Golpe do Pix: Conheça os Riscos e Saiba como se Proteger

Em novembro de 2020, o Brasil testemunhou o lançamento de uma das maiores revoluções no sistema financeiro: o Pix. Mas, com a facilidade do Pix, surgem também as tentativas de golpe. 

Aproveitando as brechas de segurança e também a rapidez com que o dinheiro cai na conta, o golpe do Pix tem atraído cada vez mais vítimas.

A melhor defesa é a prevenção: entender como esses golpes funcionam é crucial para reconhecê-los e evitar ser mais uma vítima.

O que você procura?

Quais são os golpes mais comuns do pix?

No universo do Pix, a praticidade e rapidez nas transações financeiras são inegáveis, porém, com essas vantagens surgem também desafios de segurança.

Os golpes são uma realidade, tanto na internet quanto fora dela, e é essencial estar ciente dos principais para se proteger. Abaixo, listamos os golpes mais comuns que têm como alvo os usuários do Pix.

1. Golpe do robô do Pix

O golpe do robô do Pix promete vantagens inacreditáveis por meio de uma ferramenta automatizada que comentaria em sorteios na internet, aumentando as chances de ganhar prêmios. Mas, para ter acesso a essa suposta vantagem, é preciso desembolsar um valor entre R$ 47 e R$ 197, via Pix – daí o nome do golpe.

Em algumas versões do golpe, os criminosos também aceitam pagamento via boleto ou cartão de crédito, um risco ainda maior, pois além do dinheiro perdido, os dados pessoais da vítima podem cair nas mãos dos fraudadores. 

Eles criam uma sensação de urgência, alegando que a oferta do robô é limitada, pressionando o interessado a fazer o pagamento rapidamente, sem avaliar a situação com calma.

2. Golpe da "mão fantasma"

O Golpe da Mão Fantasma evoluiu recentemente para uma forma mais complexa e automatizada. No golpe original, os criminosos, com acesso remoto ao celular da vítima, faziam a troca do destinatário da transferência sem que o usuário percebesse. 

Agora, os golpistas conseguiram automatizar a troca das transferências, aumentando sua capacidade de ação. No esquema, os criminosos infectam os celulares das vítimas com um malware bancário, solicitando permissão de acessibilidade sob a pretensão de uma atualização. 

Com o uso da técnica Automated Transfer System (ATS), o golpe bloqueia a tela durante a transação Pix, modificando automaticamente o destinatário.

Com o novo método, o desvio é feito automatizadamente, sem que o golpista esteja necessariamente online na hora do roubo. 

3. Golpe do Pix reverso

No golpe do Pix reverso, criminosos criam um comprovante de Pix falso com a conta da vítima como destinatária e alegam que a transferência foi feita por engano. Então, entram em contato pedindo a devolução do dinheiro que, na verdade, nunca foi depositado. 

Golpistas podem abordar a vítima com uma captura de tela fake da transação por e-mail ou WhatsApp e pedir a devolução do valor. Para evitar a artimanha, basta abrir o aplicativo ou Internet Banking da instituição financeira e verificar o extrato. 

Caso o valor informado não conste nos recebimentos, certamente é uma tentativa de fraude. Caso já tenha caído no golpe, é possível tentar recuperar o dinheiro com a ajuda do Mecanismo Especial de Devolução (MED) do Pix, ferramenta criada pelo Banco Central para auxiliar vítimas de fraudes. O usuário deve entrar em contato com o banco relatando o golpe. 

4. Pix para QR Code falso

No golpe do QR Code falso, os criminosos se aproveitam da confiança do usuário na praticidade das transações via QR Code para enganá-lo. 

Eles podem apresentar um QR Code falso sob diferentes pretextos, como solicitações de amigos, ofertas tentadoras de lojas ou serviços, ou até mesmo em faturas enviadas por e-mail.

Para evitar cair nesse golpe, é essencial que o usuário verifique cuidadosamente a origem do QR Code e a legitimidade da solicitação antes de efetuar qualquer pagamento. É recomendável confirmar os dados do destinatário, como nome da conta e CPF/CNPJ.

5. Golpe do Pix no Instagram

Muitas vezes, os criminosos criam perfis falsos que aparentam ser legítimos, oferecendo prêmios em dinheiro ou prometendo retornos financeiros expressivos. 

Ao induzir as vítimas a clicarem em links maliciosos, os golpistas conseguem roubar dados pessoais e bancários, algumas vezes até se passando por conhecidos, familiares ou novos amigos, colocando em risco a segurança financeira e a privacidade dos usuários. É essencial que os usuários estejam sempre alertas e evitem fornecer informações sensíveis ou clicar em links suspeitos.

Como pedir estorno do Pix em caso de golpes?

Se você caiu em um golpe envolvendo o Pix, saiba que o Banco Central criou o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que permite o reembolso do Pix.

