O que é Empréstimo Consignado: Benefícios e Como Solicitar

Você já ouviu falar em "empréstimo consignado"? Se você é aposentado, pensionista do INSS, funcionário público ou possui uma renda comprovada, essa modalidade de empréstimo pode ser do seu interesse. Neste artigo, vamos explorar em detalhes o que é o empréstimo consignado, como funciona e quais são suas vantagens e desvantagens.

Ao longo do texto, explicaremos os conceitos, os requisitos, a margem consignável e tudo o que você precisa saber para tomar uma decisão informada. Continue lendo para esclarecer todas as suas dúvidas sobre o empréstimo consignado.

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado, também conhecido como crédito consignado, é uma forma de empréstimo que se destaca por oferecer taxas de juros mais atrativas em comparação a outras modalidades de crédito. O que o torna singular é a maneira como o pagamento é realizado: as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do contratante. Essa modalidade é destinada a aposentados, pensionistas do INSS, funcionários públicos e pessoas com contratos de trabalho e renda comprovada.

Quem pode solicitar empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é direcionado a determinados grupos, incluindo:

• Aposentados e pensionistas do INSS.
• Funcionários públicos.
• Trabalhadores com carteira assinada e renda comprovada.

Para solicitar um empréstimo consignado, o tomador precisa escolher uma instituição financeira, preencher uma proposta de empréstimo e fornecer os documentos necessários, como comprovante de renda e contrato de trabalho.

Como Funciona o Desconto na Folha de Pagamento?

Uma das características distintivas do empréstimo consignado é o desconto direto das parcelas na folha de pagamento, garantindo pagamentos regulares e automáticos. Esse processo é chamado de consignação e envolve a autorização prévia do tomador para que a instituição financeira desconte as parcelas diretamente do salário ou benefício. Isso é geralmente feito por meio de um documento conhecido como "termo de consignação."

Margem Consignável do Empréstimo Consignado em 2023

A margem consignável é o percentual máximo da renda do tomador que pode ser utilizado para o pagamento do empréstimo consignado. Em 2023, a margem consignável é de 30% para funcionários públicos da administração direta, autarquias e fundações. Para aposentados e pensionistas do INSS, a margem consignável é de 35%. É importante observar que o valor das parcelas descontadas não pode ultrapassar esse limite, a fim de evitar sobrecarregar o orçamento do tomador.

Vale a Pena Contratar um Empréstimo Consignado?

A decisão de contratar um empréstimo consignado deve ser cuidadosamente considerada. Embora essa modalidade ofereça taxas de juros mais baixas e maior probabilidade de aprovação, é essencial usá-la com responsabilidade. O uso adequado pode incluir o pagamento de dívidas com taxas de juros mais altas, como o cheque especial e o rotativo do cartão, ou investimentos em melhorias na sua vida.

Vantagens do Empréstimo Consignado

• Taxas de juros menores que outras linhas de crédito.
• Maior probabilidade de aprovação.
• Prazos de pagamento estendidos.

Desvantagens do Empréstimo Consignado

• Riscos para funcionários de empresas privadas em caso de demissão.
• Falta de flexibilidade para adiar pagamentos.
• Dificuldade em renegociar o empréstimo.

Como solicitar um empréstimo consignado?

Solicitar um empréstimo consignado envolve alguns passos práticos. Abaixo, você encontrará um guia passo a passo sobre como fazê-lo, incluindo a escolha da instituição financeira:

1. Avalie sua Situação Financeira

Antes de solicitar um empréstimo consignado, é crucial avaliar sua situação financeira. Verifique se a parcela do empréstimo caberá no seu orçamento, considerando seus gastos mensais e compromissos financeiros. Certifique-se de que você tem margem consignável disponível para o empréstimo.

2. Escolha a Instituição Financeira

A escolha da instituição financeira é um passo importante. Pesquise e compare as ofertas de diferentes bancos e instituições financeiras para encontrar aquela que oferece as melhores taxas de juros e condições. Considere a reputação da instituição e leia comentários de outros clientes para garantir que você está escolhendo uma empresa confiável.

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3. Reúna Documentação Necessária

Cada instituição financeira pode ter requisitos específicos, mas geralmente você precisará dos seguintes documentos:

• Documento de identidade (RG ou CNH).
• CPF.
• Comprovante de residência.
• Comprovante de renda, como holerite, contracheque ou documento equivalente.
• Extrato bancário recente.
• Cartão do benefício, no caso de aposentados e pensionistas do INSS.

Certifique-se de ter cópias dos documentos e esteja pronto para fornecê-los durante o processo de solicitação.

4. Contate a Instituição Financeira

Entre em contato com a instituição financeira escolhida. Você pode fazer isso por telefone, pessoalmente em uma agência ou, em muitos casos, online por meio do site da instituição. Durante essa etapa, um representante da instituição financeira irá orientá-lo sobre os próximos passos e fornecerá informações detalhadas sobre o processo de solicitação.

5. Preencha a Proposta de Empréstimo

A próxima etapa é preencher a proposta de empréstimo. Isso envolve fornecer informações pessoais, incluindo seu nome, CPF, endereço, dados de contato e os documentos que você reuniu na etapa anterior. Além disso, você precisará especificar o valor do empréstimo desejado e o número de parcelas.

6. Análise de Crédito e Aprovação

Após a apresentação da proposta de empréstimo, a instituição financeira realizará uma análise de crédito. Eles verificarão sua elegibilidade com base em fatores como sua renda, histórico de crédito e margem consignável disponível. Se aprovado, a instituição financeira prosseguirá com a documentação e o contrato.

7. Assine o Contrato

Quando sua solicitação for aprovada, você será convidado a assinar o contrato de empréstimo. É essencial ler atentamente todos os termos e condições do contrato, incluindo as taxas de juros, prazos de pagamento e outras cláusulas relevantes. Certifique-se de esclarecer quaisquer dúvidas com o representante da instituição financeira antes de assinar.

8. Liberação dos Recursos

Após a assinatura do contrato, os recursos do empréstimo serão liberados. Em muitos casos, eles serão depositados diretamente na sua conta bancária.

Lembre-se de que a disponibilidade e os detalhes do processo podem variar de acordo com a instituição financeira escolhida e a sua situação pessoal. Certifique-se de seguir todos os procedimentos indicados pela instituição financeira para garantir uma solicitação de empréstimo consignado bem-sucedida e segura.

Conclusão

Se a parcela cabe no seu bolso e não vai comprometer suas contas, pode ser uma boa opção solicitar o empréstimo consignado para começar um negócio ou até mesmo uma pequena reforma na sua casa.

Além disso, pessoas que apresentam dívidas com altas taxas de juros, como: cheque especial e rotativo do cartão, podem solicitar o crédito consignado e usá-lo para quitá-las.

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No entanto, é válido dizer que não vale a pena contratar o empréstimo consignado apenas para pagar compras diárias, fazer investimentos financeiros ou emprestar seu nome para algum amigo ou familiar e arriscar ficar inadimplente.

Perguntas frequentes