  • Imposto sobre a transmissão de bens imóveis (ITBI), em que o valor varia de acordo com o estado. 

Os interessados em solicitar o crédito imobiliário do Santander podem realizar o processo online. Para isso, será necessário fazer uma simulação e preencher os dados pessoais e do imóvel no site do Santander. Após essa etapa, o usuário passa por uma análise de crédito, que serve para definir se o financiamento será aprovado ou não. 

Depois do banco fazer a análise e receber toda a documentação, o cliente terá que ir até uma agência Santander apenas para assinar o contrato. Após a entrega do contrato e matrícula atualizada, o crédito será liberado ao vendedor do imóvel.

Vale ressaltar que para contratar o crédito imobiliário do Santander é necessário ser cliente do banco. Para não clientes, a abertura da conta corrente é feita no momento da solicitação do financiamento.

Financiamento de veículos Santander 

O financiamento de veículos do Santander financia até 100% do valor do veículo com pagamento em até 60 meses para carros com até dez anos de fabricação e 48 meses para motos de até cinco anos de fabricação. O crédito é válido para motos e carros novos ou usados. Confira as vantagens: 

  • Negociar à vista e financiar com o Santander: o cliente pode negociar o valor final do veículo à vista com o vendedor, para conseguir um desconto melhor e pagar parcelado para o Santander. As parcelas do financiamento são fixas e são creditadas automaticamente da sua conta corrente na data escolhida no contrato;
  • Mais tranquilidade com o seguro opcional: você pode ter a cobertura opcional do seguro Proteção Financeira do Santander, que garante o pagamento do saldo devedor de seu financiamento de veículos em caso de falecimento ou invalidez total por acidente;
  • Condições especiais para clientes que recebem salário no banco: clientes que recebem o salário no Santander têm condições especiais, como: até 90 dias para começar a pagar o financiamento; até 10% de redução da taxa e cobertura da oferta da concorrência.

Os interessados em contratar o financiamento de veículos Santander devem fazer uma simulação no site do banco, inserindo informações pessoais e sobre o veículo. A partir dos dados, o Santander informará os juros e fará uma análise de crédito para decidir se aceita ou não a solicitação de crédito. 

Financiamento estudantil Santander 

Outra modalidade interessante para quem deseja estudar na área da saúde, mas não tem capital para pagar as mensalidades à vista é o financiamento estudantil do Santander. Nessa modalidade de crédito você tem o dobro do tempo para pagar o valor do curso. 

Funciona da seguinte maneira: o valor referente ao período letivo contratado pelo aluno é pago pelo Santander, à vista, para a faculdade. Então, o aluno faz o pagamento parcelado diretamente para o banco, por meio do débito em conta, com taxas a partir de 1,39% ao mês.

O financiamento é feito por período letivo, portanto, se a divisão da sua faculdade for semestral, o Santander financia o semestre. Você pode renovar o financiamento ao final de cada período. Veja quais são os cursos elegíveis:

  • Medicina;
  • Farmácia;
  • Enfermagem;
  • Odontologia;
  • Zootecnia;
  • Veterinária;
  • Biomedicina;
  • Fisioterapia;
  • Fonoaudiologia;
  • Nutrição.

Vale ressaltar que a contratação só pode ser feita a partir da quarta mensalidade de um dos cursos listados acima. Os interessados podem fazer uma simulação online no site do Santander, mas a contratação é feita em uma agência física. 

Para os cursos de medicina, o aluno precisa ser correntista do Santander, já que o contrato é feito no nome dele. Além disso, é necessária a inclusão de pelo menos um avalista, que pode ser o pai, mãe ou responsável financeiro. Já para os demais cursos, o contrato é feito em nome do responsável pelo pagamento, que deve ser correntista Santander. 

Financiamentos Santander exclusivos para Pessoas Jurídicas

O Santander também oferece opções de financiamento para estruturação e crescimento do seu negócio. Confira as principais modalidades exclusivas para empresas: 

Giro franquias 

O Giro franquias é uma forma de financiamento oferecida especialmente para empresas. Nessa modalidade, você pode financiar a abertura de uma nova unidade de franquia, comprar novos equipamentos, fazer ampliações ou modernizações. 

A linha de crédito oferece financiamento de até R$ 375 mil para desenvolvimento de franquias. O pagamento pode ser feito em até 48 vezes, com carência de até seis meses para a primeira parcela.

