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Tipos de empréstimo do Banco Inter

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O Banco Inter oferece diversas opções de empréstimos para seus clientes Pessoas Físicas ou Jurídicas. É importante que você conheça as diferenças entre as modalidades de crédito, para não solicitar um empréstimo que não é adequado para seu perfil. 

Neste artigo você vai conhecer as características, condições de pagamento, taxas de juros e informações de como solicitar os empréstimos do Banco Inter, seja para você ou para sua empresa. Vamos lá? 

O que você procura?

Banco Inter: empréstimos para Pessoas Físicas 

Empréstimo com garantia de imóvel 

O empréstimo com garantia de imóvel possui uma das menores taxas de juros do mercado. Isso é possível porque, nesta modalidade, o contratante oferece seu imóvel como garantia de pagamento das parcelas. Então, como o banco tem uma garantia, consegue oferecer juros menores e condições de pagamento mais atrativas. 

É possível contratar valores equivalentes a até 50% do valor do seu imóvel, a partir de R$ 30 mil. O imóvel dado como garantia pode ser novo ou usado, comercial ou residencial. Além disso, não é necessário que o bem seja quitado, você pode contratar mesmo estando com o imóvel financiado. 

O prazo de pagamento varia entre 24 a 240 vezes. As taxas de juros são compostas por uma taxa pré-fixada, a partir de 0,70% ao mês + a variação do IPCA.

Você não precisa sair ou se desfazer do seu imóvel. Ele continua em sua posse, mas no caso de inadimplência, o banco pode tomá-lo. Por isso, apesar das vantagens, esse tipo de empréstimo deve ser contratado com muita cautela. 

O processo de contratação é digital. Você faz uma simulação no simulador de empréstimo do Inter, o banco analisa sua proposta e o seu imóvel e, se estiver tudo certo, o contrato é emitido e o crédito liberado. 

Empréstimo consignado público

O empréstimo consignado público do Banco Inter é um crédito exclusivo para servidores públicos, pensionistas ou aposentados do INSS. Esta modalidade é uma das menos burocráticas e você tem crédito rápido e fácil, com parcelas a partir de R$ 28,60 ao mês.

O parcelamento pode ser feito em até 96 vezes e as parcelas são descontadas automaticamente na sua folha de pagamento ou benefício.

Os juros são personalizados e definidos no momento da análise de crédito, além disso, outros fatores podem influenciar na taxa, como: valor solicitado e número de parcelas. De qualquer maneira, os juros desta modalidade são menores quando comparados com outros empréstimos. 

Para contratar, antes é necessário fazer uma simulação no simulador de empréstimo consignado do Inter. Basta inserir o valor que você deseja contratar, o número de parcelas e clicar em "Simular meu empréstimo". O banco fará uma análise de crédito e, se aprovada, o dinheiro cai em sua conta em até três dias úteis. 

Empréstimo consignado privado

Se você trabalha em uma empresa privada com carteira assinada, saiba que o Banco Inter pode ter o crédito ideal para o seu perfil. O empréstimo consignado privado é uma opção com taxas de juros atrativas para funcionários de empresas privadas que possuem convênio com o banco. 

No consignado privado do Banco Inter, as parcelas são descontadas automaticamente do seu salário e como o banco possui essa garantia, consegue oferecer taxas de juros menores. Nesta modalidade, as taxas são a partir de 2,12% ao mês. 

Você pode contratar empréstimo de até R$ 100 mil, com parcelamento de 12 a 48 meses. O valor liberado pode ser utilizado da maneira que você desejar. 

Para contratar o crédito, basta fazer uma simulação no simulador de empréstimo consignado privado do Inter. Você insere o valor que deseja contratar, as parcelas e clica em "Simular meu empréstimo". Após o envio da proposta, o banco fará a análise de crédito e emitirá o contrato. Em poucos dias o dinheiro é liberado na sua conta. 

Cartão de crédito consignado

Poucas pessoas sabem, mas o cartão de crédito consignado também é considerado como uma forma de empréstimo. Com o cartão de crédito consignado do Banco Inter você, aposentado, pensionista do INSS ou servidor público, pode ter um limite de crédito para fazer compras – à vista ou parceladas – e saques em caixas eletrônicos ou pelos canais de atendimento do Inter.

A grande diferença deste cartão para os outros está no pagamento: a fatura mensal ou parte dela é descontada automaticamente do seu salário, de acordo com a Reserva de Margem Consignável (RMC), que é a limitação percentual na sua renda que pode ser utilizada em um consignado.

Ou seja, se a sua margem consignável é de 30%, então, 30% do seu salário irá para o pagamento da fatura. Caso o valor da fatura esteja mais alto do que a sua margem, você paga a diferença. Confira os benefícios desse produto financeiro: 

  • Não possui anuidade; 
  • Desconto é feito diretamente na folha de pagamento; 
  • Sem consulta aos órgãos de proteção ao crédito (SPC ou Serasa);
  • Taxas de juros muito menores do que as de um cartão de crédito convencional
  • Internacional
  • Saque de até 90% do seu limite em dinheiro, à vista ou parcelado em até 60 vezes, com juros baixos.

Para solicitar o seu cartão de crédito consignado, basta entrar no site do Banco Inter e preencher a proposta ou ligar para o atendimento do banco no telefone abaixo, digitando a opção cinco. 

  • Banco Inter: 3003 4070 

Banco Inter: empréstimos para Pessoas Jurídicas 

No Banco Inter, além de uma conta PJ gratuita, você também tem várias opções de empréstimos empresariais para alcançar seus objetivos. Conheça. 

Empréstimo com garantia de imóvel 

Seja para pagar dívidas, conseguir mais capital de giro ou investir no seu negócio, o empréstimo com garantia de imóvel para PJ pode ser uma ótima alternativa para pagar juros menores e ter condições de pagamento mais atrativas. 