Para conseguir o reembolso em caso de golpe, é preciso agir rápido! Veja o passo a passo do que deve ser feito:

1. Assim que você perceber que caiu em um golpe do Pix, entre em contato com o seu banco por telefone ou chat do aplicativo, informe o ocorrido e acione o MED;
2. Seu banco terá 30 minutos para registrar uma notificação de infração no Banco Central, com isso, será feito o bloqueio imediato do valor na conta do destinatário;
3. Após a solicitação, registre um Boletim de Ocorrência na polícia civil da sua cidade;
4. Em seguida, envie o Boletim de Ocorrência para o seu banco para comprovar que você foi vítima de um golpe.

Por fim, a análise será feita dentro de 7 dias.

Como funciona o Pix?

O Pix é um sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil que permite a transferência de valores entre contas bancárias de forma rápida e segura. 

Funciona 24 horas por dia, todos os dias da semana, incluindo finais de semana e feriados, e possibilita a realização de transações via diversos dispositivos, como smartphones, computadores e caixas eletrônicos. 

Para utilizar o Pix, é necessário cadastrar uma chave de identificação, que pode ser o CPF/CNPJ, e-mail, telefone celular ou chave aleatória, facilitando a identificação do destinatário. 

As transações são efetuadas em poucos segundos, tornando-se uma alternativa conveniente aos métodos tradicionais de pagamento, como TED e DOC.

Cai no golpe do Pix, e agora?

Cair em um golpe do Pix é um pesadelo financeiro, especialmente para quem vive com o orçamento apertado. Ninguém quer ver seu dinheiro suado evaporar em segundos. Aqui vai um guia prático sobre o que fazer se isso acontecer:

• Fale com o seu banco: assim que perceber o golpe, corra para informar o seu banco. Use o App, o site, o telefone, o que for mais rápido. Quanto antes eles souberem, mais chances de ajudar de algum jeito;
• Faça um boletim de ocorrência: isso oficializa o golpe e é um documento que o banco pedirá;
• Tente falar com o banco do golpista: isso pode parecer estranho, mas notificar o banco que recebeu o dinheiro pode ajudar no processo de tentar reaver a grana;
• Use os canais oficiais para reclamar: plataformas como o Consumidor.gov.br e o próprio Banco Central têm caminhos para reclamações. Isso aumenta a pressão para resolver seu caso;
• Guarde tudo sobre o golpe: guarde capturas de tela, comprovantes, números de protocolo. Se falou com alguém do banco, anote o nome e a hora.

Seguir esses passos não garante que você terá o dinheiro de volta, mas aumenta suas chances e, definitivamente, faz você se sentir menos impotente diante da situação. Após passar por tudo isso, é hora de olhar para frente e pensar em como se proteger para não acontecer de novo.

Como se Proteger dos Golpes do Pix?

A prevenção contra golpes do Pix envolve uma série de medidas práticas e de conscientização:

• Sempre verifique a identidade do destinatário antes de confirmar uma transação.
• Desconfie de ofertas muito vantajosas ou de vendedores que pressionam por um pagamento imediato.
• Nunca forneça seus dados pessoais ou bancários por telefone, mensagens de texto ou redes sociais.
• Utilize apenas aplicativos bancários oficiais e mantenha-os sempre atualizados.
• Ative notificações para todas as transações em sua conta bancária.

Que outros golpes existem na internet?

Pensando na segurança dos seus dados, preparamos uma lista de conteúdos sobre os principais golpes encontrados na internet.

O objetivo desta lista não é assustá-lo com a quantidade de ameaças na internet, mas sim ajudá-lo a reconhecer padrões que os criminosos se utilizam para fazer novas vítimas. Essas são as suas ferramentas para ter uma vida mais segura na internet.

Se você acredita ter sido vítima de algum dos golpes descritos acima, é necessário fazer a denúncia do golpe por meio de um boletim de ocorrência.

• Golpes na Internet;
• Golpe do WhatsApp;
• Golpe no Instagram;
• Golpe do Pix;
• Golpe do Pix agendado;
• Golpe por SMS;
• Golpe do SIM Swap;
• Golpe do boleto falso;
• Golpe da conta de luz;
• Golpe do falso emprego;
• Golpe da maquininha;
• Golpe do 0800;
• Golpe da lista telefônica;
• Golpe da portabilidade;
• Golpe do amor;
• Golpe do bilhete premiado;
• Golpe do crédito consignado;
• Golpe do link de pagamento;
• Golpe das criptomoedas;
• Golpe do seguro;
• Golpe do leilão dos Correios;
• Golpe do Consulta Brasil;
• Golpe do Banco Pan;
• Golpe da BV Financeira;
• Golpe do Mercado Livre;
• Golpe do C6 Bank;
• Golpe do Nubank;
• Golpe do Neo Bank;
• Golpe da OLX.

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