As taxas aplicadas nessa modalidade variam de acordo com o uso. Para contratar, é necessário entrar em contato com o seu gerente da conta PJ Santander.

Crédito Direto ao Consumidor (CDC) 

Quer expandir os seus negócios e não tem capital para investir? Com o Crédito Direto ao Consumidor (CDC) do Santander você pode adquirir bens novos ou usados para sua empresa, como veículos leves, pesados, máquinas, equipamentos, aeronaves e embarcações.

O banco financia até 100% do valor do bem, com prazo de até 60 meses para pagar. Além disso, você só define a data de pagamento da primeira parcela 59 dias após a contratação do financiamento. Se preferir, com o CDC também é possível incluir serviços no valor financiado, como: instalação de software e blindagem.

Os interessados em contratar o CDC devem entrar em contato com o gerente do Santander. Após a aprovação, o valor da compra dos bens é liberado em pouco tempo. A empresa pode financiar bens com até cinco anos de fabricação, com taxa prefixada, que pode variar de acordo com as condições escolhidas.

Financiamento à exportação indireta

Outra linha exclusiva para clientes PJ Santander é o financiamento de atividades ligadas à exportação de mercadorias. Nessa modalidade, você pode financiar até 100% do valor negociado entre o produtor e o exportador final. O crédito é pago em moeda nacional.

Pode ser uma ótima alternativa para fabricantes de matérias-primas, produtos intermediários e venda de insumos que integrem o processo produtivo, de montagem e embalagem de mercadorias a serem exportadas.

O crédito possui isenção do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), além de antecipar o recebimento de recursos, com custos mais atrativos. A contratação deve ser feita em uma agência física do Santander, por meio do seu gerente ou gerente de negócios internacionais do banco.

Perguntas frequentes (FAQ) 

O que é a taxa de juros bonificada para financiamento imobiliário?

É uma taxa de juros reduzida para o cálculo das 12 primeiras prestações do financiamento imobiliário, válida para a modalidade Parcelas Atualizáveis. As condições variam de acordo com o perfil de renda do cliente.

Posso acompanhar o processo do meu financiamento imobiliário online, mesmo tendo feito a análise de crédito na agência?

Sim, todo o processo pode ser acompanhado online, no site do banco.

Como falar com o Santander Financiamentos?

Ligue para: 4004 9090 (regiões metropolitanas) ou 0800 722 9090 (demais localidades). O atendimento é de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h, exceto feriado.

Posso contratar algum financiamento Santander sem ser correntista do banco?

Não, todos os financiamentos oferecidos pelo Santander exigem que o contratante ou, em alguns casos, o responsável pelo pagamento seja correntista do banco.

É preciso passar por análise de crédito ao solicitar um financiamento Santander?

Sim, todas as modalidades de financiamento Santander fazem uma análise de crédito do contratante para descobrir se ele está apto ao crédito e pagamento das parcelas.

Posso fazer o meu financiamento de veículo ou imóvel online?

Sim, você pode simular e solicitar seu financiamento Santander online mas, em caso de aprovação, será necessário o comparecer em uma agência para assinar os contratos.

O que é a portabilidade de financiamento para o Santander?

A portabilidade de financiamento é a transferência da sua operação em outra instituição financeira para o Santander.

Meu financiamento está em atraso no outro banco, posso pedir a portabilidade mesmo assim?

Sim, você pode solicitar a portabilidade, porém a proposta passará pela análise e aprovação de crédito.

Quem pode fazer a portabilidade de financiamento para o Santander?

Qualquer Pessoa Física que tenha um financiamento ativo em uma instituição financeira e interesse em realizar a migração para o Santander.

O que é Sistema Price?

As prestações do financiamento são calculadas de acordo com a tabela Price. Cada parcela é composta por uma cota de amortização e juros, sendo que a primeira prestação costuma ser menor e vai sendo aumentada em razão da aplicação da TR.

O que é Sistema de Amortização Constante (SAC)?

Consiste no pagamento do financiamento baseado em parcelas de amortizações iguais, com prestações e juros decrescentes.

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Luma Holanda

Jornalista, Analista de Marketing, Editora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon. Acredita que a vida das pessoas pode melhorar através da educação financeira e, por isso, se dedica em levar as melhores notícias e dicas sobre finanças às centenas de milhares de leitores de Foregon. Luma preza pela veracidade das informações e busca auxiliar leitores na compreensão de tudo acerca das suas finanças.

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