Nesta linha de crédito, você pode contratar valores a partir de R$ 30 mil, equivalentes a 50% do valor do seu imóvel residencial ou comercial, dado como garantia. 

As taxas e prazos dessa modalidade de empréstimo são as melhores do mercado. A taxa do Inter para Home Equity é a partir de 0,70% ao mês + IPCA.

O imóvel fica como garantia de pagamento sem você precisar vendê-lo ou desocupá-lo. O parcelamento pode ser feito de 24 a 240 vezes. Para solicitar o Home Equity para PJ, basta acessar o site do Banco Inter e clicar em "Quero simular". Você fará uma simulação e, se gostar das condições, é só enviar a proposta e aguardar a resposta do banco. 

Antecipação de recebíveis

O Banco Inter também oferece um empréstimo para antecipação de recebíveis. Nesta modalidade, sua empresa pode antecipar as notas fiscais, recebendo o pagamento à vista. Confira as vantagens de contratar com o Inter: 

  • Agilidade: pagamento rápido;
  • Atendimento: rápido e exclusivo;
  • Facilidade: análise de crédito flexível;
  • Totalmente digital: solicitação completamente online.

Crédito rural

O Crédito Rural é um empréstimo exclusivo para produtores rurais e cooperativas que querem financiar os cursos das atividades agrícolas e pecuárias.

As taxas e condições de contratação variam de acordo com diversos fatores no processo da análise, assim como a garantia da operação.

Capital de giro

Esta modalidade é ideal para empresas que desejam contratar capital de giro para atender a gestão do fluxo de caixa, organizar suas obrigações e equilibrar as finanças. Você contrata crédito e pode oferecer como garantia: 

  • Recebíveis de cartão;
  • Títulos com vencimentos futuros;
  • Contratos já performados da sua empresa;
  • Títulos de Renda Fixa ou Variável aplicados junto ao Inter.

Antecipação de recebíveis de cartão

Nesta modalidade, sua empresa pode antecipar até 90 dias o recebimento das vendas realizadas por meio de cartões de crédito. Após a análise de crédito, o valor entra na sua conta Inter PJ em até dois dias úteis. 

Antecipação de títulos

O Banco Inter também oferece a opção de antecipação do recebimento de títulos com vencimento futuro, como duplicatas, por exemplo. Confira as vantagens dessa linha de crédito: 

  • Avaliação de crédito ágil;
  • Títulos podem ser inseridos por digitação ou importação de arquivo CNAB;
  • Contratos assinados de forma digital;
  • Pagamentos por boleto ou crédito em conta.

Giro de estoque 

O Giro de estoque é uma linha de crédito exclusiva para incorporadoras e construtoras que têm um patrimônio ou estoques prontos. Você pode direcionar o valor para qualquer objetivo. Você contrata crédito com taxas atrativas oferecendo casas, salas, lojas, apartamentos e outros imóveis como garantia. 

Plano empresário

O Plano empresário é um empréstimo ideal para empresas construtoras. Nesta modalidade, você recebe o valor contratado em parcelas mensais, que variam de acordo com o cronograma da obra.

A contratação vale para projetos residenciais, comerciais ou mistos. Com esse capital, sua construtora e seus clientes podem ter a certeza da entrega do empreendimento.

Como contratar os empréstimos corporativos do Inter?

Para contratar qualquer um dos empréstimos corporativos listados acima, basta entrar no site do Banco Inter, descer até encontrar "Para saber mais sobre seu crédito", inserir todos os dados solicitados e aguardar o contato do banco. 

Perguntas frequentes (FAQ)

O que é Home Equity?

É um empréstimo com garantia de imóvel, que permite conseguir empréstimo com juros mais baixos que outras modalidades de empréstimo.

Quais imóveis podem ser usados como garantia no empréstimo Home Equity do Banco Inter?

São aceitos imóveis comerciais ou residenciais regularizados, com o valor mínimo de avaliação de R$ 200 mil. Não são aceitos lotes ou galpões.

O que é taxa de juros de empréstimo pré-fixada?

É uma taxa de juros em que você sabe exatamente os valores até o fim do contrato. No caso de um empréstimo, isso significa que o valor das parcelas será fixo.

O que é taxa de juros de empréstimo pós-fixada?

É uma taxa de juros que leva em conta índices de inflação e juros de curto prazo, como TR, IPCA, IGP-M, entre outros. Todos eles podem variar de acordo com a economia do país.

No empréstimo com garantia de imóvel, eu preciso em desfazer do bem?

Você não precisa sair ou se desfazer do seu imóvel. Ele continua em sua posse, mas no caso de inadimplência, o banco pode tomá-lo.

O que é o Crédito Protegido do Banco Inter?

É um seguro opcional do Inter  que garante a quitação total do seu empréstimo e devolve integralmente o valor pago em casos de morte ou invalidez do titular.

Qual a diferença de empréstimo para Pessoa Física e para Pessoa Jurídica?

O empréstimo para Pessoa Física é exclusivo para todo ser humano enquanto indivíduo. Já o empréstimo para Pessoa Jurídica é destinados às empresas, com CNPJ. A diferença entre eles está na finalidade do empréstimo, ou seja, para onde vai o dinheiro contratado. Enquanto o empréstimo para PF pode ser utilizado para vários objetivos, no empréstimo PJ, o dinheiro deve ser utilizado para investimentos na empresa.

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Nara Lima

Redatora e Especialista em Produtos e Serviços Financeiros na Foregon, gosta de escrever sobre educação financeira. Preza pela facilidade da leitura e pela checagem das informações, buscando produzir um conteúdo de leitura simplificada e que sane as dúvidas do leitor.

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